消費者金融カードローンおすすめ人気ランキング2024!7社を比較
金融庁の貸金業者登録一覧には250を超える貸金業者が登録されています。そのため「おすすめのカードローンは?」「審査が不安だけど、すぐに借りれる?」など、借り入れ先を選ぶのに迷う人も多いでしょう。
その中でも消費者金融系のカードローンは、銀行系カードローンと比較して融資スピードや初回無利息サービスなどに優れており、特にすぐにお金を借りたい人へおすすめのカードローンです。
そこで今回は消費者金融カードローンおすすめの金利比較を通して、厳選した会社7社を紹介します。また、低金利ランキング15選や実際に人気があるのかも併せてご紹介します。
- 審査が不安・すぐにお金を借りたい方は消費者金融がおすすめ
- 消費者金融は融資のはやさ・申し込み対象の広さが特徴
- おすすめの消費者金融は最短3分融資※のプロミス
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
最短即日融資可能なカードローンを探している方や消費者金融の金利が気になっている方は、ぜひ参考にしてください。
本コンテンツで紹介しているマイカーローンは、全国の財務局等に登録されている業者です。そして、コンテンツ内で紹介しているサービスの一部もしくは全てに広告が含まれております。ただ、広告が各サービスの評価に影響をもたらすことは一切ございません。詳しくは、モアマニのコンテンツポリシーと広告ポリシーをご確認ください。 |
【当サイトは金融庁の広告に関するガイドラインに則って運営しています】 |
消費者金融カードローンおすすめ7選
消費者金融とは、一般個人に対してお金を貸す業者の事を指します。日本にはたくさんの消費者金融が存在しています。ここでは比較的有名な7社の金利を紹介しています。
『プロミス』『アイフル』『レイク』『SMBCモビット』など有名どころであれば金利年3.0%~18.0%が平均値です。
以下の表はスクロールできます>>
プロミス | アコム | SMBCモビット | SuLaLi | プロミス レディースキャッシング | レイク | アイフル | |
金利(実質年率) | 4.50%~17.80% | 3.0~18.0% | 3.00~18.00% | 18.000% | 4.50%~17.80% | 4.50%~18.00% | 3.00~18.00% |
利用限度額 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 10万円 ※増額希望時は再度審査等が必要となります。 | 500万円 | 500万円 | 800万円 |
最短融資 | 最短3分※ | 最短20分 ※当日契約(融資)の期限は21時です。 | 最短即日 | 最短即日 | 最短20分※ | 最短25分 | 最短20分 |
年齢条件 | 18〜74歳 ※高校生はお申込できません ※収入が年金のみの方はお申込できません | - | 20歳以上74歳以下 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 | 満20歳以上 | 年齢18歳以上、74歳以下 | 満20歳〜70歳 | 20〜69歳 |
申し込み | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
◎プロミスの審査・融資スピードについて
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ここでは消費者金融カードローンおすすめ7選人気比較ランキングを厳選して紹介します。初回無利息期間があるカードローンや、即日発行に対応しているカードローンもあります。
できるだけお得に借入したい人や、今すぐに借入したい人は、ぜひ参考にしてみてはいかがでしょうか。
また、WEB申し込みで郵送物や電話連絡がないカードローンも紹介しています。周りにバレるのが心配な人もぜひ参考にしてみてくださいね。
*おすすめ一覧は当サイトが調査したアンケートを基に、独自の評価基準を設けて作成しています。詳細はランキング根拠をご覧ください。
1プロミス
- 初回限定30日間の無利息期間
- アプリローンならスマホで完結
- 女性専用のレディースキャッシング
- 審査回答時間・融資最短3分!
