20代男性・女性におすすめな医療保険人気比較ランキング|選び方も解説

病気やケガのリスクに備えられる医療保険。しかし「どれを選べばよいのかわからない」「20代で医療保険ってそもそも必要あるのかな?」と考えている方もいるのではないでしょうか。加入するなら無駄にならないようにしたいですよね。

そこで今回は20代におすすめの医療保険を5つ紹介します。また、月額保険料を比較したランキングも作成しています。

20代の医療保険の必要性や選び方も合わせて解説していますので、保険選びの参考にしてみてくださいね。
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20代男性・女性におすすめの医療保険5選

【チューリッヒ生命】終身医療保険プレミアムDX

【チューリッヒ生命】終身医療保険プレミアムDX

おすすめポイント
  • 日帰り入院~長期入院まで一生涯保障
  • 保険料がお手頃
  • 7大疾病による入院は無制限で保障

日帰り入院~長期入院まで保障してくれる保険。入院給付金の支払い日数は30・60・120日から好きなものを選べます。

がん・糖尿病・心疾患など、7大疾病の場合による入院は日数無制限で保障。特約を付帯すれば、短期入院や通院、収入減少にも備えられます

保障内容 入院・手術・放射線治療給付金
保険期間 終身
保険金額
  • 入院給付金:5000円(30日型)・1万円(60日型)・15000円(120日型)
  • 手術給付金:入院中1回につき5万・10万・20万円(入院中以外は1回につき5万円)
  • 放射線治療給付金:1回につき5万円・10万円・20万円
契約可能年齢 6歳~75歳
特例
  • 先進医療特約
  • 7大疾病延長入院特約
  • ストレス性疾病延長特約
  • 退院後通院特約
  • 3大疾病診断給付金特約
  • 3大疾病保険料払込免除特約
  • 入院一時金特約
払込期間
  • 10年
  • 55歳払済・60歳払済・65歳払済・70歳払済・75歳払済
  • 終身払い
満期保険金・配当金 なし
解約返戻金 なし

出典:https://www.zurichlife.co.jp/product/category_iryo/shushiniryodx

【オリックス生命保険株式会社】医療保険新CURE(キュア)

【オリックス生命保険株式会社】医療保険新CURE(キュア)

おすすめポイント
  • 病気やケガによる治療費を一生涯保障
  • 約1000種類の手術を入院の有無にかかわらず保障
  • 先進医療費用も通算2000万円まで保障

病気やケガによる入院・手術を一生涯保障してくれる保険。7大生活習慣病は120日まで保障、がん・心疾患・脳血管疾患といった三大疾患は支払い日数無制限で保障されます。

先進医療にかかる費用は通算2000万円まで保障。公的医療保険制度の対象になる手術は入院の有無にかかわらず給付金を何度でも受け取れます。特約を付けることで保障内容をさらに手厚くすることも可能です。

保障内容
  • 疾病入院給付金
  • 災害入院給付金
  • 手術給付金
保険期間 終身

保険金額

  • 疾病入院給付金・災害入院給付金:5000円・1万円
  • 手術給付金:入院中20万円/回、外来5万円/回
  • 先進医療特約:技術料と同額
契約可能年齢 0歳~80歳
特例
  • 重度三疾病一時金特約
  • がん一時金特約
  • がん通院特約
  • 通院治療支援特約
  • 入院一時金特約
払込期間 60歳払済・65歳払済・終身払
満期保険金・配当金 一部あり
解約返戻金 なし

