お金

消費者金融は大手・中小ともに多くあるため、利用するにあたってどこに申し込むか迷ってしまう人は少なくないでしょう。

そこで今回は、おすすめの大手・中小消費者金融を一覧にして詳しくご紹介します。金利を比較した消費者金融ランキングも紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

大手消費者金融一覧

まずは、おすすめの大手消費者金融を一覧にして紹介します。各社のサービス内容も解説しますので、ぜひ目を通しておいてください。

プロミス
SMBCモビット
レイクALSA
アイフル
アコム
プロミス
SMBCモビット
レイクALSA
アコム
実質年利
4.500%~17.800%
3.000%~18.000%
4.500%~18.000%
3.000%~18.000%
3.000%~18.000%
借入限度額
最大500万円
最大800万円
最大500万円
最大800万円
最大800万円
無利息期間
30日
最大180日間
30日
30日
審査期間
最短30分
最短30分
最短30分
最短25分
※WEB申込の場合
最短30分
融資スピード
最短即日
最短即日
最短即日
最短即日
最短即日
WEB完結
融資まで
融資まで
融資まで
融資まで
融資まで
取引手数料
不要
不要
不要
※ATM以外
不要
不要

1プロミス

プロミスがおすすめな理由

理由1瞬フリという10秒振込サービス制度!

理由2スマホ世代でも使いやすい!

理由3オペレーターも親切・丁寧!

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
4.50%~17.80% 1万円~500万円 最短30分 即日
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込可能年齢
  • 口座振込
  • 店頭窓口
  • プロミスATM
  • 提携ATM
  • インターネット
  • 口座振替
  • 店頭窓口
  • プロミスATM
  • コンビニ
対応 20歳以上69歳以下

ポイント1瞬フリという10秒振込サービス制度!

24時間365日最短10秒で振り込みされるサービスがプロミスにはあります。もちろん、土日・夜間でも関係なく対応しており、予想外の出費が必要になったときもカバー出来ます。

プロミスはオリコン顧客満足度ノンバンクカードローン部門2年連続1位(2020〜2021)の人気カードローンですよ。
※出典:https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/ , https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/2020/

ポイント2スマホ世代でも使いやすい!

プロミスでは、スマートフォン・PCから10秒で振り込みが出来るだけではなく、アプリローンも充実


アプリローンとは、アプリで新規申し込みから借入まで完結でき、カードなしで原則24時間利用が可能な新しいお金の借り方です。
アプリローンであっても最短1時間融資、初めて借入をする方なら30日間無利息です。
スマホに無料のアプリをダウンロードし、あとはWeb完結で契約するのみという手軽さが魅力です。
無人契約機へ足を運ぶ必要がなく、ローソン銀行ATMやセブン銀行ATMの「スマホATM」で24時間いつでも、カードレスで必要なときにすぐにお金が借りられるのが最大のメリットで、自宅に送られてくる郵送物も一切なし!

ポイント3オペレーターも親切・丁寧!

プロミスでは、いつでも丁寧に不明点が解決するまでオペレーターが寄り添いながら対応してくれます。2021年オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン1位になっており、人気評判の高さは折り紙付きです。

もし取引中に、不明点がありどうしても問い合わせしなければならない場合もご安心ですね。

2SMBCモビット モビットカードローン

SMBCモビットがおすすめな理由

理由124時間振り込み融資可能!

理由2都合に合わせて返済ができる!

理由3メガバンクどれかの口座を持つ方は便利!

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
3.00%~18.00% 1万円~800万円 最短30分 即日融資
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込み条件
  • 口座振込
  • 提携ATM
  • 提携ATM
  • 口座振替
対応 満20歳~満69歳の安定した定期収入がある方

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ポイント124時間振り込み融資可能!

大型連休や年末年始など、銀行が閉まってしまう時期があります。その際、まとまった資金が必要になった場合、便利なサービスがSMBCモビットです。

審査に通り契約をしておけば、原則24時間365日振込融資に対応してくれます。カードローンは契約しておくだけでは利息は発生しません。万が一の備えとして契約しておいて損はないサービスです。

ポイント2都合に合わせて返済ができる!