金利(実質年率) | 4.50%~17.80% |
---|---|
利用限度額 | 500万円 |
審査スピード | 最短3分 |
最短融資 | 最短3分 |
借り入れ方法 |
|
返済方法 |
|
WEB完結 カードレス融資 | 可能 |
申し込み条件 | 18〜74歳 ※高校生はお申込できません ※収入が年金のみの方はお申込できません |
初回限定30日間の無利息期間
カードローンを使って借り入れを行うと、毎月の返済に合わせて金利も返済していく必要があります。しかし、プロミスなら借り入れからの30日間は無利息で利用することが可能です。
給料日までのつなぎでお金が欲しい方や、短期間での返済を予定している方におすすめできます。ただし、無利息期間の30日を経過してしまうと、その時点で通常の利息が適用されてしまうので注意が必要です。
その場合の通常利息は借り入れの日数で算出されますよ。
アプリローンならスマホで完結
プロミスには、スマホ専用アプリである「アプリローン」が用意されています。アプリローンならスマホさえあれば、申込みから借り入れまでを完結させることが可能です。
プロミスのアプリローンなら、カードを発行する必要はありません。
審査が通って無事に契約が完了すれば、自分の口座にお金を振り込んでもらうことができるため、スピーディーにお金を借り入れたい方には最適でしょう。
さらに、365日24時間いつでも好きなタイミングでスマホから申し込めます。最短3分で融資を受けられることも、大きなメリットのひとつでしょう。
即日融資とカードレスに対応という、今すぐお金を借りたい人には最適な環境が整っています。
出典:公式サイト
2アコム
- 最短20分のスピード融資に対応している
※当日契約(融資)の期限は21時 - 最大30日間無利息で借入できる
※適用条件:アコムでのご契約がはじめてのお客さま
- 利用できる提携ATMが多い
- プライバシーへの配慮がされている
金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
---|---|
利用限度額 | 800万円 |
審査スピード | 最短20分 |
最短融資 | 最短20分※当日契約(融資)の期限は21時です。 |
借り入れ方法 |
|
返済方法 |
|
WEB完結 カードレス融資 | 可能 |
申し込み条件 | — |
最短20分のスピード融資に対応している
アコムの最短20分融資※とスピーディーさが大きな魅力です。急な飲み会の誘いや冠婚葬祭など、突然お金が必要になることは誰にでも起こりえます。※当日契約(融資)の期限は21時です。
そのような場合には、アコムの迅速な対応はとても心強い味方です。
利用できる提携ATMが多い
アコムが提供しているATMネットワークや自動契約機などは設置台数が多いため、どこに住んでいる方でも使いやすいです。
アコムのATMのネットワークは日本全国網羅されています。さらに、三菱UFJ銀行と言うメガバンクを始めとする、以下のようなATMでも利用が可能です。
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イオン銀行
- 地方銀行
借りたい時にいつでも借り入れができて、返済したい時にもどこでも返せる利便性があります。自宅への帰り道や旅行の際、最寄りのコンビニなどですぐにお金を借りることができます。
お金に余裕がある時なら、その場で繰り上げ返済することも可能です。
プライバシーへの配慮がされている
アコムでは個人情報の管理を徹底しており、プライバシー保護を重視したサービス提供をしています。
明細も自宅に届かずATMで受け取ることができるので、しっかりとプライバシーが守られています。
利用者のニーズに応えた配慮やサービスが魅力と言えるでしょう。
3SMBCモビット
- 最短即日融資に対応している
- Web完結申込なら電話連絡・郵送物なし
- スマホアプリで借り入れできる
金利(実質年率) | 3.00~18.00% |
---|---|
利用限度額 | 800万円 |
審査スピード | 最短30分※1 |
最短融資 | 即日※1 |
借り入れ方法 |
|
返済方法 |
|
WEB完結 カードレス融資 | 可能 |
申し込み条件 | 20歳以上74歳以下※2 |
※1 申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 収入が年金のみの方はお申込いただけません。
最短即日融資に対応している
SMBCモビットは最短で即日融資が可能なカードローンです。申込みをしてから10秒で簡易審査の結果を確認できるので、急いでいる方はすぐに審査結果の目安を知ることができます。
ただし、申込みを行った時間帯などによっては、翌日以降の借り入れとなるので注意が必要です。
確実に即日融資を希望するなら、平日の午前中に申し込むようにしましょう。
Web完結申込なら電話連絡・郵送物なし
一般的なキャッシングサービスを利用した場合、申し込み後に在籍確認として勤務先や自宅に電話がかかってきたり、あるいはカードや利用明細に関しても、自宅へ郵送されることがあります。
これらの手続きの中で、カードローンの利用を家族や職場の人に知られてしまうかもしれないと不安に感じている方もいるでしょう。
カードの発行や書類の郵送もないことから、カードローンの利用を誰かに知られる可能性は低いです。ただし、Web完結申込ができるのは、次の条件をどちらも満たす場合のみとなっているので注意が必要です。
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のうち、いずれかの口座を所有している
- 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)または組合保険証を所有している
Web完結申込を行った場合でも、審査の必要に応じては、勤務先に在籍確認の電話がかかってくることがあります。
どうしても勤務先に連絡をしてほしくないという方は、一度窓口に相談してみましょう。
スマホアプリで借り入れできる
モビットは、スマホアプリを使って借り入れが可能です。専用のアプリを利用すれば、自宅にいながら簡単に振込でお金が借りられます。
振込によって借り入れができるため、自由に引き出しが可能です。
利便性が高いので、忙しい方でも便利に活用できるでしょう。
4アイフルの女性向けカードローン ”SuLaLi”
- 最大限度額は10万円
- 働く女性のための消費者金融
- キャッシュカードにもこだわりが!
