クレジットカード機能の中には、「キャッシング」という機能が用意されています。
fa-check-circle この記事で分かること
- キャッシングの使い方
- キャッシングの返済方法
- キャッシング出来ない時の対処法
目 次
クレジットカードのキャッシングとは？
fa-check-circle クレジットカードのキャッシングとは？
クレジットカードのキャッシングとは、現金の借入を借りられる仕組みのこと。
多くのクレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つがありますが、ショッピング枠は買い物目的、キャッシング枠は現金借入目的です。
しかしこの2つは分かれていますが、全く別の枠に分けられているのではなくショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれた金額の合計枠で考えます。
そのため、キャッシング枠を利用するとショッピング枠の利用限度額に影響を与えます。
例としてショッピング枠が50万円で、キャッシング枠が20万円に設定されているクレジットカードで説明します。
もし、50万円中ショッピングで40万円利用した場合、利用可能なキャッシング枠は10万円まで。
50万円中キャッシング枠を20万円利用すると、ショッピング枠の利用可能額は30万円までとなります。
ショッピング枠の残高によってキャッシング出来る金額が決まるという仕組みです。
キャッシングのメリット
「担保・保証人なしで使い方が限定されない」点がキャッシングの特徴の1つです。通常、住宅ローンや自動車ローンなどは利用目的が決められていて、保証人や担保がないと借入できません。
海外旅行先で非常に便利
- 外貨でも現地でキャッシングできるの？
- カードにもよりますが、多くのクレジットカードが世界中の様々な通過と場所に対応しています。
海外旅行先で現金が必要になった場合や、現地のお金に両替する場合、海外のATMを使ってキャッシングするのが大変便利です。
慣れない海外で現金を多く持ち歩くことに不安を感じる人も多いため、必要な金額だけを引き出せるのは大変魅力的です。
また現地のATMで現金を引き出す方が、一般的に現地の銀行窓口や空港で両替するよりもレートが良く、手数料が安いのがメリットです。
最短即日利用可能
キャッシングおすすめ5選
クレジットカードのキャッシングはカードをお持ちの方なら利用できるメリットがありますが、クレジットカードを持っていなかったり、持っているカードにキャッシング機能がないと利用できません。
通常クレジットカードの発行には通常2週間〜1ヶ月ほど時間がかかりますが、カードローンのキャッシングなら最短即日利用可能。24時間スマホからの申し込みが可能です。
1三井住友カード カードローン
fa-star三井住友カード カードローンがおすすめな理由
理由1金利が1.5~15.0%と安い
理由2利用限度額は最大900万円
理由3返済実績に応じて翌年度利率が0.3%引き下げになる
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | 審査スピード | 最短融資 |
| 1.5%~15.0% | 900万円 | 最短翌日 | 最短翌日以降 |
| 借入方法 | 返済方法 | WEB完結 カードレス融資 |
申し込み条件 |
|
・ATM ・口座振替（WEB、電話） |
元金定額返済 | 可能 | 20歳〜69歳 |
ポイント１金利が年率1.5%～15.0%と安い
三井住友カード カードローンの金利は年率1.5%~15.0%と安い水準で、銀行系カードローン並みの金利となっています。
カードローンの利息は1日借りただけでも発生するため、頻繁にお金を借りる人や長期間返済が続く人は特に金利を抑えることが望ましいです。
例えば、金利が17.8%のカードローンを利用して30万円を30日間借りた場合、4,389円の利息がかかります。
三井住友カード カードローンの上限金利である15.0%で30万円を30日間借りた場合だと3,698円と抑えられるため負担が少ないです。
したがって、なるべく利息負担を減らして借入したいという場合には、三井住友カード カードローンが適していると言えるでしょう。
ポイント２利用可能限度額は最大900万円
三井住友カード カードローンのご利用限度額は最大900万円となっており、カードローンの中では利用可能限度額が大きいです。
一般的なカードローンの場合500万円〜800万円までが利用限度額のものも多いため、三井住友カード カードローンは特に利用限度額が大きいことがわかるでしょう。
したがって、なるべくたくさんの金額を借入したいというニーズがある場合には、より利用限度額の大きい三井住友カード カードローンに申し込みを行うことがおすすめです。
ポイント３返済実績に応じて翌年度利率が0.3%引き下げになる
三井住友カード カードローンでは、返済実績に応じて翌年度の利用残高分から適用利率を0.3％引下げるサービスがあります。
例えば、三井住友カード カードローンの設定金利が上限の15.0%の場合でも1年間延滞しなかった場合、翌年度の金利は14.7%となります。
