お金

消費者金融は大手・中小ともに多くあるため、利用するにあたってどこに申し込むか迷ってしまう人は少なくないでしょう。

そこで今回は、おすすめの大手・中小消費者金融を一覧にして詳しくご紹介します。金利を比較した消費者金融ランキングも紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

大手消費者金融一覧

まずは、おすすめの大手消費者金融を一覧にして紹介します。各社のサービス内容も解説しますので、ぜひ目を通しておいてください。

プロミス
SMBCモビット
レイクALSA
アイフル
プロミス
SMBCモビット
実質年利
4.50%~17.80%
3.00%~18.00%
4.50%~18.00%
3.00%~18.00%
借入限度額
最大500万円
最大800万円
最大500万円
最大800万円
無利息期間
30日
最大180日間
30日
審査期間
最短30分
最短30分
最短30分
最短25分
※WEB申込の場合
融資スピード
最短即日
最短即日
最短即日
最短即日
WEB完結
融資まで
融資まで
融資まで
融資まで
取引手数料
不要
不要
不要
※ATM以外
不要

1プロミス

プロミスが1番おすすめな理由

理由1最短30分融資可能

理由2WEB完結(カードレス・郵送物なし)

理由330日間利息0円

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
4.50%~17.80% 500万円 最短30分 最短30分
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申し込み条件
・指定口座振込
・プロミスATM
・提携ATM
・三井住友銀行ATM
・インターネット返済
・口座振替
・店頭窓口
・プロミスATM
・コンビニ
可能 20〜69歳

ポイント1最短30分融資可能

プロミスは、業界大手との呼び声高いカードローン会社です。プロミスの特徴は、スムーズな手続が行われるスピード融資に対応していることです。

 最短30分で申し込みから融資まで対応可能です。

プロミスは、急いでお金が必要な方におすすめのカードローン会社と言えます。

※Oki Dokiランド利用時

ポイント2WEB完結(カードレス・郵送物なし)

プロミスは、WEB完結融資に対応しています。

 WEB完結融資なら、申し込みから借入まで全てがネットで完結。郵送物のやりとりは必要ありません。

口座振替による返済を選択すれば、カードレスでの借入が可能です。ネット環境さえあれば、いつでも必要な時に口座入金で借入できます。

周囲にカードローン利用を知られたくない方にも、おすすめです。

プロミス 申込み時のポイント
  1. フリーキャッシング申込時には本人確認書類が必要となります。
  2. 印鑑や保証人、担保は基本的に不要です

ポイント330日間利息0円

プロミスは、初回利用から30日間利息0円です。もし無利息期間内に返済すれば、一切利息は発生しません。カードローンが初めての方なら断然お得に借入できます。

※Oki Dokiランド利用時

※メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要です。

2SMBCモビット

SMBCモビットがおすすめな理由

理由110秒で簡易審査あり

理由2WEB完結なら電話連絡なし

理由3最短即日融資可能

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
3.00~18.00% 800万円 最短30分 即日※1
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申し込み条件
・振込キャッシング
・提携ATM
・口座振替
・提携ATM
・銀行振込
・インターネット返済
可能 20〜69歳

※1…申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ポイント110秒で簡易審査あり

SMBCモビットでは、10秒で借入可能か分かる「簡易審査」が可能です。簡易審査を活用すれば、少ない入力項目でスピーディーに融資可能か判断できます。

SMBCモビットの簡易審査で入力する項目
  • 名前
  • 連絡先
  • 契約希望額など

簡易審査はsmbcモビットの公式HPから可能です。審査はもちろん無料ですので、気になる方は活用してみてください。

ポイント2WEB完結なら電話連絡なし

SMBCモビットは、WEB完結可能なカードローンです。SMBCモビットでWEB完結を選択する最大のメリットは、職場への電話連絡なしで借入できることです。

 WEB完結なら必要書類の確認のみでOK。勤務先へ電話がかかってくることはありません。

電話連絡なしで借入したい方は、SMBCモビットのWEB完結を利用しましょう。

ポイント3最短即日融資可能

SMBCモビットは、最短即日融資に対応しています。

SMBCモビットの最速借入ルート
  1. ネットでカード申し込み
  2. コールセンターへ電話
  3. 審査結果
  4. 契約
  5. 振り込み融資

SMBCモビットは、素早く借入の手続を進めたい方にもおすすめのカードローンです。

3レイクALSA

レイクALSA

レイクALSAがおすすめな理由

理由1最大180日の無利息期間

理由2最短60分融資も可能

理由3カードレスでスピーディーなキャッシング

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
4.50%~18.00% 1万円〜500万円 お申込み後、最短15秒 WEB完結なら最短60分での即日融資も可
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申し込み条件
・指定口座振込
・セブン銀行ATM
・新生銀行カードローンATM
・提携ATM
・スマホATM取引※1
・インターネット返済※2
・新生銀行カードローンATM
・指定口座引き落とし
・提携ATM
・銀行振込
可能 ・満20歳〜70歳

