
クレジットカードを初めて使う方の中には「手数料がかからないか気になる」という方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、クレジットカードで発生する手数料について解説します。クレジットカードの手数料の仕組みや、手数料がかかるパターンが分かる内容です。
クレジットカードの手数料について調べている方は、ぜひ参考にしてみてください。
目 次
クレジットカード手数料は店舗負担!からくりを紹介
クレジットカードの手数料は店舗側が負担しています。
クレジットカード決済を導入している店舗は、売り上げの一部を手数料としてカード会社に支払っています。加盟店から受け取る手数料がカード会社の利益です。
クレジットカードを使ったことで、商品代金に手数料が上乗せされることはありません。
そのため、基本的には「商品購入代金=クレジットカードの支払額」です。
クレジットカードは消費者側が加盟店に対する手数料の負担なく利用できる便利な決済手段です。現金払いと支払う金額は変わりませんので、安心して利用しましょう。
手数料を支払ってまで店舗がクレジットカードを導入する理由は?
ここまで紹介した通り、クレジットカードの手数料は店舗側が負担しています。
「なぜ手数料を支払ってまで店舗がクレジットカードを導入するのか気になる」という方も多いでしょう。
店舗がクレジットカードを導入する理由は、集客アップが期待できるからです。
JCBが行った調査によると、国内クレジットカードの保有率は84%。社会人のほとんどがクレジットカードを所有しています。
さらに、2019年10月1日の消費税引き上げに伴い、経済産業省は「キャッシュレス・ポイント還元事業」を実行。
2020年6月30日までクレジットカード決済すると、消費者に最大5%(上限額あり)が還元される同施策の影響もあり、よりキャッシュレス決済は一般化しています。
また、クレジットカードは消費者にメリットが大きい決済手段です。
クレジットカードは後払いです。手元や口座に一時的に現金がなくても、カードを使えば買い物できます。
そのほか、クレジットカードには次のようなメリットがあります。
- ポイント還元が受けられる
- 現金を持ち歩かなくて済む
- 支払い方法を自由に選べる
もし現金払いのみに対応する店舗の場合、これら多様なカード払いニーズに対応できません。
売上UPが期待できることや集客メリットが大きいことから、店舗は手数料を負担してもクレジットカード決済を導入しているのです。
加盟店手数料はいくら?
クレジットカード決済各社の手数料比較表
クレジットカードの手数料について調べている方の中には「加盟店が支払う手数料がいくらか気になる」という方もいるのではないでしょうか。
そこで、経済産業省が公表している「キャシュレス決済事業者の中小向けプラン一覧」より、加盟店の手数料を表にまとめています。
カード決済事業者 | 加盟店手数料※ |
株式会社京葉銀カード | 3.25 % |
大塚刷毛製造株式会社 | 3.80 % |
株式会社日本決済情報センター | 3.25 % |
ペイパル (PayPal Pte. Ltd.) | 4.00 % |
株式会社リフレックス | 3.80 % |
株式会社シンプライズ | 3.80 % |
株式会社ジェーシービー | 3.75 % |
株式会社ジャックス | 3.24 % |
ユーシーカード株式会社 | 3.24 % |
楽天カード株式会社 | 3.24 % |
三菱UFJニコス株式会社 | 3.25 % |
三井住友カード株式会社 | 3.25 % |
株式会社クレディセゾン | 3.24 % |
株式会社オリエントコーポレーション | 3.25 % |
トヨタファイナンス株式会社 | 3.25 % |
株式会社りそな銀行 | 2.95 % |
イオンクレジットサービス株式会社 | 3.25 % |
住信SBIネット銀行株式会社 | 3.24 % |
Jペイメントサービス株式会社 | 3.25 % |
※標準手数料を記載しています
※経済産業省公表『キャッシュレス 決済事業者の中小店舗向けプラン一覧』を参照
上乗せ行為は規約違反!手数料の客負担は通報可能?
