金利徹底比較！カードローン人気の7選を厳選紹介｜銀行系・消費者金融

カードローンは使い方次第で生活を豊かにしてくれる便利なサービスですが、金利について理解していなければ返済時に滞納等のトラブルを起こす場合があります。

そこで今回は、カードローンの金利の仕組みや計算方法をはじめ、低金利で利用できるおすすめカードローンについても比較・紹介していきます。

また、最短で即日融資を実現しているカードローンもピックアップしますので、急ぎで利用したい人もぜひチェックしておいてください。

金利がおすすめのカードローン徹底比較！厳選の7選を紹介！

1プロミス

fa-starプロミスが１番おすすめな理由

理由1最短30分融資可能

理由2WEB完結（カードレス・郵送物なし）

理由330日間利息０円

金利（実質年率）	利用限度額	審査スピード	最短融資
4.50％～17.80％	500万円	最短30分	最短30分
借入方法	返済方法	WEB完結 カードレス融資	申し込み条件
・指定口座振込 ・プロミスATM ・提携ATM ・三井住友銀行ATM	・インターネット返済 ・口座振替 ・店頭窓口 ・プロミスATM ・コンビニ	可能	20〜69歳

ポイント１最短30分融資可能

プロミスは、業界大手との呼び声高いカードローン会社です。プロミスの特徴は、スムーズな手続が行われるスピード融資に対応していることです。

プロミスは、急いでお金が必要な方におすすめのカードローン会社と言えます。

※Oki Dokiランド利用時

ポイント２WEB完結（カードレス・郵送物なし）

プロミスは、WEB完結融資に対応しています。

口座振替による返済を選択すれば、カードレスでの借入が可能です。ネット環境さえあれば、いつでも必要な時に口座入金で借入できます。

周囲にカードローン利用を知られたくない方にも、おすすめです。

ポイント３30日間利息０円

プロミスは、初回利用から30日間利息０円です。※メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要です。

もし無利息期間内に返済すれば、一切利息は発生しません。カードローンが初めての方なら断然お得に借入できます。

※Oki Dokiランド利用時

カードローンの金利の仕組みとは

金利とは元本に対しての利息の割合のことで、返済額に対して加算されます。金利の上限については利息制限法により年20.00％までと定められています。

カードローンの金利計算方法

金利の計算方法は、「借入金額×実質年率×借入日数÷365日」です。ただし、うるう年の場合は366日で計算をしてください。

銀行カードローンと消費者金融のカードローンの金利を比較！

一般的には

のどちらかを利用する人が多いです。以下ではそれぞれの金利を比較していきますので、カードローン選びの参考にしてください。

銀行カードローンの金利を比較

銀行カードローンとは、銀行が融資を行うサービスのことを指します。銀行から借り入れるため、安心感がある点は特徴でありメリットといえるでしょう。

銀行カードローンの金利について

銀行カードローンの金利は、メガバンクとなるみずほ銀行・三井住友銀行・三菱UFJ銀行は14％台となっており、銀行カードローン全体としては平均的です。

りそな銀行については13.50％となっており、全国的に展開している銀行のなかでも低金利で利用できます。ネット銀行については基本的に14％前後のものが多いですが、なかには18％と高金利なものもあるため、事前に確認しておきましょう。

下限金利についても銀行カードローンは一般的に低く設定されていますが、調べるときは上限金利での借り入れを想定しておく方が無難です。

消費者金融カードローンの金利を比較

消費者金融カードローンは、一般の個人を対象に消費者金融業者が融資をするサービスです。貸金業法という法律に従ってサービスを行っていて、一般的に銀行カードローンより金利は高いですが最短即日融資に対応していたり、比較的審査が通りやすいなどのメリットもあります。

消費者金融カードローンの金利について

消費者金融カードローンの金利について、国内でも大手とされる会社は18％前後となります。

下限金利については3％から4％前後ですが、銀行カードローンの時と同じく上限金利での借り入れを想定しておく方が無難です。

また、中小消費者金融の金利についても18％前後が多い傾向にありますが、なかには利息制限法の上限である20％に設定している会社もありますので確認しましょう。

金利が安いカードローンの審査に通るためのコツ

ここからは、低金利なカードローンの審査に通ると言われているコツについて解説していきます。

借入希望額を低めに設定する

カードローンの審査に通ると言われているコツとして、申し込み時に借入希望額を低めに設定しておくことが挙げられます。高額融資を希望する場合、貸す側は貸し倒れのリスクを危惧して融資を行わない可能性がゼロではありません。

もちろん年収などをみて判断されることが予想されますが、控えめな設定にしておく方が返済能力を有していると判断されやすく通過できる確率は高まることが考えられます。

年収と勤続年数を意識する

カードローンの審査に通過するためには、返済能力があることを示さなければいけないのが一般的です。当然、年収が多ければ返済する能力があると判断されると考えられますので、カードローンの審査を通過できる可能性は高くなることが期待できます。

また、勤続年数についても長い方がきちんと働いて収入を得ていることから、人としてはもちろん会社としても信用度が高くなると考えられますので、審査には通過しやすくなることが予想できます。

総量規制に注意する

貸金業者から融資を受けるにあたり、総量規制という法律が関係することを知っておきましょう。総量規制とは年収の3分の1以上は借り入れできないというルールです。

そのため、総量規制に引っかかる場合は審査に通過できないため、他社からの借入などに注意しましょう。なお、総量規制は消費者金融カードローンは対象ですが銀行カードローンは対象外です。覚えておきましょう！

