お金がないときにとるべき行動4Stepと絶対にしてはいけないことは?

お金がないときにどうすればその状況を抜け出せるのでしょうか。お金がない状況を乗り切るために役立つ情報を紹介します。

 この記事でわかること
  • お金がない時にするべき4つのこと
  • お金がない時にしてはいけないこと
  • お金を借りる方法

お金がないときにすぐに他人に頼ったり、借金に手を出したりせずに自分で乗り切るためにできることを紹介します。

お金がないからといって絶対にしてはいけないNG例もチェックしてください。

お金がないときにする4STEP

「お金がない」という状況は誰にでも生じる可能性があります。いざお金がない状況に陥った場合、どうすれば乗り切れるでしょうか。お金のことで不安を抱えて生活するのではなく、自分でできる4つのステップを覚えておきましょう。

 お金がないときの4ステップ
  • 現状を把握する
  • 節約する
  • お金を稼ぐ
  • お金を借りる

お金がないなら増やせばいい、借りればいいなどと考えることは人によって異なります。では、具体的にどのような行動を取ればいいのかステップ一つずつを解説します。

1現状を把握する

まずは、自分の経済状況を把握しましょう。なぜお金がないのでしょうか。高額の買い物をしたり、給料日前に衝動買いしてしまったりしたことが考えられます。

自分が何にお金を使ったのか把握しておくことは大切です。家計簿をつけて現状をいつも把握しておくことをおすすめします。
家計簿をつけていなくても、銀行口座の取引や支出監理アプリ、クレジットカードの利用明細などを確認すれば大まかに出費を知ることができます。

節約する

自分が何にどれほどお金を使っているかを把握で来たら、支出を減らしていきましょう。支出を減らすためにどんなことができるでしょうか。

節約ポイント
  • 固定費を見直す
  • 流動的な支出を見直す

毎月の固定費は数万単位ですから、お金を使っている感覚はなくとも大きなお金が動いています。特に家賃は支出に占める割合が大きいため見直してみましょう。また、毎月利用しているデータ通信料は必要以上に契約していないでしょうか。

光熱費は契約先を変えたり、プランを変更したりすることで節約できるので一度見直してみましょう。生活スタイルに合わせた契約にするとこれまでよりも安くなる可能性があります。
食費や娯楽費などの流動的な支出も節約できるところはないか見直してみましょう。外食が多いなら頻度を減らして、できるだけ自炊しましょう。衝動買いやセールで不必要なものまで購入していないかも重要なチェックポイントです。
MM必要ではないものが見つかったらフリマアプリやオークション、リサイクルショップなどを利用して売るのがおすすめです。
娯楽費は上限を決めることで節約できます。とはいえ、切り詰めて節約するとストレスが溜まってしまい長続きしないので見直したら適度な節約を心がけましょう。

お金を稼ぐ

お金がないときに実際にお金を増やすために行動できることは収入を増やすことです。支出を減らすだけではお金の余裕ができない時には収入を増やしましょう。

 収入を増やすためにできること
  • 本業で収入を増やす or 転職
  • 副業をする
  • 給付金を申請する

まずは、今置かれている状況のままで収入を増やせないか考えてみてください。

昇進やボーナスアップのためにできることが明確なら行動に移しましょう。自分のスキルや持っている資格をさらに評価してくれる会社に転職して収入を増やすことも一つの手段です。

副業する時間があるのであれば検討してみましょう。自分の持っているスキルを生かして副業をすれば能力アップにもつながります。
注意!
副業するときには本業で許可をもらう必要があります。
仕事がなく収入を増やすことが難しい場合は給付金を利用してお金を一時的に増やすことができます。

給付金の一例

  • 住宅確保給付金
    一定期間家賃の補助を受けられる。
  • 傷病手当金
    病気またはケガにより4日以上連続欠勤した場合に利用できる給付金。
  • 急病手当金
    職務上の病気またはケガにより休業の必要が生じた時に利用できる給付金。

