【2024年4月】カードローンおすすめ24選人気ランキング！審査や金利比較

カードローンは現金の借入ができ、一時的な資金調達に有効なサービスです。即日融資可能な業者がある点や、審査に通過すれば無担保で借り入れできる点がほかのローンより便利となっています。

JICC（日本信用情報機構）によると、消費者金融系のカードローン利用者は2019年3月時点1,000万人を超えており、今日多くの人が利用しています。

利用を検討している方も多いかと思いますが「カードローンおすすめはどこ？」「初めて借りるけど審査が不安…」など、どのカードローン会社を選ぶか悩んでいる方もいるでしょう。

そこで本記事では、カードローンおすすめ23社を徹底比較してランキング形式でご紹介。また、低金利ランキングやカードローン選びのポイント、審査についても解説しています。

カードレスで即日借りられるカードローンが増えています！カードローン契約を検討している人は、ぜひ参考してくださいね。

カードローンおすすめ人気23選を徹底比較

プロミス

アコム

SMBCモビット

アイフル

三菱UFJ銀行 バンクイック

三井住友銀行 カードローン

楽天銀行 スーパーローン

千葉銀行 カードローン

auじぶん銀行 カードローン

横浜銀行 カードローン

みずほ銀行 カードローン

レイク

オリックス銀行 カードローン

PayPay銀行 カードローン

au PAY スマートローン

おすすめポイント

初回借入翌日から30日間無利息！

利用者数は150万人超え

Tポイントで返済可能

はじめての方なら最大30日間無利息

三菱UFJ銀行の口座開設なしで利用できる

全国の当行・提携コンビニATM手数料0円

楽天会員ランクに応じて審査優遇あり

都市銀行やコンビニATMが利用できる

auIDを持っていれば、最大年0.5%金利優遇

借入限度額最大1,000万円

住宅ローン契約中なら金利優遇！

初回契約時の無利息期間を選べる

初回利用の方は無利息期間あり

3分でスマホから申し込み可能

au PAY残高にチャージして借入できる

融資スピード

最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短20分 ※当日契約（融資）の期限は21時です。

最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

最短18分※

最短翌営業日

最短即日

最短翌日

要問合せ

最短即日

最短即日

要問合せ

最短25分

要問合せ

最短翌日

最短即日

金利（実質年率）

4.50％～17.80％

3.0～18.0％

3.00～18.00％

3.00～18.00％

1.8〜14.6％

1.5～14.5％

1.9〜14.5％

1.4～14.8% （変動金利）

1.48～17.5％

1.5～14.6%

2.0～14.0％

4.50％～18.00％

1.7～14.8%

1.59～18.0%

2.9～18.0%

利用限度額

500万円

800万円

800万円

800万円※

10万円～500万円

10万円～800万円

10万円～800万円

10～800万円

10万円～800万円（通常）

10～1,000万円

10万円～800万円

500万円

800万円

1,000万円

100万円

申し込み可能年齢

18〜74歳 ※高校生はお申込できません ※収入が年金のみの方はお申込できません

20歳〜72歳

20歳以上74歳以下 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

20〜69歳

20〜65歳未満

満20歳以上満69歳以下

満20〜62歳

契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満 （原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県（横浜市・川崎市）にお住まいの方）

契約時の年齢が満20歳以上70歳未満

契約時満20歳以上69歳以下

満20歳以上満66歳未満

満20歳〜70歳

満20歳以上69歳未満

満20歳以上70歳未満

満20歳以上70歳未満

申し込み

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※本記事に掲載しているランキングは、当サイトが独自に調査したアンケートをもとに基準を作成し、客観的・多角的な評価をしております。ランキングを決定づける基準や得点は、ランキングの根拠をご参照ください。また、本記事で紹介しているおすすめのカードローンについては、カードローン情報一覧をご参照ください。

◎アイフルの利用限度額について
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
◎アイフルの審査・融資スピードについて
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

1プロミス

プロミスは、SMBCグループ傘下の消費者金融で、大きなメリットは30日間の無利息期間です。特典開始日が初回利用翌日のため、特典を使わずに失効することがありません。

申し込みから借入・返済までは、全てアプリで完結する手軽さも好評です。

成人年齢引き下げに伴い、18歳から利用できるようになりました。

参照：プロミス公式サイト

プロミスの評判

プロミスを利用したことがある方限定で「プロミスを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。結果は以下の通りです。