出典:https://www.orixlife.co.jp/medical/n_cure/

【東京海上日動あんしん生命】メディカル K i t NEO

【東京海上日動あんしん生命】メディカル K i t NEO

おすすめポイント
  • 1~9日間の短期入院でも10日分の給付金をお支払い
  • 3大疾病は日数無制限で保障
  • 女性特有の病気の保障も充実

短期~長期入院まで保障してくれる保険。働けない場合には治療費だけでなく生活費のサポートもしてくれます。

乳がんなど女性特有の病気による入院や手術の保障も充実。特約を付ければ先進医療費もカバーできます。

保障内容
  • 疾病入院給付金
  • 災害入院給付金
  • 手術給付金
  • 放射線治療給付金
保険期間 終身

保険金額

  • 疾病入院給付金・災害入院給付金:5000円
  • 手術給付金・放射線治療給付金:入院中5万円/外来2.5万円
  • 先進医療給付金:通算2000万円まで
契約可能年齢 0歳~75歳
特例
  • 通院特約
  • 先進医療特約
  • 女性疾病保障特約
払込期間 終身
満期保険金・配当金 なし
解約返戻金 なし

出典:https://www.tmn-anshin.co.jp/kojin/directgoods/kit_neo/

【アフラック】医療保険EVER Prime

【アフラック】医療保険EVER Prime

おすすめポイント
  • 日帰り~長期入院・通院・手術まで一生涯保障
  • 特約を付帯して保障内容をカスタマイズ可能
  • 不安や悩み相談サービス

日帰り入院でも10日分の入院給付金を支給。三大疾病による入院は日数無制限で保障されます。加入後もライフステージに合わせて保障内容を自由にカスタマイズ可能です。

過去に病気になった人でも特別保険料率の適用にて契約可能。健康状態に不安のある方でも入りやすい保険です。

保障内容
  • 疾病入院給付金
  • 災害入院給付金
  • 手術給付金
  • 放射線治療給付金
保険期間 終身

保険金額

  • 疾病入院給付金・災害入院給付金:5000円
  • 手術給付金・放射線治療給付金:入院中5万円/外来2.5万円
  • 先進医療給付金:通算2000万円まで
契約可能年齢 0歳~75歳
特例
  • 通院特約
  • 先進医療特約
  • 女性疾病保障特約
払込期間 終身
満期保険金・配当金 なし
解約返戻金 なし

出典:https://www.aflac.co.jp/iryo/everprime/

【ネオファースト生命】ネオ de いりょう

【ネオファースト生命】ネオ de いりょう

おすすめポイント
  • 三大疾病から女性疾病まで幅広いリスクに備えられる
  • 健康な方は保険料がお得に
  • 保障内容を自由にカスタマイズ

三大疾病や女性疾病・入院・がんなど、幅広いリスクに備えられる医療保険。所定の健康状態を満たす場合、お得な保険料で保障を受けられます。

24時間電話健康相談サービスセカンドオピニオンサービスも無料で利用可能です。

保障内容
  • 疾病入院給付金
  • 災害入院給付金
  • 死亡給付金
保険期間 終身

保険金額

疾病入院給付金:5000円/日
契約可能年齢 0歳~85歳
特例
  • 手術保障特約
  • 入院一時給付特約
  • 女性疾病保障特約
  • 通院特約・三大疾病一時金特約
  • がん診断特約
  • がん通院特約
  • 抗がん剤治療特約
  • 自費診療保障上乗せ型がん治療特約
  • 先進医療特約
  • 治療保障特約
  • 特定疾病保険料払込免除特約
払込期間 65歳払済・終身
満期保険金・配当金 なし
解約返戻金 なし

出典:https://neofirst.co.jp/dairiten/np_iryo.html

20代におすすめな医療保険料金比較ランキング

※このランキング・比較表は2021年9月時点の情報をもとに作成しています。最新の情報とは異なる場合があります。
※このランキング・比較表は本記事で紹介した各生命保険会社の、「入院給付日額5000円、特約なし」の場合における「20歳男女」の月額保険料を比較し作成しています。

医療保険|月額保険料の比較表

例)20代:入院給付日額5000円・特約なしの場合の月額保険料※各公式見積りより


【チューリッヒ生命】

終身医療保険プレミアムDX

男性:980円
女性:1,015円


【東京海上日動あんしん生命】


メディカルK i t NEO

男性:1,224円
女性:1,359円

 

