【15社金利比較】おすすめの消費者金融カードローン人気7選！

消費者金融カードローンは、最短で申し込んだその日に融資が受けられる「最短即日融資」がアピールポイントになっているものが多く見受けられます。お申込みの時間帯等によっては即日融資を受けられない場合がありますが、急いで現金が必要な方には貴重な存在です。

今回は消費者金融の金利比較を通しておすすめの会社７社を紹介します。また実際に人気なのかや、低金利ランキングもあわせて紹介しています。

最短即日融資可能なカードローンを探している方や消費者金融の金利が気になっている方は、ぜひ参考になさってください。

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消費者金融カードローン15社の金利を徹底比較

消費者金融とは、一般個人に対してお金を貸す業者の事を指します。日本にはたくさんの消費者金融が存在しています。ここでは比較的有名な15社の金利を紹介しています。

カードローンの金利相場が知りたい方は、ぜひ以下の表をチェックしてみてください。

消費者金融名	金利（実質年利）
アイフル キャッシングローン	年3.000％～18.000％	詳細
レイクALSA	年4.500％～18.000％	詳細
SMBCモビットモビットカードローン	年3.000％～18.000％	詳細
アコムのカードローン	年3.000％～18.000％	詳細
プロミスのカードローン	年4.500％～17.800％	詳細
アイフルの女性向けカードローン『SuLaLi』	年18.000％	詳細
au PAY スマートローン	年2.900％～18.000％	詳細
プロミスレディースキャッシング	年4.500％～17.800％	詳細
オリックス・クレジットカードレスVIP	年1.700％～17.600％	詳細
アイフルビジネスファイナンスビジネスローン	年5.000％～18.000％	詳細
AZ株式会社	年15.800％～20.000％	詳細
アイシーローン	年10.000％～20.000％	詳細
ジェイスコア	年0.8000％～15.000％	詳細
アルコシステム	年15.000％～20.000％	詳細
セントラル	年4.8000〜年18.000%	詳細

上記のように、『プロミス』『アイフル』『レイクALSA』『SMBCモビット』など有名どころであれば金利年3.0％～18.0％が平均値です。

おすすめの消費者金融カードローン7選厳選紹介

1プロミス

fa-starプロミスが１番おすすめな理由

理由1初回限定30日間の無利息期間

理由2アプリローンならスマホで完結

理由3女性専用のレディースキャッシング

金利（実質年率）	利用限度額	審査スピード	最短融資
4.50％～17.80％	500万円	最短30分	最短30分
借入方法	返済方法	WEB完結 カードレス融資	申し込み条件
・指定口座振込 ・プロミスATM ・提携ATM ・三井住友銀行ATM	・インターネット返済 ・口座振替 ・店頭窓口 ・プロミスATM ・コンビニ	可能	20〜69歳

ポイント１初回限定30日間の無利息期間

カードローンを使って借り入れを行うと、毎月の返済に合わせて金利も返済していく必要があります。しかし、プロミスなら借り入れからの30日間は無利息で利用することが可能です。

給料日までのつなぎでお金が欲しい方や、短期間での返済を予定している方におすすめできます。ただし、無利息期間の30日を経過してしまうと、その時点で通常の利息が適用されてしまうので注意が必要です。

ポイント２アプリローンならスマホで完結

プロミスには、スマホ専用アプリである「アプリローン」が用意されています。アプリローンならスマホさえあれば、申込みから借り入れまでを完結させることが可能です。

プロミスのアプリローンなら、カードを発行する必要はありません。

審査が通って無事に契約が完了すれば、自分の口座にお金を振り込んでもらうことができるため、スピーディーにお金を借り入れたい方には最適でしょう。

さらに、365日24時間いつでも好きなタイミングでスマホから申し込めます。

最短30分で融資を受けられることも、大きなメリットのひとつでしょう。

ポイント３女性専用のレディースキャッシング

特に女性の場合には、初めてカードローンを利用する際に不安を感じる場合もあるかもしれません。プロミスはそのような声に応えるため、女性専用ダイヤル「レディースキャッシング」を用意しています。

