【最新版】銀行カードローンおすすめ人気比較!金利ランキングあり
カードローンは銀行でも提供されています。消費者金融系カードローンに比べて融資スピードこそ劣るものの、総じて低金利な傾向にあるため、利用を検討している方も少なくないでしょう。
しかし、複数の銀行カードローンが存在することから「結局どの銀行カードローンがおすすめなの?」と悩んでいる方や、金利を比較しながらじっくり検討したいという方も多いかと思います。
そこで本記事では、銀行カードローンおすすめ人気比較ランキングや各銀行カードローンの上限金利・下限金利を比較したランキングを詳しくご紹介します。
銀行カードローンの利用を検討している方は、ぜひ本記事を参考にしてみてください。
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目次
銀行カードローンおすすめ8選を徹底比較
ここでは、銀行カードローンおすすめ8選を徹底比較して紹介します。金利比較ランキングも紹介しているので、ぜひ参考にしてみてはいかがでしょうか。
以下の表はスクロールできます>>
カードローン | 三菱UFJ銀行 バンクイック | 三井住友銀行 カードローン | みずほ銀行 カードローン | りそな銀行 カードローン | 楽天銀行 スーパーローン | auじぶん銀行 じぶんローン | 横浜銀行 カードローン | 千葉銀行 カードローン |
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金利 (実質年率) | 1.8%~14.6% | 1.5%~14.5% | 2.0%~14.0% | 3.5%~13.5% | 1.9%~14.5% | 1.48%~17.5% | 1.5%〜14.6% | 1.4%~14.8% |
詳細 |
*おすすめ一覧は当サイトが調査したアンケートを基に、独自の評価基準を設けて作成しています。詳細はランキング根拠をご覧ください。
1三菱UFJ銀行 バンクイック
- 24時間申し込み可能
- 身近な提携ATMで借り入れできる
- 返済シミュレーションができる
三菱UFJ銀行バンクイックは、インターネットから24時間いつでも申し込み可能です。そのため、日中は忙しくなかなか時間を割けない人でも、すきま時間を活用して手続き可能です。
少しの入用でも活用できる手軽さは、バンクイックの魅力といえるでしょう。
公式ホームページに設置されている返済シミュレーション機能を活用することで、無理のない利用計画を立てられます。返済シミュレーションでは、次の項目を入力します。
- 借り入れ金額(最小1万円~最高500万円)
- 返済は何ヶ月予定か(1ヶ月~168ヶ月まで)
- 借入利率
自動で瞬時に計算をしてくれるため、ぜひマメにシミュレーションをしてみましょう。
金利 (実質年率) | 1.8%~14.6% |
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利用限度額 | 10万円~500万円 |
WEB完結 | 可能※お申し込みまで |
申込可能年齢 | 満20歳以上65歳未満 |
審査スピード | 最短翌日以降 |
融資スピード | 最短翌日以降 |
借入方法 |
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返済方法 |
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出典:公式サイト
2三井住友銀行 カードローン
- 24時間WEB完結で申し込み可能
- カードレスとカード発行の2タイプが選べる
- 三井住友銀行の口座開設は不要
三井住友銀行カードローンは、24時間WEB完結による申し込みが可能です。また三井住友銀行の口座を開設することなく、カードローンだけ利用できます。
また三井住友銀行の普通口座を持っている方は、キャッシュカードで借り入れや返済が可能なので、ほかのカードローンを申し込むより利便性が高くおすすめです。
カードを発行した場合は、三井住友銀行のATMや提携コンビニATMなどで借り入れができ、手数料は無料です。
返済は月2,000円から、返済日は毎月5日・15日・25日・月末の4つから、給料日や生活のスタイルに合わせて選べます。
借り入れ可能かどうかを最短10秒で診断できます。あくまで目安となるため実際の結果と異なる場合はありますが、ぜひ参考までにご活用ください。
金利 (実質年率) | 1.5%~14.5% |
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利用限度額 | 10万円~800万円 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 満20歳以上満69歳以下 |
審査スピード | 最短当日※1 |
融資スピード | 最短当日※1 |
借入方法 |
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返済方法 |
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※1:申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※2:カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。
