クレジットカード・キャッシング枠とは?返済方法・金利は?

クレジットカード機能の中には、「キャッシング」という機能が用意されています。

 この記事で分かること
  • キャッシングの使い方
  • キャッシングの返済方法
  • キャッシング出来ない時の対処法

キャッシング枠の仕組みや金利・返済方法なども紹介していくのでぜひ参考にしてください。

クレジットカードのキャッシングとは?

 クレジットカードのキャッシングとは?

クレジットカードのキャッシングとは、現金の借入を借りられる仕組みのこと。

多くのクレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つがありますが、ショッピング枠は買い物目的、キャッシング枠は現金借入目的です。

しかしこの2つは分かれていますが、全く別の枠に分けられているのではなくショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれた金額の合計枠で考えます

そのため、キャッシング枠を利用するとショッピング枠の利用限度額に影響を与えます。
例としてショッピング枠が50万円で、キャッシング枠が20万円に設定されているクレジットカードで説明します。

キャッシング枠

もし、50万円中ショッピングで40万円利用した場合、利用可能なキャッシング枠は10万円まで。
50万円中キャッシング枠を20万円利用すると、ショッピング枠の利用可能額は30万円までとなります。
ショッピング枠の残高によってキャッシング出来る金額が決まるという仕組みです。

 ショッピング枠を使いすぎてキャッシング枠が無くなってしまわないように気を付けましょう。

キャッシングのメリット

担保・保証人なしで使い方が限定されない」点がキャッシングの特徴の1つです。通常、住宅ローンや自動車ローンなどは利用目的が決められていて、保証人や担保がないと借入できません。

住宅ローンと同じようにクレジットカードのキャッシングも返済義務があるので、毎月きちんと返済ができれば初めての人でも安心して利用できます。

海外旅行先で非常に便利

外貨でも現地でキャッシングできるの?
カードにもよりますが、多くのクレジットカードが世界中の様々な通過と場所に対応しています。

海外旅行先で現金が必要になった場合や、現地のお金に両替する場合、海外のATMを使ってキャッシングするのが大変便利です。

慣れない海外で現金を多く持ち歩くことに不安を感じる人も多いため、必要な金額だけを引き出せるのは大変魅力的です。

また現地のATMで現金を引き出す方が、一般的に現地の銀行窓口や空港で両替するよりもレートが良く、手数料が安いのがメリットです。

為替手数料や為替レートは、クレジットカードの種類によって異なるので必ず公式サイトで確認をしましょう。


最短即日利用可能
キャッシングおすすめ5選

クレジットカードのキャッシングはカードをお持ちの方なら利用できるメリットがありますが、クレジットカードを持っていなかったり、持っているカードにキャッシング機能がないと利用できません

通常クレジットカードの発行には通常2週間〜1ヶ月ほど時間がかかりますが、カードローンのキャッシングなら最短即日利用可能。24時間スマホからの申し込みが可能です。

1プロミス

プロミスがおすすめな理由

理由1瞬フリという10秒振込サービス制度!

理由2スマホ世代でも使いやすい!

理由3オペレーターも親切・丁寧!

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
4.50%~17.80% 1万円~500万円 最短30分 即日
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込可能年齢
  • 口座振込
  • 店頭窓口
  • プロミスATM
  • 提携ATM
  • インターネット
  • 口座振替
  • 店頭窓口
  • プロミスATM
  • コンビニ
対応 20歳以上69歳以下

ポイント1瞬フリという10秒振込サービス制度!

24時間365日最短10秒で振り込みされるサービスがプロミスにはあります。もちろん、土日・夜間でも関係なく対応しており、予想外の出費が必要になったときもカバー出来ます。

プロミスはオリコン顧客満足度ノンバンクカードローン部門2年連続1位(2020〜2021)の人気カードローンですよ。
※出典:https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/ , https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/2020/

ポイント2スマホ世代でも使いやすい!

