クレジットカードの種類一覧|ランク・分類ごとの特徴と違い

海外ではもちろんのこと、日本でもキャッシュレスの習慣が根付きつつあるため、クレジットカードの利用者も増えています。クレジットカードと一言にいっても、種類やブランド、ランクなど違いは様々。

そこで、この記事ではクレジットカードの種類について詳しく解説していきます。年会費やポイント還元率の比較一覧も載せているので、ぜひ参考にしてください。

ブランド・カードランク・おすすめのクレジットカードなども紹介していくのでぜひご参考に!

日本国内での有名なクレジットカードの国際ブランドには以下の5つが主に挙げられます。

  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
  • American Express
  • Diners Club

次にそれぞれのカードブランドの特徴を詳しく紹介していきます。

1VISA

VISAは日本国内で知名度の高いクレジットカードブランドで、シェアも世界No.1です。世界中で取り扱っているお店が多いので、海外でもカードを利用したい方に人気。

Results for global credit, debit and prepaid cards 2015 (Graphic: Business Wire)より

 なお、VISAはライセンスのみを提供しており、クレジットカード自体は発行していません。

2Mastercard

MasterCardはVISAに次ぐシェアを誇る国際ブランドです。ヨーロッパ方面の加盟店が多いので、ヨーロッパ方面の旅行や出張に行く人におすすめです。また、VISAと同様にライセンスを提供しているのが特徴です。

Results for global credit, debit and prepaid cards 2015 (Graphic: Business Wire)より

3JCB

JCBは国際ブランドの中で日本生まれの国際カードブランドです。カードの発行枚数や加盟店はVISA・MasterCardよりも少ないですが、日本国内ではVISAに次いで2番目に大きいシェアを占めています

イソプス株式会社「クレジットカード利用実態調査(2016年11月8日~11月18日)」より

 日本国内での旅行や普段の買い物では非常に便利。知名度と利用者数が多いのが特徴。

4American Express

American Expressは通称「アメックス」と呼ばれ、ステータス重視の人に選ばれているクレジットカードブランドです。

一流ホテル・レストランから空港ラウンジも利用できるので、質の高いサービスや特典の付いたクレジットカードをお探しの人に人気です。

5Diners Club

Diners ClubもAmerican Expressと同様、ステータス重視の人に人気のカードブランドです。世界で初めてクレジットカードを生んだブランドでもあるので、ハイステータスの人にも利用者が多いです。

質の高いサービスや特典が用意されていますが、一般的に入会条件が他社よりも厳しい傾向にあるのが特徴です。

クレジットカードのランクの種類と違い

クレジットカード 種類 ランク

クレジットカードには会社によって「ランク」が設けられています。ランクによって特典やサービス内容が異なります。基本的にはランクが高いカードほど、年会費やステータスが高くなります。

一般カード

クレジットカードの中で最もベーシックなカードで、初めて利用してみたい方・特典やサービスなどはあまり重視しない人におすすめのランクです。

年会費も無料~2,000円程度のものがほとんどで、維持費がほとんどかからないのが特徴です。

ゴールドカード

ゴールドカードは、ほとんどの場合に一般カードと比べて特典や優待サービスなどが受けられるのが特徴です。多くのゴールドカードでは、空港のラウンジが無料で利用できたり、付帯保険の補償内容が充実しているなどが挙げられます。

プラチナカード

プラチナカードは、基本的にゴールドカードよりもさらに充実した特典・優待サービスなどが受けられます。プラチナカードで最も有名なサービスが「コンシェルジュサービス」です。

ホテルやレストランの予約・航空チケットの手配などを24時間・365日利用できるのが一般的です。

 その分年会費も数万円~と高額なものが多いです。

ブラックカード

ブラックカードは全てのカード会社で発行しているわけではありません。コンシェルジュサービスをはじめ、最高級の優待サービスが用意されており、ブラックカード利用者だけのサービスが充実していることがほとんどです。

発行条件は会社独自に基準を設けており、自分で直接審査申し込みが出来ないところがほとんどです。

プリペイドカードとデビットカードの違いは?

