病気やケガ、死亡など生活上のリスクに備えられる生命保険。なかでも安い保険料で保障を確保できる掛け捨て型生命保険は魅力的ですよね。
しかし「どの保険を選べばよいのかわからない」「そもそも掛け捨て型で本当に大丈夫なのかな」と不安な方もいるかもしれません。そこで今回は掛け捨て型生命保険のおすすめを5つ紹介。また、各社の月額保険料金を比較したランキングも紹介しています。
【あなたや家族に保険は必要？最適な保障は？】
- 保険も保険以外のお金のことも相談できる
- 子育て世代からシニア層まで！幅広い層にニーズあり
- 相談料無料で24時間265日受付してもらえる
- 取扱保険会社数30社以上
目 次
掛け捨て型生命保険おすすめ5選
【SBI生命】クリック定期!Neo
- 業界最安水準※の保険料
- 保険期間・保険金額を自由に設定可能
- 保険金は最短即日お支払い
シンプルな保障内容の死亡保険です。解約返戻金をなくし、業界最安水準※の保険料を実現しています。30歳・保険金額1000万円・保険期間10年の場合、月額保険料は990円(税込)です。
保険金額は300万円～1億円まで自由に設定可能。保険金は最短即日でお受け取りいただけます。受け取りには同性のパートナーも指定可能です。
※公式サイトより
| 保障内容 | 死亡保険金・高度障害保険金 |
|---|---|
| 特約 |
|
| 保険金額 | 300万円～1億円まで |
| 保険期間 |
|
| 契約可能年齢 | 20～69歳 |
| 払込期間 |
|
| 払込方法 | 月払 |
| 解約返戻金 | なし |
| 満期保険金・配当金 | なし |
出典：公式サイト
【ライフネット生命】かぞくへの保険
- 死亡保障に特化
- 保険金額は500万円～1億円まで自由に設定可能
- 健康診断書不要で手続き可能
死亡保障に特化したシンプルな死亡保険です。ネット保険にすることで運営コストをカット。手頃な保険料を実現しています。
保険金額は500万円～1億円の範囲内で自由に設定可能。ライフステージに合わせて保障内容をカスタマイズできます。契約手続きも健康診断書いらずで簡単です。
| 保障内容 | 死亡保険金・高度障害保険金 |
|---|---|
| 特約 | なし |
| 保険金額 | 500万円～1億円まで(51歳以上は300万円から設定可能) |
| 保険期間 |
|
| 契約可能年齢 | 20～70歳 |
| 払込期間 |
|
| 払込方法 | 月払 |
| 解約返戻金 | なし |
| 満期保険金・配当金 | なし |
出典：公式サイト
【アクサダイレクト】アクサダイレクトの定期保険2
- ライフプランに合わせて保障内容をカスタマイズ可能
- 必要最小限の保障で保険料がお手頃に
- 健康診断書不要で手続きも簡単
保険期間・保険金額が幅広いため、ライフプランに合わせて保障内容をカスタマイズ可能。必要最小限の保障にとどめられれば、保険料も安く抑えられます。
保険金額が通算3000万円までの場合、健康診断書不要で手続き可能。24時間365日対応の健康相談サービスもついており、病気やケガなどをした場合にも気軽に相談できます。
| 保障内容 | 死亡保険金・高度障害保険金 |
|---|---|
| 特約 |
|
| 保険金額 | 500万円～1億円まで |
| 保険期間 |
|
| 契約可能年齢 | 満20～満69歳 |
| 払込期間 |
|
| 払込方法 | 月払 |
| 解約返戻金 | なし |
| 満期保険金・配当金 | なし |
出典：公式サイト
【FWD富士生命】FWD収入保障
- 万が一の際に遺族年金・高度傷害年金を毎月支給
- 生活支援特則の付帯で障害・要介護状態も保障
契約者に万が一のことがあった際の家族の生活をサポートできる保険。保険期間満了まで年金が支給されます。
生活支援特則を付帯することで、身体障害者・要介護状態になった場合にも年金を受け取ることが可能です。
| 保障内容 | 遺族年金・高度障害年金 |
|---|---|
| 特約 |
|
| 給付金 | 10万円 |
| 保険期間 | 50～80歳かつ10年以上 |
| 契約可能年齢 | 20～70歳 |
