安いがん保険とは?

結論から言うと、40代、50代のがん保険は安いものでも問題ありません。しかし「一時金はどのくらいあればいいのか」「どうやって選んだら良いかわからない」などという方もいらっしゃるでしょう。

これらの悩みは安いがん保険でも良い理由や、男性・女性ごとに選び方を理解することで解決できます。

この記事では、安いがん保険の傾向や安さの理由、加入する時の注意点などあらゆる疑問について、徹底的に解説します。

日本人にとってがん保険は身近な病気です。大切な保険になるので最後まで読んでみてください。

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そもそもがん保険とは?仕組みを簡単に解説

そもそもがん保険とは?仕組みを簡単に解説

がん保険とは、がんにまつわる治療や手術にかかる経済的負担を軽減する保険のことです。ひとつの病気に絞って保障を用意しているため、割安な保険料で手厚い保障を用意できるのが大きな特徴になります。

具体的な保障内容は以下の通りです。加入を検討している方はどのような形で保険金を受け取れるのか確認しておきましょう

保障の名前 どのような時に受け取れるか
がん診断一時金 がんと診断された時に受け取れる
がん治療給付金 がんの治療が継続している時に受け取れる。「○日以上継続したら」などの条件が付く
がん入院給付金 がんの治療を目的として入院した時に受け取れる
がん手術給付金 がんの手術をした時に受け取れる
先進医療給付金 先進医療を受けた時に受け取れる。主に特約で追加する形になる

以上のように、がん保険にはさまざまな形で保険金が受け取れます。具体的な内容は取扱保険会社によって異なるため、ご自身にあった保障を見つけてみてください。

近年のがん保険の傾向|安いがん保険に入る前に理解しよう

近年のがん保険の傾向|安いがん保険に入る前に理解しよう

「できるだけ安い保険に加入したい」と考えている方はがん保険のトレンドを押さえておく必要があります。なぜなら無駄のない保障にするためにはどの保障を用意しなければならないか理解する必要があるからです。

そこで以下では近年のがん保険の傾向について具体的に解説していきます。

押さえておきたい2つの情報

  • がんは2人に1人が罹患する
  • がんの入院期間は短期化している

がんは2人に1人が罹患する

国立がん研究センターの調査によると、日本人が一生のうちにがんと診断される確率は男性65.0%、女性が50.2%と言われています。

この数値は男女ともに2人に1人ががんに罹患していることになるので、例えば夫婦2人で生活していた場合は統計上どちらかがんになることは当たり前、ということになります。
このことから日本人にとってがんは身近な病気であり、向き合っていかなければならない問題といえるでしょう。高齢化によってがんの罹患率は年々上昇しているため、保険で備えるべきなのです。

がんの入院期間は短期化している

がんの入院期間は短期化している

厚生労働省の調査によると、入院期間は短期化していることがわかっています。具体的に1996年は胃がんの入院期間が47.1日でしたが、2017年には19.2日と半分以下まで短縮されているのです。

1996年 2017年
胃がん 47.1 19.2
結腸・直腸がん 40.0 15.7
気管・気管支・肺がん 50.1 16.3

※参照:厚生労働省「患者調査(2017)」より

この変化によって、加入すべきがん保険のトレンドも大きく変化しています。これまでは1ヶ月以上の入院に備えて「がん治療給付金」を用意する傾向がありましたが、現在は「がん診断一時金」を手厚くする傾向があるのです。

「入院の短期化に備えて、一時金でもらえる保障を持った方が十分な保険金を受け取れるだろう」という予測からこのトレンドが生まれています。
がんの名称 0〜14歳 15〜34歳 35〜64歳 65歳以上
胃がん 8.1 12.5 13.0 20.8
結腸・直腸がん 8.8 12.7 11.7 17.1
気管・気管支・肺がん 12.5 9.7 13.3 17.1
乳がん 5.5 7.1 8.4 15.7