3楽天銀行スーパーローン
- 楽天会員のランクに応じて審査の優遇あり
- 楽天口座を登録すればハッピープログラムの会員アップ
- 様々な特典プレゼント
楽天銀行スーパーローンは、楽天市場や楽天モバイルなど、楽天サービスを利用している方におすすめのカードローンです。楽天会員であれば、ランクに応じて審査の優遇を受けられます。
また楽天スーパーローンの借り入れがあり、楽天銀行を返済口座に指定していれば、ハッピープログラムの会員がアップする点もメリットです。
融資限度額は最大800万円と高めに設定してあるので、借り換えなどの利用にも向いているでしょう。
楽天銀行なら24時間365日即時振込に対応しており、緊急時にすぐお金を準備できます。コンビニATMや提携金融機関のATMを利用する際は、手数料無料です。(一部の時間を除く)
お得なキャンペーンを随時開催していますので、こまめに確認してみましょう。
金利 (実質年率) | 年1.9%~年14.5% |
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利用限度額 | 800万円(10万円単位) |
WEB完結 | 可 |
申込可能年齢 | 満年齢20歳以上62歳以下の方 ※パート・アルバイト、専業主婦の方は60歳以下 |
審査スピード | 最短当日〜2営業日 |
融資スピード | 最短当日〜2営業日 |
借入方法 |
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返済方法 |
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出典:公式サイト
4auじぶん銀行 じぶんローン
- スマホで契約まで完結!郵送物なし
- au IDを持っていると最大年0.5%の金利優遇
- ATM手数料は回数・時間関わらず無料
auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、最大800万円までと高額な融資にも対応している銀行カードローンです。
返済は月々1,000円から、方法も希望日を指定できる期日指定と35日ごとの返済から選択できるので、それぞれの生活に合わせて負担を最小限にしながらお金を借りられます。
じぶんローンの金利は、実質年率1.48%~17.5%ですが、au IDを持っていれば年0.1%、借り換えの際は年0.5%の優遇を受けられます。
全国のコンビニATMから借入や返済が可能で、手数料は回数や時間に関わらず無料なのも、嬉しいポイントです。
金利 (実質年率) | 1.48%~17.5% 【カードローンau限定割】 誰でもコース:1.38%~17.4% |
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利用限度額 |
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WEB完結 | 可 |
申込可能年齢 | 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満 |
審査スピード | 最短当日 |
融資スピード | 最短当日 |
借入方法 |
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返済方法 |
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出典:公式サイト
5横浜銀行カードローン
- 来店不要!24時間いつでもWeb申し込みできる
- 審査は最短即日に終わる
- 利用できるATMが豊富ですぐに借入できる
横浜銀行カードローンは、来店せずに24時間Webから申し込めます。また一番の強みは、審査が最短即日で終わる点です。
ローンカードがまだ発行されていなくても、契約が終わればそのまま借り入れが可能なので、急いでいる方にもおすすめします。
ただし手続きの時間帯によっては、振り込みが翌営業日となる場合があるので、なるべく余裕を持って手続きを進めておきましょう。
横浜銀行ATMは神奈川や東京に約14,000台設置してあり、そのほかセブン銀行やローソン銀行などのコンビニATMや全国の提携金融機関ATMも利用できます。
「お金がすぐに必要!」というときに、すぐに借入を検討できるのは嬉しいポイントです。
融資額は最高1,000万円と高めなので、ほかの複数のローンをひとつにするおまとめローンにも活用できる場合があります。
金利 (実質年率) | 1.5%〜14.6% |
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利用限度額 | 10万円以上1,000万円以内 |
WEB完結 | 可 |
申込可能年齢 | 契約時満20歳以上69歳以下 |
審査スピード | 最短即日 |
融資スピード | 数日後 |
借入方法 |
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返済方法 |
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出典:公式サイト
6千葉銀行カードローン
- 千葉銀行の口座を持っていればWebで手続き完結
- コンビニATM、スマホアプリなど様々な方法で借り入れできる
- 返済は月2,000円から!
