審査に通りやすいクレジットカード 審査内容を徹底比較
 この記事でわかること
  • クレジットカードの審査基準
  • 審査が通るか不安な方へおすすめのクレジットカード
  • 審査に落ちないようにするためのポイント

クレジットカードの作成に必須な審査でも、信用情報に不安があったり、手間を省きたかったりで、「審査なしのクレジットカード」を知りたい方もいるのではないでしょうか。

この記事では、クレジットカードの審査と審査の内容について詳しく解説していきます。

審査基準や審査に通りやすくするためのポイントや作りやすいと思われるカードを厳選紹介&徹底比較します!


審査が不安な方におすすめの
クレジットカードおすすめ7選!

ここでは審査に不安な方にもおすすめできるクレジットカードを紹介していきます。

ACマスターカード
楽天カード
三井住友カード
RevoStyle
(リボスタイル)
イオンカード
セレクト
ライフカード デポジット型
年会費
永年無料
永年無料
永年無料
永年無料
5,500円 (税込)
還元率
0.25%
1.0%〜3.0%
0.5〜3.0%
0.5%
0.50%
発行
最短即日
申し込み後
1週間から10日程度
最短翌営業日
最短翌日
最短3営業日
国際ブランド
Mastercard
VISA
Mastercard
JCB
AMEX
VISA
VISA
Mastercard
JCB
Mastercard
特典
キャンペーン
利用金額から
0.25%自動
キャッシュバック
最大
7,000ポイント
プレゼント
最大8,000円相当
プレゼント
最大10,000円
相当プレゼント
-
申込対象
20歳以上の
安定した収入と
返済能力を有する方
高校生を除く
18歳以上
高校生を除く
18歳以上
高校生を除く
18歳以上
-

1ACマスターカード

ACマスターカードがおすすめな理由

理由1最短即日発行が可能

理由2学生・主婦(※専業主婦不可)の方でも申し込みやすい

理由3支払いサイクルが長い

ブランド
年会費
ポイント
還元率
審査
発行 申込条件
無料 0.25% 最短30分 最短即日
  • 年齢が20歳以上69歳以下であること
  • 安定した収入を持ち、返済能力があること

ポイント1最短即日発行が可能

ACマスターカードは、申し込みから最短即日発行が可能です。

申し込みの流れについては以下の通りです。

  1. インターネットからの申し込み
  2. 審査(最短30分)
  3. 契約
  4. 自動契約機でのカードの受取り

手続きはインターネットからの申し込み後、自動契約機「むじんくん」でのカード受け取りを選択するだけです。

契約時、本人確認書類は郵送する必要がありません。写真撮影したものを、アプリからアップロードできるので簡単です。

最短30分で審査が完了し、約1時間でカードが発行できます。

自動契約機(むじんくん)は土日祝日も含めて夜21時まで営業しているので、仕事帰りの方も安心です。

出張など、急ぎでクレジットカードを作りたい方は安心できるでしょう。

ポイント2支払いサイクルが長い

一般的にクレジットカードの支払いサイクルは1ヶ月ごとに毎月締め日と引き落とし日が決められているものが多いです。

ACマスターカードでは、毎月指定日の支払いに加えて、35日ごとの支払いを選択することができます。

例えば、4月15日に借り入れを行った場合、次回の返済は35日後の5月21日になります。

支払いサイクルが長いので、余裕を持って返済をすることが可能です。

給料のつなぎにお金を借りたいという時にも活用できるでしょう。

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2楽天カード

楽天カード

楽天カードがおすすめな理由

理由1年会費永年無料

理由2入会キャンペーンあり

理由3楽天ポイントが貯まる

ブランド
年会費
ポイント
還元率
学生申し込み
即日発行 申込条件
無料 1.00% 可能 不可 18歳以上
(原則として高校生を除く)

ポイント1楽天ポイントが貯まりやすい

楽天カードの最大の魅力としては、ポイント還元率の高さが挙げられるでしょう。年会費が永年無料であるにも関わらず、ポイントの還元率は1.0%と高い水準です。

MM
さらに楽天市場での買い物はいつでも3.0%なので、日用品の買い物などは楽天市場を活用するのがおすすめです。

楽天市場では、不定期にポイントアップキャンペーンを開催しています。例えば、毎月5と0の付く日なら還元率は5%で買い物が可能です。

SPU(スーパーポイントアッププログラム)もお得!