ここまで紹介した通り、クレジットカードの手数料は店舗が負担しており、消費者が手数料を支払うことはありません。
ここでは、加盟店の手数料上乗せの妥当性や、手数料を上乗せされた場合の対応を紹介します。安心してクレジットカードを使うためにも、ぜひ確認しみてください。
加盟店の手数料上乗せは規約違反
加盟店の手数料上乗せは、カード会社によって禁止されているケースがほとんどです。すなわち、カード会社の加盟店規約に違反します。
こちらは、JCBが公表している加盟店規約です。
JCB加盟店規約 第11条(加盟店の義務、禁止行為など)
加盟店は、有効なカードを提示した会員に対し信用販売を拒絶し、または現金払いや他社の発行するクレジットカードその他の決済手段 の利用を求めてはならないものとします。また、加盟店は、会員に対し、現金払いその他の決済手段を利用する顧客と異なる金額を請求 したり、カードの取扱いに本規約に定める以外の制限を設ける等、会員に不利となる差別的取扱いを行わないものとします。
JCBでは、カード払いと現金払いで異なる金額の設定を禁止しています。
現金払い1万円・カード払い1万500円のように、カード払いに対して手数料を上乗せするのは規約違反に該当します。
手数料上乗せに遭遇した場合の対応
もし「カード払いのみ手数料が発生する」「カード払いだけ料金が高い」など、手数料上乗せに遭遇したらカード会社への連絡が有効です。
加盟店から手数料ぶん上乗せした金額を請求されたら、カード会社へ連絡を検討していることを伝えましょう。
加盟店は手数料上乗せが規約違反と自覚しているケースが大半です。
クレジットカード決済を選択したことによって、消費者が上乗せで加盟店に対し手数料を支払うことは決してありません。
店舗側の上乗せ手数料に応じる必要はありませんので、冷静に対応しましょう。
消費者にクレジットカード手数料が発生する3つのパターン
原則として、クレジットカードの利用で消費者が支払う手数料はありません。しかし、例外的にいくつかクレジットカードで手数料(名目上は手数料でなくとも、実質的に手数料と同じように徴収されるコストを含む)が発生する場合あります。
クレジットカードで消費者に手数料が発生するのは、主に以下3つに該当する場合です。
- 分割払い・リボ払いを選択した場合
- 支払いが遅れた場合
- キャッシング機能を使った場合
前もって手数料が発生するケースを知っておけば、より賢くクレジットカードを利用できます。ぜひ参考にしてみてください。
CASE 1分割払い・リボ払いを選択した場合
消費者にクレジットカード手数料が発生する1つめのケースは、分割払い・リボ払いを選択した場合です。
クレジットカードでは、支払い方法が選択できます。
- 一括払い(1回でまとめて支払い)
- 分割払い(支払い回数を分割して支払い)
- リボ払い(少額ずつ毎月返済)
一般的なクレジットカードの支払い方法は、一括払いです。1ヵ月のカード利用代金が翌月口座からまとめて引き落とされます。
一括払いの場合、手数料は発生しません。商品購入代金=口座引き落とし額です。また、分割払いでも2回払いは手数料無料です。
支払う手数料はカード会社の金利に基づいて計算されます。基本的には、返済までの期間が長くなるほど、カード会社に支払う手数料も高額になります。
- 回数の多い分割払い
- リボ払い
クレジットカードの支払い手数料を考える際、とくに注意したいのがリボ払いです。
手数料無料でクレジットカードを利用するには、一括払いまたは分割2回払いを選択しましょう。
CASE 2支払いが遅れた場合
消費者にクレジットカード手数料が発生する2つめのケースは、支払いが遅れた場合です。
クレジットカード会社への支払いが遅れると「遅延損害金」が発生します。
遅延損害金の特徴は、日に日に加算されていくことです。遅延損害金は1日単位で計算されます。返済が遅れたぶんだけ、遅延損害金は高額になります。
不要な遅延損害金の支払を避けるには、期日通りに支払うことが大切です。もしカード代金の引き落としができなかった場合、1日でも早く支払いましょう。
POINT 3キャッシング機能を使った場合
消費者にクレジットカード手数料が発生する3つめのケースは、キャッシング機能を使った場合です。
クレジットカードの中には、キャッシング機能が付帯しているものがあります。キャッシング機能を使えば、クレジットカードを使って現金の借入が可能です。
いつでも即座に現金を引き出せるキャッシング機能。便利な一方でキャッシングは手数料がかかるので注意が必要です。
手数料無料でクレジットカードを利用するなら、ショッピング利用のみにしましょう。
手数料完全無料でクレジットカードを使うなら年会費無料を選ぼう
手数料を一切かけずクレジットカードを利用するには、主に以下3つのポイントを抑えることが重要です。
- 一括払いor2回払いを選択する
- 期日通りに支払いを済ませる
- ショッピングのみ利用する
上に挙げた3つのポイントさえ守れば、クレジットカードで手数料が発生することはありません。
また、クレジットカードの手数料を完全無料にするには、年会費無料カードを選びましょう。
クレジットカードには、カード毎に年会費があります。年会費有料カードでは、毎年決まった額の支払いが必要です。
この記事では、年会費無料で発行できるおすすめのクレジットカードを紹介しています。ぜひそちらも参考にしてみてください。
【年会費無料】
クレジットカードおすすめ人気5選
1JCB CARD W
fa-starJCB CARD Wの特徴
特徴1WEB入会限定のクレジットカード
特徴2年会費永年無料、いつでもポイント2倍!
