クレジットカードの種類一覧｜ランク・分類ごとの特徴と違い

海外ではもちろんのこと、日本でもキャッシュレスの習慣が根付きつつあるため、クレジットカードの利用者も増えています。クレジットカードと一言にいっても、種類やブランド、ランクなど違いは様々。

そこで、この記事ではクレジットカードの種類について詳しく解説していきます。年会費やポイント還元率の比較一覧も載せているので、ぜひ参考にしてください。

日本国内での有名なクレジットカードの国際ブランドには以下の5つが主に挙げられます。

次にそれぞれのカードブランドの特徴を詳しく紹介していきます。

1VISA

VISAは日本国内で知名度の高いクレジットカードブランドで、シェアも世界No.1※です。世界中で取り扱っているお店が多いので、海外でもカードを利用したい方に人気。

※Results for global credit, debit and prepaid cards 2015 (Graphic: Business Wire)より

2Mastercard

MasterCardはVISAに次ぐシェア※を誇る国際ブランドです。ヨーロッパ方面の加盟店が多いので、ヨーロッパ方面の旅行や出張に行く人におすすめです。また、VISAと同様にライセンスを提供しているのが特徴です。

※Results for global credit, debit and prepaid cards 2015 (Graphic: Business Wire)より

3JCB

JCBは国際ブランドの中で日本生まれの国際カードブランドです。カードの発行枚数や加盟店はVISA・MasterCardよりも少ないですが、日本国内ではVISAに次いで2番目※に大きいシェアを占めています。

※イソプス株式会社「クレジットカード利用実態調査（2016年11月8日～11月18日）」より

4American Express

American Expressは通称「アメックス」と呼ばれ、ステータス重視の人に選ばれているクレジットカードブランドです。

一流ホテル・レストランから空港ラウンジも利用できるので、質の高いサービスや特典の付いたクレジットカードをお探しの人に人気です。

5Diners Club

Diners ClubもAmerican Expressと同様、ステータス重視の人に人気のカードブランドです。世界で初めてクレジットカードを生んだブランドでもあるので、ハイステータスの人にも利用者が多いです。

クレジットカードのランクの種類と違い

クレジットカードには会社によって「ランク」が設けられています。ランクによって特典やサービス内容が異なります。基本的にはランクが高いカードほど、年会費やステータスが高くなります。

一般カード

クレジットカードの中で最もベーシックなカードで、初めて利用してみたい方・特典やサービスなどはあまり重視しない人におすすめのランクです。

年会費も無料～2,000円程度のものがほとんどで、維持費がほとんどかからないのが特徴です。

ゴールドカード

ゴールドカードは、ほとんどの場合に一般カードと比べて特典や優待サービスなどが受けられるのが特徴です。多くのゴールドカードでは、空港のラウンジが無料で利用できたり、付帯保険の補償内容が充実しているなどが挙げられます。

プラチナカード

プラチナカードは、基本的にゴールドカードよりもさらに充実した特典・優待サービスなどが受けられます。プラチナカードで最も有名なサービスが「コンシェルジュサービス」です。

ホテルやレストランの予約・航空チケットの手配などを24時間・365日利用できるのが一般的です。

ブラックカード

ブラックカードは全てのカード会社で発行しているわけではありません。コンシェルジュサービスをはじめ、最高級の優待サービスが用意されており、ブラックカード利用者だけのサービスが充実していることがほとんどです。

発行条件は会社独自に基準を設けており、自分で直接審査申し込みが出来ないところがほとんどです。

プリペイドカードとデビットカードの違いは？

クレジットカードと見た目は似ている「プリペイドカード」や「デビットカード」。これらは明確な違いがあります。

いずれのカードも「キャッシュレスで決済できる」という点では同じですが、利用方法や支払い利用金額の引き落としタイミングが異なる点があります。

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クレジットカード発行会社の分類と特徴

クレジットカードを選ぶ際にはカード発行会社の違いを知ることも重要です。ここでは発行会社ごとに特徴や魅力を紹介していきます。

1銀行系

名前の通り、三井住友銀行や三菱UFJ銀行といった銀行が発行しているクレジットカードです。一般的に流通系・交通系のクレジットカードと比べて一般的にポイント還元率が低めですが、信用度やステータス重視の方におすすめです。

比較的学生・主婦でも作りやすいといえ、継続的に利用していけばステータスカードにもなります。

2流通系

流通系カードは、デパートやスーパーのグループ会社が発行しているクレジットカードです。一般的にポイントの還元率が高く、割引サービスが豊富なので、日用品・食品の買い物をする際に活躍します。

3信販系

信販系クレジットカードは、自動車ローン・教育ローンなどの金融商品を扱っている会社が提供しているカードです。多くのカードでは特典やサービスが豊富で、ポイントがためやすいので、クレジットカードを普段使いしたい人にもおすすめです。

