40代のおすすめ生命保険5選｜正しい選び方・見直し方も解説

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出典：https://www.orixlife.co.jp/life/rise/

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40代向け生命保険の選び方を男性・女性別に紹介！

自身にピッタリな保険に加入するには、保険の選び方を理解していることが重要です。ここでは40代男性・女性にピッタリな保険の選び方を紹介します。どんな保険を選べばよいのかの目安にしてください。

男性の場合

１リスクに合った保険の種類を選ぶ

生命保険には死亡保険・医療保険・がん保険・就業不能保険など、さまざまな種類があります。選ぶ際には起こりうるリスクを考えることが大切です。

家庭を持っていると、子どもの大学進学や生活費に加え住宅ローンの支払いに追われているなど、出費がかさみ家計のやりくりが大変な人も多いでしょう。

もしもの場合にも残された家族が経済的に困窮することなく生活できるように、死亡保障はもちろん医療保障も備えておくことが大切です。

子どもが産まれたばかりで教育費の貯蓄をしたい方は学資保険、老後の生活資金を確保したい方は個人年金保険に加入して、貯蓄形成を始めるとよいでしょう。

独身の場合は働けなくなった場合に困らないよう、就業不能保険や医療保険で手厚い保障を用意しておくのがおすすめです。

2必要額に合った保険金額を決める

保険金額は必要額に応じた金額に設定するのが大切です。たとえば、万一の際にも子どもの教育費を確実に確保しておきたい場合には、大学進学までにかかる費用を保険金額に設定するのがおすすめです。

文部科学省の調査によると、幼稚園～大学まですべて公立にしても800万円、私立にした場合には2,200万円かかるとされています。※1

余裕を持って2500万円～3000万円程度に設定すると安心です。また、独身の方で自身の葬儀代に備えたい場合、葬儀に関する全国調査によると、葬儀には約208万円かかるとされています。※2

最低でも300万円程度の保障は用意しておくとよいでしょう。

※1　2．教育費負担 – 文部科学省
※2　https://www.resonabank.co.jp/kojin/sonaeru/column/shoukei/column_0003.html

女性の場合

１がん保障も検討する

女性の場合も男性同様に死亡保障や医療保障への加入が大切ですが、それに加えてがん保障も検討する必要があります。

がんの治療費は高額になるケースが多く、基本的な入院治療だけでも自己負担額は20万円程度になるとされています。

先進医療や自由診療を受ける場合には、数百万円という高額な費用がかかることも珍しくありません。これらの治療はすべて自己負担です。治療は1回だけで終わらない可能性もあるため、出費がかさむことが予想されます。

治療費の支払いで家計が圧迫されたり、途中で治療を諦めたりすることのないように、がん保険でしっかり備えておくと安心です。

2女性の収入も合わせて家計が成り立っているのなら死亡保障が重要

40代は子どもにも手がかからなくなってくる時期。子育てがひと段落したのを機に、働き始める女性も多いでしょう。共働きで生計を立てているのであれば、女性も男性同様に死亡保障が重要となります。

しかし、教育費や住宅ローンの支払いなどで、保険にお金をかける余裕があまりないと感じることも少なくありません。

収入と支出のバランスを考えて、過不足なく必要額を備えるとよいでしょう。

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40代に生命保険が必要な理由

１病気のリスクが高まる世代

40代は男女ともに病気になるリスクが高まる世代。厚生労働省の調査によると、入院原因の第一位は男女ともに「精神および行動の障害」とされています。

仕事や家庭で大きな責任を抱えやすい時期であることが関係しているようです。

さらに、がんになるリスクも40代から上昇します。

注意！

40代男女の死因第一位はがん。心疾患・脳血管疾患などの生活習慣病が起因となる病気も上位に来ています。

病気になっても子どもの教育費や日頃の生活費に支障をきたさないように、生命保険で備えておくことが大切です。

2老後まで残り約20年

40代は定年退職を迎えるまで約20年。老後の生活資金についても考えなくてはならない時期です。年金暮らしの高齢夫婦は毎月3万円の赤字になるとされています。

ただし、これは最低限の生活をするための金額です。

ゆとりのある老後の生活を送るためには、年金額に加えて5万円以上は必要とされています。

貯金をするのが難しい人には、個人年金保険がおすすめ。個人年金保険であれば強制力が働くため、毎月しっかり積立ができます。

利率も銀行預金より高いため、少ない金額で大きな資産を確保できます。

注意！

個人年金は払込期間が短くなればなるほど、返戻率が低くなります。

40代のうちから加入して、老後に備えておくと安心です。

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【40代男女別】生命保険の加入率

実際、同年代の人がどのくらい生命保険に加入しているのか気になる方も多いでしょう。ここでは、40代の男女別に生命保険の加入率をみていきます。

生命保険文化センターの調査によると、生命保険への加入率は男性が91.1%、女性は89.0%です。

9割の方は何らかの生命保険に加入していることが分かります。

30代は男性82.4%、女性82.8%と8割台。そのため、40代で加入率は急上昇していることが分かります。

fa-check-circle 40代で加入率が上がるのは会社で重要な役回りになったり、守るべき家族の存在ができたりして、病気や死亡時の不安が高まるからだとされています。

40代向け！生命保険の正しい見直しポイントとは？

生命保険はライフステージや家庭の状況に応じて、適宜見直しをすることが大切です。しかし見直しの際にどこを確認すればよいのか、難しいと感じる人も多いでしょう。

そこで40代での生命保険の正しい見直しポイントを紹介します。現在加入中の保険と照らし合わせてチェックしてみてください。

1保障内容に過不足がないか

40代は病気やケガのリスクが高まるのに加え、家庭での責任も大きくなる時期。保険金額はよく考える必要があります。

今後必要になるお金(教育費や生活費はもちろん住宅ローンの残債、カーローンなど)を割り出し、自身に万一のことがあっても問題ないくらいの金額に設定し直すとよいでしょう。

2できる限り保険料を抑える

40代は教育費・住宅ローンの支払いなど出費がかさむ時期でもあります。

できる限り保険料を抑えられないかをしっかりと考えることが大切です。

定期タイプやネット型の保険に切り替える、必要な保障だけに絞るなど、工夫することで保険料は安くなります。

支払いが大きな負担にならないような保険料になるように見直しましょう。

3女性はがん保障の追加を検討する

女性の場合、乳がん・子宮頸がんなどの病気のリスクが40代でピークになります。がん治療には、高額な費用がかかる可能性があります。

40代は、ただでさえ出費が多く家計のやりくりが大変な時期。その時期にがんになってしまったら、家族の生活が成り立たなくなる可能性も考えられます。

がんに対する保障を付けていない方は、追加を検討してみましょう。