| 払込期間 | 50～80歳かつ10年以上 |
| 払込方法 | 月払 |
| 解約返戻金 | なし |
| 満期保険金・配当金 | なし |
出典：公式サイト
【オリックス生命】定期保険Bridge
- 保険料がお手頃
- 手続きが簡単
- ニーズに合わせた保障内容のカスタマイズ可能
死亡保障に特化した保険。解約返戻金をなくしネット契約のみにしたことで、お手頃な保険料を実現しています。30歳・保険金額1000万円・保険期間10年の場合、保険料は月額1,168円です。
それぞれのライフステージに合わせて保障内容も自由にカスタマイズ可能。手続きも簡単に終わります。
| 保障内容 | 死亡保険金・高度障害保険金 |
|---|---|
| 特約 | リビング・ニーズ特約 |
| 給付金 | 10万円 |
| 保険期間 |
|
| 契約可能年齢 |
|
| 払込期間 | 50～80歳かつ10年以上 |
| 払込方法 | 月払・半年払・年払 |
| 解約返戻金 | なし |
| 満期保険金・配当金 | なし |
出典：公式サイト
掛け捨て型生命保険料金比較ランキング
掛け捨て型の生命保険に加入したいけれど、保険料はどこの保険会社が安いのか気になる方も多いのではないでしょうか。
必要な保障が揃っていないと、なにかあったときに保障を受け取れないので加入している意味がなくなってしまいますが、とはいえ毎月発生する固定費になるのであれば安いに越したことはないですよね。
ここでは、本記事で紹介した生命保険会社が販売している掛け捨て型の生命保険に20代男性が加入した際の月額保険料が安い順にランキングを作成しました。
※このランキングは2021年9月時点の情報をもとに作成しています。最新の情報とは異なる場合があります。
※このランキングは本記事で紹介した掛け捨て生命保険各社を20代男性が利用した際の月額保険料金を比較し作成しています。
|
【SBI生命】
クリック定期!Neo |
【アクサダイレクト】
アクサダイレクトの定期保険2 |
【ライフネット生命】
かぞくへの保険 |
|
 |
 |
 |
|
| 月額保険料金 | 345円（税込）※1 | 575円（税込）※3 | 585円（税込）※4 |
| 特徴 |
|
|
|
保険料が安い医療保険をランキング形式でお伝えしました。
毎月・毎年の固定費になる保険料の支払いはもちろん安い方が嬉しいですが、安いからといってご自身やご家族が求める保障が受けられなければ保険料の支払い損になってしまいます。
※1 2021年4月20日時点
※2 公式サイトより
※3 保険期間・保険料払込期間：10年、保険金額500万円の場合
※4 2018年4月2日時点
掛け捨て型の生命保険とは？
掛け捨て型の生命保険とは、解約返戻金や満期金がないタイプの生命保険のことです。掛け捨て型の場合、払い込んだ保険料は積み立てられません。そのため、返戻金や満期金は受け取れないのです。
解約返戻金や満期金がないと聞くと、損をしているような気分になる方もいるかもしれませんが、掛け捨て型はその分保険料が安くなっています。
掛け捨て型生命保険の種類
掛け捨て型と一口でいっても保険にはさまざまな種類があります。
- 定期保険
- 収入保障保険
- 医療保険
- がん保険
定期保険
10年・20年、55歳満了など保険期間が一定期間で区切られている保険のこと。一生涯での保障は受けられません。しかし、その分保険料が安くなっています。死亡やケガなどのリスクに備えられます。
収入保障保険
契約者が死亡あるいは高度障害になった場合に保険金が給付金となって毎月支給される保険です。万が一のことがあった場合に、遺族年金だけでは不足する生活費を補えます。
医療保険
公的医療保険ではカバーできない部分に備えられる保険です。入院や手術、診療代などの治療費はもちろん、通院費や宿泊費まで保障してくれるものもあります。
がん保険
がんの保障に特化した保険。公的医療保険や民間の医療保険では保障されない、高額な費用が予想される先進医療や自由診療までカバー。かかる費用の心配をすることなく、治療に専念できます。
貯蓄型生命保険とは
