住宅ローンのおすすめ会社を紹介！特徴や金利・手数料を徹底解説

マイホームを得るために多くの人が利用する「住宅ローン」ですが、この金融商品を提供している金融機関はたくさんあります。

そのため自分にあった住宅ローンはどれか分からないという人も少なくないのではないでしょうか。ここでは、特におすすめしたい住宅ローンをピックアップしていきます。

ローンの特徴のほかに保証内容なども詳しく解説していくのでぜひ参考にしてください。

住宅ローンのおすすめ会社9選！

三菱ＵＦＪ銀行 ネット専用住宅ローン・変動金利

現在加入している疾病保障はすぐに保障されますか？

三菱ＵＦＪ銀行の3大疾病保障充実タイプなら、がんの診断や、脳卒中・急性心筋梗塞の入院で住宅ローン残高が0円になります。

毎回の返済額が同じ元利均等返済、トータルで支払う利息が少ない元金均等返済をお選びいただけます。

PayPay銀行 住宅ローン

ジャパンネット銀行の提供する変動金利型の住宅ローンは、インターネットからの申し込みに特化した金融商品です。契約に必要な書類の提出方法はスマホやデジカメで写真を撮って申し込みフォームにアップロードするだけでOKです。

さらにネットでの申し込みになるので、印鑑なども必要ないのも特徴です。

住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン

住信SBIネット銀行から提供している住宅ローンは全部で3種類ありますが、ネット専用のこちらの商品がおすすめ度が高いです。

名前の通り、インターネットからの申し込みが可能なので、近くに店舗がないという方でも検討できるのが魅力です。

全国にあるコンビニやゆうちょ銀行に設置されているATMで口座を利用できるのが特徴で、ATM入金・銀行口座への振り込み手数料がいつでも無料というのが強みです。

なおATMからの引き出しなども最大15回まで無料となっているので、コスト削減にもつながるのがメリットといえます。

auじぶん銀行

auじぶん銀行の提供している「変動金利・全期間引き下げプラン」は、ローンの貸出期間中に一定の幅で金利を下げるという仕組みです。

当初固定金利期間を2・3年という短さで選んだ場合におすすめのプランとなっています。

また、「繰り上げ返済手数料」「保証料」といった費用も一切かからないのも魅力的です。手続きもインターネットから可能で、来店の必要もないため場所を選ばないのも特徴です。

出典：auじぶん銀行
出典：公式サイト

住信SBIネット銀行 フラット35（保証型）

先ほど紹介した住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンのほかにもおすすめなのが「フラット35」です。

保障に関する内容にこだわりたい、もしもの時のために備えたいという方にもおすすめです。

住信SBIネット銀行 フラット35（保証型）は、保証会社を使わないで契約できるので、保証料が一切かからないのが強みです。さらに公式Webサイトからメールアドレスの登録で申し込みができるのも魅力的です。

りそな銀行 全期間型・変動金利

りそな銀行の提供する「全期間型・変動金利住宅ローン」の最大の特徴は、「団体信用生命保険」です。ガンを含む三大疾病やその他の病気やケガでも、条件に含まれていればローンの残高が0となります。

もし、その後に仕事に復帰できたとしてもローン残高はそのまま0円です。

ただし医師の診断によって支払い要件は異なる事に注意してください。

出典：公式サイト

SBI新生銀行住宅ローン 変動金利

新生銀行の用意している変動金利型の住宅ローンは毎月の返済額を抑えたい人におすすめのプランです。

また「一般団信」の加入は費用発生しないだけでなく、金利が追加されることもないのが魅力です。

金利やその他に発生する手続き費用において比較サイトや口コミランキングでNo.1を獲得しており、実際に加入している人にも評価されていることが分かります。

出典：公式サイト

ARUHI住宅ローンフラット35

ARUHI住宅ローンフラット35は、返済期間が最長で35年の固定金利型住宅ローンです。金利が変化しないので返済プランを含め計画を立てやすいの特徴です。

また自営業・個人事業主の方や転職をして間もない人でも申し込みができるのがメリットです。

一般的にローンを組む際は転職したばかりの人は不利といわれている中、転職して間もない人でも申し込むことが可能なARUHI住宅ローンフラット35は、他社にない強みがあるといえます。