※参照:厚生労働省「患者調査(2017)」より

上記表を確認すると、特に若い世代の入院期間が短いことがわかるでしょう。つまり若い世代が安いがん保険に加入したいなら、がん診断一時金は最低限確保すべきなのです。

また、高齢者が安いがん保険を選ぶ場合は、一時金で備えつつ長期化に備えてがん治療保険金も最低限用意すると安心できるでしょう。

安いがん保険を検討するなら 加入前に必ずすべき
たった1つのことをチェック

がん保険は安いものでも問題ない|3つの理由を解説

がん保険は安いものでも問題ない|3つの理由を解説

がん保険は安いものでも問題ありません。しかし「安いがん保険に加入したいと思ってはいるけれど、本当にこれで良いのか心配」という方もいらっしゃるでしょう。

以下ではがん保険が安いものでも問題ない3つの理由について、具体的に解説していきます。

がん保険が安いものでも問題ない3つの理由

  • ネット保険を活用すれば同じ保険金額でも保険料は下がるから
  • 入院期間が短期化しているから
  • 貯金や資産運用と掛け合わせられるから

ネット保険を活用すれば同じ保険金額でも保険料は下がるから

ネット保険を活用すれば同じ保険金額でも保険料は下がります。なぜなら一般の生命保険より費用がかかる部分が少なくなるからです。

かかる費用
ネット保険

・生命保険会社の維持費

・保障にかかる費用

一般的な生命保険会社

・生命保険会社の維持費

店舗にかかる土地代や営業マンへの人件費

・保障にかかる費用

具体的にネット保険は、店舗にかかる費用や人件費が一般の生命保険会社よりかかりません。そのため同じ保険金額を設定しても保険料は安くなるのです。

安いがん保険を検討するなら 加入前に必ずすべき
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入院期間が短期化しているから

入院期間が短期化しているから

安いがん保険でも問題ない理由は入院期間の短期化にもあります。なぜなら入院が短期化することで、入院時にかかる差額ベッド代や毎日の食事代、逸失収入などが減少するからです。

入院は手術や薬剤にかかる費用だけでなく、差額ベッド代や毎日の食事も含まれます。入院が短期化するとこれらの費用も一時金の範囲内で治る可能性があるため、これまでより安く治る可能性があるのです。

もちろん心配な方は万が一の長期化に備えて手厚い保障にしても問題ありません。ご自身のリスクの感じ方に合わせて必要な保険を用意しましょう。

貯金や資産運用と掛け合わせられるから

また、貯金や資産運用と掛け合わせられるため、安いがん保険でも問題ありません。具体的な方法として定期預金を活用したりNISA・つみたてNISAを活用したりするなどの方法が考えられます。

堅実に貯蓄を進められる方はがん保険で最低限用意して、足りない分は預金や運用資金からまかなうという方法も考えられるでしょう。しかし、「堅実に貯められる方」という条件付きになりますので注意が必要です。

安いがん保険を検討するなら 加入前に必ずすべき
たった1つのことをチェック

安いがん保険に加入する前に必ずすべきたった1つのこと

ここまで保険について解説してきましたが、保険は人それぞれ・家庭によって、必要な保障や金額も異なります。もしも保険やお金のことに困ったり迷っているなら、無料の保険相談窓口でプロに相談することをおすすめします。

生命保険は専門分野なので、用語も仕組みも難しいものが多いですよね。

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31社
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保険市場

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4つめに紹介するおすすめの無料保険相談窓口は「保険市場」です。

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※2…2019年11月~2020年1月の期間中に保険市場 コンサルティングプラザで保険のお申し込みをいただいたお客さまの中で店舗評価アンケートにて満足度を星3つ以上と答えた方の割合

ニアエル

おすすめの無料保険相談窓口ニアエル

5つめに紹介するおすすめの保険相談窓口はニアエルです。

 ニアエルのおすすめポイント
  • 掲載店舗数NO.1
  • 口コミ総数7,000件の実績
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保険相談ニアエルは保険ショップや相談窓口の掲載店舗数NO.1を誇ります。日本全国に計1,500以上の店舗を用意しているため、いつでも近くの相談窓口で相談できます。

また、ニアエルは日本生命保険相互会社のグループ会社の「株式会社LHL」が運営しています。大手生命保険会社のグループ企業のため、安心して相談できるのも大きな特徴です。

「できるだけ名前を知っている会社に保険相談したい」という方でも問題なく相談できるでしょう。
ニアエル
ニアエルでは、相談者に合った相談窓口の提案をしてくれるのが特徴です。
例えば駐車場が必要な方、小さな子どもを連れている場合はキッズコーナーの有無、シニア世代に合わせた環境など選ぶことができるから、安心して保険やお金の相談ができるでしょう。

みんなの生命保険アドバイザー

おすすめの無料保険相談窓口みんなの保険アドバイザー

6つめに紹介するおすすめの相談窓口は「みんなの生命保険アドバイザー」です。

 みんなの生命保険アドバイザーのおすすめポイント
  • 業歴15年を超える老舗サービス
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みんなの生命保険アドバイザーは2004年からサービスを開始し、現在業歴15年を超える老舗サービスです。長きにわたって保険相談に携わってきた実績に基づいて、最適な保険を紹介してくれます。