プロミスの得点表

2アコム

アコムはMUFG傘下の消費者金融で、カードローンは利用者数が150万人超の実績を誇ります。金利は年3.0〜18.0％、利用限度額は800万円まで対応しており、高額借入をしたい人にも利用しやすいでしょう。

申し込みから融資までは最短20分※1、初回契約時の無利息期間は30日間※2と、他のサービス内容も同業大手と同等です。

参照：アコム公式サイト
※1当日契約（融資）の期限は21時です。
※2アコムでのご契約がはじめての方に限り、ご契約の翌日から30日間は金利0円

アコムの評判

アコムを利用したことがある方限定で「アコムを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。結果は以下の通りです。

アコムの得点表

3SMBCモビット

SMBCモビットは、在籍確認の電話でバレたくない人に向いている消費者金融です。WEB完結での申し込みなら、在籍確認の電話は原則なし。書類提出で在籍確認が完了します。

さらに独自特典として、Tポイントとの連携が可能です。利息の支払い額0.5％がTポイントで還元され、返済にも1ポイント＝1円で利用できます。Tポイントユーザーには魅力的なカードローンでしょう。

提携ATMは全国に約12万台※2022年4月現在と豊富なため、ATMで借入したい人にもおすすめです。

参照：SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットの評判

SMBCモビットを利用したことがある方限定で「SMBCモビットを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。結果は以下の通りです。

SMBCモビットの得点表

4三菱UFJ銀行 バンクイック

バンクイックは、三菱UFJ銀行のカードローンです。メガバンクのサービスであるため信頼性が高いのが特徴。カードローンに不安を感じている人でも、安心して利用できるでしょう。

三菱UFJ銀行の口座開設は不要のため、三菱UFJ銀行ユーザー以外も利用可能。銀行カードローン契約で、新たに銀行口座を増やさなくて良い点はメリットです。

提携ATM利用手数料は無料のため、余計なコストがないのもありがたいですね。

参照：三菱UFJ銀行バンクイック

三菱UFJ銀行 バンクイックの評判

三菱UFJ銀行 バンクイックを利用したことがある方限定で「三菱UFJ銀行 バンクイックを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。結果は以下の通りです。

三菱UFJ銀行 バンクイックの得点表

5三井住友銀行 カードローン

三井住友銀行 カードローンなら、毎月2,000円〜の返済ができます。少額で返済していけるので、毎月の負担が抑えられるでしょう。

普通預金口座をお持ちの方は、24時間WEB完結可能。日中忙しい人でも、夜間早朝など隙間時間にスマホ1つで申し込みすることができます。

カードレスの場合、ATM来店不要で借入・返済可能です。どこにいてもスマホ1つで借入・返済できるのは魅力的ですね。

三井住友銀行 カードローンの評判

三井住友銀行カードローンを利用したことがある方限定で「三井住友銀行カードローンを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。結果は以下の通りです。

6楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは審査スピードが比較的早いカードローンです。通常、銀行カードローンは審査完了までに数日かかりますが、楽天銀行スーパーローンなら最短当日で審査が完了します！

申し込みに楽天銀行の口座は不要です。楽天のアカウントがある方は、楽天IDだけで申し込めます。返済は毎月2,000円からと、無理なく利用できるでしょう。

金利は借り換えにも適した年1.9%〜14.5%！毎月の支払いの負担軽減につながる可能性もあります。

参照：楽天銀行スーパーローン公式サイト
※：必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行スーパーローンの得点表

7千葉銀行カードローン

千葉銀行のカードローンは、住居もしくは勤め先が千葉とその周辺にある方を対象としたサービスです。

また千葉銀行以外の都市銀行やゆうちょ銀行、セブン銀行などのコンビニATMからも借入や返済が可能です。

カードの発行は必要ですが、手続きが完了すればカード到着前に融資を受けられます。

月2,000円から返済可能なので、毎月の負担を減らせる点も魅力的です。

千葉銀行カードローンの得点表

8auじぶん銀行 じぶんローン

auじぶん銀行のじぶんローン最大の魅力は、金利の低さです。通常1.48％～17.5％のところ、auIDを取得すれば金利の優遇を受けられます。

また返済時のサービスも嬉しいポイント。定額自動入金サービスを使えば、お給料振り込み口座など普段使っている銀行から毎月一定額をauじぶん銀行に自動で入金されるサービスを活用できます。