出典：公式サイト

ソニー銀行　固定セレクト住宅ローン（固定10年）

ソニー銀行の提供する「固定セレクト住宅ローン」は10年・15年・20年の3つのタイプが選べるようになっています。その中でも「10年固定金利タイプ」が最も金利の下げ幅が大きいのが特徴です。

固定金利の中でも、毎月の返済額を少しでも抑えたいという方におすすめの金融商品です。

住宅ローンの最適な選び方を解説

1つの金融機関の中でも様々なプランを用意しているところが多いです。その中でも自分にピッタリな住宅ローンを見つけるためのポイントを詳しく解説していきます。

借入先を比較する

住宅ローンと一言にいっても3つの借り入れ先が存在します。

公的ローン

公的ローンとは、自治体や財形住宅融資といった公的な機関が提供している住宅ローンのことです。

公的ローンの特徴は、この後紹介する「民間ローン」や「フラット35」よりも審査に比較的通りやすい・規定や制限が設けられていないところが多い点が挙げられます。

民間ローン

一般的な住宅ローンというと、民間ローンを指すことが多いです。銀行や信用金庫といった金融機関が提供しているローンで、金利・保障・特典といったサービスが豊富に用意されていることが多いのが特徴です。

自分のライフスタイル・条件にあったローンを探しやすいのが他のローンとの大きな違いです。

フラット35

金利が最良35年まで「固定」となっているのが特徴の住宅ローンで、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して融資しています。

35年固定なので、長期間のライフスタイルを計画したいという方にもメリットがあります。また金利が上昇した時のリスクを回避できるというメリットもあります。

金利タイプを比較する

固定金利

10年・15年・20年と、金融機関によって異なりますが一定の期間は金利が変動しないタイプの金利が「固定金利」です。

金利上昇のリスクを回避したい人や、毎年見直される金利を確認するのが面倒・忘れてしまうという人にも向いている金利といえます。

毎月の返済額が一定になるので、返済計画を立てやすいのが特徴です。

変動金利

金利は、半年に1回見直されるのが一般的です。そして毎月の返済額は5年サイクルで見直される仕組みになっています。

変動金利が向いているのは、返済期間が短い場合と金利情勢を細かくチェックできる人です。低金利の期間には繰り上げ返済などをすれば元本が減りやすいです。

また金利が上昇したとしてもタイミングを見計らって借り換えなどの手段にも移ることが可能だからです。

固定・変動複合タイプ

固定型・変動型の金利プランを合わせたタイプを用意している金融機関もあります。

固定金利を30%・変動金利を70%に設定するといった比率を選べるものから、固定金利期間を10年・変動金利期間を15年といった期間を設定するプランなど様々です。

相談しやすい金融機関か

特に初めて住宅ローンを組もうとした場合、色々分からないことも出てくることが少なくありません。そんな時に気軽に相談できる環境が用意されているかも重要なポイントです。

「受付時間が長いか」「相談窓口は多いか」といった点においてもチェックしましょう。中には「土日・祝日でも相談可能」「住宅ローン専用のコールセンター完備」「メールでも相談可能」としているところもあります。

高額・長期間の契約となるため、安心して借りられる金融機関を見つけることも重要です。

諸費用もチェック！

住宅ローンを組む場合は様々な費用が発生することがあります。金融機関によって発生する金額や内容も異なるので、こちらも併せて確認しましょう。

保障内容も見逃さない

住宅ローンの中でも「団体信用生命保険（通称：団信）」を用意しているところは多いです。これは住宅ローン専用の生命保険のことで加入しているともし契約者が病気やケガを負った場合、保険会社が分かりに返済してくれるという仕組みです。

その他にも様々な保障を用意している金融機関が有るので、自分のライフスタイルや希望に応じで比較するのも良い手です。

モゲチェックで一括比較後は、住宅ローンの審査申し込みも画面上で行えるため非常に便利です。

自分ならどの住宅ローンが良いのかわからない方、一人では全て比較するのが難しいと感じる方、プロからの後押しが欲しい方におすすめできます。

モゲチェックはメールで会員登録した後、必要情報を5分程度で入力するだけで始められます。

まとめ

住宅ローンのおすすめ商品を詳しく解説しました。商品・会社ごとに強みとしている部分が異なるので、自分の希望やライフスタイルなどによって比較していくことが重要です。

長期的な契約となるローンなので、後悔しないためにも事前準備はしっかりと行いましょう！