※1…2020年12月23日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています。(2021年3月10日現在)
※2…2020年12月8日(火)20時より、「Web返済サービス」のご利用を一時停止させていただいております。 (2021年6月18日現在)

ポイント1最大180日の無利息期間

レイクALSAでは、WEB申込み限定で無利息期間を選ぶことができます。

レイクALSAではじめて借入する場合、60日間利息が0円。または借入額のうち5万円までを180日間利息0円のプランを利用できます。

大手消費者金融カードローンの中でも長いと言える無利息期間が用意されてる点はレイクALSA最大のメリットです。

レイクALSA 無利息についての注意事項

ポイント2最短60分融資も可能

レイクALSAのWEB完結申込

レイクALSAの利用はスマホからWEB完結でスタートできます。審査に必要な時間は、お申込み後最短15秒。

運転免許証など必要書類の確認もインターネット上で可能なため、WEB完結なら最短で60分後には現金を引き出すこともできます。

※審査結果をご確認いただける時間:8時10分〜21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分〜19時)

ポイント3カードレスでスピーディーなキャッシング

レイクALSAのカードローンでは、店舗に書類をもちこみ、カードの発行後自宅に郵送されるのを待つ必要がありません。

WEB完結で契約完了後、ローンカードなしでスマホ(パソコン)からすぐに指定の口座へ入金することができます。

4アイフル

レイクALSA

アイフルがおすすめな理由

理由140%以上の平均審査通過率

理由2手数料無料のアイフルATM

理由3「来店・郵送物」なしで利用可能

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
3.00%~18.00% 800万円以内 最短30分 即日
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申し込み条件
・指定口座振込
・セブン銀行ATM
・ローソン銀行ATM
・提携ATM
・振り込み
・口座振替
・店舗アイフルATM
・コンビニ
可能 ・20〜69歳
・安定した収入がある

ポイント140%以上の平均審査通過率

カードローンを利用する上で最も注意すべき審査の通過率を、アイフルではホームページから公式に発表されているものを知ることができます。

2020年度は4~8月の平均で40.2%の人が審査を通過しています。

ポイント2手数料無料のアイフルATM

日本中にあるアイフルATMでは手数料完全無料で借入・返済をすることができます。街中でよく見かけるアイフルの赤い看板のあるところでは手数料がかからずに利用できる点もアイフルのおすすめポイントになります。

ポイント3「来店・郵送物」なしで利用可能

アイフルではWEB完結申し込みに対応。さらに、カードレスでの利用も可能で、アイフルのローンカードを発行する場合でも全国にあるアイフルの店舗で受け取ることができるので、自宅へ不要な郵送物が届くことなく利用することができます。

中小消費者金融一覧

ここからは、おすすめの中小消費者金融を一覧にして紹介します。各社のサービス内容も解説しますので、ぜひ参考にしてください。

アロー

アロー
アローがおすすめな理由

理由1 最短で申し込みをしたその日に借り入れ可能
理由2 返済日の選択肢が多い
理由3 会員マイページから返済状況の確認ができる

金利(実質年率) 利用限度額 WEB申込 申込可能年齢

15.00%~19.94%

200万円 可能 25歳以上65歳以下
審査スピード 融資スピード 借入方法 返済方法
最短45分 最短即日 振り込み 振り込み

出典:公式サイト

特徴1最短で申し込みをしたその日に借り入れ可能

融資が決定すると、口座に最短即日で振込みが可能です。そのため、急ぎでお金を手配したいときでも大いに活用できます。

注意!
申し込み時間によっては対応できない場合もあるため、事前に理解しておきましょう。

特徴2返済日の選択肢が多い

中小消費者金融一覧

返済日は次の中から選択可能です。

  • 毎月5日
  • 毎月10日
  • 毎月15日
  • 毎月20日
  • 毎月25日
  • 毎月月末

選択肢が多いため、ライフスタイルに合わせて返済しやすいです。なお、返済はアロー指定の口座に振り込みとなります。

特徴3会員マイページから返済状況の確認ができる

中小消費者金融一覧

現在の返済状況については、会員マイページにて確認できます。

[frame-memo text=”ウェブサイトやアプリから手軽に利用できるため、きちんとした返済計画を立てるためにもマメに状況確認はしておきましょう。”]