楽天グループのサービスを利用することで、楽天市場でのポイント還元率をアップさせることができます。最大15倍までアップできるので、ザクザクポイントが貯められるでしょう。

楽天グループには楽天銀行や楽天モバイル、楽天ブックスなど、生活の幅広いシーンで役立つサービスが豊富に用意されています。

この機会に楽天サービスを利用してみてください。

ポイント2年会費が永年無料

楽天カードは年会費が永年無料で持つことができます。維持費をかけずにカードを持つことができるので、クレジットカード初心者の方にもおすすめです。

家族カードも無料で発行できるので、家族でお得にカードが活用できるでしょう。

3三井住友カード RevoStyle

三井住友カード RevoStyle三井住友カードRevoStyleがおすすめな理由

理由1ポイント還元率が高い

理由2リボ払い専用なので審査に通りやすい

理由3アプリでいつでも利用額・履歴が確認可能

ブランド
年会費
ポイント
還元率
ポイント
有効期限
ポイントの使い道
ショッピング
保険
ETCカード
家族カード
申込条件
無料 0.5% 獲得月から2年間 ・dポイント
・楽天ポイント
・Tポイント
・nanacoポイントなど
年間最高
100万円
初年度無料(2年目以降は前年にETCカードの利用実績があれば無料、なければ税込550円) 無料 満18歳以上
(高校生不可)

ポイント1ポイント還元率が高い

三井住友カード RevoStyleの魅力のひとつとして、ポイントの還元率の高さが挙げられます。通常のポイント還元率は0.5%と標準的ですが、さまざまなポイントアップサービスが用意されています。

MM
例えば、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでいつでもポイント5倍で買い物が可能です。

さらに、選べる3つのお店がポイント2倍となる特典もあります。

ポイント優待サイト「ポイントUPモール」経由のネットショッピングでは、還元率が最大+9.5%アップできます。活用次第ではどんどん還元率を高めることができるでしょう。

ポイ活目的でクレジットカードを作りたい方にもおすすめですよ。

ポイント2リボ払い専用なので審査に通りやすい

三井住友カード RevoStyleは、リボ払い専用のクレジットカードです。支払い回数1回を指定しても、自動的にリボ払い扱いとなります。

一般的に、リボ払いのクレジットカードは通常のクレジットカードと比較して審査に通りやすいと言われています。

ただし、必ず審査に通るというわけではありません。

申し込み基準を満たしているか、他のカードで滞納などがないかなど、しっかり確認してから申し込むようにしましょう。

4イオンカードセレクト

イオンカードセレクトがおすすめな理由

理由1最短即日発行可能

理由2キャッシュカード・WAONカードとして利用できる

理由3専業主婦でも申し込み可能

ブランド 年会費 ポイント
還元率
学生申し込み 即日発行 申込条件
無料 0.50% 可能 可能 18歳以上
(高校生を除く)