また、登録している専門家は2,000名以上です。全国各地で対応しているため、地方に住んでいる方でも安心して保険相談できるでしょう。

みんなの生命保険アドバイザーキャンペーン情報

また、みんなの生命保険アドバイザーでは2022年7月10日までの期間限定で家計応援キャンペーンを実施中!家計や保険相談を終えたあとアンケートに回答するだけでA5ランクの黒毛和牛がもれなく全員にプレゼントされます。

この機会に家計や保険、老後資金など気になっているお金のことを専門家に相談してみてはいかがでしょうか。

※1:2019年6月みんなの生命保険アドバイザー調べ
※2:2018年12月みんなの生命保険アドバイザー調べ

安いがん保険の選び方|男性・女性別に解説

安いがん保険の選び方|男性・女性別に解説

安いがん保険の加入を検討している方の中には「選び方がわからない」という方もいらっしゃるでしょう。実際、ただ保険料だけを判断基準にして加入してしまうと、万が一の時に後悔してしまう可能性もあります。

そこで以下では安いがん保険の選び方を男女別で紹介していきます。これからがん保険を選ぶ方は参考にしてみてください。

男性の選び方

男性が安いがん保険を選ぶときの方法

  • 子どもが独立するまでは手厚く保障
  • 定年後は貯蓄に合わせて増減させる

ポイント1子どもが独立するまでは手厚く保障

男性の安いがん保険の選び方|子どもが独立するまでは手厚く保障

子どもが独立するまではできる限り手厚い保障を持つことをおすすめします。なぜなら教育資金や住宅・車のローンがあるため、働けなくなった時も必要な費用が多いからです。

特に子どもを大学に通わせている、またはこれから通わせる家庭は年間100万円以上の資金がかかります。男性が世帯主の場合は子どもが独立するまでの間、万が一に備えておくことをおすすめします。

ポイント2定年後は貯蓄に合わせて増減させる

定年退職し、子どもが独立した家庭はご自身の貯蓄に合わせて増減させることをおすすめします。なぜなら必要な生活費は減少しているため、これまで以上に備える必要はないからです。

とはいえ、年齢を重ねるごとにがんのリスクは高まります。そのため「ここで保険金額を下げると損する気がする」という気分になる方もいらっしゃるでしょう。

しかし、安いがん保険に加入するには本当に必要な金額だけ用意することが大切です。
今の生活費や貯蓄に合わせて不足分を補う形に切り替えていきましょう。

女性の選び方

女性が安いがん保険を選ぶ方法

  • 女性疾病保障特約をつけるか検討する
  • 女性の方が早期がんが多いことを認識する

ポイント1女性疾病保障特約をつけるか検討する

女性のやしがんん保険の選び方|女性疾病保障特約をつけるか検討する

女性が安いがん保険を選ぶときは「女性疾病保障特約」を追加するか検討しましょう。なぜなら乳がんなど女性特有の疾病に対して手厚く備えられるようになるからです。

女性疾病保障特約とは?
乳がんなどの女性特有の疾病に対して上乗せ保障ができるようになる特約です。主契約で受け取れる金額に上乗せで受け取れるようになるため、より手厚い保障にできます。
しかし、安いがん保険に加入したいと考えている方は「上乗せ保障は本当に必要か」考えましょう。例えば乳がんの場合通常のがんと同じ扱いになるため、主契約の保険金はしっかり受け取れます。
そのため、場合によっては上乗せ保障がなくても十分な保険金を受け取れている可能性があるのです。

保険は手厚くするほど便利な保険にできますが、その分保険料が高くなります。
安いがん保険に加入したいと考えている方はできるだけスリムな保険にすることを心がけましょう。

ポイント2女性の方が早期がんが多いことを認識する

※参照:厚生労働省「平成31年(令和元年)全国がん登録 罹患数・率 報告」より

安い保険に加入したい女性は、男性より早期がんに罹患する可能性が高いことを認識しておきましょう。厚生労働省の調査で、男性より女性の方が若い年齢からがんになる可能性が高いことがわかっています。

そのため「まだ大丈夫」と先送りにするのではなく、低価格で加入できる若いうちから準備しておきましょう。がん保険は一度罹患したら加入できなかったり、加入できても保険料が高くなったりするため、早期加入をおすすめします。