【ネオファースト生命】

ネオ de いりょう

男性:725円
女性:850円

【オリックス生命保険株式会社】

医療保険新CURE(キュア)

男性:1,311円
女性:1,558円


【アフラック】

医療保険 EVER Prime

男性:2,245円
女性:2,130円

医療保険|月額保険料ランキング

1【ネオファースト生命】ネオ de いりょう

1【ネオファースト生命】ネオ de いりょう

入院給付日額5000円・特約なしの場合の月額保険料
※公式見積りより
20代男性 938円
20代女性 850円
ネオ de いりょうの特徴
  • 三大疾病から女性疾病まで幅広いリスクに備えられる
  • 健康な方は保険料がお得に
  • 保障内容を自由にカスタマイズ

2【チューリッヒ生命】終身医療保険プレミアムDX

2【チューリッヒ生命】終身医療保険プレミアムDX

入院給付日額5000円・特約なしの場合の月額保険料
※公式見積りより
20代男性 980円
20代女性 1,015円
終身医療保険プレミアムDXの特徴
  • 日帰り入院~長期入院まで一生涯保障
  • 保険料がお手頃
  • 7大疾病による入院は無制限で保障

3【東京海上日動あんしん生命】メディカルK i t NEO

3【東京海上日動あんしん生命】メディカルK i t NEO

入院給付日額5000円・特約なしの場合の月額保険料
※公式見積りより
20代男性 1,224円
20代女性 1,359円
メディカルK i t NEOの特徴
  • 1~9日間の短期入院でも10日分の給付金をお支払い
  • 3大疾病は日数無制限で保障
  • 女性特有の病気の保障も充実


20代でも医療保険は必要?|独身・既婚・子持ち

20代でも医療保険は必要?|独身・既婚・子持ち

20代は上の世代に比べると、病気やケガなどのリスクは低いとされています。しかし、20代でも医療保険には加入しておいた方がよいです。それには以下の理由が関係しています。

20代で医療保険に加入すべき理由
  • 精神疾患にかかりやすい傾向にあるから
  • 妊娠・出産によるリスクがあるから

精神疾患にかかりやすい傾向にあるから

精神疾患は、20代はがかかりやすい病気の1つだと言われています。これには就職や結婚、出産など変化が激しいことが主な原因とされています。精神疾患になり入院した場合、入院日数は平均100日以上です。

そのため、収入減少によりこれまでの生活の継続が困難になる可能性があります

注意!
治療費は公的医療保険制度や高額療養費制度が適用となりますが、食事代・差額ベッド代などは保障対象外です。

食事代は1食460円。差額ベッド代は1人部屋の場合で約8000円/日。両者だけで月24万円かかる計算になります。

20代は収入や貯蓄が少ない世代。1回の入院治療だけでもかなりの負担になることが予想されます。

妊娠・出産によるリスクがあるから

20代でも医療保険は必要?|独身・既婚・子持ち

女性の場合は、妊娠・出産によるリスクも考えなくてはなりません。たとえば、正常分娩ではなく帝王切開による出産になった場合。出産費用は50万~70万円程度かかるとされています。

ただ、医療保険制度・高額療養費制度が適用になるため、自己負担額は85,000円程度です。(月収30万円の会社員の場合)しかし、差額ベッド代や食事代は別途かかります。

差額ベッド代と食事代の料金(入院期間10日の場合)
差額ベッド代:8,000円×10日=80,000円
食事代:1日1,380円×10日=13,800円
上記に治療費の自己負担分85,000円をプラスすると、帝王切開をした場合にかかる自己負担額は178,800円となります。産後の状況によっては入院が長引くことも。さらに高額な費用がかかる可能性があります。
医療保険に加入していれば、帝王切開にかかる費用も保障されます