ATMまで足を運ぶ手間や、auじぶん銀行の残高不足で返済が滞る心配が不要に。

審査結果は最短1時間で登録したメールアドレスに送られてくるので、急いでお金を借りたい方にもおすすめのカードローンです。

ローンの返済額は、貸入残高10万円の場合、金利13%を超える場合でも月2,000円から可能。負担を抑えて無理なく返済できるのもauじぶん銀行の魅力です。

auじぶん銀行 じぶんローンの得点表

9横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、神奈川県全域、東京都全域、または群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)に在住または在勤されている方が利用できるサービスです。

24時間いつでも手続きが可能で、審査結果は最短即日で分かり、そのまま融資を受けられる場合もあります。

無料アプリをダウンロードすれば、来店不要でお金を借りることもできます。

口座開設もアプリから申し込みできるので、「なるべく急いでお金を準備したい」という方は、自宅で手続きを進めておきましょう。

横浜銀行カードローンの得点表

10アイフル

アイフルなら、最短18分※1で即日融資可能です。「いますぐに現金が必要」という人にとって嬉しいサービスでしょう。スマホ1つでWEB完結で借入できるので、郵送物なしで周りの人にバレる心配なしに借入可能です。

24時間365日利用できるので、夜間も早朝も隙間時間にスマホから簡単に借入できるのも特徴です。日中は忙しくて借り入れができないという人におすすめです。

融資できるかどうか最短1秒で診断できるので、不安な人はまず診断から行ってみてはいかがでしょうか。

参照：アイフル公式サイト
※1 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※2 システムメンテナンスの時間帯を除く( 詳細 )
一部金融機関を除く( 詳細 )

▼貸付条件
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
■担保・連帯保証人：不要

アイフルの評判

アイフルを利用したことがある方限定で「アイフルを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。結果は以下の通りです。

レイクは、新生銀行系列の消費者金融です。カードローンの大きな特徴は、初回契約時の無利息期間を選べるところでしょう。

ポイント

初回契約翌日から「60日間の無利息」「5万円まで180日間無利息」の好きな方を選択できます。

申し込み時には、仮審査結果が最短15秒で表示。借入可否と融資額がすぐにわかるので、審査結果をすぐに知れる点もメリットです。実際の融資までの時間も最短25分で、即日借入にも対応しています。

カードローンでは珍しく70歳まで利用できますよ。

レイクの得点表

審査時間	5点
融資までの早さ	5点
上限金利	3点
無利息期間	5点
返済のしやすさ	5点

13オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンがおすすめな理由

• 初回利用の方は無利息期間あり！
• 利用可能なATMは10万台以上
• ガン保障特約付きプランの申し込みも可能

オリックス銀行カードローンは、上限金利年14.8%と低金利な点が魅力です。

ポイント

また初回利用の方は、契約日の翌日から30日間は、利息が発生しません。1ヶ月以内での返済を考えている方は、無利息で利用できます。

さらに、ガン保障の特約がついている「Bright」加入の申し込みも可能。申込者が死亡・高度障害となった、またはガンと診断確定された場合に、借入残高が0円となります。保険料の負担や金利の上乗せはありません。

