クレジットカードのポイント還元率とは?効率の良い貯め方と注意点

キャッシュレス化が進んでいる影響もあり、クレジットカードを決済手段として活用している人は少なくありません。

そして、数あるクレジットカードのなかから使用する種類を選ぶ際、重要なのがポイント還元率です。

そこで今回は、クレジットカードのポイントについて、そもそも還元率とは何かという基本的な知識をはじめ、カード選びをする際の注意点各カードの還元率の比較などを紹介していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

 この記事のポイント
  • ポイント還元率とは何かを理解できる
  • クレジットカードを選ぶ際の注意点を把握できる
  • おすすめのポイントの貯め方を理解できる

 

クレジットカードのポイント還元率とは

Sony銀行 ソニー カードローン

最近、「ポイント還元率」という言葉をよく耳にします。

ポイント還元率とは、クレジットカードで支払った金額のうち、ポイントとして戻ってくる割合を意味しています。

つまり、還元率が高ければ高いほど、獲得ポイントは多くなるためお得に買い物が楽しめるのです。

各クレジットカードの基本的なポイント還元率

ポイント還元率は、各クレジットカードによって異なります。

参考として、下記表に還元率をまとめていますのでご確認ください。

JCBカード 0.5%
三井住友カード 0.5%
ライフカード 0.5%
楽天カード 1%
Orico Card THE POINT 1%
dカード 1%
リクルートカード 1.2%
エポスカード 0.5%
Yahoo! JAPANカード 1%

主に各種カードのポイント還元率は、0.5%から1%が平均です。

提携店舗や決済時期によって還元率がアップする場合もありますので、事前にお得な情報はチェックしておきましょう。

また、キャンペーン開催中であれば還元率アップも見込めますので、あわせて確認しておいてください。

\最新版・高還元率/ おすすめのクレジットカード
5選をチェック!!!

効率良くポイントを貯める方法

ネットキャッシング

ポイントを効率良く貯めるには、下記のような方法が挙げられます。

 ポイントを効率良く貯める方法の例
  • 提携店舗で利用する
  • 日頃の買い物をカード決済にする
  • 還元率がアップするネットショップを経由する
  • 固定費を支払う
  • キャンペーン情報をチェックする

提携店舗で利用する

各種クレジットカードには、提携している店舗があります。

そのため、決済をする場所によって還元率に差が出てくる場合がありますので、事前に所持しているクレジットカードの提携店舗は調査しておくべきです。

使用する場所によって還元率が2倍ほど違ってくることもあるため、効率良くポイントを貯めるうえで欠かせない情報といえるでしょう。

還元率がアップする提携店舗については、各種クレジットカードの公式ホームページ等にて掲載されています。

カード決済をメインにする

日々の買い物など、支払い関係をできる限りクレジットカード払いにすることで、効率良くポイントを貯めることが可能です。

例えば、スーパーの買い物など、普段現金で支払っているものをカード払いにするだけで大きく変化することが期待できます。

最近ではほとんどの店舗がクレジットカード払いに対応していますので、ぜひお得に買い物をするためにも検討してみてください。

レジなどに対応しているキャッシュレス決済手段が表示されているため、確認しておきましょう。

還元率がアップするネットショップを経由する

実店舗だけでなく、ネットショッピングでも還元率がアップすることがあります。

今や主流となりつつあるネットショッピングも、クレジットカードによってはあるサイトを経由することで還元率が大幅にアップすることがあるのです。

いわゆる、ポイントアップサイトを経由するだけで還元率が20倍ほど変わってくることもありますので、各クレジットカードの公式ホームページにて確認しておいてください。

固定費の支払いに使う

月々の固定費を支払うことで、効率良くポイントを貯められることが可能です。

今では、ほとんどの公共料金や携帯代などはクレジットカード払いが可能です。

現金ではただ支払うだけですが、クレジット決済にすることでポイントが貯まることが多いため大変お得です。

自治体によっては公共料金の支払いに対応していないこともありますので、事前に確認しておきましょう。

キャンペーン情報をチェックする

期間限定で還元率がアップするキャンペーンを実施している場合があります。

また、カードによっては契約をしてからの数か月間は通常より還元率がアップしていることもあるため、お得な期間中は積極的に決済で利用しましょう。

キャンペーン情報は各クレジットカードの公式ホームページで紹介されていますし、最近では公式アプリを利用していると情報が送られてくることもあります。

ポイント還元率が高い&年会費無料のおすすめクレカ5選

1JCB CARD W

JCBカードW

JCB CARD Wの特徴

特徴1WEB入会限定のクレジットカード

特徴2年会費永年無料いつでもポイント2倍

特徴3JCBオリジナルシリーズパートナーでポイント最大10倍

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢
無料 1.00% 2年間 × 最高100万円(海外) 18歳〜39歳