掛け捨て型とは反対に、解約返戻金や満期金を受け取れる貯蓄型の生命保険もあります。保険期間中に万が一のことがあった場合に保険金が支給されるのは掛け捨て型と同じです。
しかし、貯蓄型では払込保険料が積み立てられるという大きな違いがあります。
- 終身保険
- 介護保険
- 学資保険
- 養老保険
終身保険
保障が一生涯続く保険のこと。解約返戻金があり、払い込み期間の終了後であれば、払込保険料よりも高い金額を受けとれることが多いです。
そのため、老後の資金や教育資金の備えとしても活用できます。
養老保険
死亡のリスクはもちろん、将来の資金形成にも備えられる保険です。満期までに亡くなった場合は死亡保険金、生きて満期を迎えた場合には満期保険金が受け取れます。
解約返戻金もあり、緊急でまとまったお金が必要になったときには解約して必要資金に充てることも可能です。
介護保険
公的介護保険ではカバーできない部分を保障できる保険。要介護状態になった場合に保険金が支給されます。
学資保険
将来の教育費に備えられる保険です。小学校の入学や高校・大学への進学など、子供の教育費が必要になるタイミングで保険金を受け取れます。
万が一、払込期間中に契約者が死亡もしくは高度障害になった場合にも保障は継続します。
掛け捨て型生命保険のメリット
- 安い保険料で大きな保障を用意できる
- 保険の見直しがしやすい
1安い保険料で大きな保障が用意できる
掛け捨て型の最大のメリットは、安い保険料で大きな保障を用意できることです。掛け捨て型は保険料が積み立てられないので、解約返戻金や満期保険金がありません。
しかし、その代わりに貯蓄型と同じ保障でも保険料が安く設定されています。
2保険の見直しがしやすい
貯蓄型の場合、途中解約すると返戻金が元本割れする可能性が。さらに満期保険金も受け取れなくなります。そのため、貯蓄型の保険に加入した場合、途中で切り替えるのは難しい可能性が高いです。
しかし掛け捨て型には解約返戻金や満期金がないうえに、保険期間も一定期間で区切られているため、保険の見直しがしやすくなります。
ここまで保険について解説してきましたが、保険は人それぞれ・家庭によって、必要な保障や金額も異なります。もしも保険やお金のことに困ったり迷っているなら、無料の保険相談窓口でプロに相談することをおすすめします。
一人で悩まず、今はどの窓口もオンライン相談も実施していますので、自宅や職場から、空いた時間をみつけて保険や今後の資金、老後生活のことなどもFP資格を持ったプロに無料で相談してみましょう。
- 相談員の質の高さ
- 取り扱い保険会社数
- 相談場所（オンライン、店舗、指定箇所など）
- アフターフォローの有無
もちろん来店しての相談も可能です。上記に挙げるおすすめの保険相談窓口の選び方から、弊サイトが自信を持っておすすめする保険相談窓口を厳選してご紹介します！
ドットコム
FP資格を所持！
MDRT会員612名
が在籍！
驚異の97.6％！
実績60,000件
以上！
一部対応外
ほけんのぜんぶ
まず1番に紹介するおすすめの無料保険相談窓口は「ほけんのぜんぶ」です。
- 保険の相談だけでなくお金の相談全てが１本化できる！
- 相談員の100%※1がファイナンシャル・プランナー（FP）の資格を所持
- 取扱い保険会社数35社！
- 保険相談で豪華プレゼントがもらえる！
FPは国家資格と民間資格に分かれていますが、いずれも保険以外にもさまざまな知識を保有するお金の専門家です。ざっと挙げただけでも、以下のような内容を学習します。
- 保険
- 税金
- 相続
- ライフプランニング
- 資産運用 など
保険募集人資格だけを持つ相談員と比較して、アドバイスの引き出しが多いことが期待できます。
また、保険の相談をするだけでプレゼントをもらえるのも嬉しいポイントです。FP無料相談の実施後、もれなく以下のようなプレゼントがもらえます。（2022年4月現在）
この機会に是非一度、気になっているお金のことや老後資金、教育資金、保険について専門家に相談してみましょう。
出典：公式サイト
※１…入社1年以上のプランナーが対象
マネードクター
2つ目に紹介する無料保険相談窓口は「マネードクター」です。