安いがん保険に加入するときの3つの注意点

安いがん保険に加入するときの3つの注意点

がん保険を検討している方の中には「他の保険にも加入しているから、できるだけ安いがん保険に加入したい」と考えている方もいらっしゃるでしょう。

そこで以下では、安いがん保険に加入する時に注意したい3つの注意点を解説していきます。これから加入される方は参考にしてみてください。

 3つの注意点

  • 上皮内がんを保障してもらえる保険を選ぶ
  • 一時金保障がついている保険を選ぶ
  • ライフステージの変化に合わせて定期的に見直す

上皮内がんを保障してもらえる保険を選ぶ

安いがん保険に加入する時は上皮内がんを保障してもらえる保険を選ぶことをおすすめします。なぜなら近年のがん保険は上皮内がんも保障範囲になっている保険が多いからです。

上皮内腫瘍、上皮内新生物とも呼ばれ、上皮内癌と表記されることもあります(英語では carcinoma in situ; CIN)。上皮細胞と間質細胞(組織)を隔てる膜(基底膜)を破って浸潤(しんじゅん)していない腫瘍(癌)。浸潤していないため、通常はがん(悪性新生物)には含めません。

※引用:国立研究開発法人国立がん研究センター

上皮内がんは非浸潤性のため再発や転移の可能性はほとんどありません。しかし自己負担金額は数万円から数十万円になることもあるので、上皮内がんを保障してもらえる保険を選択しましょう。

契約前に担当者に聞いたり公式HPの情報を確認したりすることをおすすめします。

一時金保障がついている保険を選ぶ

安いがん保険を選ぶときの注意点|一時金保障がついている保険を選ぶ

安いがん保険に加入するときは一時金保障がついている保険を選択しましょう。なぜなら入院期間が短期化しているため、これまでの保障では満足いく保険金を受け取れない可能性があるからです。

現在はがんと診断された段階で保険金が支払われる「がん診断保険金」を十分に用意する保険が主流です。特に若い世代は短期入院になることが多いため、一時金保障を手厚くしましょう。

ライフステージの変化に合わせて定期的に見直す

安いがん保険に加入した方も定期的に見直すことをおすすめします。なぜなら保障内容を見直すことで受け取れる保険金や支払う保険料を最適化できるからです。

具体的に見直すタイミングの一例を以下に紹介しますので、参考にしてみてください。

  • 結婚
  • 妊娠・出産
  • 子どもの就学
  • 子どもの進学
  • 子どもの独立
  • ご自身の退職

これらのタイミングは受け取るべき金額に変化があるタイミングになります。特に妊娠・出産や子どもが独立したタイミングは大きな変化になるので、必ず保障内容を見直すようにしてください。

安いがん保険によくある質問

がん保険と三大疾病保障保険の違いはなんですか?
保障の広さと保険料が異なります。がん保険はがんに特化した保険、三大疾病保障保険はがん・心疾患・脳血管疾患の保障を用意する保険です。基本的に同じ保険金額であれば、保険料はがん保険の方が安いです。
がん保険は見直しする必要ありませんか?
いいえ、定期的に見直すことをおすすめします。定期的に見直すことで受け取れる保険金額や支払う保険料を最適化できるので、定期的に見直しましょう。
生命保険会社と損害保険会社で販売しているがん保険に違いはありますか?
大きな違いはありません。がん保険は「第三分野の保険」と呼ばれ、生損保どちらでも取り扱える保険になっています。しかし会社ごとに支払い基準は異なる可能性があるため注意しましょう。
自分にあったがん保険がわからないです。
自分にあった保険がわからない方は無料相談所等で専門家に相談することをおすすめします。ツール等を使って変わりやすく比較してくれるため、ご自身にあった保険を見つけられますよ。

まとめ

がん保険は安いものでも問題ありません。がん保険が安いものでも問題ない3つの理由は以下の通りです。

がん保険が安いものでも問題ない3つの理由

  • ネット保険を活用すれば同じ保険金額でも保険料は下がるから
  • 入院期間が短期化しているから
  • 貯金や資産運用と掛け合わせられるから

また、がん保険の選び方は男性と女性で異なります。実際に安いがん保険に加入するときは以下の点を参考にしてみてください。

かかる費用
男性の選び方

・子どもが独立するまでは手厚く保障

・定年後は貯蓄に合わせて増減させる

女性の選び方

・女性疾病保障特約をつけるか検討する

・女性の方が早期がんが多いことを認識する

単に安いがん保険を選んでしまうと、万が一罹患してしまった時にご自身が損をしてしまう可能性があります。

  • 上皮内がんを保障してもらえる保険を選ぶ
  • 一時金保障がついている保険を選ぶ
  • ライフステージの変化に合わせて定期的に見直す

安いがん保険を選ぶときは、上記3点の注意点をよく頭に入れておき、より良い選択をしましょう。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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