対応は全て女性オペレーターが行ってくれるので、女性は気軽に相談しやすくなっています。また、主婦や学生であっても、収入がある場合には申し込むことができます。

2アコム

fa-starアコムがおすすめな理由

理由1最短30分のスピード審査に対応している

理由2利用できる提携ATMが多い

理由3プライバシーへの配慮がされている

金利（実質年率）	利用限度額	審査スピード	最短融資
3.00～18.00％	800万円	最短30分	即日
借入方法	返済方法	WEB完結 カードレス融資	申し込み条件
・ATM ・振り込み	・インターネット ・アコム ATM ・提携ATM ・店頭窓口 ・口座引き落とし	可能	20〜69歳

ポイント１最短30分のスピード審査に対応している

アコムの審査は最短30分、融資までは最短1時間とスピーディーさが大きな魅力です。急な飲み会の誘いや冠婚葬祭など、突然お金が必要になることは誰にでも起こりえます。

そのような場合には、アコムの迅速な対応はとても心強い味方です。

ポイント２利用できる提携ATMが多い

アコムが提供しているATMネットワークや自動契約機などは設置台数が多いため、どこに住んでいる方でも使いやすいです。

アコムのATMのネットワークは日本全国網羅されています。さらに、三菱UFJ銀行と言うメガバンクを始めとする、以下のようなATMでも利用が可能です。

借りたい時にいつでも借り入れができて、返済したい時にもどこでも返せる利便性があります。自宅への帰り道や旅行の際、最寄りのコンビニなどですぐにお金を借りることができます。

お金に余裕がある時なら、その場で繰り上げ返済することも可能です。

クレジット機能も便利

アコムは「ACマスターカード」というクレジットカードを使って借り入れをすることができます。クレジットカードのキャッシングの機能を使えば、国内だけでなく、海外でもお金を借りることが可能です。

クレジットカードを持っているだけなら、財布にカードが入っていても借り入れが周りにばれてしまうことがありません。

ポイント３プライバシーへの配慮がされている

アコムでは個人情報の管理を徹底しており、プライバシー保護を重視したサービス提供をしています。

このことで、一見一般的なクレジットカード会社が発行しているような普通のクレジットカードに見えるため、周囲に借入をしているとバレることは少ないでしょう。

さらに、明細も自宅に届かず店頭窓口かATMで受け取ることができるので、しっかりとプライバシーが守られています。

3SMBCモビット

fa-starSMBCモビットがおすすめな理由

理由1最短即日融資に対応している

理由2Web完結申込なら電話連絡・郵送物なし

理由3スマホアプリで借り入れできる

金利（実質年率）	利用限度額	審査スピード	最短融資
3.00～18.00％	800万円	最短30分※	即日※
借入方法	返済方法	WEB完結 カードレス融資	申し込み条件
・振込キャッシング ・提携ATM	・口座振替 ・提携ATM ・銀行振込 ・インターネット返済	可能	20〜69歳

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ポイント１最短即日融資に対応している

SMBCモビットは最短で即日融資が可能なカードローンです。申込みをしてから10秒で簡易審査の結果を確認できるので、急いでいる方はすぐに審査結果の目安を知ることができます。

さらに、本審査は最短30分で結果が届くので、借り入れできるかすぐにでも知りたい、という方におすすめです。

ただし、申込みを行った時間帯などによっては、翌日以降の借り入れとなるので注意が必要です。

ポイント２Web完結申込なら電話連絡・郵送物なし

一般的なキャッシングサービスを利用した場合、申し込み後に在籍確認として勤務先や自宅に電話がかかってきたり、あるいはカードや利用明細に関しても、自宅へ郵送されることがあります。

これらの手続きの中で、カードローンの利用を家族や職場の人に知られてしまうかもしれないと不安に感じている方もいるでしょう。

SMBCモビットなら、Web完結申込をすることで原則として電話連絡なしで手続きを進めることができます。カードの発行や書類の郵送もないことから、カードローンの利用を誰かに知られる可能性は低いです。