すぐにお金が必要なときは おすすめのカードローン
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お金を借りる

自分の経済状況を把握して、支出を減らし収入を増やす努力をしても「お金がない」状況から抜け出せない場合にお金を借りるという最終手段を選べます。

 お金を借りる方法
  • 親や兄弟、友人に相談する
  • クレジットカード付帯のキャッシング機能
  • カードローンに申し込む

まずは親族や友人にお金の借り入れができないか相談してみましょう。

注意!
近しい関係だからと言って甘えてはいけません。お金がない理由と借り入れるお金の用途、返済計画を説明して相談しましょう。
持っているクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているのであれば、ATMまたは設定口座からすぐに現金を借り入れできます。
カードローンを利用することもできます。審査に通過すれば利用限度額まで必要に応じて何度でも借り入れできます。

お金を借りると金利・手数料がかかるので条件を比較して利用する際には返済計画をしっかり立てましょう。

【NG】お金がないときにしてはいけないこと

わたしたちは生きていくためにお金がどうしても必要です。お金がないときにすぐにお金を手に入れるための方法はいろいろとありますが、後々苦しい状況に陥らないためにもおすすめできない方法を2つ解説します。

リボ払い

リボ払いはクレジットカードの支払いやキャッシング、カードローンの返済方法に選択できるものです。利用した金額にかかわらず毎月定額を返済するため、月々の支払い負担は少なくなります。

注意!
「月々2,000円~の支払いでOK」などの広告を見かけると気軽に利用できると考えしまいがちです。しかし、実際は返済期間が長期間になって総支払額が増えたり、金利手数料を多く支払わなければならなくなったします。

リボ払いにするとどれほどの金利・手数料を支払うことになるのか例を取り上げましょう。

 

50万円の借り入れをリボ払い定額1万円で返済する場合
(年利15%)

  • 支払合計金額:65万9375円
  • 支払合計利息:15万9375円
  • 支払回数:50回

リボ払いにするとなかなか利用残高が減らず、支払いが終了する時期が分かりにくいというデメリットがあるのでおすすめできません。

お金がない!早く欲しいときに頼れる おすすめのカードローン
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ギャンブル

お金がないからと言ってお金を増やす方法として安易にギャンブルに手を出す人もいますが絶対に選んではいけない手段です。

「もう何もできないから、ここは一か八かギャンブルに…」という考えはNGです。そんな簡単にお金がふやせていたら誰も苦労しませんね。
MM競馬で1万円を賭けると2,500円、パチンコで1万円を賭けると1,500円を平均的に失うことが確定しています。宝くじの還元率は約46%です。
ギャンブルでお金を増やすことはまずできないと考えるべきです。

お金を借りる4種類の方法

節約して、収入を増やして自力でお金がない状況を抜け出そうとしたものの、どうしてもお金がないという場合もあります。そのようなケースではお金を借りて一時的に支払いを行うという方法を取ることもできるでしょう。

お金を借りるときに選べる4つの方法を紹介します。

 お金を借りる4つの方法
  • カードローンを利用する
  • 家族や友人に借りる
  • キャッシングを利用する
  • 生活困窮者自立支援制度

では、それぞれの方法について注意点も含めて解説します。

カードローンを利用する

手早く現金を手にするにはカードローンもおすすめです。大手消費者金融のカードローンは即日融資に対応しているため、「今すぐ必要だ!」というケースにも対応できます。

初回利用限定で無利息サービス期間がある場合もありますので、できるだけ早く返済できる金額を借入するようおすすめします。

家族や友人から借りる

お金を借りるときにまず頼るべきなのは親や兄弟、親戚、友人です。お金がない状況を伝えて、お金が借りたいと伝えることは気が引けるかもしれません。

しかし、自ら借用書を作成したり、誠実にお金を借りるうえで必要な情報を伝えることでお金を貸してくれる可能性が高まります。

キャッシングを利用する

クレジットカードに付帯されているキャッシングを利用すれば手軽に現金を手にすることができます。手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているか確認してみましょう。