ポイント1最短即日発行が可能

イオンカードセレクトは、最短即日発行に対応しています。即日発行までの手順は以下の通りです。

  1. インターネットから公式サイトで申し込み
  2. カード受取り方法に「店舗で受取り」を選ぶ
  3. 審査
  4. イオンカード受付センターにて受取り

通常、クレジットカードが発行されるまでは1週間程度かかることが一般的です。そのことを考えると、スピーディーであると言えるでしょう。

ただし、店舗によってそれぞれ営業時間が決まっているため、即日発行を希望するなら早めの申し込みがおすすめです。

カードの受け取りには本人確認書類も必要なので、あらかじめ準備しておくと安心でしょう。

ポイント2主婦でも申し込み可能

イオンカードセレクトは、イオングループが提供する流通系のクレジットカードです。

流通系のカードは、一般的にカードを発行することでその会社のサービスを利用して店舗で買い物してくれることを期待しています。

そのため、イオンカードセレクトはイオングループでの買い物をする主婦の方などが持つことを想定して発行されています。

継続的に安定した収入があれば、主婦でも申し込みが可能です。ただし、誰でも審査に通るわけではないので注意してください。

専業主婦の方は、世帯主の収入が安定しているかなどもポイントになってきます。

5ライフカード デポジット型

ライフカード エンボスレス

ライフカード(デポジット型)がおすすめな理由

理由1普通のクレジットカードと同様に使えるデポジット型カード

理由2弁護士無料相談サービス付き

理由3海外・国内旅行保険が自動付帯

ブランド
年会費
ポイント
還元率
学生申し込み
即日発行 申込条件
5,500円
(税込)
0.50% 可能 不可 20歳以上

ポイント1普通のクレジットカードと同様に使えるデポジット型カード

ライフカードデポジットはその名の通り、デポジット型のクレジットカードです。

デポジットとは、申し込みの際にあらかじめ預り金を入金することで、通常のクレジットカードと同じように使うことができる仕組みです。

デポジット金額の範囲内で買い物に利用することができます。

MM
万が一利用者が返済できなくなってもカード会社はデポジットがあるため、貸し倒れのリスクが低いです。

そのため、通常のクレジットカードよりも比較的作りやすいと言われています。

これまでクレジットカードの審査に通らなかったという方も、ライフカードデポジットに申し込みをしてみましょう。

ポイント2弁護士無料相談サービス付き

ライフカードデポジットでは、弁護士無料相談サービスが付帯されています。他社のクレジットカードでも、このようなサービスが付帯されていることは珍しいため、独自のメリットと言えるでしょう。

電話もしくは面談による法律相談が、初回1回のみ1時間無料で受けられます。ライフカード提携弁護士事務所なので安心して利用できるでしょう。

身近で発生したトラブルも弁護士に相談できるので、万が一の時にも心強い味方です。

1セゾンカードインターナショナル

【インターナショナル新券面】_VISAコンタクトレスタッチ決済付き_RT

セゾンカードインターナショナルがおすすめな理由

理由1最短5分でデジタルカードが発行できる

理由2有効期限が無期限の「永久不滅ポイント」

理由3Visaのタッチ決済に対応

 

ブランド 年会費 ポイント
還元率
学生申し込み 即日発行 申込条件
無料 0.50% 可能 可能 18歳以上
(高校生を除く)

ポイント1最短5分でデジタルカードが発行できる

セゾンカードインターナショナルは、申し込みから最短5分でデジタルカードが発行できます。最短その日からネットショッピングが楽しめるので、急いでカードを持ちたい方にもおすすめです。

通常、クレジットカードの発行には1週間~2週間程度かかることを考えると、スピーディーであることが分かるでしょう。

スマホの専用アプリ「セゾンPortal」から、カード番号やセキュリティコードが確認できるシステムです。ポイント確認・交換や、登録内容の変更にも対応しているので、カードの管理が楽にできるでしょう。

アプリでは電子決済も簡単に設定できます。店舗での支払いの際に端末にスマホをかざすだけで簡単に決済ができます。

MM
プラスチックのカードは後日郵送されて手元に届きますが、券面にはカード番号が印字されていません。

紛失時の不正利用やスキミングの心配がないので安心して利用できるでしょう。

ポイント2有効期限が無期限の「永久不滅ポイント」

セゾンカードインターナショナルの利用で貯まる「永久不滅ポイント」は有効期限が無期限のポイントです。ポイントが消滅したり、ポイントの交換期限が迫る心配がないので、コツコツ貯め続けることができます。

長期間ポイントを貯めて、一気に高額商品と交換するのも良いでしょう。

ポイント優待サイト「セゾンポイントモール」経由のネットショッピングでは、ポイントが最大30倍までアップします。約400のサイト、300,000以上のショップが出店しているので、使い勝手は抜群です。

ネットショッピング以外にも、ゲームなどでポイントが貯まるサービスも用意されているので活用しましょう。

ポイントの使い道が豊富

貯まったポイントは、オンラインストアで商品やギフト券に交換することができます。毎月の支払いに充当することもできるので、家計の節約につなげることも可能です。

使い道が豊富なので、ポイントの消費方法に頭を悩ませることもないでしょう。他社にはない珍しいサービスとしては、ポイントを使った資産運用です。

MM
証券口座を開設することで、現金の代わりに投資信託、株式の購入ができます。

資産運用に興味のある方は、ポイントを使って気軽に始めてみましょう。

クレジットカードの審査は甘い?審査なしはできる?

クレジットカードの審査は甘い?審査なしはできる?