特徴3JCBオリジナルシリーズパートナーでポイント最大10倍
ブランド | 年会費 | ポイント 還元率 |
ポイント 有効期限 |
即日発行 | ショッピング保険 | ETCカード | 家族カード | 審査可能年齢 |
fa-cc-jcb | 無料 | 1.00% | 2年間 | × | 最高100万円(海外) | ○ | ○ | 18歳〜39歳 |
特徴1WEB入会限定のクレジットカード
JCB カード WはWEB入会限定のクレジットカードです。申し込み年齢は18歳〜39歳。条件を満たしている方であれば公式ページからいつでも申し込めます。
fa-check-circle 「JCB カード W」申し込みの流れ
- 公式ページからインターネット入会申込
- インターネットで口座設定
- 入会審査・カード発行
- 郵送でカード受け取り
オンライン口座設定には、インターネットバンキング契約カード、キャッシュカード、預金通帳などが必要です。
JCB カード Wの年会費は永年無料です。入会・所持ともにコストは一切かかりません。39歳までにカードを発行すれば、40歳以降も年会費無料のまま継続できます。
特徴2ポイントは常に2倍!高いポイント還元率
JCB カード Wは、JCB一般カードと比較してポイントがいつでも2倍です。基本ポイント還元率は1.00%と高水準。メインカードとしておすすめです。
一般的に還元率が1.00%を超えるクレジットカードは高還元率カードと呼ばれています。大半のクレジットカードの還元率は0.50%程度です。平均的なカードの2倍の速さでポイントが貯まるのは大きな魅力と言えます。
特徴3JCBオリジナルシリーズパートナーでお得!
JCB カード Wは、JCBオリジナルシリーズパートナー(優待加盟店)の利用でポイント獲得倍率が大幅にアップします。JCBオリジナルシリーズパートナーには、50を超える店舗が加盟しています。
fa-check-circle JCBカードオリジナルシリーズパートナー(一例)
- スターバックス(10倍)
- セブンイレブン(3倍)
- Amazon(3倍)
- 高島屋(3倍)
- モスバーガー(2倍)
- 洋服の青山(2倍)
- U-NEXT(2倍)
ポイント獲得にはポイントアップ登録を行う必要がある店舗があります。詳細は公式ページで確認してください。
JCB カード Wなら、人気のお店で最大10倍のポイント獲得が可能です。JCBオリジナルシリーズパートナーの店舗で決済すれば、還元率は最高5.5%まで上昇します。
出典:公式サイト
2三井住友カード(NL)
fa-star三井住友カード(NL)がおすすめな理由
理由1年会費永年無料、最短5分で発行!
理由2自身で選択したお店3店が常時+0.5%ポイント還元
理由3電子マネー、タッチ決済にも対応!
ブランド | 年会費 | ポイント 還元率 |
ポイント 有効期限 |
旅行保険 | ショッピング保険 | ETCカード | 家族カード | 審査可能年齢 |
fa-cc-visa |
永年無料 | 最大5% | ~24ヶ月 |
海外:最高2,000万円※1 |
○ | ○ | ○ | 満18歳以上(高校生除く) |
※1 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済することが前提
ポイント1年会費永年無料、最短5分で発行!