特徴1WEB入会限定のクレジットカード

JCB カード WはWEB入会限定のクレジットカードです。申し込み年齢は18歳〜39歳。条件を満たしている方であれば公式ページからいつでも申し込めます。

「JCB カード W」申し込みの流れ
  1. 公式ページからインターネット入会申込
  2. インターネットで口座設定
  3. 入会審査・カード発行
  4. 郵送でカード受け取り

オンライン口座設定には、インターネットバンキング契約カード、キャッシュカード、預金通帳などが必要です

JCB カード Wの年会費は永年無料です。入会・所持ともにコストは一切かかりません。39歳までにカードを発行すれば、40歳以降も年会費無料のまま継続できます。

特徴2ポイントは常に2倍!高いポイント還元率

JCB カード Wは、JCB一般カードと比較してポイントがいつでも2倍です。基本ポイント還元率は1.00%と高水準。メインカードとしておすすめです。

一般的に還元率が1.00%を超えるクレジットカードは高還元率カードと呼ばれています。大半のクレジットカードの還元率は0.50%程度です。平均的なカードの2倍の速さでポイントが貯まるのは大きな魅力と言えます。

年間100万円カード決済する場合、還元率0.5%と1.00%では獲得ポイントに5,000ptも差が出ますよ。

特徴3JCBオリジナルシリーズパートナーでお得!

JCB カード Wは、JCBオリジナルシリーズパートナー(優待加盟店)の利用でポイント獲得倍率が大幅にアップします。JCBオリジナルシリーズパートナーには、50を超える店舗が加盟しています。

JCBカードオリジナルシリーズパートナー(一例)
  • スターバックス(10倍)
  • セブンイレブン(3倍)
  • Amazon(3倍)
  • 高島屋(3倍)
  • モスバーガー(2倍)
  • 洋服の青山(2倍)
  • U-NEXT(2倍)

ポイント獲得にはポイントアップ登録を行う必要がある店舗があります。詳細は公式ページで確認してください

JCB カード Wなら、人気のお店で最大10倍のポイント獲得が可能です。JCBオリジナルシリーズパートナーの店舗で決済すれば、還元率は最高5.5%まで上昇します。

2三井住友カード(NL)

三井住友ナンバーレスカード

三井住友カード(NL)がおすすめな理由

理由1年会費永年無料最短5分で発行

理由2自身で選択したお店3店が常時+0.5%ポイント還元

理由3電子マネー、タッチ決済にも対応!

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
旅行保険 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢

永年無料 最大5% ~24ヶ月

海外:最高2,000万円※1

満18歳以上(高校生除く)

※1 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済することが前提

ポイント1年会費永年無料、最短5分で発行!

三井住友カード(NL)は、条件なしで年会費がずっと無料

所持していることでコストがかかることが一切ありません。

また、インターネットからの申込み後たったの5分でカードが発行されるので、すぐにクレジットカードが必要な方やクレジットカードを作りそびれていた方には特におすすめの1枚です。

ポイント2自身で選択したお店3店が常時+0.5%ポイント還元

  1. セブンイレブン
  2. ローソン
  3. マクドナルド

三井住友カード(NL)を利用すると、通常ポイントに加えて利用金額200円につき2%ポイントが還元されます。

さらに、Visaのタッチ決済またはMastercardコンタクトレスを利用して支払うと、通常のポイント還元0.5%に加えて2.5%、さらに2.5%のポイントが還元されます!

つまり、通常のポイント0.5%から考えると10倍になるためお得感がかなりありますね。

ポイント3電子マネー、タッチ決済にも対応!

三井住友カード(NL)では、以下の電子マネーが利用できます。

  • iD
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • TiTaPa
  • WAON

電子マネーは専用の端末にタッチするだけでサインレスで決済が完了することから、利便性も高く手軽なため近年重宝されている方も多いのではないでしょうか。

利用金額によってはサインや暗証番号が必要となるケースもありますが、利用金額が少ない場合は暗証番号の入力も不要なケースもあり大変スムーズです。

出典:公式サイト

3ライフカード

ライフカード エンボスレス

ライフカードがおすすめな理由

理由1年会費永年無料

理由2不正利用への補償付き

理由3お得にポイントが貯まる

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
ポイントの使い道 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 申込条件
無料 0.5% 最大5年間 Vプリカギフトなど × 日本国内在住の18歳以上(高校生除く)で、電話連絡が可能な方