千葉銀行カードローンは、千葉県や東京都など対象の地域に住んでいる方が利用できるカードローンサービスです。千葉銀行の普通口座を持っていれば、来店せずにWeb上で申し込みが完結します。
「審査に通るか不安」という方は、公式サイトの10秒クイック診断でチェックしてみるのもおすすめ。返済は月2,000円からと無理なく、毎月1日に自動で引き落とされるので、忘れる心配もいりません。
安定した収入があれば、派遣社員やパート、アルバイトの方でも申し込めます。
金利 (実質年率) | 1.4%~14.8% |
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利用限度額 | 10万~800万円 |
WEB完結 | 可 |
申込可能年齢 | 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満 |
審査スピード | 要問合せ |
融資スピード | 要問合せ |
借入方法 |
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返済方法 | 指定預金口座から自動振替 〈随時返済〉
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7みずほ銀行カードローン
- 24時間WEB完結での申し込みが可能
- 住宅ローン利用で通常時の実質年率から引き下げあり
- 審査結果は最短当日
みずほ銀行カードローンは、24時間申し込みでき、手続きはWebで完結します。お金を借りる際は、みずほ銀行のATMだけでなく、コンビニのATMも利用可能です。
そのため、普段からみずほ銀行をよく利用している方は、みずほ銀行のカードローンがおすすめです。さらにみずほ銀行の住宅ローンを利用している場合は、通常時の基準金利から実質年率0.5%引き下げになります。
審査結果は最短当日にわかるので、急いでお金を準備したい方にもみずほ銀行のカードローンは向いているでしょう。
金利 (実質年率) | 2.0%~14.0% |
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利用限度額 | 10万円~800万円 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 満20歳以上満66歳未満 |
審査スピード | 最短翌営業日以降 |
融資スピード | 最短翌営業日以降 |
借入方法 |
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返済方法 |
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出典:公式サイト
8りそな銀行カードローン
- アルバイト・パートや自営業の方も申し込める
- 条件を満たすことで適用金利引き下げの特典が受けられる
- 手続きはアプリで完結
りそな銀行カードローンは、正社員だけでなくフリーターやパート、自営業など幅広い方が申し込めます。なお、安定した収入が継続してあることは必須です。
りそな銀行住宅ローンを利用している方は、適用金利が実質年率0.5%引き下げとなり、上限13.0%(実質年率)と低金利で融資を受けられます。
りそな銀行の口座を開設している方は、キャッシュカードで借り入れでき、財布がかさばる心配もいりません。
返済は毎月自動引き落としで、まとまった収入があった場合はスマホから簡単に繰り上げ返済の手続きができるのも、りそな銀行カードローンの魅力です。
金利 (実質年率) | 3.5%~13.5% |
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利用限度額 | 10万円~800万円 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 満20歳以上満66歳未満 |
審査スピード | 最短1週間以内 |
融資スピード | 最短1週間以内 |
借入方法 |
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返済方法 |
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出典:公式サイト
銀行カードローンおすすめ金利比較ランキング
ここからは、今回の記事で紹介した銀行のカードローンについて、上限金利が低いものを上位にランキングを発表します。なお、上限金利が同じ場合は下限金利を比較し、低いものを上位にしています。
申し込み先に迷っている人は、ぜひ検討する際の参考にしてください。
以下の表はスクロールできます>>
カードローン | りそな銀行カードローン | みずほ銀行カードローン | 三井住友銀行カードローン | 楽天銀行スーパーローン |
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金利 (実質年率) | 3.5%~13.5% | 2.0%~14.0% | 1.5%~14.5% | 1.9%~14.5% |
詳細 |
1りそな銀行カードローン
- 実質年率3.5%~13.5%
- アルバイト・パートや自営業の方も申し込める
- 条件を満たすことで適用金利引き下げの特典が受けられる
- 手続きはアプリで完結
2みずほ銀行カードローン
- 実質年率2.0%~14.0%
- 24時間WEB完結での申し込みが可能
- 住宅ローン利用で通常時の実質年率から引き下げあり
- 審査結果は最短当日
3三井住友銀行カードローン
- 実質年率1.5%~14.5%
- 24時間WEB完結で申し込み可能
- カードレスとカード発行の2タイプが選べる
- 三井住友銀行の口座開設は不要
3楽天銀行スーパーローン
- 実質年率年1.9%~年14.5%
- 楽天口座を登録すればハッピープログラムの会員アップ
- 最大32,000円分の特典プレゼント
銀行カードローンおすすめの選び方
銀行カードローンを利用する際、さまざまな商品がありどのようなポイントで選んだらよいのか悩んでしまうことはありませんか?