三井住友カード(NL)は、条件なしで年会費がずっと無料!

また、インターネットからの申込み後たったの5分でカードが発行されるので、すぐにクレジットカードが必要な方やクレジットカードを作りそびれていた方には特におすすめの1枚です。
ポイント2自身で選択したお店3店が常時+0.5%ポイント還元
- セブンイレブン
- ローソン
- マクドナルド
三井住友カード(NL)を利用すると、通常ポイントに加えて利用金額200円につき2%ポイントが還元されます。
さらに、Visaのタッチ決済またはMastercardコンタクトレスを利用して支払うと、通常のポイント還元0.5%に加えて2.5%、さらに2.5%のポイントが還元されます!
ポイント3電子マネー、タッチ決済にも対応!
三井住友カード(NL)では、以下の電子マネーが利用できます。
- iD
- Apple Pay
- Google Pay
- TiTaPa
- WAON
電子マネーは専用の端末にタッチするだけでサインレスで決済が完了することから、利便性も高く手軽なため近年重宝されている方も多いのではないでしょうか。
出典:公式サイト
3ライフカード
fa-starライフカードがおすすめな理由
理由1年会費永年無料!
理由2不正利用への補償付き
理由3お得にポイントが貯まる
ブランド | 年会費 | ポイント 還元率 |
ポイント 有効期限 |
ポイントの使い道 | ショッピング保険 | ETCカード | 家族カード | 申込条件 |
fa-cc-jcbfa-cc-visafa-cc-mastercard | 無料 | 0.5% | 最大5年間 | Vプリカギフトなど | × | ○ | ○ | 日本国内在住の18歳以上(高校生除く)で、電話連絡が可能な方 |
ポイント1年会費無料
ライフカードの年会費は無料です。初年度だけでなく、次年度以降も永年無料なので安心して使うことができます。またはじめてカードを持つ人にとっても使いやすいため、おすすめです。
さらに、ライフカードは家族カードの年会費も永年無料です。家族カードを発行し家計での支出をライフカード に集約すれば、より効率的にポイントを貯められるでしょう。
ポイント2不正利用への保証付き
もしもライフカードを紛失したり盗難にあい、不正利用された場合は損害保証が付きます。
ライフカードに登録した時点で、自動でついてくる会員保証制度となっていますので、盗難・紛失等ありましたらすみやかに連絡するようにしましょう。
ポイント3お得にポイントが貯まるシステム
ライフカードにはお得にポイントが貯まるシステムが充実しています。
fa-check-circle ライフカード のポイントプログラムの例
- 初年度はポイント1.5倍付与
- 誕生月のショッピングはポイント3倍
- 年間50万円以上の利用で300ポイントが付与&次年度の基本ポイントが1.5倍
年間200万円以上使う人は、次年度は基本ポイントが2倍となるため、よく使うほどお得にポイントを貯めることが可能です。
ポイント4入会キャンペーンがお得
ライフカード では新規入会プログラムを常時開催しています。お規入会&カード利用に応じて最大10,000円相当のポイント(2,000ポイント)を獲得可能です。
fa-check-circle ライフカード新規入会プログラムの内容
- カード発行で1,000円相当(200ポイント)
- カードショッピング利用で最大6,000円相当(1,200ポイント)
- 家族もしくわ友達の紹介で3,000円相当(600ポイント)
※本プログラムは2020年12月25日現在の内容です。予告なく終了することがあるので公式サイトより最新情報を確認してください。
4エポスカード
fa-starエポスカードがおすすめな理由
理由1マルイの割引・全国1万店舗での優待特典
理由2海外旅行保険が自動付帯
理由3年会費無料でゴールドカードが発行できる
ブランド | 年会費 | ポイント 還元率 |
ポイント 有効期限 |
ポイント の使い道 |
fa-cc-jcb | 無料 | 通常0.50% 最大15%※ |
2年間 | ・マルイ割引 ・プリペイド移行 ・ネット通販割引 ・商品券、ギフト券 ・他社ポイント移行 ・グッズ交換 ・寄付 ・年会費支払い |
旅行保険 | ショッピング保険 | ETCカード | 家族カード | 申込条件 |