カードローン利用者の中には、毎日決まった日に返済し続けるのは負担に感じる方が多いです。SMBCモビットの返済日は、以下4つから選択できます。

  • 毎月5日
  • 毎月15日
  • 毎月25日
  • 月末

SMBCモビットは、返済方法・返済日時に融通が効くカードローンです。自分の都合に合わせて無理がない返済ができます。

ポイント3メガバンクどれかの口座を持つ方は便利!

SMBCモビットは、対象の銀行口座を持っていれば便利に利用できるカードローンです。

WEB完結可能な銀行口座
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • みずほ銀行

上記いずれかの銀行口座を持っておけば、面倒な手続きは不要。申し込みから融資を受けるまで、ネットで完了できます

smbcモビットは、2020年オリコン顧客満足度「ノンバンクカードローン女性満足度第2位」と高い人気を誇っていますよ。
※出典:https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/2020/property/woman.html
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3レイクALSA

レイクALSAがおすすめな理由

理由1平日21時までの申し込み完了で最短60分融資対応

理由2金利0円サービス期間が60日間と長い

理由3スマホ1台あればカードレスで借入可能

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
年4.5%〜18.0% 500万円 お申込み後、最短15秒 最短60分
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込可能年齢
  • 口座振込
  • 新生銀行カードローンATM
  • 提携ATM
  • 新生銀行カードローンATM
  • 提携ATM
  • 口座振替
  • 口座振込
対応 満20歳〜70歳

ポイント1平日21時までの申し込み完了で最短60分融資対応

最短即日融資対応可能なカードローンであっても、午前中の申し込みなど仕事をしている方には難しい条件が課されていることが多くあります。

レイクALSAは、平日21時までに申し込みを完了させれば最短即日融資可能。仕事で忙しい方でも当日中に融資が受けられる可能性があります。

夜間でも対応してくれるのはありがたいポイントです。

ポイント2金利0円サービス期間が60日間と長い

消費者金融カードローンは、金利0円キャンペーンを実施していることが多くあります。通常30日間が相場なのですが、レイクALSAはなんと初回契約日の翌日から60日間特典付きで利用することが可能です。

レイクALSA 無利息についての注意事項

ポイント3スマホ1台あればカードレスで借入可能

レイクALSAは、ローンカードなしでも借入できるカードレスに対応している消費者金融カードローンです。

急にお金が必要になった場合、ローンカードを持っているとは限りません。レイクALSAなら、事前に専用アプリをスマホに入れておけば、セブン銀行ATMから24時間借入できます。

レイクALSAは急なトラブルにも対応しやすいカードローンだといえますね。
※2020年12月23日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています。(2021年3月10日現在)
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4アイフル

アイフルのカードローン

アイフルがおすすめな理由

理由1最短30分での審査!

理由2最短即日融資も可能!

理由350万円以下なら手続がスムーズ!

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
3.00%~18.00% 1万円~800万円 最短30分 即日
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込可能年齢
  • スマホアプリ
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • 口座振込
  • スマホアプリ
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • コンビニ
  • 口座振替
  • 口座振込
対応 満20歳以上満69歳未満

ポイント1最短30分で審査!

アイフルは最短30分審査に対応しているカードローンです。AIを利用したスコアレーティングという審査方法により、最短30分審査を可能にしています。

MMただし、審査が早いからといって審査が甘いわけではありません。審査が不安な方はシミュレーションを実行し、融資可能か確認すると良いでしょう。

ポイント2最短即日融資も可能!

審査が完了しても融資までに1日期間が空いてしまうというような消費者金融もまだまだ多いです。しかしアイフルキャッシングローンでは、審査で承認されると即日引き出すことができます。

アイフルは2020年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン30代満足度ランキング第2位」の人気カードローンですよ。
※出典:https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/2020/age/30s.html

ポイント3収入証明書がいらないケースもあり!