さらに、三井住友カード カードローンの金利引き下げサービスは最大1.2%まで引き下げすることができます。
4年間返済実績に問題なければ当初15.0%の金利が13.8%となるため、さらに金利負担を抑えてお金を借りることが可能です。
長期的にカードローンを使う可能性がある場合には年々金利がお得になる三井住友カード カードローンがおすすめと言えるでしょう。
2プロミス
fa-starプロミスがおすすめな理由
理由1"瞬フリ"で10秒振込！
理由2来店不要で最短1時間融資も可能！
理由3オペレーターも親切・丁寧!
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | 審査スピード | 最短融資 |
| 4.50％～17.80％ | 1万円～500万円 | 最短30分 | 即日 |
| 借入方法 | 返済方法 | WEB完結 カードレス融資 |
申込可能年齢 |
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対応 |
（※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。） |
ポイント１10秒振込サービスの「瞬フリ」
24時間365日最短10秒で振り込みされるサービスがプロミスにはあります。もちろん、土日・夜間でも関係なく対応しており、予想外の出費が必要になったときもカバー出来ます。
ポイント２来店不要で最短1時間融資も可能！
プロミスでは、スマートフォン・PCから10秒で振り込みが出来るだけではなく、アプリローンも充実。
アプリローンとは、アプリで新規申し込みから借入まで完結でき、カードなしで原則24時間利用が可能な新しいお金の借り方です。
ポイント３オペレーターも親切・丁寧!
プロミスでは、いつでも丁寧に不明点が解決するまでオペレーターが寄り添いながら対応してくれます。2021年オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン1位になっており、人気評判の高さは折り紙付きです。
3三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
fa-star三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」がおすすめな理由
理由1Web完結で24時間いつでも申し込める
理由2ATM利用手数料がいつでも0円！
理由3金利が年1.8％〜年14.6％と銀行ならでは！
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | 審査スピード | 最短融資 |
| 1.80％〜年14.60％ | 10万円～500万円 | 最短翌営業日 | 審査状況により翌日以降の場合もある |
| 借入方法 | 返済方法 | WEB完結 カードレス融資※ |
申込可能年齢 |
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満20歳以上65歳未満の原則安定した収入がある人 |
ポイント１Web完結で24時間いつでも申し込める
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、消費者金融カードローンなどと比較して一般的に制限があるイメージがある銀行カードローンにおいて、Web完結が可能で、かつ24時間いつでも申し込むことが可能です。
Web完結をしたい場合は三菱UFJ銀行の口座があることが条件となります。
なお、三菱UFJ銀行を開設しておらず、口座がない状態であっても申し込みは可能です。銀行口座を持っていないことが金利や利用限度額に影響することもありません。
口座を持っていれば、入力の項目が少なくなったり、カードが手元に届く前でも借り入れが可能になるメリットがあります。
ポイント２ATM利用手数料がいつでも0円！
三菱UFJ銀行はもちろんのこと、提携しているコンビニのATMを利用する際でも手数料は無料、0円です。
提携しているコンビニは以下の通りです。
- 三菱UFJ銀行
- ローソンATM
- セブン銀行ATM
- コンビニATM E・net
ポイント３金利が年1.8％〜年14.6％と銀行ならでは！
たとえば消費者金融カードローンだと年利最低3.00%、最高で18.0％のところ、銀行カードローンならではの年利である1.8%〜14.6%と、比較するとその年利の低さは一目瞭然です。
たとえば、金利年14.6%で10万円を借り入れした場合の利息は以下のとおりです。
- 翌日の返済の場合…利息40円（100,000円×14.6%×1日÷365日）
- 30日で返済した場合…利息1,200円（100,000円×14.6%×30日÷365日）
どうしても明日必要だという場合でない場合は、一度銀行カードローンの利用を検討するのは有効な手段でしょう。
※在籍確認が行われる可能性がございます。
4アコム
fa-starアコムがおすすめな理由
理由1驚きの審査手続のスムーズさ!