借入残高が10万円以下の場合、月々の返済は3,000円から可能なので、少しずつ返していきたい、毎月返済できるか不安といった方にもおすすめします。

オリックス銀行カードローンの得点表

審査時間	2点
融資までの早さ	2点
上限金利	5点
無利息期間	4点
返済のしやすさ	3点

14PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンがおすすめな理由

• たった3分でスマホから申し込み可能
• 周囲にバレない3種類の借入方法を提供
• 最短翌日に審査結果がわかる

PayPay銀行は、スマホからたった3分程度で申し込めるカードローンです。スマホで撮影した画像を使って、本人確認を済ませられます。

ポイント

最短翌日に審査結果が届きます。数ある銀行カードローンの中でも、審査スピードが早いところが特徴的です。

借入方法は全3種類。アプリ、またはホームページから口座振り込みを依頼する方法と、提携ATMを使った方法から選べます。

提携ATMで借入する場合でも、券面が一般的なキャッシュカードと変わらないので、周囲にバレずに利用できるでしょう。

初めて利用する方なら、借入日から30日間利息0円で利用できるところも魅力的です！

PayPay銀行カードローンの得点表

審査時間	3点
融資までの早さ	3点
上限金利	3点
無利息期間	4点
返済のしやすさ	3点

15au PAY スマートローン

au PAY スマートローンがおすすめな理由

• 最短30分で審査完了
• 原則郵送物なしでバレにくい
• au PAY残高にチャージして借入できる

au PAY スマートローンは、au IDをお持ちの方が利用できるカードローンです。最短30分ですぐに審査結果がわかります。

ポイント

審査通過後、すぐに借入可能。現金での借入、もしくはau PAY残高へのチャージの2種類からお好みで選べます。

原則、取引明細のような郵送物は送られてきません。そのため、家族や同居する人にバレずに済みます。

また、基本的にアプリを使って借入・返済できるため、カードレスで利用可能。年々利用者が増加している人気のカードローンです。

利用限度額は1万円〜100万円まで！ちょこっと借りたい人におすすめします！

au PAY スマートローンの得点表

審査時間	5点
融資までの早さ	4点
上限金利	3点
無利息期間	3点
返済のしやすさ	3点

16dスマホローン

dスマホローンがおすすめな理由

• 1,000円単位で借入可能
• 最短即日審査完了！すぐに借入できる
• ドコモユーザーは最大3.0％まで金利優遇

dスマホローンは、ドコモユーザーにメリットの大きいカードローンです。条件を達成すると、最大マイナス3.0％まで金利優遇されます。

条件	優遇金利
ドコモの回線契約	-1.0%
d払い残高からの支払い	-0.5%
ｄカード契約	一般：-0.5%
	ゴールド：-1.5%

優遇後は、最低金利が0.9％まで下がります。数あるカードローンの中でもトップクラスの低金利さで利用できるため、非常にお得です。

ポイント

審査は最短即日完了。審査スピードの速さも、ｄスマホローンのメリットです。

また、借入方法に「ｄ払い残高へのチャージ」を選ぶと、1,000円単位で利用できます。少額から高額まで、幅広いニーズに応えてくれるカードローンです。

ｄ払い残高は、セブン銀行ATMで現金として引き出せますよ！

dスマホローンの得点表

審査時間	4点
融資までの早さ	4点
上限金利	4点
無利息期間	3点
返済のしやすさ	3点

17ダイレクトワン

ダイレクトワンがおすすめな理由

• 初回利用者は55日間利息0円
• 最短即日借入できる
• スルガ銀行の口座を持ってない方でも利用可能

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループが運営するカードローンです。スルガ銀行の口座を持ってない方でも利用できます。

ポイント

最短即日審査完了。店頭申し込みなら、最短30分で、すぐに専用カードを受け取れます。

はじめて利用する方に向けて、最大55日間の利息無料キャンペーンを実施しているところは非常に魅力的です。

初回借入日の翌日から55日間適用されます。約2ヶ月ほどの無利息期間となりますので、利息0円で利用することも難しくないでしょう。

借入金額にもよりますが、無利息期間中に全額返済すればお得に利用できます！

ダイレクトワンの得点表

審査時間	5点
融資までの早さ	5点
上限金利	3点
無利息期間	4点
返済のしやすさ	3点

18セントラル

セントラルがおすすめな理由

• 初回最大30日間利息0円
• 平日14時までの申し込みで最短即日融資
• 指定口座への振り込み対応で借入できる

セントラルは、創業50年の歴史誇る老舗のカードローン会社です。スマホやパソコンから24時間いつでも申し込ます。

ポイント

平日14時までに申し込むと、最短即日融資が可能。すぐにお金が必要な方におすすめできます。

審査通過後、専用カードが届くまでに時間がかかりますが、口座振り込みで融資を受けられます。

10,000円以上であれば1,000円単位で借入できるため、少額融資を希望する方にもおすすめです。

微調整をすれば、本当に必要な金額だけを借入できますね！

セントラルの得点表

審査時間	4点
融資までの早さ	4点
上限金利	3点
無利息期間	4点
返済のしやすさ	3点

19住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンがおすすめな理由

• 現金最大36,500円プレゼント
• 明細・ローンカードの送付なし
• 月々最低2,000円から返済可能

住信SBIネット銀行カードローンは、現金最大36,500円をプレゼントするお得なキャンペーンを実施しています。

キャンペーン内容
特典①	新規契約で1,500円プレゼント
特典②	契約月の翌月末時点の借入残高に応じて最大35,000円プレゼント

新規契約するだけで1,500円以上もらえるお得なキャンペーンです。スマホやパソコンからいつでも申し込ます。

ポイント

明細・ローンカードの送付はなく、周囲にバレにくい特徴を持ちます。

また、毎月の最低返済額が2,000円からと、負担がかからないところも人気の理由でしょう。「無理なく返済できるか」は、カードローン選びで重要なポイントだと言えます。