金利(実質年率) | 18.000% |
---|---|
利用限度額 | 10万円 ※増額希望時は再度審査等が必要となります。 |
審査スピード | 最短20分 |
最短融資 | 即日 |
借り入れ方法 |
|
返済方法 |
|
WEB完結 カードレス融資 | 可能 |
申し込み条件 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する アイフルの基準を満たす女性の方 |
最大限度額は10万円
アイフルの女性向けカードローンSuLaLiは、借入限度額の少なさが特徴です。最大借入額が10万円であり、借り過ぎによる多重債務を防止してくれます。
月々の返済は4,000円〜です。計画的に安心して利用できるカードローンといえます。
※限度額の増額を希望される場合、再度の審査などが必要です。
働く女性のための消費者金融!
SuLaLiで対応するオペレーターは全員女性です。何か不明点があっても、同性なら非常に安心して問い合わせできます。
とくに初めてカードローンを利用する女性には嬉しいポイントです。
キャッシュカードにもこだわりが!
カードローンの利用を周囲に知られたくない女性も多いでしょう。そんな心配をする女性のために”SuLaLi”では、おしゃれなカードデザインを採用しています。
SuLaLiでは、2種類のカードデザインが選択可能です。自分が好きなデザインを選べるのも魅力ですね。
5プロミス レディースキャッシング
- 女性のためのキャッシング
- パート・アルバイトでも申し込める!
- 返済計画についても相談出来る!
- 審査回答時間・融資最短3分
金利(実質年率) | 4.50%~17.80% |
---|---|
利用限度額 | 500万円 |
審査スピード | 最短3分 |
最短融資 | 最短3分 |
借り入れ方法 |
|
返済方法 |
|
WEB完結 カードレス融資 | 可能 |
申し込み条件 |
|
女性のためのキャッシングサービス
プロミス レディース キャッシングは、女性専用サービスです。対応してくれるオペレーターは女性です。異性に話しづらいお金に関する相談も、同性となら気兼ねなく話せます。
パート・アルバイトでも申し込める!
プロミスレディース キャッシングは、パート・アルバイトの方でも申し込めます。申し込み条件は18〜74歳※で安定した収入がある方。非正規雇用の方でも継続的な収入があれば申し込むことが可能です。
ただし、申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
返済計画についても相談出来る!