- 完全予約制の訪問型の相談窓口で予約はネット・電話に加えてLINEでもOK！
- 相談料はもちろん無料で、オンライン相談にも対応！
- 人生に必要なお金について相談者とプランナーが一緒に考えることができる
- 一定の基準を満たした経験豊富なファイナンシャルプランナー（FP）のみが在籍！
パソコンやスマートフォンとネット環境があれば、自宅にいながらオンライン相談が可能です。
また、マネードクターという名称でも分かるとおり、「お金かかりつけ医」としての機能も持っています。具体的には、以下のような相談に対応しています。
-
保険プランの提案
-
保険の見直し
-
家系の見直し
-
将来のキャッシュフロー診断
-
子どもの教育費準備
-
住宅ローン相談
※出典：公式サイト
保険無料相談ドットコム
3つ目に紹介するのは「保険無料相談ドットコム」の無料保険相談窓口です。
- 電話・オンラインでの保険相談が可能！
- お客様満足度は驚異の97.6％！
- 自宅以外の希望の場所を選択可能
無理な勧誘をされていると判断した場合、店舗に連絡することで案内の終了や担当の変更などの対応が即座にとられるのも安心ポイントです。
面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富なのも魅力です。面談後にアンケートを提出することで後日プレゼントを受け取ることができます。
fa-check-circle もらえる豊富なプレゼント（一部抜粋）
- 新潟県産コシヒカリ2kg
- 丸大ハム煌彩セット
- 利久の牛たん真空パック110g
- 仙台銘菓 萩の月（6個入り）
保険市場
4つめに紹介するおすすめの無料保険相談窓口は「保険市場」です。
- 取扱保険会社数が業界最大級の84社！
- 東証一部上場企業で、業界のなかでも特に老舗で安心できる
- オンライン相談可能＆人気コンサルタント指名予約可能！
- 店舗は離島除く全国にあるからフォロー体制も抜群！
無料保険相談の受付はチャットで簡単予約のほか、電話での当日予約も可能。相談件数累計52,000件※1を突破する実績と97.9%※2を超えるお客様満足度が、保険市場の質の高さを物語っています。
出典：公式サイト
※１…2021年8月2日現在
※２…2019年11月～2020年1月の期間中に保険市場 コンサルティングプラザで保険のお申し込みをいただいたお客さまの中で店舗評価アンケートにて満足度を星３つ以上と答えた方の割合
ニアエル
5つめに紹介するおすすめの保険相談窓口は「ニアエル」です。
- 掲載店舗数NO.1
- 口コミ総数7,000件の実績
- 予約まで最短30秒
- 当日相談もネット予約可能
- 大手生命保険会社のグループ会社の運営
保険相談ニアエルは保険ショップや相談窓口の掲載店舗数NO.1を誇ります。日本全国に計1,500以上の店舗を用意しているため、いつでも近くの相談窓口で相談できます。
また、ニアエルは日本生命保険相互会社のグループ会社の「株式会社LHL」が運営しています。大手生命保険会社のグループ企業のため、安心して相談できるのも大きな特徴です。
みんなの生命保険アドバイザー
6つめに紹介するおすすめの相談窓口は「みんなの生命保険アドバイザー」です。
- 業歴15年を超える老舗サービス
- 相談実績40万件以上の実績※1
- 顧客満足度95%以上※2
- 登録専門家2,000名以上
みんなの生命保険アドバイザーは2004年からサービスを開始し、現在業歴15年を超える老舗サービスです。長きにわたって保険相談に携わってきた実績に基づいて、最適な保険を紹介してくれます。
また、登録している専門家は2,000名以上です。全国各地で対応しているため、地方に住んでいる方でも安心して保険相談できるでしょう。
また、みんなの生命保険アドバイザーでは2022年7月10日までの期間限定で家計応援キャンペーンを実施中！家計や保険相談を終えたあとアンケートに回答するだけでA5ランクの黒毛和牛がもれなく全員にプレゼントされます。
※1：2019年6月みんなの生命保険アドバイザー調べ
※2：2018年12月みんなの生命保険アドバイザー調べ
掛け捨て型生命保険のデメリット