住信SBIネット銀行の口座を持ってない方でも利用可能。カードローンとセットで申し込めます！

20JCB CARD LOAN FAITH

JCB CARD LOAN FAITHがおすすめな理由

• 2種類の利用方法からお好みで選択可能
• 最短即日に審査完了
• 月3回まで提携ATMを手数料0円で利用できる

JCB CARD LOAN FAITHは「キャッシングリボ払い」と「キャッシング1回払い」といった、2種類のサービスを提供しています。

キャッシングリボ払い	年利：4.4〜12.5％
キャッシング1回払い	年利：5.0％※5万円まで

どちらのサービスも低金利で借入できるため、総返済額や毎月の返済負担を減らしたい方におすすめです。

ポイント

最大2.5ヶ月分の利息が0円になるお得なキャンペーンを開催しています。

「キャッシングリボ払い」の利息がキャッシュバックされるキャンペーンは、非常に魅力的でしょう。

基本的に毎月開催されていて、参加登録は不要です。WEBのカードローン「FAITH」紹介ページから申し込むことで、誰でも利用できます。

5万円以上必要なときは「キャッシングリボ払い」、5万円未満のお金が必要ときは「キャッシング1回払い」を利用してみてください！

JCB CARD LOAN FAITHの得点表

審査時間	4点
融資までの早さ	4点
上限金利	5点
無利息期間	4点
返済のしやすさ	3点

21みんなの銀行 カードローン

みんなの銀行 カードローンがおすすめな理由

• 審査は年収を入力するだけ
• スマホアプリ内で借入・返済が可能
• 24時間いつでも申し込める

みんなの銀行 カードローンは、スマホアプリから申し込めるカードローンです。24時間いつでも申し込めます。

ポイント

年収を入力するだけの簡単審査なので、気軽に利用できるでしょう。

最短2分で完了する一次審査が終わると、借入条件を即表示。利用限度額や適用される金利などの情報が事前にわかります。

また、申し込みから借入・返済まで、すべてアプリ内で完結します。ローンカードや明細書などの郵送物はなく、バレずに利用できるところも人気の理由です。

みんなの銀行の普通預金口座を開設する必要がありますが、もちろん口座開設もスマホ完結です！

22セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンがおすすめな理由

• 最短翌日スマホアプリから借入できる
• 月々の返済額は最低2,000円から
• 全国のセブンイレブンATMを利用できる

セブン銀行カードローンは、審査スピードの早いところが特徴的です。最短翌日に借入できます。

ポイント

申し込みから契約までWEB完結。スマホやパソコンから24時間いつでも申し込めます。

契約後、すぐにスマホアプリを使って借入できます。ローンカードが届いた後は、全国に27,000台以上あるセブン銀行ATMで利用できるようになります。

また、月々の返済額が最低2,000円からと負担が少ないため、無理なく利用しやすいでしょう。原則、毎月27日にセブン銀行口座から自動で引き落とされます。

申し込み条件に収入に関する内容が記載されていないので、専業主婦や学生でも申し込みやすいでしょう！

23LINEポケットマネー

LINEポケットマネーがおすすめな理由

• はじめてなら最大30日分の利息をキャッシュバック
• 月々最低100円から返済できる
• 在籍確認なしで利用できる可能性がある

LINEポケットマネーは、新規利用者に向けて、最大30日分の利息をキャッシュバックするキャンペーンを実施しています。

ポイント

後日、30日分の利息をLINE Pay残高にキャッシュバック。実質30日間の利息0円利用できます。

借入・返済のどちらもLINE Payに対応。LINE Payに借りたい分だけチャージしたり、LINE Pay残高から返済したりできるので非常に便利です。

自宅や勤務先へ確認（在籍確認）の電話がかかってきますか？　

勤務先にご連絡させていただく場合があります。
恐れ入りますが、勤務先への連絡に関するご要望は承れません。
予めご了承ください。
なお、ご連絡する場合は、オペレーターの個人名での連絡となります。