海外500万円 | - | 無料 | - |
18歳以上 |
※たまるマーケット利用時
ポイント1マルイの割引・全国1万店舗での優待特典
エポスカードは、特典が充実したクレジットカードです。
エポスカードには、全国10,000以上の店舗の優待割引が付帯しています。対象の居酒屋、アミューズメントパーク、スパなどで割引やポイントアップが受けられます。
中でも注目の特典は、マルイでの割引です。
割引適用に回数制限は一切ありません。年に数回でもマルイを利用する方は、持っておいて損は無い1枚です。
ポイント2海外旅行保険が自動付帯
エポスカードには、海外旅行保険が自動付帯してきます。
エポスカードには、最高500万円の海外旅行保険が自動付帯。カードを所有しているだけで、もしもの時に保険金が受け取れます。
エポスカードは、旅行保険代わりにも最適。ぜひ海外旅行に持っていきたいクレジットカードです。
ポイント3年会費無料でゴールドカードが発行できる
エポスカードは、カードの利用実績に応じてゴールドカードの招待状が届きます。エポスゴールドカードには、以下のようにメリットが多数あります。
- 国内空港ラウンジが無料利用
- 年間10,000ptのボーナスポイント付与
- 3ショップまでポイント3倍
- 年間100万円カード利用でポイント還元率実質1.50%
- ポイント有効期限なし
エポスゴールドカードの年会費は通常税込5,000円です。
招待状を受け取るには、年間50万円以上のエポスカード利用が条件です。エポスカードを毎月4〜5万円程度利用し、ゴールドカードの無料発行を狙うのも良いでしょう。
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出典:公式サイト
5三菱UFJカードVIASOカード
fa-star三菱UFJカードVIASOカードがおすすめな理由
理由1年会費永年無料!
理由2自動でポイントをキャッシュバックしてくれる
理由3ショッピング保険・海外旅行保険付き
ブランド | 年会費 | ポイント 還元率 |
ポイント 有効期限 |
旅行保険 | ショッピング保険 | ETCカード | 家族カード | 申込条件 |
|
無料 | 0.50% | 1年間 |
海外:最高2,000万円 |
年間最高100万円まで補償 | ○ | ○ |
18歳以上で安定した収入のある方 または18歳以上で学生の方(高校生を除く) |
ポイント1年会費永久無料
三菱UFJカードVIASOカードは年会費が永久に無料となっています。カード会社によっては2年目から有料になることもありますが、三菱UFJカードVIASOカードはずっと無料です。
また無料にあたってクリアしなくてはいけない条件もありませんので安心してください。
ポイント2オートキャッシュバックで手間いらず!
三菱UFJカードVIASOカードはオートキャッシュバックといってポイントが貯まると自動でキャッシュバックを行ってくれるため、ポイントの有効期限が切れてしまったりポイントを使い忘れるという心配がありません。
VIASOカードポイントは、1,000円で5ポイント付与されます。ポイントの有効期限は1年です。
ポイント3海外旅行損害保険がついている
三菱UFJカードVIASOカードには海外旅行傷害保険がついています。障害による死亡や後遺症に対して最大2,000万円、傷害や疾病の治療費は最大100万円を限度としており、海外旅行に頻繁に行く人におすすめのカードです。
またこの保険を使うための面倒な手続きはありません。

出典:公式サイト
まとめ
ここまで、クレジットカードの手数料についてまとめてきました。
クレジットカードの支払い手数料は店舗が負担しています。手数料が上乗せされることはありませんので、安心してクレジットカードを利用しましょう。
ただし、主に次の4つのパターンに該当する場合は手数料等のコストが発生します。
- リボ払い・分割払いを選択する
- 支払いが遅れる
- キャッシングを使う
- 年会費有料カードを選ぶ
手数料無料でクレジットカードを使うには主に上に挙げた4つのポイントに気をつけることが重要です。
ぜひこの記事の内容を参考に、手数料をかけず賢くクレジットカードを使いましょう。
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