1資産形成ができない
掛け捨て型の生命保険は、解約返戻金や満期金をなくす代わりに、保険料を抑えて充実した保障を受けられるようにした保険です。そのため、貯蓄型のような将来に向けた資産形成はできません。
2一生涯保障を受けられないケースが多い
掛け捨て型の生命保険は、55歳満了・60歳満了、10年・20年など、保険期間が一定期間で区切られているものが多いです。
掛け捨て型と貯蓄型どちらを選ぶべき？
掛け捨て型がおすすめな人
掛け捨て型は保険料の安さが魅力の保険。そのため、保険料をとにかく安く抑えたい人にピッタリです。
また、保障期間が一定期間で終了し解約返戻金や満期金もないため、ライフステージに合わせて保障内容を柔軟にカスタマイズしたい人にもおすすめといえます。
貯蓄型がおすすめな人
貯蓄型は貯蓄性があることが最大のメリット。教育資金や老後の生活費の備えなど、将来の資金形成をしたい人におすすめです。
また、貯蓄型であれば払込保険料が自動的に積み立てられるため、誰でも無理なく貯金ができるようになります。
掛け捨て型生命保険の選び方
1生命保険に入る目的を考える
まずは、生命保険に入る目的を考えましょう。掛け捨て型の生命保険と一口にいっても、医療保険・死亡保険・収入保障保険などさまざまな種類があります。
2保険期間で決める
掛け捨て型の生命保険には、終身型と定期型の2種類があります。終身型は一生涯保障を受けられる代わりに保険料が割高です。逆に定期型では一生涯保障が受けられませんが、その分保険料は安くなっています。
いつ万が一のことがあっても家族が生活に困らないようにしたい方は、終身型の生命保険を選ぶのがおすすめです。
3保険金額を決める
保険の種類や適切な保険期間が決まったら、必要な保険金額を考えましょう。保険金額は自分に万が一のことがあった場合に困らない額に設定するのが大切です。ここでは以下2つのケースでの決め方をご紹介します。
- 子供の教育資金に備える場合
- 葬儀費用を準備したい場合
子供の教育資金に備える場合
子供の教育資金を貯蓄だけで用意するのが難しいため、生命保険を利用したい場合。文部科学省の調査によると、すべて私立で幼稚園から大学までいった場合には、2400万円程度かかるとされています。
葬儀費用を準備したい場合
独身の方で葬儀費用分のみ生命保険を使って用意しておきたい方もいると思います。財団法人日本消費者協会の調査によると、一般的な葬儀費用は200万円前後とされています。この金額を目安に保険金額を設定しましょう。
まとめ
今回は掛け捨て型生命保険のうち、おすすめの保険商品を厳選して5つご紹介しました。掛け捨て型生命保険は保険料が安く見直しもしやすい反面、将来に向けた資産形成ができないといったデメリットもあります。
保険料の安さだけで掛け捨て型を選ぶのは良い方法とはいえません。
関連記事
- おすすめ掛け捨て型生命保険人気比較ランキング｜死亡保険・終身保険
- 生命保険はいらない？必要性が高い人と低い人の特徴を徹底解説！
- 40代のおすすめ生命保険・終身保険5選｜正しい選び方・見直し方も解説
- おすすめの貯蓄型女性保険や必要な人、掛け捨てとの違いなど徹底解説
- 女性保険の口コミは悪い？評判の良い保険をランキング形式で紹介
- 生命保険20代はいらない？加入率やメリット・デメリットから考えよう
- 生命保険料の相場は安い？毎月いくら払ってるか徹底調査！
- 先進医療とはどんな病気に必要？特約の種類や注意点を解説
- 【最新】生命保険おすすめ人気ランキング｜最適な商品がわかる！
- 生命保険の加入率はどのくらい？｜年代・世帯収入・ライフステージ別
- 生命保険（死亡保険）とは？おすすめの保険商品や選び方も解説
- おすすめ生命保険(死亡保険)6選！保険料を比較シミュレーション
- 定期保険とは？種類やメリット・デメリット、終身保険との違いも紹介
- 貯蓄型生命保険とは？種類からメリット・デメリットまで徹底解説
- 生命保険にはどんな種類がある？必要性や選び方もわかりやすく解説
- 生命保険とは？しくみやメリット・デメリットまでわかりやすく解説
- 生命保険のメリット・デメリット｜タイプ別に紹介（掛け捨て・終身）