自宅や勤務先へ確認（在籍確認）の電話がかかってきますか？｜LINEポケットマネー

また、在籍確認については、上記のように記載されています。あくまでも「連絡する場合がある」といった表記であるため、在籍確認なしで利用できる可能性もあるでしょう。

万が一在籍確認の連絡が来たとしても、個人名なら職場の人にバレにくいと考えられます！

LINEポケットマネーの得点表

目的に合わせて選ぶおすすめのカードローン

融資スピードの早さ

融資スピードの早さでカードローンを選ぶならプロミスがおすすめです。プロミスは融資スピードが最短3分（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。)と、数あるカードローンの中でも有数の早さを誇ります。

以下、大手消費者金融カードローンと銀行カードローンとの融資スピードの比較になります。、プロミスは最短10秒でいつでも振込可能なので、急にお金が必要になっても利用しやすいです。

気になる金利も、はじめて利用するなら30日間無利息サービスが使えます。30日以内に完済できれば、金利なしで利用できるので嬉しいですね。

周囲へのバレにくさ

周囲へのバレにくさを気にする方はSMBCモビットがぴったりです。SMBCモビットは、Web完結申し込みなら電話連絡なしでお金を借りることができます。

スマホやPCから契約まで完了できるので、周囲にバレる確率をおさえられるでしょう。また、最短即日での融資ができるため、すぐお金が欲しいときも便利です。

電話連絡なしでサクっとお金を借りられるのは大きなメリットですね！

低金利

とにかく金利を抑えたいなら消費者金融よりも銀行カードローンの利用がおすすめです。一般的に、銀行カードローンのほうが消費者金融と比較して金利が低めに設定されています。

銀行カードローンの中でも低金利なのがみずほ銀行カードローンです。みずほ銀行カードローンの上限金利は14.0%と、他のカードローンの上限金利と比較してかなり低いことがわかります。

ただし、みずほ銀行カードローンをはじめ、銀行カードローンは即日融資に対応していません。そのため、その日じゅうにお金が必要な場合は、無利息期間のある消費者金融でお得に借りるのが良いでしょう。

当サイトおすすめのプロミスなら、無利息サービスつきで最短3分融資ができます。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

利用者に聞いた！カードローンランキング【消費者金融・銀行カードローン】

モアマニでは実際にカードローンを利用したことがある方々を対象に「利用したことのあるカードローン会社」について独自アンケートを行いました。

消費者金融で利用歴のある会社は？

順位	カードローン		割合
1位		プロミス 公式	63.4%
2位		アコム 公式	53.3%
3位		アイフル 公式	43.6%
4位		SMBCモビット 公式	33.4%
5位		レイクALSA 公式	31.0%

消費者金融カードローンで最も利用されているのはプロミス、次いで2位がアコム、3位がアイフルという結果になりました。

プロミスは大手消費者金融のなかでも上限金利が最も低いうえに、最短3分で融資を受けることが可能です。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、申し込みから借入・返済まで全てアプリで完結するため、手軽に利用できるでしょう。

銀行カードローンで利用歴のある会社は？

順位	カードローン		割合
1位		三菱UFJ銀行 公式	35.0%
2位		楽天銀行 公式	27.7%
3位		三井住友銀行 公式	26.3%
4位		みずほ銀行 公式	19.0%
5位		イオン銀行 公式	12.3%
6位		りそな銀行 公式	10.0%

銀行カードローンで最も利用されているのは三菱UFJ銀行、次いで2位が楽天銀行、3位が三井住友銀行という結果になりました。

バンクイックは、三菱UFJ銀行のカードローンです。メガバンクのサービスであるため信頼性が高いのが特徴。カードローンに不安を感じている人でも、安心して利用できるでしょう。

アンケート調査の詳細はこちら＞＞

カードローンおすすめの選び方

ここからは、カードローン選びで比較したいポイントを6つ解説していきます。カードローンを選ぶとき、どういった部分に注目すれば良いか知っておくとスムーズです。

金利は低いか

金利は低い方が支払額が減少するので、必ず比較したいポイントです。通常、カードローンの金利は3.0〜18.0％などのように幅があるため、実際の金利は契約時にならないとわかりません。