そこで、ここでは銀行カードローンを選ぶ際のポイントを5つ紹介します。重視したいポイントに優先順位をつけておくと、さらに選びやすくなるのでおすすめです。
金利の低さ
まず、必ず確認しておきたいのが金利の低さです。金利は「残高に対してどの程度の利息を支払うのか」を計算する際に用いられます。
金利の低い銀行カードローンのほうが、最終的に支払う利息を抑えることが可能です。一般的なカードローンの場合、商品概要に記載されている金利は「5.0%~14.5%」など、幅を持たせている場合が多くあります。
融資額が高いほど低い金利で借りられる場合もあるので、どのくらいのお金を借りたいのか検討をつけた状態で確認しておくと安心です。
さらに、カードローンを運営しているグループのサービスを利用しているなど、条件によっては金利が優遇される場合もあります。
たとえばauIDを持っている方は、auじぶん銀行カードローンの金利が最大0.5%優遇されるので、利息を少しでも抑えられておすすめです。
消費者金融のように、無利息期間のあるカードローンはあまり見かけませんが、もしキャンペーンなどが実施されている場合にはチェックしておくとよいでしょう。
審査・融資までの時間
カードローンは、申し込みが完了したあとに審査が実施され、審査を通過して初めて契約が可能となります。そのため、申し込みが終わったからと言って、すぐにお金が借りられるわけではありません。
銀行カードローンは審査に時間が掛かりやすい
基本的に銀行カードローンの場合は、消費者金融に比べて審査に時間がかかる傾向にあります。その理由は、主に下記の4つです。
- 警察庁データベースへの照会が行われている
- 融資以外の業務も同時に行われている
- 普通預金口座の開設手続きも必要な場合も
消費者金融とは違い、銀行カードローンは警察庁データベースへ照会が行われています。暴力団関係者への融資を阻止し、組織への資金流入を防ぐためです。
ほかにも上記のような理由から、即日融資は難しい場合がほとんどなので、数日~1週間程度余裕を持って申し込みをしておいた方が安心でしょう。
サービスの利便性
銀行カードローンを利用する際は、サービスの利用しやすさも選ぶポイントにすることをおすすめします。
たとえば、申し込みはWebだけで完結するか、自宅や職場付近のATMで借り入れや返済が可能であるか、といった点です。
各ホームページなどで手順をあらかじめ確認しておくと、実際利用する際のシミュレーションができ、自分に合ったサービスを選びやすくなるでしょう。
周りへのバレにくさ
カードローンを使ってお金を借りたいと思っていても、「友達や家族に知られてしまうのではないか」という懸念から、なかなか踏み出せない方も少なくないと考えられます。
たとえば、手続きがすべてWeb上で完結する、カードレスでスマホだけで融資や返済ができるといったサービスです。
また審査の際に、職場に在籍しているか確認の電話が入るケースがありますが、事前に相談してみると、ほかの方法での確認に変えてもらえる場合もあります。
返済方式
カードローンでお金を借りると、もちろんそのあとに返済していかなければなりません。
返済が滞ると信用情報に影響し、その後ローンを組みたいときやクレジットカードの発行時など、日常のさまざまなシーンで影響するおそれがあります。
たとえば、給料振込の口座から毎月自動振替で返済できる、昼休みに足を運べるような職場近くのATMから返済できる、といったカードローンだと、滞納してしまう可能性を少しでも減らせます。
さらに返済期間が長引くほど、支払う利息は増えてしまうので、まとまったお金が出に入った際は一括返済がおすすめです。