キャッシングの金利は15%~18%です。
キャッシングを利用するときは翌月一括払いで返済できる金額のみを利用するようおすすめします。金利が高いので長期間かけて返済するリボ払いはおすすめできません。
MM中には初めてキャッシングを利用する場合に限り30日間無利息サービスを設けているクレジットカードもあるので要チェックです。
お金を借りるために新しくキャッシング枠付帯のクレジットカードを作るという場合は時間がかかるので不向きです。また、審査次第でキャッシング枠が付帯されない場合もあります。

生活困窮者自立支援制度

仕事ができない、家賃が払えないといった困った状況に陥っている人におすすめの一つの手段は「生活困窮者自立支援制度」です。生活福祉かや社会福祉協議会の相談窓口で支援相談を受けられます。

生活福祉資金貸付制度とは?
一時的に世帯を支援するために融資してくれる国の制度です。

相談窓口での話し合いにより融資が可能と認められれば、大手消費者金融や銀行のローンよりも低い金利で借り入れが可能です。

おすすめのカードローン厳選5選を徹底比較!

プロミス
アイフル
SMBCモビット
アコム
レイクALSA
プロミス
SMBCモビット
アコム
レイクALSA
実質年利
4.50%~17.80%
3.00%~18.00%
3.00%~18.00%
3.00%~18.00%
4.50%~18.00%
借入限度額
最大500万円
最大800万円
最大800万円
最大800万円
最大500万円
無利息期間
30日
30日
30日
最大180日間
審査期間
最短30分
最短25分
※WEB申込の場合
最短30分
最短30分
最短30分
融資スピード
最短即日
最短即日
最短即日
最短即日
最短即日
WEB完結
融資まで
融資まで
融資まで
融資まで
融資まで
取引手数料
不要
不要
不要
不要
不要
※ATM以外

1アイフル

アイフルのカードローン

アイフルがおすすめな理由

理由1最短25分での融資も可能!※1

理由224時間365日即時振込み!※2

理由350万円以下なら手続がスムーズ!

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
3.00%~18.00% 1万円~800万円 最短25分※1 最短25分※1
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込可能年齢
  • スマホアプリ
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • 口座振込
  • スマホアプリ
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • コンビニ
  • 口座振替
  • 口座振込
対応 満20歳以上満69歳未満

ポイント1融資可能か1秒診断※3、最短25分※1で審査!

アイフルは、HPにて事前に融資が可能か1秒※3で診断ができ、WEB申込みなら最短25分での融資も可能※1なため、急ぎでお金が必要な方にはうってつけです。

MMただし、審査が早いからといって審査が甘いわけではありません。審査が不安な方はシミュレーションを実行し、融資可能か確認すると良いでしょう。

ポイント224時間365日即時振込み!※2

アイフルは原則来店不要!WEB申込みなら24時間365日いつでも申し込みができ、アイフルATMはもちろん、スマホアプリやセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなど全国のATMで借り入れができるほか、銀国口座への振込融資まで対応。

WEB完結なので、申込みから融資まですべてスマホで完結。「カードレス」「口座振替(自動引落)」を契約時に選択すれば、郵送物も一切ありません。
2020年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン30代満足度ランキング第2位」を獲得した人気カードローンであることにうなづけますね。
※出典:https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/2020/age/30s.html

ポイント3収入証明書がいらないケースもあり!

通常借入を行うときは、給料明細などの何らかの「収入証明書」が必要であるケースが多いです。しかし、アイフルでは50万円以下ならば収入証明書が不要な場合があります。

収入証明書は取得まで時間がかかることがあります。収入証明書が手元になくても申請を行えるのが嬉しいポイントですね。
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※1WEB申込みに限る / 申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
※2システムメンテナンスの時間帯を除く / 一部金融機関を除く
※3 公式サイトの文言による

2プロミス

プロミスがおすすめな理由

理由1瞬フリという10秒振込サービス制度!