しかし、上限金利を超えることはないので、上限金利の低さで比較すると良いでしょう。

一般的には、消費者金融系より銀行系の方が低金利と言われています。ただし、消費者金融は初回利用時に無利息特典がつく業者も多いです。

初めての利用の場合は、無利息特典込みで比較することをおすすめします。

なお下限金利は借入限度額まで借りて、実績豊富な場合に適用されるケースが多いです。初めての利用で下限金利が適用されることはほとんどありません。

郵送物や電話連絡はあるか

郵送物や電話連絡によって家族や職場にカードローンの利用がバレるケースがあります。そのため、カードローンの利用を周囲にバレたくない方は、郵送物や電話連絡があるかを事前にチェックしておきましょう。

ただ、基本的に職場への在籍確認でカードローン会社が会社名を名乗ることはないので、電話連絡があるからといってカードローンの利用が絶対にバレるわけではないです。

なかには電話連絡以外で在籍確認を行っているカードローン会社も存在します。

即日借入できるか

カードローンの利用を検討している方のなかには、すぐにお金が欲しい人も多数存在するかと思います。そのため、カードローン選びでは融資までのスピードも大切です。

大手の消費者金融であれば最短即日での借入にも対応しており、申し込みからおよそ30分程度で融資を受けられる場合があります。

そのため、即日借入可能なカードローンを比較する際は、融資までの時間だけでなく事前に契約方法も確認しましょう。また、即日融資を受けたい場合は、店舗や契約機に出向く必要がないWeb完結のカードローンを選ぶのがおすすめです。

銀行系カードローンは警察庁データベースへの照会があるため、即日借入には対応していません。

借入限度額は高いか

500万円以上の高額な借入を希望する場合は、各社の借入限度額を比較しましょう。限度額は業者によって異なるため、限度額を確認せずに利用すると自分が借りたい額よりも限度額が低く設定されている場合があります。

代表的なカードローンの限度額は以下の通りです。

ただ、個人の利用可能枠は審査によって決定するため、限度額が高いからといって希望額を借入できる保証はありません。

希望額が100万円以内など、そこまで高額でない場合はあまり重視しなくても良いでしょう。

借り換えできるか

カードローンを現在利用中の場合は、借り換えできるカードローンを選びましょう。借り換えによって金利が下がり、総支払額や月々の負担を減らせる可能性があるからです。

ただし、適したカードローンで借り換えを行わないと、総支払額が増えるケースもあります。事前にシミュレーションを行い、負担が減るカードローンを選ぶことが大切です。

消費者金融では、カードローンとは別に借り換え専用ローンを用意している会社が多いですよ。

安心感は強いか

カードローン会社自体の信頼性・安心感も大事でしょう。たとえ金利や限度額、審査が好条件でも怪しいと感じる場合は、闇金の可能性があるため契約は控えてください。

安心できる業者なのか確認するためには、金融庁に登録されている業者かをチェックしましょう。貸金業を行うにあたっては金融庁への登録が必須です。

金融庁の公式サイトによって登録事業者一覧を確認できます。さらに、各カードローンの公式サイトや利用者の口コミなどもチェックして、過去の実績を知ることも大切です。

テレビCMを放映している大手業者なら、信頼度は高いと言えますよ。

カードローンを利用する流れ

カードローンのほとんどは、パソコンやスマホからすぐに申し込むことができます。そのため、お金が急に必要な時やなるべく周囲の人にバレたくない時も使いやすいでしょう。

ここでは、実際にカードローンを利用する時のおおまかな流れを解説します。必要な書類を事前に用意しておくとスムーズに進められるので、書類もセットで確認してみてください！

1申し込み

まずはカードローンの公式サイトから申し込みボタンを押して申し込みます。申し込みボタンを押すと個人情報や勤務先、年収などを入力するフォームが表示されるので、順次入力をしてください。