プロミスでは、スマートフォン・PCから10秒で振り込みが出来るだけではなく、アプリローンも充実


アプリローンとは、アプリで新規申し込みから借入まで完結でき、カードなしで原則24時間利用が可能な新しいお金の借り方です。
アプリローンであっても最短1時間融資、初めて借入をする方なら30日間無利息です。
スマホに無料のアプリをダウンロードし、あとはWeb完結で契約するのみという手軽さが魅力です。
無人契約機へ足を運ぶ必要がなく、ローソン銀行ATMやセブン銀行ATMの「スマホATM」で24時間いつでも、カードレスで必要なときにすぐにお金が借りられるのが最大のメリットで、自宅に送られてくる郵送物も一切なし!

ポイント3オペレーターも親切・丁寧!

プロミスでは、いつでも丁寧に不明点が解決するまでオペレーターが寄り添いながら対応してくれます。2021年オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン1位になっており、人気評判の高さは折り紙付きです。

もし取引中に、不明点がありどうしても問い合わせしなければならない場合もご安心ですね。

2SMBCモビット モビットカードローン

SMBCモビットがおすすめな理由

理由124時間振り込み融資可能!

理由2都合に合わせて返済ができる!

理由3メガバンクどれかの口座を持つ方は便利!

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
3.00%~18.00% 1万円~800万円 最短30分 即日融資
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込み条件
  • 口座振込
  • 提携ATM
  • 提携ATM
  • 口座振替
対応 満20歳~満69歳の安定した定期収入がある方

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ポイント124時間振り込み融資可能!

大型連休や年末年始など、銀行が閉まってしまう時期があります。その際、まとまった資金が必要になった場合、便利なサービスがSMBCモビットです。

審査に通り契約をしておけば、原則24時間365日振込融資に対応してくれます。カードローンは契約しておくだけでは利息は発生しません。万が一の備えとして契約しておいて損はないサービスです。

ポイント2都合に合わせて返済ができる!

カードローン利用者の中には、毎日決まった日に返済し続けるのは負担に感じる方が多いです。SMBCモビットの返済日は、以下4つから選択できます。

  • 毎月5日
  • 毎月15日
  • 毎月25日
  • 月末

SMBCモビットは、返済方法・返済日時に融通が効くカードローンです。自分の都合に合わせて無理がない返済ができます。

ポイント3メガバンクどれかの口座を持つ方は便利!

SMBCモビットは、対象の銀行口座を持っていれば便利に利用できるカードローンです。

WEB完結可能な銀行口座
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • みずほ銀行

上記いずれかの銀行口座を持っておけば、面倒な手続きは不要。申し込みから融資を受けるまで、ネットで完了できます

smbcモビットは、2020年オリコン顧客満足度「ノンバンクカードローン女性満足度第2位」と高い人気を誇っていますよ。
※出典:https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/2020/property/woman.html
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3レイクALSA

レイクALSAがおすすめな理由

理由1平日21時までの申し込み完了で最短60分融資対応

理由2金利0円サービス期間が60日間と長い

理由3スマホ1台あればカードレスで借入可能

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
年4.5%〜18.0% 500万円 お申込み後、最短15秒 最短60分
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込可能年齢
  • 口座振込
  • 新生銀行カードローンATM
  • 提携ATM
  • 新生銀行カードローンATM
  • 提携ATM
  • 口座振替
  • 口座振込
対応 満20歳〜70歳

ポイント1平日21時までの申し込み完了で最短60分融資対応

最短即日融資対応可能なカードローンであっても、午前中の申し込みなど仕事をしている方には難しい条件が課されていることが多くあります。

レイクALSAは、平日21時までに申し込みを完了させれば最短即日融資可能。仕事で忙しい方でも当日中に融資が受けられる可能性があります。

夜間でも対応してくれるのはありがたいポイントです。

ポイント2金利0円サービス期間が60日間と長い

消費者金融カードローンは、金利0円キャンペーンを実施していることが多くあります。通常30日間が相場なのですが、レイクALSAはなんと初回契約日の翌日から60日間特典付きで利用することが可能です。

レイクALSA 無利息についての注意事項

ポイント3スマホ1台あればカードレスで借入可能

レイクALSAは、ローンカードなしでも借入できるカードレスに対応している消費者金融カードローンです。

急にお金が必要になった場合、ローンカードを持っているとは限りません。レイクALSAなら、事前に専用アプリをスマホに入れておけば、セブン銀行ATMから24時間借入できます。

レイクALSAは急なトラブルにも対応しやすいカードローンだといえますね。
※2020年12月23日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています。(2021年3月10日現在)
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4アイフル

アイフルのカードローン

アイフルがおすすめな理由

理由1最短30分での審査!