クレジットカードを作る際に気になるのが「審査の有無」です。ここではクレジットカードの審査はなしで作れるのかなどを見ていきます。

審査なしでクレジットカードは作れない

クレジットカードを作る際に、「審査」は必ず行われます。従って、審査なしで作れるクレジットカードは存在しません。クレジットカードは、後払い制が基本になっています。

ショッピング・税金・公共料金の支払いなどで一時的に会社が立て替えてくれます。審査なしでクレジットカードを作ると、貸し倒れのリスクが上がってしまう事に繋がります。

こういった貸し倒れのリスクを低くするためにも、カード会社はクレジットカードを作る前に必ず審査を行います。

審査が甘い、通りやすいと言えるカード会社はありません。

ただし審査基準はカード会社によって様々なので、審査に落ちても他社のカードローン審査には通るなどの違いはあります。

家族カードであれば審査は比較的通りやすいと予想できる

クレジットカードの選び方

家族カードとは

クレジットカードに本会員(親カード)契約している人の家族に紐づけて発行されるクレジットカードのこと

家族カードは、カードによっては年会費が発生しなかったり、ポイントを合計できたりとメリットがあります。

本会員契約しているカードを「親カード」と呼び、家族カードを「子カード」とも呼びます。いわば分身のようなカードなので、審査は本会員契約している会員の信用によって行われます。

本会員の経済的信用がしっかりとあると認められれば、アルバイト・主婦の方でもクレジットカードを作ることが比較的容易になると予想できます。

MMただしほとんどの場合高校生以下には家族カードは発行できません。

家族カードでも審査に落ちてしまうことも

本会員がクレジットカード契約出来ている場合、家族カードを作る審査で落ちることはほとんどないと言われておりますが、たまに審査に落ちてしまうこともあります。理由としては次のものが考えられます。

1本会員の経済的信用

本会員の経済的信用

家族カードの審査に落ちてしまう理由として考えられるものの1つは「本会員の経済的信用に問題がある」と判断されてしまったケースです。

本会員のカード審査に通過しても、その後キャッシングの利用・クレジットカードの支払い延滞などがあった場合は、家族カード審査で落ちてしまう可能性を否定できません。

2過去にトラブルがある

2つ目のケースは、家族とクレジットカード会社の間で過去にトラブルがあった場合です。

注意!
本会員の経済的信用に問題がないと確認できても、家族(配偶者や子供・両親など)がカード会社との間で支払い延滞・強制解約などを起こしていた履歴があれば審査に落ちてしまうことがあります

家族カードの審査に落ちても本会員の信用情報に傷がつくことはありません。ただし家族のクレジットカード利用履歴に家族カード審査に落ちたという情報は残ります。

これらの情報は「個人信用情報機関」に5年程度は保存されます。

家族カードは、新たにクレジットカードを作るよりもハードルは高くはないと考えられますが、以上のケースがないかを確認してから申し込むようにしましょう。

クレジットカードの審査基準

クレジットカード審査で重視されると言われているものは、大きく「属性情報」と「信用情報(クレジットヒストリー)」の2つに分けられます。

1属性情報

クレジットカードの属性情報

クレジットカードを審査する上で、カード会社は申込者の「属性情報」を見て判断していると言われています。

属性情報とは
  • 年齢
  • 性別
  • 年収
  • 居住状況

上記など申込者にかかわる情報のこと

クレジットカード会社はそれぞれ独自の基準で、申込者の属性情報を点数化し、総合得点を元に審査基準をクリアしていれば「通過」、基準よりも低ければ「審査落ち」と評価していると言われています。

属性情報の評価について

属性情報は様々な項目を点数化して総合的に判断すると言われているので、一部の項目だけで審査通過・審査落ちは決まらないと予想できます。しかし一般的に有利・不利といわれる目安は存在します。

ポイント1 年収

クレジットカード審査の年収

年収は低いよりは高い方が有利であると予想できますが、ただ高ければ良いばかりではないとも考えられます。例えば、転職をして1年未満で年収600万円と、公務員または大企業勤務で年収600万円とでは信用度が異なる可能性があります。

その他、パート・アルバイトで年収1000万円も現実的ではないとみなされる可能性もあります。

ポイント2 勤務先・勤務携帯

勤務先は先ほどの項目と少し似ていますが、公務員や大企業・上場企業の方が評価は高い傾向にあるといえます。その他、業種などもカード会社によってはスコアリングに影響すると予想できます。

勤務形態は、正社員が最も安定しているので評価が高めにつく傾向にあります。その他、派遣社員・契約社員・パート・アルバイトの場合は正社員より評価が下がる事が予想されます。