クレジットカードと見た目は似ている「プリペイドカード」や「デビットカード」。これらは明確な違いがあります。

  1. プリペイドカード:事前に現金をチャージしてから利用する
  2. デビットカード:契約した口座から利用時に現金が引き落とされる

いずれのカードも「キャッシュレスで決済できる」という点では同じですが、利用方法や支払い利用金額の引き落としタイミングが異なる点があります。

最新版!! おすすめのクレジット
カード3選を見る

クレジットカード発行会社の分類と特徴

クレジットカードを選ぶ際にはカード発行会社の違いを知ることも重要です。ここでは発行会社ごとに特徴や魅力を紹介していきます。

1銀行系

名前の通り、三井住友銀行や三菱UFJ銀行といった銀行が発行しているクレジットカードです。一般的に流通系・交通系のクレジットカードと比べて一般的にポイント還元率が低めですが、信用度やステータス重視の方におすすめです。

比較的学生・主婦でも作りやすいといえ、継続的に利用していけばステータスカードにもなります。

2流通系

流通系カードは、デパートやスーパーのグループ会社が発行しているクレジットカードです。一般的にポイントの還元率が高く、割引サービスが豊富なので、日用品・食品の買い物をする際に活躍します。

 流通系のクレジットカードは顧客の利用増加と満足度向上を目的として発行されるので比較的作りやすいといえるのが特徴です。

3信販系

信販系クレジットカードは、自動車ローン・教育ローンなどの金融商品を扱っている会社が提供しているカードです。多くのカードでは特典やサービスが豊富で、ポイントがためやすいので、クレジットカードを普段使いしたい人にもおすすめです。

4鉄道・航空系

鉄道会社や航空会社からもクレジットカードを発行しています。ICカードが搭載されているものが多いので、交通機関をスムーズに利用できる・オートチャージ・利用金額分のポイント付与などのメリットのあるカードが多いです。

航空会社から発行されているクレジットカードは、飛行機の搭乗だけでなくショッピングやサービスの利用でもマイルが貯められるなどの特典を用意したものが多いです。

最新版!! おすすめのクレジット
カード3選を見る

クレジットカードは4つのポイントで比較する!

どのクレジットカードが自分に適しているのかを見るポイントを紹介していきます。色々な種類のクレジットカードを比較する際にぜひお役立てください。

1年会費を比較する

クレジットカード 年会費

クレジットカードを比較する際にまず最初にチェックしてほしいのが「年会費」です。

年会費とは
クレジットカードを1年間所有するのに必要な費用のことです。
年会費はクレジットカードによって様々で、無料から数十万円するものまで幅があります。クレジットカードを初めて持つ人は、まず最初は年会費が無料のものがおすすめです。
年会費は高くなればなるほどサービスが充実していますが、自分が受けたいサービスが何か分からない場合には年会費は一番安いものか無料でOKです。

もっと色々なサービスを受けたくなった時に、後から年会費が発生するカードに切り替えることは可能です。

2カード発行会社で比較する

クレジットカード 比較

年会費の次に比較してほしいのが、「カード発行会社」をどこにするかです。日本国内だけでも100を超えるクレジットカード発行会社が存在します。

大手・中小など規模は様々ですが、どのクレジットカード会社でもショッピング利用で基本的に差はありません。しかし、大手カード会社の方がトラブル対応やセキュリティ面での安全性は優れている傾向にあります。

クレジットカードを初めて持つ人やセキュリティ面に不安がある方は大手のカード発行会社を選ぶのがよいでしょう。ただ、中小のカード発行会社は大手にはない強みを持っていることが多いです。

例えば、ポイントの還元率が高かったり年会費がずっと無料であったりといったサービスで顧客満足度の向上を図っています。

3ポイント還元率で比較する

ポイント還元率とは、ほとんどのクレジットカードで、ショッピングで利用した際やサービス利用時につくポイントのことで、使えば使うほどポイントが付与されるようになっています。

ポイント還元率を見る上では、年会費の有無も重要です。いくらポイント還元率が高くても年会費が高い場合はお得感があまりない場合もあります。

年会費が無料のカードで買い物をしポイントが付与されれば、そのポイント分が丸々お得ということになります。なお、大手クレジットカード会社の方がポイント還元率は低い傾向にあります。

以下はカード会社ごとのポイント還元率の比較一覧です。

クレジットカード名 ポイント還元率
三井住友カード 0.5%
JCB一般カード 0.5%
MUFGカード 0.5%
楽天カード 1.00%~3.00%
オリコカード 1.00%~2.00%

 