一括返済の手数料はどの程度なのか、近くのATMが利用できるかなども事前にチェックしておくようにしましょう。
銀行カードローンを利用するメリット
「次の給料日まで生活が苦しいかも…」「大きな出費があるのにお金が足りない」など困ったとき、カードローンを検討する方もいるでしょう。
カードローンは主に、消費者金融と銀行のどちらかと契約して利用します。それぞれ特徴があるので、自分の重視したいポイントに合わせて選択するとよいでしょう。
ここでは銀行カードローンを利用するメリットを3つ解説するので、比較の参考にしてみてください。
消費者金融よりも上限金利が低い傾向にある
銀行のカードローンは、消費者金融のカードローンに比べて上限金利が低い傾向にあります。
消費者金融でよく耳にする「アコム」や「プロミス」と、今回紹介したなかの「りそな銀行カードローン」「みずほ銀行カードローン」の金利比較は、以下のとおりです。
金利(実質年率) | |
アコム | 3.0%~18.0% |
プロミス | 4.5%~17.8% |
りそな銀行カードローン | 3.5%~13.5% |
みずほ銀行カードローン | 2.0%~14.0% |
融資額が低い場合や初回利用の際は、上限金利での融資になることがほとんどです。上記の場合、銀行カードローンは消費者金融カードローンよりも4%ほど金利が低くなっています。
融資額が高いと少しの金利の差で支払う利息は大きく異なってくるので、銀行カードローンでの利用がおすすめです。
総量規制の対象にならない
銀行カードローンは消費者金融とは違い、総量規制の対象になりません。総量規制とは、貸金業者からの借入額が年収の3分の1を超えてはならない決まりのことです。
そのため、銀行カードローンは総量規制に影響されずに融資を受けられる点がメリットだといえます。
とはいえ、他社からの借り入れ状況や収入などによっては、希望する金額の融資が受けられない可能性があります。事前に確認しておきましょう。
いつも使っている銀行で借入できる
給料受け取りや預金などに利用している銀行で契約すれば、すでに持っているキャッシュカードで借り入れできる場合があります。
また情報が銀行に登録されているので、消費者金融のカードローンを契約するときより基本情報などの入力を減らせます。
操作に慣れているATMでお金を引き出せるので、カードローンの利用が初めての方も安心です。
「Webでの手続きが不安だけど、消費者金融の窓口に足を運ぶところを見られたくない…」といった方にも、いつも利用している銀行で手続きできるカードローンがおすすめです。
銀行カードローンに関するよくある質問
ただし、最短即日融資対応の金融機関だからと言って必ずしも当日中にお金が借りられるとは限りません。申し込み時間や審査の状況次第では、融資が受けられないことや翌日以降となる場合があります。
おすすめ銀行カードローンのまとめ
本記事では銀行カードローンのおすすめ人気ランキングをピックアップし、金利を徹底比較しました。
銀行カードローンを利用する際は基本金利を比較するのも大切ですが、一定の条件を満たすことで金利が引き下げられる制度もあるため、基本金利と併せて特典内容もチェックしておくことをおすすめします。
銀行カードローンの金利を比較する際は、ぜひ本記事で紹介した上限金利ランキングを参考にしてみてください。
金利だけでなく借り入れ・返済方法が自分にとって使いやすいものであるかも検討し、最も利用しやすいサービスを見つけましょう。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
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