4鉄道・航空系

鉄道会社や航空会社からもクレジットカードを発行しています。ICカードが搭載されているものが多いので、交通機関をスムーズに利用できる・オートチャージ・利用金額分のポイント付与などのメリットのあるカードが多いです。

航空会社から発行されているクレジットカードは、飛行機の搭乗だけでなくショッピングやサービスの利用でもマイルが貯められるなどの特典を用意したものが多いです。

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クレジットカードは4つのポイントで比較する！

どのクレジットカードが自分に適しているのかを見るポイントを紹介していきます。色々な種類のクレジットカードを比較する際にぜひお役立てください。

1年会費を比較する

クレジットカードを比較する際にまず最初にチェックしてほしいのが「年会費」です。

2カード発行会社で比較する

年会費の次に比較してほしいのが、「カード発行会社」をどこにするかです。日本国内だけでも100を超えるクレジットカード発行会社が存在します。

大手・中小など規模は様々ですが、どのクレジットカード会社でもショッピング利用で基本的に差はありません。しかし、大手カード会社の方がトラブル対応やセキュリティ面での安全性は優れている傾向にあります。

クレジットカードを初めて持つ人やセキュリティ面に不安がある方は大手のカード発行会社を選ぶのがよいでしょう。ただ、中小のカード発行会社は大手にはない強みを持っていることが多いです。

3ポイント還元率で比較する

ポイント還元率とは、ほとんどのクレジットカードで、ショッピングで利用した際やサービス利用時につくポイントのことで、使えば使うほどポイントが付与されるようになっています。

ポイント還元率を見る上では、年会費の有無も重要です。いくらポイント還元率が高くても年会費が高い場合はお得感があまりない場合もあります。

年会費が無料のカードで買い物をしポイントが付与されれば、そのポイント分が丸々お得ということになります。なお、大手クレジットカード会社の方がポイント還元率は低い傾向にあります。

以下はカード会社ごとのポイント還元率の比較一覧です。

クレジットカード名	ポイント還元率
三井住友カード	0.5％
JCB一般カード	0.5％
MUFGカード	0.5％
楽天カード	1.00%～3.00%
オリコカード	1.00%～2.00％

4付加価値で比較する

クレジットカードにはショッピングに利用できるだけでなく、様々な付加価値を持っているものも存在します。クレジットカードで代表的な付加サービスは以下の通りです。

付加サービス名	内容
空港ラウンジ無料	空港内にあるラウンジを無料で利用できる付加サービス。搭乗時間までをゆったりと過ごせるのでビジネスマンにも人気。
プライオリティパス無料	国内外に問わず利用できるラウンジサービス。海外旅行・海外出張が多い人に人気。
コンシェルジュサービス	レストランの予約や航空券の手配など、秘書のような仕事をしてくれるサービス。カード決済が利用できるサービスであればほとんど代わりにやってくれるのが魅力。
海外・国内旅行損害保険	旅行先で起きた事故や病気で治療費が必要になった場合に適用。

以上の付加価値がついているクレジットカードは、最低でもゴールドカードであることが多いので、年会費が発生するものがほとんどです。

目的別！クレジットカードの選び方

ここでは自分にあったクレジットカードの選び方を目的別に紹介していきます。

1クレジットカードを初めて作る人

クレジットカードを初めて作る人は、加盟店数が多いVISAかMasterCardがおすすめです。国内外のシェア率が世界２トップなので、どちらかがあれば支払いで困ることはありません。

2国内のみで利用したい

クレジットカードを国内のみで利用することを考えている人はJCBカードがおすすめです。国産のクレジットカードブランドで、国内向けのキャンペーンやサービスが豊富です。

3海外旅行に行くことが多い

海外旅行に行くことが多い人にはAmerican Expressがおすすめです。ステータスも高いので、カード自体の信用度も高く旅行先のホテルでも手厚いサービスを受けられます。

【一覧】おすすめのクレジットカード3選

ここではおすすめのクレジットカードを紹介していきます。それぞれの基本情報や特徴を記載しているのでぜひ参考にしてみてください。

どのクレジットカードにするか迷っているなら、ポイント還元率や特典を比較してみるのもおすすめです。

JCB カード W

fa-starJCB カード Wがおすすめな理由

理由1いつでもポイント2倍

理由2「Oki Doki ランド」利用でポイント大幅アップ

理由3盗難補償付き

 

ポイント1いつでもポイント2倍

JCBカードWは、コンビニ・スーパー・病院・カフェなどどこで使っても常にポイントが2倍もらえます。また、以下の条件を達成すれば、さらにポイントアップが見込まれます。

※「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」や「Oki Dokiランド」経由でのご利用分

優待店とJCBカードWを利用した場合の特典を下記表にまとめました。一部記載のため、他の優待店を知りたい方はJCB ORIGINAL SERIESの公式サイトを確認しましょう。