コールセンターの担当スタッフに借入時、借入中でも今後の返済計画について無理がないか相談できます。無理な借入をしないことがベストですが、いざという時相談できるのは心強い限りです。
サービス利用前や利用中、少しでも不安に感じたらいつでも相談しましょう。
出典:公式サイト
6レイク
- 選べる無利息サービス※
- 新生銀行カードローンATM手数料が無料
- 最短即日融資が可能
金利(実質年率) | 4.50%~18.00% |
---|---|
利用限度額 | 500万円 |
審査スピード | お申込み後、最短15秒 |
最短融資 | WEB完結なら最短25分での即日融資も可 |
借り入れ方法 |
|
返済方法 |
|
WEB完結 カードレス融資 | 可能 |
申し込み条件 | 満20歳〜70歳 |
選べる無利息サービス
通常消費者金融で利用できる無利息期間は1種類しか選べませんが、一方のレイクには選べる無利息サービスが用意されています。
- Web申し込み限定 60日間無利息※1
- 180日間の無利息期間(借入れ額5万円まで)※2
無利息期間が適用されるのは、レイク利用が初めての方限定です。5万円以下で借り入れを考えている方は、180日間もの間利息なしで借り入れができます。
ご契約額が200万超の方に関しては、30日無利息のみになるので注意が必要です。
無利息サービスを上手く活用すれば、お得にお金を借りる事が出来るでしょう。
※1 Web申込かつ契約額1~200万円までの方
※2 契約額1万円~200万円までの方
新生銀行カードローンATM手数料が無料
レイクは新生銀行カードローンATMを利用することで、手数料無料で借り入れができます。
手数料は110円~220円程度と少額であるため、あまり気にしていない方もいるかもしれません。
しかし、返済期間が長くなるケースや何度も借り入れを繰り返すようなケースでは、総額で大きな出費となってしまいます。
手数料はできるだけ安いもの、もしくはかからないものを選ぶのがおすすめです。
最短即日融資が可能
21時までに審査・必要書類の確認含む契約手続きと振込手続を完了させることで、最短即日融資を受けられます。※3
その他レイクには返済日忘れ防止のため、返済日の3日前と当日にメールで知らせてくれるサービスがあり、利用者目線で便利に借り入れができるサービスが用意されているのです。
※3 日曜日は18時まで 融資時間は、一部店舗や金融機関、及び年末年始・メンテナンス時間等を除きます。
出典:公式サイト
7アイフル
- はじめての方なら最大30日間利息0円で利用できる
- 手続きのすべてをWEB上で完結できる
- 最短20分での即日融資に対応している
※申込状況によってはご希望に添いかねます。
金利(実質年率) | 3.00~18.00% |
---|---|
利用限度額 | 800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が 100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です |
審査スピード | 最短20分 |
最短融資 | 最短20分 ※申込状況によってはご希望に添いかねます。 |
借り入れ方法 |
|
返済方法 |
|
WEB完結 カードレス融資 | 可能 |
申し込み条件 | 20〜69歳 安定した収入がある |
最大30日間利息0円で利用できる
出典:公式サイト
消費者金融のおすすめな選び方4つのポイント
消費者金融を選ぶ際には、以下の4つのポイントをしっかりとチェックすることが大切です。
- 金利
- 融資のスピード
- サービス内容
- 利便性
1金利
金利とは、借入れた元金に対する利息の割合のことを言います。「○%〜○%」のように、下限金利と上限金利が表示されているのをみたことがある方もいるでしょう。
一般的に、利用限度額もしくは利用残高が高いものであるほど、適用金利も低くなる傾向にあり、借り入れ後は設定された金利をもとに利息が算出されます。
具体的な利息を把握するためにも、下限金利と上限金利の両方をチェックしておくとよいでしょう。
2融資のスピード
急いでお金が必要な方は、申込みの前に融資のスピードもチェックしておくのがおすすめです。審査や融資に必要な最短時間は、カードローン会社や商品によっても異なっています。
一方、申し込みから最短30分で借り入れができるなど、スピード対応が可能なカードローンもありますし、WEBからの申込み後に電話をすることで、審査の時間を短縮できる「お急ぎ対応」を実施しているカードローン会社も存在します。
どうしても借り入れを急ぎたいという方は、申し込み前に窓口で相談してみてくださいね。
3サービス内容
カードローン商品によって、独自のサービスを提供している場合があります。サービスの内容によっては利息を抑えて借入れできるケースもあるので、申込みの前にはサービスについてもチェックしておきましょう。
このようなサービスを活用すれば返済額を減らすことが可能です。短期利用を考えている方にとってはお得なサービスと言えるでしょう。
サービスはカードローン会社によってさまざまなので、自分に合ったものを選んで下さいね。