ただし、Web完結申込ができるのは、次の条件をどちらも満たす場合のみとなっているので注意が必要です。

Web完結申込を行った場合でも、審査の必要に応じては、勤務先に在籍確認の電話はかかってくることがあります。

ポイント３スマホアプリで借り入れできる

モビットは、スマホアプリを使って借り入れが可能です。専用のアプリを利用すれば、自宅にいながら簡単に振込でお金が借りれます。

セブン銀行のATMを使ってアプリで借入額を決め、あとはATMで必要な手続きを行うだけです。カードを持たなくても融資が簡単にできるのは大きなメリットと言えるでしょう。

振込によって借り入れができるため、自由に引き出しが可能です。

4レイクALSA

fa-starレイクALSAがおすすめな理由

理由1選べる無利息サービス

理由2新生銀行カードローンATM手数料が無料

理由3最短即日融資が可能

金利（実質年率）	利用限度額	審査スピード	最短融資
4.50％～18.00％	1万円〜500万円	お申込み後、最短15秒	WEB完結なら最短60分での即日融資も可
借入方法	返済方法	WEB完結 カードレス融資	申し込み条件
・指定口座振込 ・セブン銀行ATM ・新生銀行カードローンATM ・提携ATM ・スマホATM取引※1	・インターネット返済※2 ・新生銀行カードローンATM ・指定口座引き落とし ・提携ATM ・銀行振込	可能	・満20歳〜70歳

ポイント１選べる無利息サービス

通常消費者金融で利用できる無利息期間は1種類しか選べませんが、一方のレイクALSAには以下の2種類の無利息サービスが用意されています。

無利息期間が適用されるのは、レイクALSA利用が初めての方限定です。5万円以下で借り入れを考えている方は、180日間もの間利息なしで借り入れができます。

ご契約額が200万超の方に関しては、30日無利息のみになるので注意が必要です。

※1　Web申込かつ契約額1～200万円までの方　※2　契約額1万円～200万円までの方

ポイント２新生銀行カードローンATM手数料が無料

レイクALSAは新生銀行カードローンATMを利用することで、手数料無料で借り入れができます。

手数料は110円～220円程度と少額であるため、あまり気にしていない方もいるかもしれません。しかし、返済期間が長くなるケースや何度も借り入れを繰り返すようなケースでは、総額で大きな出費となってしまいます。

ポイント３最短即日融資が可能

21時までに審査・必要書類の確認含む契約手続きと振込手続を完了させることで、最短即日融資を受ける事が出来る※3ことから、スピーディーに借り入れができるのが魅力です。

その他レイクALSAには返済日忘れ防止のため、返済日の3日前と当日にメールで知らせてくれるサービスがあり、利用者目線で便利に借り入れができるサービスが用意されているのです。

※3　日曜日は18時まで　融資時間は、一部店舗や金融機関、及び年末年始・メンテナンス時間等を除きます。

5アイフル

fa-starアイフルがおすすめな理由

理由1最大30日間利息0円で利用できる

理由2手続きのすべてをWEB上で完結できる

理由3最短60分での即日融資に対応している

金利（実質年率）	利用限度額	審査スピード	最短融資
3.00％～18.00％	800万円以内	最短30分	即日
借入方法	返済方法	WEB完結 カードレス融資	申し込み条件
・指定口座振込 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・提携ATM	・振り込み ・口座振替 ・店舗アイフルATM ・コンビニ	可能	・20〜69歳 ・安定した収入がある

fa-star“SuLaLi”がおすすめな理由

理由1限度額は10万円から!

理由2働く女性のための消費者金融!

理由3キャッシュカードにもこだわりが!

金利（実質年率）	利用限度額	審査スピード	最短融資
18.000％	10万円	最短即日（申込日当日）	即日融資
借入方法	返済方法	WEB完結 カードレス融資	申し込み条件
パソコン スマートフォン	口座振込 プロミスATM ネットキャッシング	対応	満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有し、アイフルの基準を満たす方

ポイント１限度額は10万円から!