理由2初めて利用の方は30日間金利が0円!
理由3スマホアプリも使いやすい!
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | 審査スピード | 最短融資 |
| 3.00％～18.00％ | 1万円～800万円 | 最短30分 | 即日 |
| 借入方法 | 返済方法 | WEB完結 カードレス融資※ |
申込可能年齢 |
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対応 | 満20歳以上満69歳以下 |
ポイント１驚きの審査手続のスムーズさ！
アコムは最短即日融資に対応しているカードローンです。現金が必要になった場合、審査手続をスムーズに進めてもらえるのは大きなメリットでしょう。
審査手続は最短30分。スムーズに手続が完了すれば最短30分間で融資を受けることも可能ですよ。
ポイント２初めて利用の方は30日間金利が0円!
消費者金融の中でも初回金利0円サービスを行っている業者は限られています。アコムのカードローンはその限られた業者の一つであり、サービスが適用される場合契約日翌日から30日間以内に返済すれば、金利がかからずに済みます。
ポイント３スマホアプリも使いやすい!
アコムはスマホアプリを提供しています。スマートフォンアプリが非常に見やすく、使いやすい仕様となっているので簡単に各種手続ができます。
自宅に郵送物が届くのは控えたい、という方でもスマホアプリなら安心して申し込めます。
※在籍確認が行われる可能性がございます。
5SMBCモビット モビットカードローン
fa-starSMBCモビットがおすすめな理由
理由124時間振り込み融資可能!
理由2都合に合わせて返済ができる!
理由3メガバンクどれかの口座を持つ方は便利!
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | 審査スピード | 最短融資 |
| 3.00％～18.00％ | 1万円～800万円 | 最短30分※ | 即日融資※ |
| 借入方法 | 返済方法 | WEB完結 カードレス融資 |
申込み条件 |
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対応 | 満20歳～満69歳の安定した定期収入がある方 |
ポイント１24時間振り込み融資可能!
大型連休や年末年始など、銀行が閉まってしまう時期があります。その際、まとまった資金が必要になった場合、便利なサービスがSMBCモビットです。
審査に通り契約をしておけば、原則24時間365日振込融資に対応してくれます。カードローンは契約しておくだけでは利息は発生しません。万が一の備えとして契約しておいて損はないサービスです。
ポイント２都合に合わせて返済ができる！
カードローン利用者の中には、毎日決まった日に返済し続けるのは負担に感じる方が多いです。SMBCモビットの返済日は、以下４つから選択できます。
- 毎月5日
- 毎月15日
- 毎月25日
- 月末
SMBCモビットは、返済方法・返済日時に融通が効くカードローンです。自分の都合に合わせて無理がない返済ができます。
ポイント３メガバンクどれかの口座を持つ方は便利！
SMBCモビットは、対象の銀行口座を持っていれば便利に利用できるカードローンです。
fa-check-circle WEB完結可能な銀行口座
- 三井住友銀行
- 三菱ＵＦＪ銀行
- ゆうちょ銀行
- みずほ銀行
上記いずれかの銀行口座を持っておけば、面倒な手続きは不要。申し込みから融資を受けるまで、ネットで完了できます。
※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1 出典サイト
【初心者必見】クレジットカードのキャッシングの使いかた
キャッシングは「ATM・CD（マルチメディア端末）」と「口座振込」の方法が用意されています。
ここではそれぞれの利用方法について詳しく説明していきます。
キャッシングの申し込み方法
通常、クレジットカードの申し込みをする際に、一緒にキャッシング枠の設定をするのがスムーズです。申し込み方法は以下のとおりです。
fa-check-circle キャッシングの申し込み手順
- 申請書・公式サイトから申し込み
- 審査
- クレジットカード発行
- 借入開始
