先進医療とはどんな病気に必要？特約の種類や注意点を解説

「先進医療ってどんな治療なんだろう？」「費用はどのくらいかかるのかな？」と疑問を持っている人も多いのではないでしょうか。

とくにがん保険には先進医療特約を選べるものが多く、付帯すべきなのかどうか悩みますよね。そこで今回は、先進医療とはどのようなものか、適用となる病気や費用など解説していきます。

先進医療とは｜どんな病気に行われる？

先進医療とは、厚生労働省が認めた高度な医療技術を用いる治療方法です。大学病院で研究・開発された新しい治療法で、実績が認められたものが先進医療として扱われます。

この先進医療は、どこの医療機関でも受けられるわけではありません。先進医療が受けられる医療機関は決まっています。現在実施が認められている医療機関は833施設※2です。

先進医療は高度な医療技術を用いる治療方法のため、特殊な病気に用いられるものなのだろうと思う人もいるかもしれません。

しかし、先進医療は誰もが聞いたことのあるさまざまな病気に用いられています。

たとえば、子宮腺筋症・全身性エリテマトーデス・末期腎不全などは先進医療での治療を提案されることがあります。

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子宮腺筋症とは、子宮内膜に似た組織が子宮平滑筋にできてしまうものです。発症の原因は不明ですが、出産や帝王切開などを経験した女性に多いといわれています。主な症状は月経過多や月経痛です。

以前までは薬での治療で効果が出ない場合、子宮全摘術・子宮内膜焼却術といった選択肢をとるしかありませんでした。

出典：一般社団法人 日本内分泌学会「子宮腺筋症」より
出典：厚生労働省「先進医療の各技術の概要」より

全身性エリテマトーデス(SLE)

本来なら細菌やウイルスから身体を守るために働く免疫が、自身の身体を攻撃してしまう病気。SLEとも呼ばれています。発熱、関節炎、発疹、口内炎、脱毛などが主な症状です。

通常は副腎皮質ステロイドで自己免疫を抑える治療が行われます。

先進医療の場合、初回のステロイドの投薬開始と同時に、クロピドグレル硫酸塩、ピアバスタチンカルシウムおよびトコフェロール酢酸エステルを併用して投与されます。

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※公益財団法人難病医学研究財団「全身性エリテマトーデス(SLE)」
※厚生労働省「先進医療の各技術の概要」

末期腎不全

末期腎不全とは、腎臓の機能が低下して血液透析や腎移植をしなければならない状態を指します。先進医療は、がんの手術で摘出された腎臓を移植するものです。

※社会福祉法人 恩賜財団 済生会「慢性腎不全」より
※厚生労働省「先進医療の各技術の概要」より

先進医療にかかる費用

先進医療は、通常の治療法では太刀打ちできない病状にも対処できる可能性がある優れた治療法です。万一の際には受けてみようと思った人もいるのではないでしょうか。

ここで先進医療にかかる費用の例をみていきましょう。

先進医療にかかる技術料

先進医療治療にかかる費用は、高額になる場合がほとんどです。たとえば、子宮腺筋症の先進医療治療にかかる技術料は、1回あたり30万円程度※となっています。

がんで陽子線治療を受けた場合にかかる費用は269万円程度※、重粒子線治療の場合には1回あたり308万円※程度かかるとされています。

公的な保険が適用されないので、これらはすべて自己負担です。

先進医療を受ける際には、入院費用もかかります。入院1日あたりの自己負担額は、平均2万3,300円※です。仮に10日程度入院した場合には23万3,000円かかることになります。

高額な医療費がかかることが予想される先進医療。保険商品のなかには、先進医療特約を付帯できるものもあります。

上限額は「通算2,000万円まで」のものが多く見受けられます。通算2,000万円までカバーしてもらえるのであれば、陽子線治療8回程度、重粒子線治療も6回程度は受けることが可能です。

先進医療特約を付帯すれば、安心して治療に向き合えるでしょう。特約を付帯するのにかかる費用は数百円程度。先進医療特約を付けたからといって、保険料の負担が大幅に増えるわけではありません。

厚生労働省の調査によると、平成29年10月時点のがんの入院患者数は142万2,000人※1。陽子線治療の実施件数は1,196件※2、重粒子線治療をした件数は703件※2となっています。

これをもとに先進医療を受けた人の割合を算出すると、0.1%にとどまります。がんで入院中の1,000人に1人が受けている程度です。

この数字を見ると、先進医療を受けることになる可能性はそこまで高くないと思う人も多いでしょう。

先進医療特約を、念のために付帯しておこうと思う人も多いのではないでしょうか。付帯するのに大きな負担にはならない先進医療特約ですが、注意してほしい点が5つあります。

先進医療特約は、実額を保障してくれるものが多くなっています。保険会社によっては、治療を受ける前に連絡をして承諾を得なければならない場合があるので、要注意です。

自身の判断で先進医療を受け治療費を受け取るために保険会社へ連絡をしても、保障を受けられない可能性があります。

先進医療特約を付帯するときは保障期間に注意しましょう。

更新型の場合は保障が一定期間で終了するため、一生涯の保障は受けられません。更新のたびに保険料は高くなってしまいます。その代わり、こまめな見直しが可能です。

一方、終身型は一生涯の保障を受けられ、保険料が加入時から上がらないメリットがある代わりに、保険料が更新型よりも割高になります。

先進医療にあたる治療法が変われば、先進医療特約が無駄になってしまうことも考えられます。

先進医療特約の保険金の支払いについては、一度医療費を支払ってから請求するタイプと、治療を受ける際に保険会社側が医療機関へ支払ってくれるタイプの2パターンがあります。

立て替える必要がある場合には治療費分の貯蓄を備えていなければ、結局のところ治療を諦めざるを得なくなる可能性があります。そのため、立て替えをしなくても済む保険に加入するのがおすすめです。

また、立て替えをしてくれる保険は、保険会社指定の医療機関であることを条件にしているケースもあります。

がんの先進医療特約には免責期間が設けられている場合があります。

がん先進医療特約を付帯するときは免責期間があるか、あるのなら期間はどのくらいなのかを確認しておきましょう。

先進医療特約を知りたいなら！無料保険相談窓口がおすすめ

ここまで保険について解説してきましたが、保険は人それぞれ・家庭によって、必要な保障や金額も異なります。もしも保険やお金のことに困ったり迷っているなら、無料の保険相談窓口でプロに相談することをおすすめします。

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出典：公式サイト
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※出典：公式サイト

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※1：2019年6月みんなの生命保険アドバイザー調べ
※2：2018年12月みんなの生命保険アドバイザー調べ

今回は、先進医療の概要から先進医療特約の種類や注意点まで解説しました。先進医療は高度な医療技術を用いた治療法のことです。現状83種類もの病気に適用されています。

がんで先進医療を受ける可能性は0.1%程度とそこまで高くないですが、受ける場合には数百万円と高額な費用がかかることもあります。