妊娠・出産の予定がある方は、早いうちから医療保険で備えておくと安心です。

20代で医療保険が必要な人

20代で医療保険が必要な人

貯蓄が少ない人

貯蓄が少ない人は医療保険への加入がおすすめです。生命保険文化センターの調査によると、入院1日あたりの自己負担費用は約23,000円となっています。

20代の平均入院日数は11日。入院1回あたりの費用は253,000円程度かかることが分かります。貯蓄が少ない人はこれだけで生活が困窮する可能性もあるでしょう。

貯蓄が少ない人は医療保険へ加入して備えておくのがおすすめです。

小さな子供がいる人

小さな子供がいる人も医療保険へ加入しておくとよいです。もしも医療費の支払いによって生活費や子供の教育費が足りなくなってしまった場合、家族に迷惑がかかります。

病気やケガで治療をすることになっても、家族が安心して暮らせるように治療費は医療保険である程度まかなえるようにするのが安心です。

自営業やフリーランスの人

20代で医療保険が必要な人

会社員の場合は病気やケガをした場合に、傷病手当金が受給できます。

注意!
自営業者やフリーランスには病気やケガをした場合の保障が一切ありません。

そのため、病気やケガをして仕事ができなくなってしまった場合、生活が一気に困窮する可能性があります。

自営業やフリーランスの方は、万が一に備えて医療保険に入っておくのがおすすめです。

20代で医療保険が不要な人

十分な資産がある人

医療保険が不要な人は、十分な資産を持っている人です。複数回入院や手術を受けることになっても、自身が持つ資産だけでまかなえる方には医療保険は不要といえます。

ただ、一般的な診療代だけでなく、高額な費用が予想される先進医療費なども支払えるかどうか考えるのが大切です。

先進医療費は1回あたり数百万円におよぶことも少なくありません。

医療保険であれば、この先進医療費もカバーすることが可能です。もしも、資産だけで先進医療費用までまかなえるか不安な方は、医療保険に加入するとよいでしょう。

医療保険のメリット・デメリット

医療保険のメリット

医療保険のメリット

公的医療保険で不足する部分をカバーできる

医療保険は公的医療保険が保障してくれない食事代・差額ベッド代・先進医療費などをカバーできるのが最大のメリット。治療費を高額療養費制度で軽減できたとしても、食事代・差額ベッド代だけで大きな負担になります。

注意!
がんによる先進医療を受ける場合には、自己負担額がさらに増大します。治療をあきらめざるをえない状況になる可能性もあるでしょう。

医療保険に加入していれば、あらゆる病気やケガになった場合にも安心して治療に専念できるようになります。

さまざまな病気やケガに備えられる

医療保険は、さまざまな病気やケガのリスクに備えられます。生きている間はいつどんなケガや病気になるのか誰にも分かりません。

数回の通院程度ですむものなら良いですが、長期入院や手術、先進医療が必要なる場合もあります。

幅広い病気やケガを保障してくれる医療保険に加入しておけば、万が一のときも安心です。

生命保険料控除が受けられる

医療保険のメリット・デメリット

医療保険の保険料を納めている場合、年末調整や確定申告で生命保険料控除を受けられます。これにより、翌年の所得税や住民税が安くなります

病気やケガのリスクに備えつつ、節税もできる医療保険はお得だと言えるのではないでしょうか。

医療保険のデメリット

定期的な支払いが必要

医療保険は契約時に決めた期間での保険料の支払いが必要です。

注意!
お金に余裕のない方は、保険料の支払いが大きな負担となってしまうことが予想されます。

無理して加入しても、途中で解約することになってしまっては元も子もありません。少し余裕が出てきてから医療保険に加入することをおすすめします。

貯蓄性がない商品が多い

医療保険のメリット・デメリット

医療保険は、保険料を支払う代わりに大きな保障を確保できるもの。基本的に貯蓄性はない場合が多いです。そのため、保険期間中に病気やケガなどにならなかった場合、損をした気分になる方もいるかもしれません。