すでにカードを持っている人の中で、カードの申し込み時にキャッシング枠を設定しなかった人も、キャッシング枠を設定する場合には別途審査を受ける必要があります。
必要書類はクレジットカード会社によって異なるので、各会社の公式サイトなどを確認しましょう。
なお、本人確認書類は「運転免許証」「パスポート」「健康保険証」などです。
キャッシングの利用方法：ATM・CD
クレジットカードのキャッシングを利用する上で便利なのがATMやCD（キャッシュディスペンサー）です。
銀行のほかにコンビニやデパート・スーパーなどにも設置されていることが多いので、買い物ついでにキャッシングが利用できるのが特徴です。
- ATM・CDの画面内「お引き出し」を選択
- クレジットカードを挿入し、暗証番号入力
- 「お借入れ」をタップし返済方法を選択
- 借入金額を入力（1万円単位）
- 現金・カード・利用明細を受け取る
なお、ATMやマルチメディア端末の種類によっては営業時間・利用可能なクレジットカードが異なるので注意してください。
キャッシングの利用方法：振込
キャッシングを振込で利用する場合は、クレジットカード会社のホームページから申し込むか、専用ダイヤルに電話をして申し込むだけです。
自宅に居ながら、または近くにATMやCDがないという場合でも簡単に利用できるので便利です。
キャッシング審査で見られる項目
キャッシングを利用する場合には、審査を受ける必要があります。キャッシング審査では「属性情報」「他社からの借り入れ」「信用情報」の3つを主が重視されていると予測できます。
1属性情報
属性情報とは、クレジットカードを契約している本人の返済能力に関する情報のことです。カード会社によって、審査項目は異なりますが以下の項目はほぼどのカード会社でもチェックしていると考えられます。
fa-check-circle 主な属性情報
- 年齢
- 年収
- 勤務先・職業
- 勤続年数
- 雇用形態
- 居住状況
- 家族構成
以上のような項目をカード会社の独自基準でスコアリングして、基準をクリアしていれば「審査通過」、基準を満たしていなければ「審査落ち」となります。
2他社からの借り入れ
クレジットカード会社は、法律上の要請によりキャッシング申し込み審査の時に申込者が他社で借入をしているかも確認します。
MMクレジットカード会社は「貸金業法」の「総量規制」にある「利用者の年収の3分の1を超える貸付をしてはいけない」というルールに従っています。
この情報は「個人信用情報機関」に記録されており、クレジットカード会社は他社からの借り入れ状況も確認しています。
3信用情報
信用情報とは、クレジットカードやローンなどをはじめとする金融取引の履歴のことで、個人信用情報機関に全て記録されています。
借入金額や返済状況・クレジットカードの利用状況が数か月～10年分のデータが参照可能です。
自己破産といった債務整理やクレジットカードの支払い延滞なども記録されるので、クレジットカード会社はこれらの情報を照合して審査を行うと考えられます。
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キャッシングは最短即日利用可能？
- 急に現金が必要になったけどその日中で利用してもいい？
- カード会社にもよりますが、一般的には申し込みから審査・借入までは数日は見ておく必要があります。
急にまとまったお金が欲しい場合に当日借入は難しいので、カードを申し込んだ段階でキャッシング枠の申請をしましょう。
返済方法は2種類
キャッシングも借金と一緒なので必ず返済の義務が発生します。返済方法は「翌月一括払い」と「リボ払い」の2種類から選べます。
ここではそれぞれの返済方法を詳しく解説していきます。
fa-check-circle リボ払いとは？
毎月の支払額を一定に決めて支払いをする方法です。
リボ払いのメリットは、高額な買い物をしても翌月の支払いは決められているので無理のない返済が可能という点です。
※お支払回数等によっては、分割払いでも利息が発生する場合があります。
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キャッシングの金利を比較
ここでは代表的なカードの金利についてまとめました。金利は総合的な返済額に直結するので、どの会社で借りるかを決めるのにも見逃せないポイントです。