ポイントを貯めてショッピングやサービスで使いたいという方は、還元率の高さを比較してクレジットカードを選ぶのも1つの手です。

4付加価値で比較する

クレジットカードにはショッピングに利用できるだけでなく、様々な付加価値を持っているものも存在します。クレジットカードで代表的な付加サービスは以下の通りです。

付加サービス名 内容
空港ラウンジ無料 空港内にあるラウンジを無料で利用できる付加サービス。搭乗時間までをゆったりと過ごせるのでビジネスマンにも人気。
プライオリティパス無料 国内外に問わず利用できるラウンジサービス。海外旅行・海外出張が多い人に人気。
コンシェルジュサービス レストランの予約や航空券の手配など、秘書のような仕事をしてくれるサービス。カード決済が利用できるサービスであればほとんど代わりにやってくれるのが魅力。
海外・国内旅行損害保険 旅行先で起きた事故や病気で治療費が必要になった場合に適用。

以上の付加価値がついているクレジットカードは、最低でもゴールドカードであることが多いので、年会費が発生するものがほとんどです。

以上の付加サービスを利用する可能性が高いのであれば年会費を払ってでも加入する価値があります。

目的別!クレジットカードの選び方

ここでは自分にあったクレジットカードの選び方を目的別に紹介していきます。

1クレジットカードを初めて作る人

クレジットカードを初めて作る人は、加盟店数が多いVISAかMasterCardがおすすめです。国内外のシェア率が世界2トップなので、どちらかがあれば支払いで困ることはありません。

2国内のみで利用したい

クレジットカードを国内のみで利用することを考えている人はJCBカードがおすすめです。国産のクレジットカードブランドで、国内向けのキャンペーンやサービスが豊富です。

3海外旅行に行くことが多い

海外旅行に行くことが多い人にはAmerican Expressがおすすめです。ステータスも高いので、カード自体の信用度も高く旅行先のホテルでも手厚いサービスを受けられます。

【一覧】おすすめのクレジットカード3選

ここではおすすめのクレジットカードを紹介していきます。それぞれの基本情報や特徴を記載しているのでぜひ参考にしてみてください。

どのクレジットカードにするか迷っているなら、ポイント還元率や特典を比較してみるのもおすすめです。

JCB カード W

JCB カード Wがおすすめな理由

理由1いつでもポイント2倍

理由2「Oki Doki ランド」利用でポイント大幅アップ

理由3盗難補償付き

 

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
ポイントの使い道 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 申込条件

無料 0.60%~1.00% 2年間
  • Oki Dokiポイント
  • 楽天ポイント
  • Amazonポイント
  • nanacoポイント
  • WAONポイント
  • ANAスカイコイン
海外:最高100万円 無料 無料 (高校生を除く)18歳以上39歳以下

※学生の方以外の場合、ご本人様か配偶者に安定継続した収入があることが必要です。

ポイント1いつでもポイント2倍

JCBカードWは、コンビニ・スーパー・病院・カフェなどどこで使っても常にポイントが2倍もらえます。また、以下の条件を達成すれば、さらにポイントアップが見込まれます。

  • 優待店での利用でポイント最大21倍
  • 新規入会後3ヶ月であればポイント最大23倍

※「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」や「Oki Dokiランド」経由でのご利用分

優待店とJCBカードWを利用した場合の特典を下記表にまとめました。一部記載のため、他の優待店を知りたい方はJCB ORIGINAL SERIESの公式サイトを確認しましょう。

ショップ名 特典 条件
スターバックス ポイント10倍
  • ポイントアップ登録
  • スターバックス カードへのオンライン入金
  • オートチャージでJCBカードWを利用し、1回で1,000円(税込)以上入金
ドミノ・ピザ ポイント2倍
  • ポイントアップ登録
  • 対象店舗にてJCBカードWで代金支払い
成城石井 ポイント2倍
  • ポイントアップ登録
  • 対象店舗にてJCBカードWで代金支払い
amazon ポイント4倍
  • Oki Dokiランド経由でアクセス
  • JCBカードWでお支払い
高島屋 ポイント3倍
  • ポイントアップ登録
  • 対象店舗にてJCBカードWで代金支払い
セブン-イレブン ポイント3倍
  • 対象店舗にてJCBカードWで代金支払い
貯めたポイントは1pt単位で買い物等に利用できるため、無駄なく使いきることができます。JCBカードWは、色々な使い方をしたい・シーンを選ばずお得にポイントが欲しいという方におすすめです。

JCBカードWなら、国内でも海外でもポイントが+1倍!海外旅行でもお得にポイントが貯められるのが特徴の1つ。

ポイント2「Oki Doki ランド」利用でポイント大幅アップ

JCBが運営するインターネット通販サイト「Oki Dokiランド」でJCBカードWを利用すると、ポイントが2~最大20倍ももらえるのが特徴です。

例えば、Oki Dokiランド以外のショップで、税込10,000円分の支払いをJCBカードWで行った場合、10ポイントが付与されます。

しかし、Oki Dokiランド経由で税込10,000円分をJCBカードWで支払うと最大200ポイントももらえます。Oki Dokiランド経由で買い物をするだけでかなりお得になることが分かります!