ショップ名	特典	条件
スターバックス	ポイント10倍	ポイントアップ登録 スターバックス カードへのオンライン入金 オートチャージでJCBカードWを利用し、1回で1,000円（税込）以上入金
ドミノ・ピザ	ポイント2倍	ポイントアップ登録 対象店舗にてJCBカードWで代金支払い
成城石井	ポイント2倍	ポイントアップ登録 対象店舗にてJCBカードWで代金支払い
amazon	ポイント4倍	Oki Dokiランド経由でアクセス JCBカードWでお支払い
高島屋	ポイント3倍	ポイントアップ登録 対象店舗にてJCBカードWで代金支払い
セブン-イレブン	ポイント3倍	対象店舗にてJCBカードWで代金支払い

ポイント2「Oki Doki ランド」利用でポイント大幅アップ

JCBが運営するインターネット通販サイト「Oki Dokiランド」でJCBカードWを利用すると、ポイントが2～最大20倍ももらえるのが特徴です。

例えば、Oki Dokiランド以外のショップで、税込10,000円分の支払いをJCBカードWで行った場合、10ポイントが付与されます。

しかし、Oki Dokiランド経由で税込10,000円分をJCBカードWで支払うと最大200ポイントももらえます。Oki Dokiランド経由で買い物をするだけでかなりお得になることが分かります！

Oki Dokiランドに参加しているショップは下記の通り。

ポイント3盗難補償付き

JCBカードWには盗難補償がついています。カードを落としてしまった・なくしてしまった・カード情報が漏洩してしまった際でも安心な補償サービスです。

「インターネットでショッピングをするのは怖い」という人でも安心して利用できます。

fa-starライフカードがおすすめな理由

理由1年会費無料

理由2不正利用への補償付き

理由3ポイントがお得に貯まる・使える

ポイント1年会費無料

ライフカードの年会費は無料です。初年度だけでなく、次年度以降も永年無料なので安心して使うことができます。またはじめてカードを持つ人にとっても使いやすいため、おすすめです。

さらに、ライフカード は家族カードの年会費も永年無料です。家族カードを発行し家計での支出をライフカード に集約すれば、より効率的にポイントが貯まります。

ポイント2不正利用への保証付き

もしもライフカードを紛失したり盗難にあい、不正利用された場合は損害保証が付きます。

ライフカードに登録した時点で、自動でついてくる会員保証制度となっていますので、盗難・紛失等ありましたらすみやかに連絡するようにしましょう。

ポイント3ポイントがお得に貯まる・使える

ライフカードにはお得にポイントが貯まるシステムが充実しています。

年間200万円（税込）以上使う人は、次年度は基本ポイントが2倍となるため、よく使うほどお得にポイントを貯めることが可能です。また、1ポイント最大10円相当で商品に交換できます。商品例は以下の通り。

上記の通り、ライフカードは1ポイントの価値が高いのが特徴の1つです！

ポイント4入会キャンペーンがお得

ライフカード では新規入会プログラムを常時開催しています。お規入会＆カード利用に応じて最大10,000円相当のポイント（2,000ポイント）を獲得可能です。

三井住友カード

fa-star三井住友カードがおすすめな理由

理由1条件達成で毎年年会費無料

理由2利用金額によってボーナスポイントがもらえる

理由3通常ポイント＋0.5％還元あり！

 

ポイント1条件達成で毎年年会費無料

多くの三井住友カードは通常年会費が550円（税込）ですが、初年度はインターネットからの申込で無料。他にも年会費が割引になる特典がいくつか準備されているので、下記を参考にしてみてください。

ポイント2利用金額によってボーナスポイントがもらえる

通常ポイントに加えて、毎月のお買物合計金額5万円（税込）ごとにもれなくボーナスポイントがプレゼントされます。

毎月の合計利用金額
5万円（税込）以上	10万円（税込）以上	（以降5万円ごと）
50ポイント	100ポイント	100ポイント

さらに、利用金額が15万円（税込）以上の場合はレートアップ！利用が多ければ、その分しっかりポイントが貯まります。

貯まったポイントはファッション・生活雑貨など様々な商品に交換することができるので、気になる方は「V POINT MALL」をチェックしてみてください。

ポイント3通常ポイント＋0.5％還元あり！

事前にサイト上で対象のお店を3つ登録・三井住友カード利用で通常ポイントに加えて200円(税込)に付き0.5％のポイントが還元されます。

対象となるのはコンビニやドラッグストア、スーパー、カフェなどの約60店舗(※商業施設内などの一部店舗を除く)です。その際に対象となるお支払方法は下記を参考にしてください。

ポイント加算の計算（一例）は以下の通り。

まとめ

クレジットカードの種類について解説してきました。

カード発行会社ごとに比較してみると、入会特典やポイント還元率などに違いがありました。自分にぴったりなクレジットカードを見つけるためにも、目的に応じてブランドやカード発行会社を選ぶのがおすすめです。