4利便性
カードローンは、利用限度額の範囲内で自由に利用することができる点が特徴です。何度も借入れ・返済を利用する予定の方は、何年も利用することになる可能性もあります。
カードローンの借入方法や返済方法は、商品によって異なります。自分に合った方法で利用できるのか確認しておきましょう。
消費者金融とは
消費者金融カードローンとは、一体どのような特徴を持っているのでしょうか。
- 申し込みから借り入れまでの期間がスピーディ
- 初めてでも手続きがスムーズに進みやすい
- プライバシーに配慮されている
- 安全に借りられる
主にサラリーマンを対象にしているため、サラリーマン金融(サラ金)とも呼ばれています。
申し込みから借り入れまでの期間がスピーディ
消費者金融カードローンの大きな特徴のひとつとして、借り入れができるまでの期間がスピーディーであることが挙げられます。
例えばアイフルの場合、インターネットからの申し込みなら最短20分※の融資に対応しています。急な事情でお金が必要になった時も、消費者金融カードローンであれば最短で当日中にお金を用意することが可能です。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。
その他、融資を受けられるかどうかが早く分かるというメリットもあります。
審査の結果が早ければ、迅速に別の対応を検討することができるでしょう。
初めてでも手続きがスムーズに進みやすい
消費者金融カードローンは無担保・無保証人で利用できるため、ほかのローン商品と比べて申込みが簡単です。初めてカードローンを利用するという方も、スムーズに手続きを進められます。
その他、自社ATMだけではなく、銀行やコンビニの提携ATM、振込など、さまざまな手段で借入れ・返済ができる点も魅力です。
借入の際には、借りやすさ・返済のしやすさについてもチェックしておきましょう。
プライバシーに配慮されている
消費者金融カードローンは秘匿性が高いのも特徴です。消費者金融では、各社審査の在籍確認や申込内容の確認の際に、プライバシーに配慮した取引を行っています。
さらに郵送の書類を送らないなど、会社だけではなく家族にも借り入れがバレたくない方も安心できます。
安全に借りられる
消費者金融各社では、借入れや返済の際に役立つ返済シミュレーションの提供などを行っています。
安全に借り入れができるので、初めてカードローンを利用する方も安心です。
困ったことがあれば、気軽に窓口に相談してみてください。
消費者金融の審査基準とは
カードローンを利用するためには、審査に通過する必要があります。審査基準は、各消費者金融によって異なりますが、どの消費者金融でも必ずチェックする共通項目があります。
- 申込条件
- 収入状況
- 借入状況
上記3つに関しては審査時に確認されるため、申込前に確認しておきましょう。それぞれを詳しく見ていきます。
申込条件
カードローン会社は、それぞれに申込条件を設けています。申込条件に合致しているかは審査時にチェックされ、合致していないと判断された場合には審査に落ちてしまいます。
カードローンの申し込み条件には、年齢要件や安定した収入が求められるなどさまざまです。申込みを行う際には、申し込み条件を満たしているのかを必ず確認するようにしてください。
安定した収入を求められる場合には、専業主婦や無職の方は審査に通らない可能性が高いので注意しましょう。
収入状況
消費者金融のカードローンに申込む際には、必ずいくら借りたいのか「借入希望額」を申告する必要があります。
審査では、申告があった借入希望額が申込者の収入に見合っているのかを確認し、個別に「利用限度額」が設定される仕組みです。
あまりにも高額な金額を記載してしまうと、審査に通過できないこともあるので注意が必要です。
消費者金融などの貸金業者には、年収の3分の1を超える金額の借入れを制限する「総量規制」という法律が設けられています。
貸金業者が提供するカードローンは、総量規制の対象です。利用者は年収の3分の1を超える金額を借入れできません。
すでに他社で借り入れがある方は注意しましょう。
借入状況
消費者金融カードローンの審査を受ける際には、他社からの借入状況もチェックされます。申込者が自己申告した借入状況をもとに、CICなどの信用情報機関に情報を照会する手順です。
事実と異なる内容を申告していることが判明した場合には、虚偽申告として審査に影響を及ぼすことがあるので注意が必要です。
審査に通りたいからと言って、嘘の申告をすることは絶対にやめましょう。
消費者金融カードローンおすすめのまとめ
今回は、おすすめの消費者金融カードローンを紹介しました。
消費者金融と聞くと、どうしても怖いイメージが先行してしまう方も多いでしょう。しかし、現在は厳しい法律のもと、クリーンに運営している業者ばかりです。安心して利用できます。
一方で、サービス内容をしっかり理解せずに契約してしまうと、返済が困難になる可能性もあります。
各消費者金融をしっかり比較・検討した上で、無理のない借入を心がけましょう。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。