セントラル

セントラル
セントラルがおすすめな理由

理由1 最大30日間金利ゼロ
理由2 全国のセブン銀行ATMが利用可能
理由3 借り入れ3問診断が利用できる

金利(実質年率) 利用限度額 WEB申込 申込可能年齢

4.8%~18.0%

1万円~300万円

可能 20歳以上
審査スピード 融資スピード 借入方法 返済方法
最短即日 最短即日
  • 提携ATM
  • 振り込み
  • 提携ATM
  • 振り込み

出典:公式サイト

特徴1最大30日間金利ゼロ

中小消費者金融一覧

はじめて契約した方に限り、契約日の翌日から最大30日間金利ゼロで借り入れできます。短期間で完済できる場合は無駄に利息がかからないため、ぜひご活用ください。

特徴2全国のセブン銀行ATMが利用可能

セブン銀行ATMにて、借り入れ・返済ともに利用できます。なお、利用できる時間帯は1:00から23:45までです。また、手数料は次のとおりかかるため把握しておきましょう。

1万円以下 110円(税込)
1万円超 220円(税込)

特徴3借り入れ3問診断が利用できる

中小消費者金融一覧

次の3項目を答えることで、借り入れ可能か事前に診断できます

  • 年齢
  • 年収
  • 現在の他社借入金額

診断結果はあくまで目安となりますが、審査に不安を抱えている人はぜひご利用ください。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティス
ベルーナノーティスがおすすめな理由

理由1 14日間利息0円サービスを提供
理由2 WEBで契約が完了する
理由3 女性のためレディースローンも提供

金利(実質年率) 利用限度額 WEB申込 申込可能年齢

4.5%~18.0%

300万円 可能 20歳から80歳まで
審査スピード 融資スピード 借入方法 返済方法
最短30分 最短即日
  • 提携ATM
  • インターネット
  • 電話振込
  • 銀行引き落とし
  • 郵便引き落とし
  • 銀行振込

出典:公式サイト

特徴114日間利息0円サービスを提供

中小消費者金融一覧

下記に該当する場合は、14日間無利息で借り入れできます。

  • ベルーナノーティスをはじめて利用した方
  • 完済後に前回無利息キャッシング適用の借り入れ日から3ヶ月経過した後に再度借り入れをした方

なお、ベルーナノーティスは上記条件に該当すれば完済後も無利息で利用可能です。

特徴2WEBで契約が完了する

WEBで申し込みから契約まですべてを完結でき、最短24時間以内の融資も可能となります。急ぎの場合はぜひご利用ください。

特徴3女性のためレディースローンも提供

中小消費者金融一覧

専業主婦でも利用できる、女性のためのレディースローンを提供しています。

[frame-memo text=”基本的にオペレーターも女性となるため、相談しやすい点も特徴です。”]

月々の返済も2,000円からと、主婦でも無理なく利用できる設定となります。

エニー

エニー
エニーがおすすめな理由

理由1 審査は最短30分
理由2 申し込み方法の選択肢が広い
理由3 返済サポートが受けられる

金利(実質年率) 利用限度額 WEB申込 申込可能年齢

5.0%~20.0%

1万円~100万円

可能 満20歳以上
審査スピード 融資スピード 借入方法 返済方法
最短30分 最短即日 振り込み
  • 店頭
  • 振り込み

出典:公式サイト

特徴1審査は最短30分

審査は最短30分で完了するため、急ぎの場合でも対応できます。公式ホームページに赤色のタブで「即日融資」と表示されているため、そちらを押下し申し込み手続きを進めてください。