| クレジットカード | 金利（年率） |
| 三井住友カード | 15.0〜18.0% |
| JCBカード | 公式サイトをご確認ください。 |
| ライフカード | 15.0～18.0% |
| 楽天カード | 18.0% |
| セゾンカード | 12.0～18.0% |
| エポスカード | 18.0% |
| イオンカード |
7.8～18.0% |
おおむね、クレジットカード会社の設定する金利は12～18%程度であることが分かります。
キャッシング金利の上限とは
キャッシング金利は「利息制限法」という法律によって上限が定められています。借入額が10万円未満の場合はが20%（年利）まで、10万円～100万円未満は18%（年利）まで、100万円以上は15%（年利）までです。
各カード会社は法律に従って、キャッシング金利の範囲を決定しています。
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利息の計算方法
キャッシングを利用した場合、自分で利息を計算することが可能です。1か月＝30日として返済する場合の計算方法で例を紹介していきます。
例えば、年利18%で20万円借り入れ、30日後に一括返済する場合には、「20万円×18％÷365日×30日≒2,958円」
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キャッシングが利用できない原因と対処法
いざという時に「キャッシングが利用できない」という事態は大変困ります。しかし利用できないケースは意外とあります。
fa-check-circle キャッシングが利用できない主な原因
- キャッシングの返済を滞納・延滞中
- 限度額を超えて借り入ている
- ショッピング利用の延滞している
- キャッシングに未対応のATMを利用した
- キャッシング枠を申請していなかった
1返済を滞納・延滞している
返済に遅れてしまうと、たとえ借入限度額まで利用していなくても一時的に利用がストップされることがあります。利用できるようにするためには、すぐに返済を済ませましょう。
2限度額を超えて借り入れている
キャッシングを利用する場合、必ず「利用限度額」を設定します。キャッシングが出来ない原因に多いのが、設定した利用限度額を超えて借り入れしようとしたケースです。
例えば、利用限度額を10万円に設定しており、既に9万円を借入利用した段階で、さらに3万円を借り入れようとすると限度額を超えてしまいます。
3ショッピング利用の支払いを延滞している
キャッシングの返済は延滞していなくてもショッピング利用の支払いを延滞していても、新たにキャッシングできなくなる原因に繋がります。
それはショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれていることが理由です。
4キャッシングに未対応のATMを利用した
キャッシングに未対応のATMで利用しようとすると、当然ながらエラーが出て借入れできません。利用する前には各カード会社でキャッシング対応しているATMを事前に確認することをおすすめします。
5そもそもキャッシング枠を申請していなかった
実はカードを持っているだけでキャッシングが出来るわけではありません。利用には必ず「キャッシング枠」がついていることが意外と忘れられやすいです。
多くのクレジットカードにはキャッシング枠を付けることができるので、カード会社の公式サイトまたは専用ダイヤルで確認可能です。
まとめ
今回はキャッシングに関して様々な利用法・返済・注意点などを紹介していきました。
fa-check-circle この記事のポイント
- 利用する場合はATM・CD（キャッシュディスペンサー）または振込でも利用可能
- キャッシングが利用できない理由は、「限度額を超えていること」や「ATMが対応していない」「キャッシング枠を付けていない」等
クレジットカードのキャッシングは、無理のないプランをもって毎月コンスタントに返せれば非常に便利な方法といえます。
まとまった現金が急に必要になった時は、ぜひ今回の記事を参考にキャッシングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
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