理由2最短即日融資も可能!

理由350万円以下なら手続がスムーズ!

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
3.00%~18.00% 1万円~800万円 最短30分 即日
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込可能年齢
  • スマホアプリ
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • 口座振込
  • スマホアプリ
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • コンビニ
  • 口座振替
  • 口座振込
対応 満20歳以上満69歳未満

ポイント1最短30分で審査!

アイフルは最短30分審査に対応しているカードローンです。AIを利用したスコアレーティングという審査方法により、最短30分審査を可能にしています。

MMただし、審査が早いからといって審査が甘いわけではありません。審査が不安な方はシミュレーションを実行し、融資可能か確認すると良いでしょう。

ポイント2最短即日融資も可能!

審査が完了しても融資までに1日期間が空いてしまうというような消費者金融もまだまだ多いです。しかしアイフルキャッシングローンでは、審査で承認されると即日引き出すことができます。

アイフルは2020年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン30代満足度ランキング第2位」の人気カードローンですよ。
※出典:https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/2020/age/30s.html

ポイント3収入証明書がいらないケースもあり!

通常借入を行うときは、給料明細などの何らかの「収入証明書」が必要であるケースが多いです。しかし、アイフルでは50万円以下ならば収入証明書が不要な場合があります。

収入証明書は取得まで時間がかかることがあります。収入証明書が手元になくても申請を行えるのが嬉しいポイントですね。
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5アコム

アコムがおすすめな理由

理由1驚きの審査手続のスムーズさ!

理由2初めて利用の方は30日間金利が0円!

理由3スマホアプリも使いやすい!

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
3.00%~18.00% 1万円~800万円 最短30分 即日
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込可能年齢
  • 口座振込
  • 店頭窓口
  • アコムATM
  • 銀行
  • コンビニ
  • ショッピングセンター
  • インターネット
  • アコムATM
  • 提携ATM
  • 店頭窓口
  • 口座振込
  • 口座振替
対応 満20歳以上満69歳以下

ポイント1驚きの審査手続のスムーズさ!

アコムは最短即日融資に対応しているカードローンです。現金が必要になった場合、審査手続をスムーズに進めてもらえるのは大きなメリットでしょう。

審査手続は最短30分。スムーズに手続が完了すれば最短60分間で融資を受けることも可能ですよ。

ポイント2初めて利用の方は30日間金利が0円!

消費者金融の中でも初回金利0円サービスを行っている業者は限られています。アコムのカードローンはその限られた業者の一つであり、サービスが適用される場合契約日翌日から30日間以内に返済すれば、金利がかからずに済みます。

お借入れの翌日から30日ではないのでご注意ください。

ポイント3スマホアプリも使いやすい!