Oki Dokiランドに参加しているショップは下記の通り。

  • Rakuten
  • amazon
  • Yahoo!ショッピング
  • ユニクロ
  • Uber Eats
  • 一休.com など

お買い物だけでなく、レストランの予約や旅行などポイントを貯めるチャンスが多いのがJCBカードWの魅力ですね。

また、貯まったOki Dokiポイントは「Oki Dokiポイントプログラム」で様々な商品に交換することができます。商品例を以下に挙げました。

  • Oki Dokiポイント1,050ptJCBギフトカード 5,000円分
  • Oki Dokiポイント1ptANAマイレージクラブの3マイル
  • Oki Dokiポイント1ptAmazon.co.jpでのショッピングにて3.5円分

ポイント3盗難補償付き

JCBカードWには盗難補償がついています。カードを落としてしまった・なくしてしまった・カード情報が漏洩してしまった際でも安心な補償サービスです。

カードを落としてしまって不正利用されたらどうしよう…
紛失届を出した60日前までさかのぼって、それ以降に不正利用された損害額はカード会社が負担してくれます。

「インターネットでショッピングをするのは怖い」という人でも安心して利用できます。

こちらの記事もおすすめ

ライフカード

ライフカード

ライフカードがおすすめな理由

理由1年会費無料

理由2不正利用への補償付き

理由3ポイントがお得に貯まる・使える

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
ポイントの使い道 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 申込条件
無料 0.5% 最大5年間
  • Vプリカギフト
  • ANAマイル
  • Amazonギフト券
  • JCBギフト券

など

年会費無料 年会費無料 日本国内在住の18歳以上(高校生除く)

ポイント1年会費無料

ライフカードの年会費は無料です。初年度だけでなく、次年度以降も永年無料なので安心して使うことができます。またはじめてカードを持つ人にとっても使いやすいため、おすすめです。

さらに、ライフカード は家族カードの年会費も永年無料です。家族カードを発行し家計での支出をライフカード に集約すれば、より効率的にポイントが貯まります。

ポイント2不正利用への保証付き

もしもライフカードを紛失したり盗難にあい、不正利用された場合は損害保証が付きます。

ライフカードに登録した時点で、自動でついてくる会員保証制度となっていますので、盗難・紛失等ありましたらすみやかに連絡するようにしましょう。

ポイント3ポイントがお得に貯まる・使える

ライフカードにはお得にポイントが貯まるシステムが充実しています。

ライフカード のポイントプログラム
  • 初年度はポイント1.5倍付与
  • 誕生月のショッピングはポイント3倍
  • 年間50万円以上の利用で300ポイントが付与&次年度の基本ポイントが1.5倍
  • 年間100万円以上の利用で次年度の基本ポイント1.8倍 など

年間200万円(税込)以上使う人は、次年度は基本ポイントが2倍となるため、よく使うほどお得にポイントを貯めることが可能です。また、1ポイント最大10円相当で商品に交換できます。商品例は以下の通り。

1,000ポイントで交換できる商品(例)
  • 各種ギフトカード 5,000円分【1pt=5円換算
  • AOYAMAギフトカードセット(各5,000円のギフトカード+商品無料券)【1pt=10円換算

上記の通り、ライフカードは1ポイントの価値が高いのが特徴の1つです!