アイフルの女性向けカードローンSuLaLiは、借入限度額の少なさが特徴です。最大借入額が10万円であり、借り過ぎによる多重債務を防止してくれます。
※限度額の増額を希望される場合、再度の審査などが必要です。

ポイント２働く女性のための消費者金融!

SuLaLiで対応するオペレーターは全員女性です。何か不明点があっても、同性なら非常に安心して問い合わせできます。とくに初めてカードローンを利用する女性には嬉しいポイントです。

ポイント３キャッシュカードにもこだわりが!

カードローンの利用を周囲に知られたくない女性も多いでしょう。そんな心配をする女性のために”SuLaLi”では、おしゃれなカードデザインを採用しています。

fa-starプロミス　レディースキャッシングプロミスレディースキャッシングがおすすめな理由

理由1女性のためのキャッシング

理由2パート・アルバイトでも申し込める！

理由3返済計画についても相談出来る！

金利（実質年率）	利用限度額	審査スピード	最短融資
4.50％～17.80％	1万円～500万円	最短30分	即日
借入方法	返済方法	WEB完結 カードレス融資	申し込み条件
インターネット 無人契約機 店頭窓口	ATM 口座振込 店舗窓口 口座自動引落	対応	満20歳～満69歳の安定収入がある方

ポイント１女性のためのキャッシングサービス

プロミス レディース キャッシングは、女性専用サービスです。対応してくれるオペレーターは女性です。異性に話しづらいお金に関する相談も、同性となら気兼ねなく話せます。

ポイント２パート・アルバイトでも申し込める！

プロミスレディース キャッシングは、パート・アルバイトの方でも申し込めます。申し込み条件は20〜69歳で安定した収入がある方。非正規雇用の方でも継続的な収入があれば申し込むことが可能です。

ポイント３返済計画についても相談出来る！

コールセンターの担当スタッフに借入時、借入中でも今後の返済計画について無理がないか相談できます。無理な借入をしないことがベストですが、いざという時相談できるのは心強い限りです。

低金利な消費者金融カードローンランキング

※本記事内で紹介したおすすめカードローンの金利を比較しています。
※上限金利が低い消費者金融をランキング上位としています。上限金利が同率の場合は下限金利が低い消費者金融をランキング上位としています。
※情報は2020年1月5日時点のものです。最新の情報とは異なる場合があります。

1プロミス

２アコム

 

※提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。

３アイフル

 

消費者金融とは

消費者金融カードローンとは、一体どのような特徴を持っているのでしょうか。

すぐに借りられる

消費者金融カードローンの大きな特徴のひとつとして、借り入れができるまでの期間がスピーディーであることが挙げられます。

例えばアイフルの場合、インターネットからの申し込みなら最短25分の融資に対応しています。急な事情でお金が必要になった時も、消費者金融カードローンであれば最短で当日中にお金を用意することが可能です。

その他、融資を受けられるかどうかが早く分かるというメリットもあります。

簡単に借りられる

消費者金融カードローンは無担保・無保証人で利用できるため、ほかのローン商品と比べて申込みが簡単です。初めてカードローンを利用するという方も、スムーズに手続きを進められます。

パソコンやスマートフォン、電話、無人店舗、スマホアプリから申込みが可能なので、面倒な手間がかかりません。

その他、自社ATMだけではなく、銀行やコンビニの提携ATM、振込など、さまざまな手段で借入れ・返済ができる点も魅力です。

プライバシーに配慮されている

消費者金融カードローンは秘匿性が高いのも特徴です。消費者金融では、各社審査の在籍確認や申込内容の確認の際に、プライバシーに配慮した取引を行っています。

例えば、借入が周囲に知られないように電話連絡は会社名ではなく個人名を名乗るケースがほとんどです。さらに郵送の書類を送らないなど、会社だけではなく家族にも借り入れがばれたくない方も安心できます。