アコムはスマホアプリを提供しています。スマートフォンアプリが非常に見やすく、使いやすい仕様となっているので簡単に各種手続ができます。

自宅に郵送物が届くのがちょっと……という方でもスマホアプリなら安心して申し込めますね。
※在籍確認が行われる可能性がございます。

【初心者必見】クレジットカードのキャッシングの使いかた

キャッシングは「ATM・CD(マルチメディア端末)」と「口座振込」の方法が用意されています。
ここではそれぞれの利用方法について詳しく説明していきます。

キャッシングの申し込み方法

通常、クレジットカードの申し込みをする際に、一緒にキャッシング枠の設定をするのがスムーズです。申し込み方法は以下のとおりです。

キャッシングの申し込み手順
  1. 申請書・公式サイトから申し込み
  2. 審査
  3. クレジットカード発行
  4. 借入開始

すでにカードを持っている人の中で、カードの申し込み時にキャッシング枠を設定しなかった人も、キャッシング枠を設定する場合には別途審査を受ける必要があります。

必要書類はクレジットカード会社によって異なるので、各会社の公式サイトなどを確認しましょう。

なお、本人確認書類は「運転免許証」「パスポート」「健康保険証」などです。

すでにカードをお持ちの人はキャッシング枠が利用できる状態かを確認しましょう。ついていなければ後から申請することもできますよ。

キャッシングの利用方法:ATM・CD

クレジットカードのキャッシングを利用する上で便利なのがATMやCD(キャッシュディスペンサー)です。

銀行のほかにコンビニやデパート・スーパーなどにも設置されていることが多いので、買い物ついでにキャッシングが利用できるのが特徴です。

  1. ATM・CDの画面内「お引き出し」を選択
  2. クレジットカードを挿入し、暗証番号入力
  3. 「お借入れ」をタップし返済方法を選択
  4. 借入金額を入力(1万円単位)
  5. 現金・カード・利用明細を受け取る

なお、ATMやマルチメディア端末の種類によっては営業時間・利用可能なクレジットカードが異なるので注意してください。

キャッシングの利用方法:振込

キャッシングを振込で利用する場合は、クレジットカード会社のホームページから申し込むか、専用ダイヤルに電話をして申し込むだけです。

自宅に居ながら、または近くにATMやCDがないという場合でも簡単に利用できるので便利です。

口座に直接振り込んでくれるので、公共料金の引き落としに利用したいという場合にもおすすめです。

キャッシング審査で見られる項目

キャッシングを利用する場合には、審査を受ける必要があります。キャッシング審査では「属性情報」「他社からの借り入れ」「信用情報」の3つを主が重視されていると予測できます。

1属性情報

属性情報とは、クレジットカードを契約している本人の返済能力に関する情報のことです。カード会社によって、審査項目は異なりますが以下の項目はほぼどのカード会社でもチェックしていると考えられます。

主な属性情報
  • 年齢
  • 年収
  • 勤務先・職業
  • 勤続年数
  • 雇用形態
  • 居住状況
  • 家族構成

以上のような項目をカード会社の独自基準でスコアリングして、基準をクリアしていれば「審査通過」、基準を満たしていなければ「審査落ち」となります。

2他社からの借り入れ

クレジットカード審査は甘い?審査基準とおすすめカードランキング

クレジットカード会社は、法律上の要請によりキャッシング申し込み審査の時に申込者が他社で借入をしているかも確認します。

MMクレジットカード会社は「貸金業法」の「総量規制」にある「利用者の年収の3分の1を超える貸付をしてはいけない」というルールに従っています。

この情報は「個人信用情報機関」に記録されており、クレジットカード会社は他社からの借り入れ状況も確認しています。

なお、住宅ローンと自動車ローンは総量規制の対象外なので安心してください。

3信用情報

信用情報とは、クレジットカードやローンなどをはじめとする金融取引の履歴のことで、個人信用情報機関に全て記録されています。

借入金額や返済状況・クレジットカードの利用状況が数か月~10年分のデータが参照可能です。
自己破産といった債務整理やクレジットカードの支払い延滞なども記録されるので、クレジットカード会社はこれらの情報を照合して審査を行うと考えられます。

審査基準は各カード会社が独自かつ非公開に設定しているので、過去に支払いを延滞したことがあるといって、どこのカード会社の審査に落ちてしまうということを断言することはできません。

キャッシングは最短即日利用可能?

急に現金が必要になったけどその日中で利用してもいい?
カード会社にもよりますが、一般的には申し込みから審査・借入までは数日は見ておく必要があります。

急にまとまったお金が欲しい場合に当日借入は難しいので、カードを申し込んだ段階でキャッシング枠の申請をしましょう。

返済方法は2種類

キャッシングも借金と一緒なので必ず返済の義務が発生します。返済方法は「翌月一括払い」と「リボ払い」の2種類から選べます。

ここではそれぞれの返済方法を詳しく解説していきます。

 リボ払いとは?