理由2来店不要で最短1時間融資も可能!

理由3オペレーターも親切・丁寧!

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
4.50%~17.80% 1万円~500万円 最短30分 即日
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込可能年齢
  • 口座振込
  • 店頭窓口
  • プロミスATM
  • 提携ATM
  • インターネット
  • 口座振替
  • 店頭窓口
  • プロミスATM
  • コンビニ
対応 20歳以上69歳以下

ポイント1瞬フリという10秒振込サービス制度!

24時間365日最短10秒で振り込みされるサービスがプロミスにはあります。もちろん、土日・夜間でも関係なく対応しており、予想外の出費が必要になったときもカバー出来ます。

プロミスはオリコン顧客満足度ノンバンクカードローン部門2年連続1位(2020〜2021)の人気カードローンですよ。
※出典:https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/ , https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/2020/

ポイント2来店不要で最短1時間融資も可能!

プロミスでは、スマートフォン・PCから10秒で振り込みが出来るだけではなく、アプリローンも充実

MM
アプリローンとは、アプリで新規申し込みから借入まで完結でき、カードなしで原則24時間利用が可能な新しいお金の借り方です。
アプリローンであっても最短1時間融資、初めて借入をする方なら30日間無利息です。
スマホに無料のアプリをダウンロードし、あとはWeb完結で契約するのみという手軽さが魅力です。
無人契約機へ足を運ぶ必要がなく、ローソン銀行ATMやセブン銀行ATMの「スマホATM」で24時間いつでも、カードレスで必要なときにすぐにお金が借りられるのが最大のメリットで、自宅に送られてくる郵送物も一切なし!

ポイント3オペレーターも親切・丁寧!

プロミスでは、いつでも丁寧に不明点が解決するまでオペレーターが寄り添いながら対応してくれます。2021年オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン1位になっており、人気評判の高さは折り紙付きです。

もし取引中に、不明点がありどうしても問い合わせしなければならない場合もご安心ですね。

3SMBCモビット モビットカードローン

SMBCモビットがおすすめな理由

理由124時間振り込み融資可能!

理由2都合に合わせて返済ができる!

理由3メガバンクどれかの口座を持つ方は便利!

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
3.00%~18.00% 1万円~800万円 最短30分 即日融資
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込み条件
  • 口座振込
  • 提携ATM
  • 提携ATM
  • 口座振替
対応 満20歳~満69歳の安定した定期収入がある方

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ポイント124時間振り込み融資可能!

大型連休や年末年始など、銀行が閉まってしまう時期があります。その際、まとまった資金が必要になった場合、便利なサービスがSMBCモビットです。

審査に通り契約をしておけば、原則24時間365日振込融資に対応してくれます。カードローンは契約しておくだけでは利息は発生しません。万が一の備えとして契約しておいて損はないサービスです。

ポイント2都合に合わせて返済ができる!

カードローン利用者の中には、毎日決まった日に返済し続けるのは負担に感じる方が多いです。SMBCモビットの返済日は、以下4つから選択できます。

  • 毎月5日
  • 毎月15日
  • 毎月25日
  • 月末

SMBCモビットは、返済方法・返済日時に融通が効くカードローンです。自分の都合に合わせて無理がない返済ができます。

ポイント3メガバンクどれかの口座を持つ方は便利!

SMBCモビットは、対象の銀行口座を持っていれば便利に利用できるカードローンです。

WEB完結可能な銀行口座
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • みずほ銀行

上記いずれかの銀行口座を持っておけば、面倒な手続きは不要。申し込みから融資を受けるまで、ネットで完了できます

smbcモビットは、2020年オリコン顧客満足度「ノンバンクカードローン女性満足度第2位」と高い人気を誇っていますよ。
※出典:https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/2020/property/woman.html
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4レイクALSA