申し込みには運転免許証やマイナンバーカードなど、顔写真がついた身分証明書が必要です。また、50万円を超える借入を希望する場合は、収入証明書も提出します。

2審査

申し込みフォームの記入が終わったら、審査が行われます。カードローンの審査では

• 借入額が収入に見合っているかどうか
• 過去に支払いを滞納したり債務整理を行ったりしていないか
• 申し込みフォームの内容に誤りがないか

などを確認されると言われており、特に問題なければ借入が可能です。審査結果は電話やメールで届くので、それまでは結果を待つ形になります。

3契約・借入

電話やメールで無事審査に通過したことがわかったら、契約の手続きを行います。Web完結のカードローンに申し込めば、契約もインターネット上で済むため、店舗に行く必要はありません。

契約が完了すれば、いつでもお金を借り入れることが可能です。最近はインターネットで融資申請ができるカードローンも増えており、自由な使い方ができます。

カードローンの審査基準

カードローンを契約するためには、審査に通過することは必須です。審査なしで契約できるカードローンはありません。

そこで、気になるのが各カードローンの審査基準でしょう。

しかし結論から言うと、カードローンの審査基準は各社非公表です。具体的な審査通過の目安はわかりません。ただし、カードローン審査で重視されるポイントは、以下の2つと言われています。

返済能力

返済能力は、カードローン審査においての基本です。返済する能力が認められないと、カードローン業者は貸し倒れるリスクを懸念するため融資を渋るでしょう。

返済能力を測るわかりやすい基準が収入です。収入が高い方が審査は有利になります。

収入が低くても契約できるケースはありますが、融資額は低めに抑えられてしまうでしょう。消費者金融など貸金業の場合、借入できるのは合計で年収の3分の1までという決まりがあります。

単純な収入額だけでなく収入の安定性も見られるので、パート・アルバイトよりも正社員や公務員の方が望ましく、勤続年数は長い方がベターです。

とはいえ安定した収入があれば、アルバイトやパートでも借りれるカードローンもあります。あまり身構える必要はないでしょう。

信用情報

信用情報とは、ローンやクレジットカードなど金融に関するこれまでの取引履歴を指します。

ローンやクレジットカードなどの取引情報は、信用情報機関に一定期間保管されています。カードローン会社は、審査の際に信用情報機関へ情報照会することで、過去の金融取引に問題がないかをチェックしているのです。

これまでに金融取引で事故を起こしていなければ、特に問題はありません。ところが、延滞などの履歴があるとカードローン会社からの信用を落とすため、審査が不利になります。

ただし各種履歴は一定期間が経過すると消去されます。延滞歴などがない状態にしてから申し込むと良いでしょう。

延滞の場合は、完済から5年間は記録が残っていますよ。

カードローンに関するアンケート

Q1.今まで利用したことがあるカードローンはどちらですか？

消費者金融カードローンを利用する理由として最も多くの回答を得たのは、「即日融資が叶うから」でした。即日融資は、銀行カードローンにはない消費者金融カードローンの大きな魅力でしょう。

そのため、急な出費が発生した時は消費者金融カードローンがおすすめです。

また、即日融資と同率だったのが「申し込みが簡単だから」。消費者金融カードローンは基本Web完結で申し込めるものが多く、来店不要でスマホから簡単に借り入れができます。

Q4.銀行カードローンで利用したことのある会社はどちらですか？

当記事におけるカードローンの評価基準

モアマニでは当記事を制作するにあたり、おすすめのカードローンを比較しました。今回の検証で比較した項目は以下のとおりです。

詳しい内容はランキング根拠ページをご覧ください。

審査時間

審査にかかる時間で点数付けを行いました。

融資までの早さ

融資を受けられるまでにかかる時間で点数付けを行いました。

上限金利

上限金利で点数付けを行いました。

無利息期間

無利息期間の長さで点数付けを行いました。

返済のしやすさ

返済方法の種類で点数付けを行いました。

カードローンの評価点数一覧

カードローンについてよくある質問

おすすめカードローンのまとめ

本記事では、おすすめのカードローンや目的別におすすめのカードローンなどをご紹介しました。カードローンの利用を検討している方は、審査スピードや金利を比較するのがです。

また、カードローンは数多く存在しますがそれぞれ特色が異なります。そのため、金利の低さや融資スピードなど、自身が重視したいポイントを比較してニーズに合う会社を見つけましょう。

そしてカードローンには必ず審査があります。審査では返済能力や安定した収入があるかなどの信用情報が確認されるので、よく確認しておきましょう。

何を選べばいいか悩んでいる方は、記事内で紹介したカードローンから選んでみてくださいね。