ポイント1年会費無料

ライフカードの年会費は無料です。初年度だけでなく、次年度以降も永年無料なので安心して使うことができます。またはじめてカードを持つ人にとっても使いやすいため、おすすめです。

さらに、ライフカードは家族カードの年会費も永年無料です。家族カードを発行し家計での支出をライフカード に集約すれば、より効率的にポイントを貯められるでしょう。

ポイント2不正利用への保証付き

もしもライフカードを紛失したり盗難にあい、不正利用された場合は損害保証が付きます。

ライフカードに登録した時点で、自動でついてくる会員保証制度となっていますので、盗難・紛失等ありましたらすみやかに連絡するようにしましょう。

ポイント3お得にポイントが貯まるシステム

ライフカードにはお得にポイントが貯まるシステムが充実しています。

ライフカード のポイントプログラムの例
  • 初年度はポイント1.5倍付与
  • 誕生月のショッピングはポイント3倍
  • 年間50万円以上の利用で300ポイントが付与&次年度の基本ポイントが1.5倍

年間200万円以上使う人は、次年度は基本ポイントが2倍となるため、よく使うほどお得にポイントを貯めることが可能です。

ポイント4入会キャンペーンがお得

ライフカード では新規入会プログラムを常時開催しています。お規入会&カード利用に応じて最大10,000円相当のポイント(2,000ポイント)を獲得可能です。

ライフカード新規入会プログラムの内容
  • カード発行で1,000円相当(200ポイント)
  • カードショッピング利用で最大6,000円相当(1,200ポイント)
  • 家族もしくわ友達の紹介で3,000円相当(600ポイント)

※本プログラムは2020年12月25日現在の内容です。予告なく終了することがあるので公式サイトより最新情報を確認してください

ライフカード は年会費永年無料です。カード発行で1,000円相当のポイントがもらえるため、発行するだけでプラスになる1枚といえます。また、ポイントの有効期限は最長5年間。ポイントがすぐに失効する心配もありません。

4エポスカード

エポスカードエポスカードがおすすめな理由

理由1マルイの割引・全国1万店舗での優待特典

理由2海外旅行保険が自動付帯

理由3年会費無料でゴールドカードが発行できる

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
ポイント
の使い道
無料 通常0.50%
最大15%
2年間 マルイ割引
・プリペイド移行
・ネット通販割引
・商品券、ギフト券
・他社ポイント移行
・グッズ交換
・寄付
・年会費支払い
旅行保険 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 申込条件
海外500万円 - 無料 -

18歳以上
(高校生を除く)

※たまるマーケット利用時

ポイント1マルイの割引・全国1万店舗での優待特典

エポスカードは、特典が充実したクレジットカードです。

エポスカードには、全国10,000以上の店舗の優待割引が付帯しています。対象の居酒屋、アミューズメントパーク、スパなどで割引やポイントアップが受けられます。

中でも注目の特典は、マルイでの割引です。

 年4回実施される、会員限定「マルコとマルオの7日間」では、マルイの買い物代金が10%OFFとなります。

割引適用に回数制限は一切ありません。年に数回でもマルイを利用する方は、持っておいて損は無い1枚です。

ポイント2海外旅行保険が自動付帯

エポスカードには、海外旅行保険が自動付帯してきます。

自動付帯とは
クレジットカードを所有しているだけで保険が適用される仕組みのことです。

エポスカードには、最高500万円の海外旅行保険が自動付帯。カードを所有しているだけで、もしもの時に保険金が受け取れます。

エポスカードは、旅行保険代わりにも最適。ぜひ海外旅行に持っていきたいクレジットカードです。

ポイント3年会費無料でゴールドカードが発行できる

エポスカードは、カードの利用実績に応じてゴールドカードの招待状が届きます。エポスゴールドカードには、以下のようにメリットが多数あります。

EPOSゴールドカードのメリット
  • 国内空港ラウンジが無料利用
  • 年間10,000ptのボーナスポイント付与
  • 3ショップまでポイント3倍
  • 年間100万円カード利用でポイント還元率実質1.50%
  • ポイント有効期限なし