なお自営業や個人事業主は勤続年数などが審査対象となる可能性があります。

ポイント3 勤続年数・勤務形態

クレジットカードの審査と勤続年数

勤続年数は長ければ長いほど評価が高いと予想できます。同じ職場に長く勤務している=安定した収入が見込めると考えられるからです。

中でも自営業や個人事業主の方はこの勤続年数の長さが収入の安定性に繋がるので重要視されると考えられます。

ポイント4 住居状況

住居状況とは、持ち家・賃貸・マンション・一人暮らし・ローンの有無など、住居に関する総合的な情報です。

持ち家と賃貸であれば持ち家の方が評価が高い場合もありますが、ローンの有無や残債によっては評価が高くないケースもあります。

賃貸マンション住まいの独身者の方が評価が高いこともあるので、この項目は一概に言えないことが多いです。

ポイント5 結婚しているかどうか

クレジットカードの審査と婚姻

一般的には結婚している方が信用度は高いとみなされることが多いですが、こちらも一概には言えません。
30代子持ちの方よりも、30代独身者の方が使えるお金が多いかもしれないと評価されることもあり得るからです。

2信用情報

クレジットカードを使うと、その利用履歴は全て個人信用情報機関に記録されます。クレジットカード会社は審査の際に申込者の情報を、個人信用情報機関から得て確認をします。

そのため、過去にクレジットカードの支払いを延滞したり、カードローン利用でトラブルを起こした場合は「ブラックリスト」に入っているので、審査に通過できる可能性は低いでしょう。

自分の信用情報に不安がある方は下記の個人信用情報機関から情報開示請求が可能です。

金融事故は、自己破産は10年・支払い遅延や強制解約といった債務整理は1~5年程度個人信用情報機関に残ります。信用情報に傷がある場合には、クレジットヒストリーを育てて、信用を取り戻す必要があります。

クレジットヒストリーを育てるには、「毎月クレジットカードを使って毎月きちんと支払いをする」を続けていくことです。

MMたとえ1日でも支払いを延滞することはクレジットヒストリーを傷つけてしまう原因となるので、口座の残高不足が起きないように注意しましょう。

クレジットカードの審査にかかる時間とは

通常、クレジットカードに申し込みを行ってからカードが手元に届くまでは1週間~2週間程度かかると言われています。ただし、実際の審査の日数はカード会社やカードの種類によっても異なるため、確実な日数を把握することはできません。

同じクレジットカードに同時に申し込みをしても、審査状況などによっては発行までの日数がそれぞれ違うケースもあります。

審査の段階で申し込み内容に記入漏れが見つかる、本人確認書類に不備が見つかる、などの場合には、確認に余分な時間がかかります。

その分発行スピードも遅くなってしまうので注意が必要です。

最短即日発行のカードは審査が甘い?

クレジットカードの審査にかかる時間とは

「最短即日発行が可能」と記載されたクレジットカードを見たことがある方もいるでしょう。

通常数週間かかるはずの発行スピードが早まっているということは、それだけ審査が簡略化されているのでは、と考える方もいるかもしれません。

注意!
しかし、審査スピードが早いからと言って審査が簡略化されていることは決してないので注意が必要です。

なぜなら、クレジットカードは発行すれば終わりではなく、長期間使用してもらうことを前提に発行されます。そのため、申し込み者が返済不能などを起こす可能性がないか、しっかりと審査を行う必要があるのです。

一般的に発行スピードの速いクレジットカードは、審査以外の工程を短縮することでスピーディさを実現しています。

MM
例えばインターネットからの申し込みで書類をアップロードして受け取ることで、郵送の日数が短縮できたり、クレジットカードの印刷や社内手続きを効率化するなど、さまざまな取り組みが行われているのです。

審査を簡略化させる、スピーディーに終わらせる方法はありませんが、入力間違いなどを防ぐだけで無駄な時間を削減できます。

できるだけ急いでカードを持ちたい方は、例え最短即日発行に対応しているカードであっても早めの申し込みがおすすめです。

審査が早いクレジットカード3選!