毎月の支払額を一定に決めて支払いをする方法です。

リボ払いのメリットは、高額な買い物をしても翌月の支払いは決められているので無理のない返済が可能という点です。

 ただし、分割払いとは異なり利息が発生するので利用額のほかに利息を一緒に返済する必要があります。
   ※お支払回数等によっては、分割払いでも利息が発生する場合があります。

キャッシングの金利を比較

ここでは代表的なカードの金利についてまとめました。金利は総合的な返済額に直結するので、どの会社で借りるかを決めるのにも見逃せないポイントです。

クレジットカード 金利(年率)
三井住友カード 15.0〜18.0%
JCBカード 15.0~18.0%
ライフカード 15.0~18.0%
楽天カード 18.0%
セゾンカード 12.0~18.0%
エポスカード 18.0%
イオンカード
7.8~18.0%

おおむね、クレジットカード会社の設定する金利は12~18%程度であることが分かります。

キャッシング金利の上限とは

キャッシング金利は「利息制限法」という法律によって上限が定められています。借入額が10万円未満の場合はが20%(年利)まで、10万円~100万円未満は18%(年利)まで、100万円以上は15%(年利)までです。

各カード会社は法律に従って、キャッシング金利の範囲を決定しています。

利息の計算方法

キャッシングを利用した場合、自分で利息を計算することが可能です。1か月=30日として返済する場合の計算方法で例を紹介していきます。

利息=借入額×金利(年利%)÷365日(うるう年は366日)×30日(1か月)

例えば、年利18%で20万円借り入れ、30日後に一括返済する場合には、「20万円×18%÷365日×30日≒2,958円」

なお、1か月で完済できなかった場合は、翌月に残りの借入残高に対して同じ計算をして算出します。

キャッシングが利用できない原因と対処法

いざという時に「キャッシングが利用できない」という事態は大変困ります。しかし利用できないケースは意外とあります。

キャッシングが利用できない主な原因
  1. キャッシングの返済を滞納・延滞中
  2. 限度額を超えて借り入ている
  3. ショッピング利用の延滞している
  4. キャッシングに未対応のATMを利用した
  5. キャッシング枠を申請していなかった

1返済を滞納・延滞している

返済に遅れてしまうと、たとえ借入限度額まで利用していなくても一時的に利用がストップされることがあります。利用できるようにするためには、すぐに返済を済ませましょう。

2限度額を超えて借り入れている

キャッシングを利用する場合、必ず「利用限度額」を設定します。キャッシングが出来ない原因に多いのが、設定した利用限度額を超えて借り入れしようとしたケースです。

例えば、利用限度額を10万円に設定しており、既に9万円を借入利用した段階で、さらに3万円を借り入れようとすると限度額を超えてしまいます。

なお、利用限度額はキャッシング利用したお金が口座から引き落とされたときに満額の利用額まで戻ります。

3ショッピング利用の支払いを延滞している

キャッシングの返済は延滞していなくてもショッピング利用の支払いを延滞していても、新たにキャッシングできなくなる原因に繋がります。

それはショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれていることが理由です。

クレジットカードの借入の際は、ショッピング利用の支払いも遅れないようにしましょう。

4キャッシングに未対応のATMを利用した

キャッシングに未対応のATMで利用しようとすると、当然ながらエラーが出て借入れできません。利用する前には各カード会社でキャッシング対応しているATMを事前に確認することをおすすめします。

5そもそもキャッシング枠を申請していなかった

実はカードを持っているだけでキャッシングが出来るわけではありません。利用には必ず「キャッシング枠」がついていることが意外と忘れられやすいです。

 通常はカードを作成する際にキャッシング枠も設定しますが、この段階で枠を設定していないと、申請するまでは利用できないです。

多くのクレジットカードにはキャッシング枠を付けることができるので、カード会社の公式サイトまたは専用ダイヤルで確認可能です。

キャッシング枠はカードが手に入った後でも追加できるので、必要な場合は手続きを行いましょう。

まとめ

今回はキャッシングに関して様々な利用法・返済・注意点などを紹介していきました。

この記事のポイント
  • 利用する場合はATM・CD(キャッシュディスペンサー)または振込でも利用可能
  • キャッシングが利用できない理由は、「限度額を超えていること」や「ATMが対応していない」「キャッシング枠を付けていない」等

クレジットカードのキャッシングは、無理のないプランをもって毎月コンスタントに返せれば非常に便利な方法といえます。

まとまった現金が急に必要になった時は、ぜひ今回の記事を参考にキャッシングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

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