通常借入を行うときは、給料明細などの何らかの「収入証明書」が必要であるケースが多いです。しかし、アイフルでは50万円以下ならば収入証明書が不要な場合があります。

収入証明書は取得まで時間がかかることがあります。収入証明書が手元になくても申請を行えるのが嬉しいポイントですね。
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5アコム

アコムがおすすめな理由

理由1驚きの審査手続のスムーズさ!

理由2初めて利用の方は30日間金利が0円!

理由3スマホアプリも使いやすい!

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
3.00%~18.00% 1万円~800万円 最短30分 即日
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込可能年齢
  • 口座振込
  • 店頭窓口
  • アコムATM
  • 銀行
  • コンビニ
  • ショッピングセンター
  • インターネット
  • アコムATM
  • 提携ATM
  • 店頭窓口
  • 口座振込
  • 口座振替
対応 満20歳以上満69歳以下

ポイント1驚きの審査手続のスムーズさ!

アコムは最短即日融資に対応しているカードローンです。現金が必要になった場合、審査手続をスムーズに進めてもらえるのは大きなメリットでしょう。

審査手続は最短30分。スムーズに手続が完了すれば最短60分間で融資を受けることも可能ですよ。

ポイント2初めて利用の方は30日間金利が0円!

消費者金融の中でも初回金利0円サービスを行っている業者は限られています。アコムのカードローンはその限られた業者の一つであり、サービスが適用される場合契約日翌日から30日間以内に返済すれば、金利がかからずに済みます。

お借入れの翌日から30日ではないのでご注意ください。

ポイント3スマホアプリも使いやすい!

アコムはスマホアプリを提供しています。スマートフォンアプリが非常に見やすく、使いやすい仕様となっているので簡単に各種手続ができます。

自宅に郵送物が届くのがちょっと……という方でもスマホアプリなら安心して申し込めますね。
※在籍確認が行われる可能性がございます。

中小消費者金融一覧

ここからは、おすすめの中小消費者金融を一覧にして紹介します。各社のサービス内容も解説しますので、ぜひ参考にしてください。

アロー

アロー
アローがおすすめな理由

理由1 最短で申し込みをしたその日に借り入れ可能
理由2 返済日の選択肢が多い
理由3 会員マイページから返済状況の確認ができる

金利(実質年率) 利用限度額 WEB申込 申込可能年齢

15.00%~19.94%

200万円 可能 25歳以上65歳以下
審査スピード 融資スピード 借入方法 返済方法
最短45分 最短即日 振り込み 振り込み

出典:https://www.my-arrow.co.jp/

特徴1最短で申し込みをしたその日に借り入れ可能

融資が決定すると、口座に最短即日で振込みが可能です。そのため、急ぎでお金を手配したいときでも大いに活用できます。

注意!
申し込み時間によっては対応できない場合もあるため、事前に理解しておきましょう。

特徴2返済日の選択肢が多い

中小消費者金融一覧

返済日は次の中から選択可能です。

  • 毎月5日
  • 毎月10日
  • 毎月15日
  • 毎月20日
  • 毎月25日
  • 毎月月末

選択肢が多いため、ライフスタイルに合わせて返済しやすいです。なお、返済はアロー指定の口座に振り込みとなります。

特徴3会員マイページから返済状況の確認ができる

中小消費者金融一覧

現在の返済状況については、会員マイページにて確認できます。

[frame-memo text=”ウェブサイトやアプリから手軽に利用できるため、きちんとした返済計画を立てるためにもマメに状況確認はしておきましょう。”]

セントラル

セントラル
セントラルがおすすめな理由

理由1 最大30日間金利ゼロ
理由2 全国のセブン銀行ATMが利用可能
理由3 借り入れ3問診断が利用できる

金利(実質年率) 利用限度額 WEB申込 申込可能年齢

4.8%~18.0%

1万円~300万円

可能 20歳以上
審査スピード 融資スピード 借入方法 返済方法
最短即日 最短即日
  • 提携ATM
  • 振り込み
  • 提携ATM
  • 振り込み

出典:https://011330.jp/

特徴1最大30日間金利ゼロ

中小消費者金融一覧

はじめて契約した方に限り、契約日の翌日から最大30日間金利ゼロで借り入れできます。短期間で完済できる場合は無駄に利息がかからないため、ぜひご活用ください。

特徴2全国のセブン銀行ATMが利用可能

セブン銀行ATMにて、借り入れ・返済ともに利用できます。なお、利用できる時間帯は1:00から23:45までです。また、手数料は次のとおりかかるため把握しておきましょう。