1三井住友カードナンバーレス(NL)

三井住友カードナンバーレス(NL)がおすすめな理由

理由1最短5分で即時発行が可能

理由2ナンバーレスでセキュリティ面も安心

理由3ポイントアップサービスが豊富

 

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
ポイント
使い道
無料 通常0.50%
最大2.50%※2
2年間 ・他社ポイント移行
・景品交換
・マイル移行
・キャッシュバック
・ポイントモール
・iDバリュー
旅行保険 ショッピング保険 ETCカー 家族カード 申込条件
海外2,000万円 海外100万円
国内100万円
初年度無料
翌年550円(税込)※3
初年度無料
440円(税込)※4
18歳以上
(高校生を除く)

ポイント1最短5分で即時発行が可能

三井住友カードナンバーレス(NL)は、申し込みからカードの到着を待たずに最短5分の即時発行が可能です。専用アプリからカード番号が確認できるので、最短当日からネットショッピングが楽しめます

急いでカードを作りたい方にはぴったりでしょう。

ポイント2ナンバーレスでセキュリティ面も安心

カードの券面に番号が印字されていないナンバーレスタイプであるため、カード番号を他人に盗み見られる心配がありません。

クレジットカードを持ちたいけどセキュリティ面が不安、という方も安心して持つことができるでしょう。

2三菱UFJカード VIASOカード

VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードがおすすめな理由

理由1最短翌営業日発行が可能

理由2年会費は永年無料

理由3選べる2種類の券面デザイン

 

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイントアップ
プログラム
特典
永年無料 通常0.50% ・VIASO eショップ(最大10%)
・特約加盟店(2倍)
付帯保険 追加カード 新規入会
キャンペーン
学生発行 申込条件
海外旅行
ショッピング
ETCカード
家族カード
最大10,000円
キャッシュバック
可能

18歳以上
(高校生を除く)

ポイント1最短翌営業日発行が可能

三菱UFJカード VIASOカードは、最短翌営業日発行に対応しています。申し込みから3日~1週間程度でカードが手元に届く仕組みです。

スピーディーに発行できるので、出張などで急きょカードが必要になった場合でも安心できます。

申し込みもインターネットから24時間いつでもできるので、日中仕事の方も便利でしょう。

ポイント2年会費は永年無料

年会費は条件なしで永年無料です。家族カードも年会費がかかりません。維持費をかけずにカードを持ちたいクレジットカード初心者の方にもおすすめです。

年会費がかからないにも関わらず、年間最高100万円のショッピング保険が付帯されているので安心です。カードで購入した商品の破損・盗難などの損害も90日以内まで補償してくれます。

3エポスカード

エポスカード

エポスカードがおすすめな理由

理由1最短即日発行が可能

理由2優待店舗が多い

理由3ゴールドカードのインビテーションが目指せる

 

 

 

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
ポイント
の使い道
無料 通常0.50%
最大15%
2年間 マルイ割引
・プリペイド移行
・ネット通販割引
・商品券、ギフト券
・他社ポイント移行
・グッズ交換
・寄付
・年会費支払い
旅行保険 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 申込条件
海外500万円 無料

18歳以上
(高校生を除く)

ポイント1最短即日発行が可能

エポスカードは、最短即日発行に対応しています。ネットからの申し込み後、マルイ店舗の受け取りを選択します。

土日祝日でも対応しているので、平日店舗に足を運ぶのが難しい方も安心です。

受け取りの際には、運転免許証などの本人確認書類を持参するのを忘れないようにしましょう。

ポイント2ゴールドカードのインビテーションが目指せる

エポスカードは、年間50万円以上カードを利用するなどの条件を満たすことで、ワンランク上のゴールドカードのインビテーションが届きます。

インビテーションから申し込むと、年会費が永年無料になるのお得です。維持費をかけずにゴールドカードを持ちたい方は、メインカードとして利用するなど、利用実績を詰みましょう。

クレジットカードの審査に落ちてしまう原因とは?

クレジットカードの審査に落ちる原因

クレジットカード会社は審査で落ちてしまった場合でも原因を説明はしてくれません。
ここでは、一般的な原因を詳しく解説していきます。

返済能力が低いと評価される

質問収入が低いとはどれくらいのこと?
答え毎月の収入が10万円未満の場合、審査に落ちてしまう可能性があります。また、クレジットカードを複数枚持っている人も返済能力が低いとみなされることも。

クレジットカードの支払いは「後払い制」なので、後日きちんと支払えるかどうかは審査において最重要と予想されます。返済能力は先ほど紹介した属性情報などから総合的に判断されると考えられますが、「収入」が最もわかりやすいです。