特徴2申し込み方法の選択肢が広い

申し込み方法は、次の中から選択できます。

  • インターネット
  • 郵便
  • FAX
  • 電話
  • 来店

都合に合わせて選択できるため、手続きを進めやすいです。

特徴3返済サポートが受けられる

利用者のライフスタイルに合わせた返済パターンを提案してくれるため、カードローンの利用に慣れていない人に最適です。

無理のない返済計画を立てるためにも、気軽に相談してみましょう。

フタバ

フタバ
フタバがおすすめな理由

理由1 30日間利息ゼロで利用可能
理由2 24時間申し込みを受け付けている
理由3 レディースキャッシングを提供

金利(実質年率) 利用限度額 WEB申込 申込可能年齢

14.959%~17.950%

200万円 可能 20歳以上73歳以下
審査スピード 融資スピード 借入方法 返済方法
最短即日 最短即日 振り込み 振り込み

出典:公式サイト

特徴130日間利息ゼロで利用可能

中小消費者金融一覧

はじめてフタバを利用する方に限り、契約日の翌日から30日間は利息がかかりません

[frame-memo text=”なお、無利息期間終了後は、基本金利となる実質年率14.959%から17.950%が適用されます。”]

特徴224時間申し込みを受け付けている

インターネットからの申し込みは、24時間365日受け付けています。そのため、日中はなかなか忙しく時間が確保できない、平日ではなく土日にゆっくりと考えながら申し込みをしたい人におすすめです。

特徴3レディースキャッシングを提供

中小消費者金融一覧

女性の方でも利用しやすいカードローンサービスを提供しています。親切・丁寧なサポートにより、はじめて利用する方でも安心です。

金利0円期間も設定されているため、リスクを軽減しつつ借り入れできます。

おすすめ消費者金融金利比較ランキング

今回ご紹介した消費者金融を実質年率の上限で比較し、上限金利の低いものから順に3つをランキング形式でご紹介します。

※上限金利が同率の場合は下限金利を比較し、下限金利も同率の場合は借り入れ・返済方法の手段の合計が多いものを上位にしています。

1プロミス

プロミス

おすすめポイント 
  • 金利:年4.5%~17.8%
  • はじめてなら30日間利息ゼロ
  • 借り入れシミュレーションが可能
  • アプリローンでカードレスによる利用が可能

 

2フタバ

フタバ

 おすすめポイント
  • 金利:年14.959%~17.950%
  • 30日間利息ゼロで利用可能
  • 24時間申し込みを受け付けている
  • レディースキャッシングを提供

3アイフル

アイフル

 おすすめポイント
  • 金利:年3.0〜18.0%
  • 急ぎの場合は電話連絡で優先的に審査を実施
  • 全国各地の提携ATMが利用可能
  • 借り入れ可能か1秒で診断できる

 

よくある質問

おすすめの大手消費者金融は?
今回ご紹介した中ではプロミスは上限金利が最も低いため、利息を軽減しつつ借り入れがしやすいといえます。もちろん審査により適用金利は異なるため一概にはいえません。
おすすめの中小消費者金融は?
今回ご紹介した中で金利面で比較すると、上限の低いフタバが利用しやすいでしょう。傾向的に大手よりも金利設定は高めですが、充実したサービスを提供している業者も多いためチェックしておいてください。
消費者金融のメリットは?
無利息期間が設定されている場合が多いこと、最短で申し込みをしたその日の内に借り入れできるところも多いことなどが挙げられます。急ぎの場合でも対応しやすい点は、利用者にとってありがたいサービスです。
消費者金融のデメリットは?
ほとんどの場合に、銀行のカードローンに比べて金利が高めの設定となっていることが挙げられます。審査により適用金利は異なりますが、上限下限ともに低いものを求める場合は銀行が良いでしょう。
消費者金融は大手と中小どちらが良い?
サービスや基本金利など、総合的に考えて大手の方が充実しているといえます。ただし、中小には専業主婦でも申し込めるものや、はじめだけでなく一定期間が空いて再び借り入れをすると無利息になるなど魅力的なサービスもあるため、チェックしてみてください。
スピーディーに借り入れできる方法は?
多くの消費者金融では、WEBからの申し込みが最速となっています。申し込み完了後、電話連絡を入れて急ぎである旨を伝えることで優先的に審査を開始してくれる場合もあるため、各公式ホームページをご確認ください。
提携ATMで借り入れや返済は可能?
全国各地にある提携コンビニATMや提携金融機関ATMが利用できます。アプリを使えばカードレスで利用できる場合もあるため、ぜひダウンロードしておきましょう。

まとめ

この記事では、おすすめの大手・中小消費者金融を一覧にして紹介し、上限金利を比較して低いものから順にランキングでご紹介しました。

各社でサービス内容や金利は異なるため、申し込み先を検討する際は比較してみましょう。

気になる消費者金融があれば、いつでも借り入れできるよう契約してカードを持っておくことも検討してみてはいかがでしょうか。

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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