カードローンを選ぶ際に金利以外に気をつけるポイント

では、カードローンを利用する際、金利以外の部分で注意すべきポイントを見ていきましょう。

最短即日融資に対応しているか

まず、最短即日融資に対応しているか否かはカードローン選びの際は意識してください。急ぎでお金を用意しなければいけない場合、申し込みをしたその日に借入ができるとなれば非常に助かります。

消費者金融は最短で即日の融資に対応している会社が多いため、急遽の場合はぜひ活用しましょう。

審査基準について

カードローンの審査基準はどのサービスも異なります。一般的に審査基準は公表されていませんが、カードローンを申し込む前に口コミなどから審査に通過しやすいかをチェックしておきましょう。

また、申し込み条件からある程度審査のレベルを推測することは可能です。通常の申し込みだけでなく、利息を減らせる可能性がある借り換えについても利用する際は審査が実施されます。

返済のしやすさをチェックする

カードローンは借り入れのしやすさだけでなく、返済しやすさも意識するべきです。最近では全国の銀行・コンビニATMが利用できるものや、ネットバンキングで返済できるものなど便利になりつつあります。

返済方法が複数あれば、返済期日に遅れることへの防止にも繋がりますので、事前にチェックしておいてください。

キャンペーン情報を確認する

カードローンを提供する各社では、お得なキャンペーンを実施している場合があります。なかでも、はじめて利用する人に限り最大30日間金利が0円になるサービスは見逃せません。

返済金額に影響を与え、カードローン初心者にとってお得jに、安心して始められるのでキャンペーンは要注目です。

少しでも低金利でお金を借りたい方は銀行カードローンがおすすめ

銀行カードローンがおすすめの理由を解説していきます。

比較的低金利で利用できる

大きなメリットとしてあげられるのは、銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べて、一般的に金利が安い点です。それぞれの金利の上限を比較してみると、消費者金融カードローンの多くが上限金利18％前後に対して、銀行カードローンの多くは14％程度になります。

そのため、返済額に加算される利息には違いが出てきますので、低金利のカードローンを探している人は要チェックです。

総量規制の対象外である

銀行カードローンは銀行から融資を受けるため、総量規制の対象外となります。消費者金融は総量規制の対象となりますので、年収の3分の1を超える借入を希望する人は、銀行カードローンをご利用ください。

1イオン銀行カードローン

申し込み条件	・ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方 ・安定した収入が継続してある方
金利	3.8％～13.8％
融資限度額	800万円
即日融資	不可

イオン銀行カードローンは、10万円から最高800万円まで融資が受けられる銀行カードローンです。金利は3.8％から13.8％となっており、銀行カードローン全体でも比較的低い設定です。

申し込みから契約までWEBで完結できるのが特徴で、入会金や年会費はかかりません。また、提携コンビニATM手数料0円なので、利用しやすい点も人気に繋がっています。

２ソニー銀行カードローン

申し込み条件	20歳以上で安定した収入と返済能力を有する方
金利	2.5％～13.8％
融資限度額	800万円
最短即日融資	条件によっては可能

ソニー銀行カードローンは「借りやすく、返しやすい」をテーマにしたネット銀行カードローンです。2.5％から13.8％と低金利で、最高800万円までの借入が可能です。

また、ソニー銀行カードローンは初回振込サービスといい、カードローン申し込み時にソニー銀行口座を持っていない場合で、本審査が14時30分までに完了していれば最短即日融資が受けられます。

３りそな銀行プレミアムカードローン

申し込み条件	満20歳以上満66歳未満の方で継続して安定した収入がある方
金利	3.5％～13.5％
融資限度額	800万円
即日融資	不可

りそな銀行プレミアムカードローンは金利3.5％から13.5％で利用できる銀行カードローンで、融資可能額も最大800万円と高額な設定です。

申し込みから契約までをWEBで完結できる手軽さ、そして24時間365日対応している点は、忙しく時間がなかなかとれない人でも隙間時間を使い手続きができると高評価に繋がっています。

また、りそな銀行プレミアムカードローンはりそな銀行の口座が無くても申し込みができます。銀行カードローンはローンを提供してる銀行の口座が無くては利用できないものも少なくないため、このような点も人気の理由です。

最短即日借り入れしたい方は消費者金融カードローンがおすすめ

消費者金融カードローンがおすすめの理由を説明していきます。

最短即日融資が可能

消費者金融カードローンのおすすめ理由として、最短で即日融資に対応している点が挙げられます。申し込みから最短30分で審査が完了し、場合によっては60分で融資が受けられる可能性もゼロではありません。

急ぎでお金を用意したい人は、ぜひ消費者金融カードローンの利用を検討してみてください。

利息0円サービスがある

消費者金融カードローンでは、はじめて利用する人に限り最大30日間利息0円サービスを提供しているところが多いです。基本的に銀行カードローンにはない特徴で、少額融資を希望し30日以内に完済できる場合は、金利による利息がかかりません。

リスクを軽減しつつカードローンを利用したい人には、非常におすすめです。

まとめ

この記事では、カードローンの金利の仕組みやおすすめカードローンについて比較・解説しました。金利は安ければ安いほど利息として返済額に加算されないため、申し込み前はしっかりと各社を調べましょう。

また、銀行カードローンは金利が安いですが、その分即日融資が受けられないというデメリットがあります。

一方で、消費者金融カードローンは金利は高いですが最短で即日融資に対応しているため、急遽お金が必要な場合でも活用できます。

それぞれのメリット・デメリットを把握し、自分の用途に適したサービスを選択してください。