すでに多額の借り入れをしている

すでに借り入れをしている人はどうしたら申し込める?
借入金額を少しでも減らしてからクレジットカードの申し込みをしましょう。

クレジットカードのキャッシングやリボ払い、その他消費者金融からすでに借り入れをしている場合は、申込者の属性情報や信用情報から判断して、返済能力が低いと判断される可能性があります。

ブラックリスト入りしている

ブラックリスト入りの場合には申し込めない?
金融事故の内容にもよりますが、個人信用情報機関に記録されている期間が過ぎるまで作成は待つことをおすすめします。

過去にクレジットカードの支払いを延滞したり、自己破産といった債務整理をしている場合は金融事故といい、個人信用情報機関に「ブラックリスト入り」されます。

ブラックリスト入りしていると高確率でクレジットカードの審査には落ちてしまうでしょう。

1つのクレジットカード審査に落ちて他の会社に申し込んでも個人信用情報機関に情報を問い合わせるので、他社でも高確率で審査落ちしてしまう確率が高いと考えられます。

クレジットカードの利用実績がない

クレジットカードの審査と利用実績

今まで一度もクレジットカードを利用したことがないという人は、金融事故もないので一見すると審査を通過しやすいと思われるかもしれません。

しかし、実は審査落ちに繋がる原因の1つであると考えられます。

その理由は?

文定期的にクレジットカードを利用し、毎月決められた金額を延滞なく「返済」したという実績がないため、返済能力を判断することが難しいためです。

申し込み内容に不備がある

クレジットカードの審査と申込内容

意外と多いのが、申し込み内容の不備です。
申込段階で記入した住所と、本人確認書類として提出した運転免許証・マイナンバーカードに記載されている住所が異なるケース、届出印が間違っているといったケースも審査に落ちてしまう原因の1つとして考えられます。

申し込み内容には漏れや間違いがないように、何度も確認をしてから申し込みましょう。

クレジットカードの審査に落ちた!もう一度審査にかけると?

クレジットカードの審査に落ちた!もう一度審査にかけると?

クレジットカードの審査に落ちてしまい、すぐに別のカードに申し込みをしたい、と考える方もいるかもしれません。

しかし、審査に落ちた直後にすぐに他社のクレジットカードに申し込みを行っても再び審査に落ちてしまう可能性が高いので注意が必要です。

なぜなら、クレジットカードの審査に落ちてしまった記録はCICなどの個人信用情報機関に半年程度記録されています

注意!
この期間中に他社で申し込みをしても、審査の段階で過去に審査に落ちてしまったことがばれてしまうのです。

過去に審査に落ちた記録を見られると、カード会社は「審査に落ちるだけの理由がある」と判断し、発行を見送りされてしまいます。

クレジットカードは、利用者の支払い金額をカード会社が引き落とし日まで立替払いする仕組みです。そのため、利用者が万が一返済不能になってしまうと、カード会社は貸し倒れになってしまうのです。

このような事態を防ぐため、支払いの遅延や延滞、金融事故を起こすリスクがないかなどは、審査時にしっかりとチェックされます。

過去に審査に落ちた方に関しては、信用力という部分で通常の申込者より審査の判断が厳しくなる可能性があるのです。

そのため、「審査に落ちてしまったけど、他社のカードに申し込もう」という安易な気持ちで再度申し込みをするのはおすすめできません。

まずは、しっかりと審査に落ちてしまった原因を考えましょう

クレジットカードの審査に通らない期間と対処法

先ほども申し上げた通り、クレジットカードの審査に落ちてしまった記録は、CICなどの個人情報機関に半年程度記録されています。

そのため、1度でも審査に落ちてしまった方は、半年程度待ってから再び申し込みを行うことがおすすめです。

カードが必要な予定があり、焦ってこの期間内に申し込みをしてしまうのはおすすめできません。再び審査に落ちると、そこから半年間待たなくてはならなくなります。

クレジットカードの審査に通るための対処法は?