なお、ポイントは2年間自動繰越ですが、以降は自分で手続きをする必要があるので注意!手続き自体はWEBで簡単にできます。

ポイント4入会キャンペーンがお得

ライフカード では新規入会プログラムを常時開催しています。お規入会&カード利用に応じて最大10,000円相当のポイント(2,000ポイント)を獲得可能です。

ライフカード新規入会プログラムの内容
  • カード発行で1000円相当(200ポイント)
  • カードショッピング利用で最大6000円相当(1200ポイント)
  • 家族もしくは友達の紹介で3000円相当(600ポイント)

本プログラムは予告なく終了することがあるので公式サイトより最新情報を確認してください

ライフカード は年会費永年無料です。カード発行で1000円相当のポイントがもらえるため、発行するだけでプラスになる1枚と言えます。また、ポイントの有効期限は最長5年間。ポイントがすぐに失効する心配もありません。

    三井住友カード

    三井住友カード三井住友カードがおすすめな理由

    理由1条件達成で毎年年会費無料

    理由2利用金額によってボーナスポイントがもらえる

    理由3通常ポイント+0.5%還元あり!

     

    ブランド 年会費 ポイント
    還元率
    ポイント
    有効期限
    ポイントの使い道 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 申込条件

    インターネットからの入会で初年度無料 通常0.5% 2年間
    • 楽天ポイント
    • T-POINT
    • dポイント
    • nanacoポイント
    • Pontaポイント
    • ANAマイル

    など

    年間100万円までのお買物安心保険 初年度無料 1人目初年度年会費無料 満18歳以上の方(高校生は除く)

    ポイント1条件達成で毎年年会費無料

    多くの三井住友カードは通常年会費が550円(税込)ですが、初年度はインターネットからの申込で無料。他にも年会費が割引になる特典がいくつか準備されているので、下記を参考にしてみてください。

    • WEB明細の利用で550円(税込)の割引き※過去1年間に6回以上の請求がある方対象
    • マイ・ペイすリボに申込+利用で翌年からの年会費が無料・または半額
    • 前年度(前年2月~当年1月)のご利用金額が100万円(消費税等込)以上300万円(消費税等込)未満で年会費半額・300万円(消費税等込)以上年会費無料

    マイ・ペイすリボとはショッピング1回払いご利用分が自動的にリボ払いになるお支払い方法のこと。都度変更しなくても自動的にリボ払いになるサービスです。

    ポイント2利用金額によってボーナスポイントがもらえる

    通常ポイントに加えて、毎月のお買物合計金額5万円(税込)ごとにもれなくボーナスポイントがプレゼントされます。

    毎月の合計利用金額
    5万円(税込)以上 10万円(税込)以上 (以降5万円ごと)
    50ポイント 100ポイント 100ポイント

    さらに、利用金額が15万円(税込)以上の場合はレートアップ!利用が多ければ、その分しっかりポイントが貯まります。

    貯まったポイントはファッション・生活雑貨など様々な商品に交換することができるので、気になる方は「V POINT MALL」をチェックしてみてください。

    ポイント3通常ポイント+0.5%還元あり!

    事前にサイト上で対象のお店を3つ登録・三井住友カード利用で通常ポイントに加えて200円(税込)に付き0.5%のポイントが還元されます。

    対象となるのはコンビニやドラッグストア、スーパー、カフェなどの約60店舗(※商業施設内などの一部店舗を除く)です。その際に対象となるお支払方法は下記を参考にしてください。

    • Visa・Mastercardのカードの利用
    • Visaのタッチ決済
    • iD(一体型、携帯型、専用カード)の利用
    • Apple Pay、 Google Pay™ の利用

    ※店舗によっていずれかのお支払方法が出来ない場合もあります。

    ポイント加算の計算(一例)は以下の通り。

    登録したお店での1ヵ月間のご利用金額合計が4,600円の場合
    ①通常のポイント:4,600円×0.5%=23ポイント
    ②本サービスの加算ポイント:4,600円×0.5%=23ポイント
    ①+②で、合計46ポイント獲得

    他にも「ポイントUPモール」経由でポイントが最大20倍になるサービスなど、ポイントに関するお得なサービスが豊富です!

    まとめ

    クレジットカードの種類について解説してきました。

    この記事のポイント
    • クレジットカードは、「国際ブランド」「カードランク」「カードの種類」という3つの観点から見る
    • 人気の国際ブランドは「VISA」「Mastercard」「JCB」「American Express」「Diners Club」の5種類
    • ポイント還元率や付加価値もクレジットカードの判断材料

    カード発行会社ごとに比較してみると、入会特典やポイント還元率などに違いがありました。自分にぴったりなクレジットカードを見つけるためにも、目的に応じてブランドやカード発行会社を選ぶのがおすすめです。

    ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
    ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
    ・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
    ・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
    ・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
    おすすめの記事