エポスゴールドカードの年会費は通常税込5,000円です。

 しかし、エポスカードから招待状が届けば年会費は永年無料です。

招待状を受け取るには、年間50万円以上のエポスカード利用が条件です。エポスカードを毎月4〜5万円程度利用し、ゴールドカードの無料発行を狙うのも良いでしょう。

5三菱UFJカードVIASOカード

VIASOカード

三菱UFJカードVIASOカードがおすすめな理由

理由1年会費永年無料

理由2自動でポイントをキャッシュバックしてくれる

理由3ショッピング保険・海外旅行保険付き

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
旅行保険 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 申込条件


無料 0.50% 1年間

海外:最高2,000万円

年間最高100万円まで補償

18歳以上で安定した収入のある方

または18歳以上で学生の方(高校生を除く)

ポイント1年会費永久無料

三菱UFJカードVIASOカードは年会費が永久に無料となっています。カード会社によっては2年目から有料になることもありますが、三菱UFJカードVIASOカードはずっと無料です。

また無料にあたってクリアしなくてはいけない条件もありませんので安心してください。

ポイント2オートキャッシュバックで手間いらず!

三菱UFJカードVIASOカードはオートキャッシュバックといってポイントが貯まると自動でキャッシュバックを行ってくれるため、ポイントの有効期限が切れてしまったりポイントを使い忘れるという心配がありません。

VIASOカードポイントは、1,000円で5ポイント付与されます。ポイントの有効期限は1年です。

ポイント3海外旅行損害保険がついている

三菱UFJカードVIASOカードには海外旅行傷害保険がついています。障害による死亡や後遺症に対して最大2,000万円、傷害や疾病の治療費は最大100万円を限度としており、海外旅行に頻繁に行く人におすすめのカードです。

またこの保険を使うための面倒な手続きはありません。

あらかじめ三菱UFJカードVIASOカードで旅行代金(事前に指定された費目)を支払うだけでOKです。

貯めたポイントの使い方

カード発行に必要な手続き

決済に使用して貯まったポイントの使い方として、下記のようなものが挙げられます。

 ポイントの使い方の例
  • 買い物に使用する
  • 他のポイントに交換する
  • 商品と交換する
  • 電子マネーにチャージする

買い物に活用する

貯めたポイントは、対応店舗では現金と同じような扱いで使えますので買い物に活用してください。

すべての店舗で対応しているとは限りませんが、身近な場所でポイントにて支払いできる可能性は十分あります。

他のポイントに交換する

ポイントによっては、貯めたポイントを他のポイントに交換して使用することも可能です。

多くの場所で活用できるTポイントや楽天スーパーポイントへの交換は特におすすめなので、事前に交換可能なポイントについて調べたうえでクレジットカードを選ぶようにしてみましょう。

