クレジットカードのキャッシングとは？審査や利用・返済方法を解説

JCBカードWの基本情報

2三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）の基本情報

3ACマスターカード 

ACマスターカードの基本情報

4楽天カード 

楽天カードの基本情報

5ライフカード

ライフカードの基本情報

6イオンカードセレクト

イオンカードセレクトの基本情報

クレジットカードのキャッシング枠は審査が必要

クレジットカードにキャッシング枠をつけるには審査が必須です。ここでは、クレジットカードにキャッシング枠を付帯するための審査について解説します。

キャッシング枠の審査を受けるタイミング

キャッシング枠の審査の受け方は、大きく分けて以下の2つです。

多くの方々が、クレジットカード申し込み時にキャッシング審査も同時に受けています。そのためカード到着時にはキャッシング枠が付帯しており、審査なしですぐに借りられるというイメージを持ちます。

一方で、クレジットカードを発行後にキャッシング枠を申し込むことも可能です。クレジットカードの審査は、キャッシング枠をつけない方が通過しやすいとも言われています。

カード発行を優先したい人は先にカードだけを発行して、後からキャッシング枠の審査を受ける方法もよいでしょう。

審査基準は非公表

気になるキャッシング枠の審査基準ですが、各社非公表となっています。こういったローンサービスの審査基準は原則発表されておらず、クレジットカードキャッシングも例外ではありません。

ただし、審査に通過しやすいと一般的に言われているポイントとして、以下が挙げられます。

他のローンの審査で重視されるポイントとほとんど同じです。上記のポイントに問題がないかをチェックしてから、審査に望むと良いでしょう。

クレジットカードキャッシングの利用方法

ここからは、クレジットカードのキャッシング利用方法を紹介します。

提携の金融機関・コンビニのATM

一般的な方法としては、提携している金融機関やコンビニのATMを利用することです。借入の方法自体は、キャッシュカードを使って預金を引き出す場合と大きく違いはありません。日頃からATMを利用していれば、操作に迷うことなく利用できるでしょう。

ATMにクレジットカードを挿入し、借入額や暗証番号の入力などを行います。なお、ATMの利用手数料は別途発生します。利用回数ごとにかかるため、なるべく必要金額を1回にまとめて引き出す方が良いでしょう。

インターネットから口座振込

インターネットを通じて、口座振込してもらうことも可能です。クレジットカードの利用代金引き落とし口座に即時振込してくれるので、ATMで借入できない時は便利です。

カードによっては振込手数料が無料のこともあり、ATMを利用するよりコストを抑えられるというメリットもあります。

口座振込に対応していないカードもあるので、対応しているか事前に確認しましょう。

クレジットカードキャッシングの返済方法

キャッシングを利用したら返済が必要になります。主な返済方法2つを紹介します。

1回払い（一括返済）

1回払いは、文字通り1度に全額を返済することです。キャッシング利用分の返済は、ショッピング利用額の引き落とし日に合わせて行われます。ショッピング分と合わせて返済できる余裕があるなら、1回払いが望ましいでしょう。

ただし、返済するために他社のカードローンなどを利用するのは良くありません。多重借入にならないために、無理のない範囲で返済計画を立てることが大切です。

リボ払い

リボ払いとは、リボルビング払いの略称のことです。全部で8種類のシステムに分かれます。

残高スライド方式とは、借入残高により返済額が変動する仕組みのことです。借入残高が多い時は支払額も多くなり、借入残高が少なくなれば支払額も減っていきます。

どのシステムを採用しているかは、カード会社により異なります。いずれにせよ、リボ払いは一括払いと比べると、利息の支払いは多くなる点に注意しましょう。

一括払いできない時だけ利用を検討すると良いですね。

クレジットカードキャッシング利用時の注意点

クレジットカードキャッシングを利用するにあたって、気をつけたい注意点4つを解説します。

金利が高め

金利は他のローンよりも高めに設定されているケースがほとんどです。金利が高いと、借入期間が長いほど総支払額も増えていきます。

金利水準がより低いローンも多いので、可能なら金利の低いローンサービスを利用した方が、支払額の点ではお得と言えるでしょう。

一般的には、特定目的だけに使える目的別ローンは金利が低めですよ。

ショッピング枠が実質減少

先述した通り、キャッシング枠はショッピング枠に合算されるため、キャッシングを使いすぎるとショッピング枠は減ってしまいます。。毎月ショッピング枠に余裕がある人なら問題ありませんが、限度額ギリギリまで利用する人は注意しましょう。