1万円以下 110円(税込)
1万円超 220円(税込)

特徴3借り入れ3問診断が利用できる

中小消費者金融一覧

次の3項目を答えることで、借り入れ可能か事前に診断できます

  • 年齢
  • 年収
  • 現在の他社借入金額

診断結果はあくまで目安となりますが、審査に不安を抱えている人はぜひご利用ください。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティス
ベルーナノーティスがおすすめな理由

理由1 14日間利息0円サービスを提供
理由2 WEBで契約が完了する
理由3 女性のためレディースローンも提供

金利(実質年率) 利用限度額 WEB申込 申込可能年齢

4.5%~18.0%

300万円 可能 20歳から80歳まで
審査スピード 融資スピード 借入方法 返済方法
最短30分 最短即日
  • 提携ATM
  • インターネット
  • 電話振込
  • 銀行引き落とし
  • 郵便引き落とし
  • 銀行振込

出典:https://www.b-loan.jp/

特徴114日間利息0円サービスを提供

中小消費者金融一覧

下記に該当する場合は、14日間無利息で借り入れできます。

  • ベルーナノーティスをはじめて利用した方
  • 完済後に前回無利息キャッシング適用の借り入れ日から3ヶ月経過した後に再度借り入れをした方

なお、ベルーナノーティスは上記条件に該当すれば完済後も無利息で利用可能です。

特徴2WEBで契約が完了する

WEBで申し込みから契約まですべてを完結でき、最短24時間以内の融資も可能となります。急ぎの場合はぜひご利用ください。

特徴3女性のためレディースローンも提供

中小消費者金融一覧

専業主婦でも利用できる、女性のためのレディースローンを提供しています。

[frame-memo text=”基本的にオペレーターも女性となるため、相談しやすい点も特徴です。”]

月々の返済も2,000円からと、主婦でも無理なく利用できる設定となります。

エニー

エニー
エニーがおすすめな理由

理由1 審査は最短30分
理由2 申し込み方法の選択肢が広い
理由3 返済サポートが受けられる

金利(実質年率) 利用限度額 WEB申込 申込可能年齢

5.0%~20.0%

1万円~100万円

可能 満20歳以上
審査スピード 融資スピード 借入方法 返済方法
最短30分 最短即日 振り込み
  • 店頭
  • 振り込み

出典:https://www.any-cashing.co.jp/

特徴1審査は最短30分

審査は最短30分で完了するため、急ぎの場合でも対応できます。公式ホームページに赤色のタブで「即日融資」と表示されているため、そちらを押下し申し込み手続きを進めてください。

特徴2申し込み方法の選択肢が広い

申し込み方法は、次の中から選択できます。

  • インターネット
  • 郵便
  • FAX
  • 電話
  • 来店

都合に合わせて選択できるため、手続きを進めやすいです。

特徴3返済サポートが受けられる

利用者のライフスタイルに合わせた返済パターンを提案してくれるため、カードローンの利用に慣れていない人に最適です。

無理のない返済計画を立てるためにも、気軽に相談してみましょう。

フタバ

フタバ
フタバがおすすめな理由

理由1 30日間利息ゼロで利用可能
理由2 24時間申し込みを受け付けている
理由3 レディースキャッシングを提供

金利(実質年率) 利用限度額 WEB申込 申込可能年齢

14.959%~17.950%

200万円 可能 20歳以上73歳以下
審査スピード 融資スピード 借入方法 返済方法
最短即日 最短即日 振り込み 振り込み

出典:https://www.822828.jp/

特徴130日間利息ゼロで利用可能

中小消費者金融一覧

はじめてフタバを利用する方に限り、契約日の翌日から30日間は利息がかかりません

[frame-memo text=”なお、無利息期間終了後は、基本金利となる実質年率14.959%から17.950%が適用されます。”]