使いやすいポイントへの交換だけでなく、レートを事前に調査しておくことで、よりお得に貯めたポイントを活用できます。

商品と交換する

ポイントには商品や商品券、その他にはギフトカードやQUOカードなどに交換できるものがあります。

なお、商品券などへの交換についてはレートは1ポイントあたり1円相当とされていることが多いため、あまり損をせずお得に活用できる方法として人気です。

交換できる商品について、クレジットカード会社の公式ホームページ等に紹介されていることが多いため、一度確認してみてください。

電子マネーにチャージする

電子マネーはクレジットカードと同様に、キャッシュレス化に伴い多くの人から活用されています。

ポイントによっては、クレジットカード払いによって貯めたポイントを電子マネーにチャージをすることも可能です。

今では電子マネーはコンビニやスーパー、飲食店など身近な場所で決済に使用できます。

そのため、電子マネーにチャージをすることで手軽に支払いができますので、貯めたポイントを無駄なく使っていけます。

貯めたポイントは、普段からよく活用している電子マネーにチャージできるかを調べておくことも、うまく使っていくには把握しておかなければいけない部分となります。

ポイント還元率をチェックする際の注意点

ポイント還元率を確認する際、主に注意すべき点は下記になります。

 ポイント還元率のチェックポイントの例
  • 有効期限を確認する
  • ポイントの用途を確認しておく
  • 還元率の変動に注意する

有効期限を確認する

クレジットカードの使用によって貯まったポイントは、有効期限内に何かしらの形で使わなければいけません。

上述した通り買い物に使用したり、あるいはギフト券に交換したりと、使い方は自由ですが有効期限を過ぎると失効となります。

有効期限はカードによって異なりますので、いつまで使用可能かは随時チェックしておきましょう。

カードの種類によっては、ポイントの有効期限がないものもありますので把握しておいてください。

ポイントの用途を確認しておく

自分が貯めたポイントを何に使いたいかを決めたうえで、それに見合うカードに申し込みすることをおすすめします。

ポイントは現金代わりに使うことや商品券等に交換できる他、マイルに交換できるものもあります。

そのため、飛行機に乗ることが多い人にとっては、マイルへの交換に対応しているクレジットカードを選ぶことで、より使い勝手が良くなるでしょう。

貯めたポイントを最大限活かすには、使い道に合ったものを選ぶようにしてください。

還元率の変動に注意する

ポイント還元率は、場合によって変動することもあり得ます。

入会してから一定の期間は1%の還元率であったとしても、ある時からは0.5%に下がることも珍しくありません。

お得な期間と通常期間に分かれていないかを調査したうえで申し込まなければ、後々のポイントの貯まり方に影響してきますのでご注意ください。

クレジットカードの選び方

ヤフーカードのポイント還元率

クレジットカードの選び方として、下記の方法がおすすめです。

 クレジットカードのおすすめの選び方
  • ポイント還元率
  • 年会費
  • キャッシング機能の有無
  • 国際ブランド
  • カードのランク
  • 特典や付帯保険

ポイント還元率

お伝えしているように、クレジットカードの種類によってポイント還元率は異なります。

今やポイントは、ものによっては現金と同じような扱いといっても過言ではありませんので、契約するカード選びをする際は必ずチェックしておきましょう。

また、還元率とあわせていかに貯めたポイントが使いやすいかも選択するうえでの材料として持っておいてください。

年会費

クレジットカードの種類によっては、年会費が発生するものがあります。

年会費はカードのランクによっても異なりますが、できれば出費を減らす意味でも年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

なお、年会費が永年無料のものや、初年度は無料で翌年度以降はいくらか使用していなければ発生するものなどがありますので、詳細は事前に確認しておいてください。

WEB申し込みをすることで、年会費がお得になるカードもありますのでチェックしておいてください。

キャッシング機能

クレジットカードには、通常の支払いに使用する「ショッピング枠」と別に、現金を借入できる「キャッシング枠」が設けられているものがあります。

万が一の事態に備えて現金をすぐ借りられるようにしておきたい人は、ぜひキャッシング機能有りのクレジットカードを申し込んでください。

なお、クレジットカードのキャッシングについては、基本的に返済時には金利による利息が加算されます。

参考までに、各クレジットカードのキャッシング金利について下記表にまとめていますのでご確認ください。

三井住友カード 実質年率15%~18%
JCBカード 実質年率15%~18%
楽天カード 実質年率18%
イオンカード 実質年率7.8%~18%
エポスカード 実質年率18%
オリコカード 実質年率15%~18%
ライフカード 実質年率15%~18%
セゾンカード 実質年率12%~18%

審査によって金利は変動しますが、パーセンテージが高ければ実際に借り入れた金額との差が少なからず生じてくることがあるためご注意ください。

キャッシング枠とショッピング枠は繋がっており、どちらかを使用するとその分片方の枠が減額されていきますので、計画的に利用しましょう。

国際ブランド

クレジットカードには、下記のような国際ブランドがあります。

 国際ブランドの例
  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
  • アメリカンエキスプレス
  • ダイナースクラブ

各ブランドによって使用できる店舗や国、地域などは異なります。

日本国内ではVISA・Mastercard・JCBあたりは数多くの場所で使用できるといえますので、所持していると決済に使用できないことはあまりないといえるでしょう。

種類によっては対応していないブランドもありますので、カード選びの際は確認しておいてください。

特典・付帯保険

クレジットカードによっては、特典や付帯保険があります。

特典としては、空港のラウンジを無料で利用できるものや、コンシェルジュサービスが付いているものなどさまざまです。

また、付帯保険についても海外・国内旅行傷害保険やショッピング保険など、充実しているものだと高額補償が受けられる場合もあります。

申し込みの際は、いかに補償が手厚いかもチェックしておいてください。

まとめ

この記事では、クレジットカードのポイントについて解説しました。

ただ決済に使用するだけでなく、いかにポイントをうまく貯められるかで家計の節約にも繋がります。

ポイント還元率はもちろん、貯めたポイントの使いやすさも事前に把握しておきましょう。

また、効率良くポイントを貯めるためにも、還元率アップの方法や日頃から積極的に支払いに使用することを心掛けてください。

 この記事のまとめ
  • ポイント還元率は0.5%から1%程度が平均的
  • 貯めたポイントは支払いに使ったり商品に交換できたりする
  • ポイント還元率アップとなる提携店やネットサイトを積極的に活用する

クレジットカードに関する関連記事

 おすすめのクレジットカードに関する関連記事

 各種クレジットカードに関する関連記事

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
おすすめの記事