希望すれば、利用枠の増額が可能ですが、審査を受ける必要があります。増額審査も甘くはないので、現状の利用枠内で使用することをおすすめします。

ポイント還元がない

キャッシング利用の場合は、ショッピング枠のようにポイント還元を受けられません。ポイントを貯めたい人はショッピング枠を利用しましょう。

例えば、クレジットカード決済できる店舗の買い物は、キャッシングで現金を引き出して買い物するより、そのままカード払いする方がお得です。

ショッピング枠のポイント還元を受けられて、キャッシングの金利も発生しないからです。

キャッシング枠は、あくまで現金を借入できるサービスであると認識しておきましょう。

借入額は総量規制の対象

クレジットカードのキャッシングは、貸金業法の総量規制の対象です。他のローン利用状況によっては、利用枠がかなり抑えられるケースもあるでしょう。

クレジットカードのキャッシングを利用しているために、他のローンの審査が厳しくなることも考えられます。他のローンを利用する予定のある方々は、年収の3分の1という規定を考慮しましょう。

住宅ローンなど一部のローンは、貸金業法の対象外なので加算されませんよ。

クレジットカードキャッシングが利用できないケース

最後に、クレジットカードキャッシングが利用できないケースを4つ紹介します。

利用限度額を超えている

利用限度額を超えていれば、当然ですがキャッシングは利用できません。キャッシング枠の限度額だけでなく、ショッピング枠と合わせた限度額を超えた場合も利用できないので注意しましょう。

上記のような限度額のカードを利用する場合、ショッピング枠とキャッシング枠は以下のように変動します。

ショッピング枠を使いすぎるとキャッシング枠も狭まることになります。やや不便ではありますが、借りすぎ防止にもつながるのでありがたい仕組みです。

返済を延滞している

利用額を返済せずに滞納していると、カード利用が停止されるリスクがあります。キャッシングの返済だけでなく、ショッピング利用分の支払いでも延滞は悪影響です。

延滞すると利用停止になるだけでなく、信用情報にも傷がつきます。

延滞しないためにも、毎月の支払日と支払額はしっかり把握しておきましょう。仮に支払いが厳しい状況の時はリボ払いを利用するなどで、月々の負担を減らすことも検討してください。

ATMが対応していない

対応しているATMは多いですが、全てのATMに対応しているわけではありません。事前に対応しているATMはどれかをチェックしておきましょう。海外で利用する場合は、VISAやMastercardなど国際ブランドに対応しているか判断してください。

ATMの操作ミスで借入できないこともあるので、ATMの利用方法はあらかじめ覚えておくとスムーズです。

キャッシング枠がそもそもない

先述した通り、キャッシング枠は申し込んでいなければ使えません。自動的に使えるようになることはないので、キャッシング枠が付帯されているかを確認してください。

カード発行時にキャッシング枠審査に通らなかった、あるいは申し込まなかった人は、別途審査を受けてキャッシング枠を付帯してもらいましょう。

まとめ

本記事では、クレジットカードのキャッシングについて解説してきました。クレジットカードキャッシングは、ATMなどですぐにお金が借りられる即金性がメリットです。

海外でも利用できるため、海外旅行時には利用価値の高いサービスでしょう。一方で、金利が高くショッピング枠が減少するという注意点もあるので、計画的に利用することが大切です。

便利な機能なので、キャッシング付きのクレジットカードを検討してみてはいかがでしょうか。