安全に借りられる

消費者金融各社では、借入れや返済の際に役立つ返済シミュレーションの提供などを行っています。

契約内容の事前説明、利用書面の適時交付などを通して、利用者が不安なく利用できるサービス体制の充実に努めているのです。

安全に借り入れができるので、初めてカードローンを利用する方も安心です。

消費者金融の審査基準とは

カードローンを利用するためには、審査に通過する必要があります。審査基準は、各消費者金融によって異なりますが、どの消費者金融でも必ずチェックする共通項目があります。

 

上記3つに関しては審査時に確認されるため、申込前に確認しておきましょう。それぞれを詳しく見ていきます。

申込条件

カードローン会社は、それぞれに申込条件を設けています。申込条件に合致しているかは審査時にチェックされ、合致していないと判断された場合には審査に落ちてしまいます。

カードローンの申し込み条件には、年齢要件や安定した収入が求められるなどさまざまです。申込みを行う際には、申し込み条件を満たしているのかを必ず確認するようにしてください。

収入状況

消費者金融のカードローンに申込む際には、必ずいくら借りたいのか「借入希望額」を申告する必要があります。

審査では、申告があった借入希望額が申込者の収入に見合っているのかを確認し、個別に「利用限度額」が設定される仕組みです。

消費者金融などの貸金業者には、年収の3分の1を超える金額の借入れを制限する「総量規制」という法律が設けられています。

貸金業者が提供するカードローンは、総量規制の対象です。利用者は年収の3分の1を超える金額を借入れできません。

借入状況

消費者金融カードローンの審査を受ける際には、他社からの借入状況もチェックされます。申込者が自己申告した借入状況をもとに、CICなどの信用情報機関に情報を照会する手順です。

信用情報機関の情報では、正確な情報を申告しているか、無理なく返済できる状態なのかなどがチェックされます。

事実と異なる内容を申告していることが判明した場合には、虚偽申告として審査に影響を及ぼすことがあるので注意が必要です。

消費者金融の選び方4つのポイント

消費者金融を選ぶ際には、以下の4つのポイントをしっかりとチェックすることが大切です。

①金利

金利とは、借入れた元金に対する利息の割合のことを言います。「○%〜○%」のように、下限金利と上限金利が表示されているのをみたことがある方もいるでしょう。

一般的に、利用限度額もしくは利用残高が高いものであるほど、適用金利も低くなる傾向にあり、借り入れ後は設定された金利をもとに利息が算出されます。

＼上限金利が低い／

②融資のスピード

急いでお金が必要な方は、申込みの前に融資のスピードもチェックしておくのがおすすめです。審査や融資に必要な最短時間は、カードローン会社や商品によっても異なっています。

一方、申し込みから最短30分で借り入れができるなど、スピード対応が可能なカードローンもありますし、WEBからの申込み後に電話をすることで、審査の時間を短縮できる「お急ぎ対応」を実施しているカードローン会社も存在します。

③サービス内容

カードローン商品によって、独自のサービスを提供している場合があります。

サービスの内容によっては利息を抑えて借入れできるケースもあるので、申込みの前にはサービスについてもチェックしておきましょう。

カードローンの中には、

このようなサービスを活用すれば返済額を減らすことが可能です。短期利用を考えている方にとってはお得なサービスと言えるでしょう。

④利便性

カードローンは、利用限度額の範囲内で自由に利用することができる点が特徴です。何度も借入れ・返済を利用する予定の方は、何年も利用することになる可能性もあります。

カードローンの借入方法や返済方法は、商品によって異なります。自分に合った方法で利用できるのか確認しておきましょう。

口座振り込みに対応していれば、自宅にいながらも借り入れができますよ。

まとめ

消費者金融と聞くと、どうしても怖いイメージが先行してしまう方も多いでしょう。しかし、現在は厳しい法律のもと、クリーンに運営している業者ばかりです。安心して利用できます。

一方で、サービス内容をしっかり理解せずに契約してしまうと、返済が困難になる可能性もあります。各消費者金融をしっかり比較・検討した上で、無理のない借入を心がけましょう。