医療保険にも解約返戻金をもらえるタイプがあります。保険料は割高になりますが、満期を迎えた場合や解約した場合にお金を受け取れるようにしたい方は貯蓄性のあるタイプを選ぶとよいでしょう。

20代向け医療保険の選び方

1入院給付金日額を決める

まずは、入院給付金日額を決めましょう。入院給付金日額は5000円・1万円・2万円の範囲から決められるものが多いです。金額は差額ベッド代・食事代をカバーできるように設定しましょう。

差額ベッド代と食事代の目安
  • 差額ベッド代:8000円/日
  • 食事代:1食460円

5000円だと保障が不足する可能性が高いため、1万円以上で設定するのがおすすめです。

2支払い上限日数を決める

20代向け医療保険の選び方

入院給付金には支払い日数が設けられています。上限日数は60日が一般的です。ただ、120日・180日といったように長期入院をカバーできるものもあります。

20代は精神疾患による長期入院のリスクもあるため、長期に備えられる保険にするとよいかもしれません。また、現在は短期入院も増えています。

短期入院~長期入院までカバーできる保険を選ぶのが最適です。

3女性専用保険も検討する

女性は妊娠・出産に備えて女性専用保険へ加入するのもおすすめです。

女性専用保険とは?
帝王切開や吸引分娩など正常分娩でない場合に保険金がもらえるもの。差額ベッド代を保障してくれるものもあります。

異常分娩は公的医療保険や高額療養費制度も適用になりますが、それでも20万円程度は自己負担となってしまいます。状態によってはさらに高額になる可能性もあります。

今後、妊娠・出産を考えている方は女性専用保険への加入もあわせて検討してみましょう。

4保険料が無理のない範囲におさまっているか確認する

20代向け医療保険の選び方

保険料が無理のない範囲におさまっているか確認するのも大切です。20代は収入も少ないとき。保険料が大きな負担になって将来に向けた貯蓄ができないようでは意味がありません。無理なく支払える金額かどうかよく確認しましょう。

よくある質問

20代男性におすすめの医療保険は?
ネオファースト生命の「ネオ de いりょう」です。幅広い病気に備えられるうえに保障内容を自由にカスタマイズできます。健康な方はお得な保険料で保障を受けられます。
20代女性におすすめの医療保険を教えてください。
チューリッヒ生命の「終身医療保険プレミアムDX」です。お手頃な保険料で日帰り~長期入院まで一生涯保障。特約を付帯すれば収入減少にも備えられます。
20代に医療保険は必要ですか?
20代には精神疾患や妊娠・出産によるリスクがあります。入院1回につき20万円程度は自己負担となります。そのため、万が一に備えて医療保険は加入しておくのがおすすめです。
20代で医療保険が必要な人の特徴を教えてください。
貯蓄が少ない人、小さな子供がいる人、自営業やフリーランスで生計を立てている人は、医療保険が必要といえます。
20代で医療保険が不要な人の特徴は?
十分な資産を持っている人です。複数回にわたる入院や手術、先進医療費なども自分で無理なく支払える場合、医療保険への加入は不要といえます。
医療保険のメリットはなんですか?
公的医療保険で保障されない部分をカバーできたり、さまざまな病気やケガに備えられたりすることです。節税ができるのもメリットといえます。
医療保険のデメリットはなんですか?
定期的な支払いが必要になることと貯蓄性のない商品が多いことです。ただ、なかには貯蓄性のある商品もあるので、貯蓄性が欲しい方はそのような商品を選ぶとよいでしょう。

まとめ

今回は20代におすすめな医療保険を厳選して5つ紹介しました。20代は健康な方が多く医療保険の必要性はあまり感じない方が多いかもしれません。しかし、20代でも精神疾患や妊娠・出産に伴うリスクはあります。

とくに貯蓄が少ない人や小さな子供がいる人、自営業やフリーランスの人は医療保険への加入をおすすめします。

保障内容と保険料をあわせて比較して、万が一の場合にも安心して過ごせるような医療保険に加入しましょう。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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