クレジットカードの審査に通らない期間と対処法

申し込みを待っている半年間の間に、申込書に記入する本人の属性を高める努力をするのがおすすめです。

例えば年収を上げる、継続して安定した収入を得る、勤続年数を増やす、などです。

勤続年数は半年以内である場合には、すぐに辞めてしまう可能性があると判断されて、審査に落ちる可能性があります。転職などで職歴の浅い方は、最低でも半年程度経ってから申し込むのがおすすめです。

その他、審査に落ちた原因が分からないという方は、CICなどの個人信用情報機関に情報の開示を請求するのも良いでしょう。気が付かないうちに延滞情報などが記録されている可能性があります。

注意!
スマホの本体代の分割払いを選択している方は、スマホ料金を滞納すると延滞情報が記録されてしまうので注意が必要です。

情報の開示を行った結果、万が一ブラック情報が記録されてしまっている場合には、再び申し込みを行っても審査に通る可能性は低いです。

ブラック情報に関しては10年程度記録が消えないので、その間は審査が不要なプリペイドカードなどを利用するのがおすすめです。

数年後、記録が消えたことを確認してから再び申し込みを行うようにしましょう。

その他、他社ですでに複数のクレジットカードを持っているという方も、不要なクレジットカードは処分することをおすすめします。

特にキャッシング枠が設定されているものは総量規制という法律で規制され、今以上にカードを増やせない可能性があるのです。ずっと使っていないカードがあるという方は、そのまま放置するのではなく、解約しましょう。

クレジットカードの審査の難易度は
ここで見分けられる!?

クレジットカードの審査に通るために、申し込みたいクレジットカードの審査の難易度が高いのか低いのかが気になりますよね。
クレジットカードの審査の難易度は、以下の方法である程度目星をつけることが可能です。

審査の難易度を予想するポイント
  • クレジットカードを発行している会社
  • ステータス

それぞれについて見ていきましょう。

1クレジットカードを発行している会社

一般的に、流通系のクレジットカードよりも、銀行系のクレジットカードの方が審査の難易度が高いといわれています。
ただし、発行しているクレジットカードの会社が同系列であったとしても、カードによって審査の難易度が異なり得ることは留意しておきましょう。

2ステータス

クレジットカードには、「ステータス」と呼ばれるそのカードのランクや社会的地位を表す指標があり、高いステータスを保持するクレジットカードほど社会的信用度は高くなることが一般的です。
クレジットカードのステータスには、以下に挙げる種類があります。

  1. ブラックカード
  2. プラチナカード
  3. ゴールドカード
  4. 一般カード

ステータスが高くなるほどクレジットカードの発行の難易度は高くなることから、ステータスが高くなればなるほど審査の難易度も高くなることが予測できます。

また、ステータスが高くなればなるほどカードの年会費も基本的に高くなります。

できるだけ審査が通りやすいクレジットカードをと考える際は、ステータスが高くない年会費無料の一般カードが候補に入るでしょう。

クレジットカードの審査
落ちないためのポイント

クレジットカード審査に通る可能性を上げ得る3つのポイント
  • 毎月きちんと支払いをする
  • 申し込みは正確に
  • 短期間に複数回申し込みをしない

クレジットカードの審査で見られる信用情報には支払いはもちろん、申し込み内容も含まれるであろうことは覚えておきたいポイントです。

もし、過去に支払い延滞があった場合は信用を取り戻す必要があります。定期的な利用と、1日も送れることなく支払いをしていくことを重ねていくことで過去の延滞の影響が薄くなり、信用が改善することが期待できます。

申し込み内容の誤字・脱字といった単純なミスでも審査落ちに繋がることが考えられます。特に、キャッシングなど借入をしている人は借入額を正確に記入しましょう

MM嘘の情報を記入しても個人信用情報機関と照合するのですぐに判明します。

そして短期間にクレジットカードの申し込みをすることも避けましょう。短期間に複数社でクレジットカードを申し込むことは「お金に困っている」と見なされる可能性があるからです。

新たにクレジットカードを申し込みたい場合には、個人信用情報機関に記録が残る6か月は経過してからがおすすめです。

まとめ

この記事ではクレジットカードの審査について解説しました。

クレジットカードの審査まとめ
  • クレジットカードの審査基準は「属性情報」と「信用情報」の2つと予想できる
  • おすすめのクレジットカードは「ACマスターカード」「三井住友カード RevoStyle」「セブンカード・プラス」
  • 審査通過へのコツ「延滞なく毎月しっかりと支払う」「申し込みは正確に」「短期間に複数申し込まない」

以上の3つのポイントをおさえればクレジットカードの審査で重要なポイントが分かります。
初めてクレジットカードを作る方、学生や主婦の方など一般的に審査通過率が低いといわれる方でも申し込みやすいカードはあるので、ぜひ検討してみてください。

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