特徴224時間申し込みを受け付けている

インターネットからの申し込みは、24時間365日受け付けています。そのため、日中はなかなか忙しく時間が確保できない、平日ではなく土日にゆっくりと考えながら申し込みをしたい人におすすめです。

特徴3レディースキャッシングを提供

中小消費者金融一覧

女性の方でも利用しやすいカードローンサービスを提供しています。親切・丁寧なサポートにより、はじめて利用する方でも安心です。

金利0円期間も設定されているため、リスクを軽減しつつ借り入れできます。

おすすめ消費者金融金利比較ランキング

今回ご紹介した消費者金融を実質年率の上限で比較し、上限金利の低いものから順に3つをランキング形式でご紹介します。

※上限金利が同率の場合は下限金利を比較し、下限金利も同率の場合は借り入れ・返済方法の手段の合計が多いものを上位にしています。

1プロミス

プロミス

おすすめポイント 
  • 金利:年4.5%~17.8%
  • はじめてなら30日間利息ゼロ
  • 借り入れシミュレーションが可能
  • アプリローンでカードレスによる利用が可能

 

2フタバ

フタバ

 おすすめポイント
  • 金利:年14.959%~17.950%
  • 30日間利息ゼロで利用可能
  • 24時間申し込みを受け付けている
  • レディースキャッシングを提供

3アイフル

アイフル

 おすすめポイント
  • 金利:年3.0〜18.0%
  • 急ぎの場合は電話連絡で優先的に審査を実施
  • 全国各地の提携ATMが利用可能
  • 借り入れ可能か1秒で診断できる

 

よくある質問

おすすめの大手消費者金融は?
今回ご紹介した中ではプロミスは上限金利が最も低いため、利息を軽減しつつ借り入れがしやすいといえます。もちろん審査により適用金利は異なるため一概にはいえません。
おすすめの中小消費者金融は?
今回ご紹介した中で金利面で比較すると、上限の低いフタバが利用しやすいでしょう。傾向的に大手よりも金利設定は高めですが、充実したサービスを提供している業者も多いためチェックしておいてください。
消費者金融のメリットは?
無利息期間が設定されている場合が多いこと、最短で申し込みをしたその日の内に借り入れできるところも多いことなどが挙げられます。急ぎの場合でも対応しやすい点は、利用者にとってありがたいサービスです。
消費者金融のデメリットは?
ほとんどの場合に、銀行のカードローンに比べて金利が高めの設定となっていることが挙げられます。審査により適用金利は異なりますが、上限下限ともに低いものを求める場合は銀行が良いでしょう。
消費者金融は大手と中小どちらが良い?
サービスや基本金利など、総合的に考えて大手の方が充実しているといえます。ただし、中小には専業主婦でも申し込めるものや、はじめだけでなく一定期間が空いて再び借り入れをすると無利息になるなど魅力的なサービスもあるため、チェックしてみてください。
スピーディーに借り入れできる方法は?
多くの消費者金融では、WEBからの申し込みが最速となっています。申し込み完了後、電話連絡を入れて急ぎである旨を伝えることで優先的に審査を開始してくれる場合もあるため、各公式ホームページをご確認ください。
提携ATMで借り入れや返済は可能?
全国各地にある提携コンビニATMや提携金融機関ATMが利用できます。アプリを使えばカードレスで利用できる場合もあるため、ぜひダウンロードしておきましょう。

まとめ

この記事では、おすすめの大手・中小消費者金融を一覧にして紹介し、上限金利を比較して低いものから順にランキングでご紹介しました。

各社でサービス内容や金利は異なるため、申し込み先を検討する際は比較してみましょう。

気になる消費者金融があれば、いつでも借り入れできるよう契約してカードを持っておくことも検討してみてはいかがでしょうか。

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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