レイクALSAがおすすめな理由

理由1平日21時までの申し込み完了で最短60分融資対応

理由2金利0円サービス期間が60日間と長い

理由3スマホ1台あればカードレスで借入可能

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
年4.5%〜18.0% 500万円 お申込み後、最短15秒 最短60分
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込可能年齢
  • 口座振込
  • 新生銀行カードローンATM
  • 提携ATM
  • 新生銀行カードローンATM
  • 提携ATM
  • 口座振替
  • 口座振込
対応 満20歳〜70歳

ポイント1平日21時までの申し込み完了で最短60分融資対応

最短即日融資対応可能なカードローンであっても、午前中の申し込みなど仕事をしている方には難しい条件が課されていることが多くあります。

レイクALSAは、平日21時までに申し込みを完了させれば最短即日融資可能。仕事で忙しい方でも当日中に融資が受けられる可能性があります。

夜間でも対応してくれるのはありがたいポイントです。

ポイント2金利0円サービス期間が60日間と長い

消費者金融カードローンは、金利0円キャンペーンを実施していることが多くあります。通常30日間が相場なのですが、レイクALSAはなんと初回契約日の翌日から60日間特典付きで利用することが可能です。

レイクALSA 無利息についての注意事項

ポイント3スマホ1台あればカードレスで借入可能

レイクALSAは、ローンカードなしでも借入できるカードレスに対応している消費者金融カードローンです。

急にお金が必要になった場合、ローンカードを持っているとは限りません。レイクALSAなら、事前に専用アプリをスマホに入れておけば、セブン銀行ATMから24時間借入できます。

レイクALSAは急なトラブルにも対応しやすいカードローンだといえますね。
※2020年12月23日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています。(2021年3月10日現在)
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5アコム

アコムがおすすめな理由

理由1驚きの審査手続のスムーズさ!

理由2初めて利用の方は30日間金利が0円!

理由3スマホアプリも使いやすい!

金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
3.00%~18.00% 1万円~800万円 最短30分 即日
借入方法 返済方法 WEB完結
カードレス融資
申込可能年齢
  • 口座振込
  • 店頭窓口
  • アコムATM
  • 銀行
  • コンビニ
  • ショッピングセンター
  • インターネット
  • アコムATM
  • 提携ATM
  • 店頭窓口
  • 口座振込
  • 口座振替
対応 満20歳以上満69歳以下

ポイント1驚きの審査手続のスムーズさ!

アコムは最短即日融資に対応しているカードローンです。現金が必要になった場合、審査手続をスムーズに進めてもらえるのは大きなメリットでしょう。

審査手続は最短30分。スムーズに手続が完了すれば最短60分間で融資を受けることも可能ですよ。

ポイント2初めて利用の方は30日間金利が0円!

消費者金融の中でも初回金利0円サービスを行っている業者は限られています。アコムのカードローンはその限られた業者の一つであり、サービスが適用される場合契約日翌日から30日間以内に返済すれば、金利がかからずに済みます。

お借入れの翌日から30日ではないのでご注意ください。

ポイント3スマホアプリも使いやすい!

アコムはスマホアプリを提供しています。スマートフォンアプリが非常に見やすく、使いやすい仕様となっているので簡単に各種手続ができます。

自宅に郵送物が届くのがちょっと……という方でもスマホアプリなら安心して申し込めますね。
※在籍確認が行われる可能性がございます。

無職でお金がない場合の解決策

お金がないなら収入を増やすことが一番の解決策となりますが、無職の場合はどうすればいいのでしょうか。無職で収入が全くないうえに、お金がないというときに頼れる3つの解決策について解説します。

総合支援資金制度

総合支援資金制度とは?
日常生活全般が困難になっている世帯を対象に必要な貸し付けと相談支援を行う制度。

金融機関からお金を借りられない場合には自治体の社会福祉協議会に相談することで総合支援資金制度を利用できる場合があります。

<総合支援資金制度>

  • 生活福祉資金貸付制度
  • 母子父子寡婦福祉資金貸付制度
  • 求職者支援制度
注意!
総合支援資金制度を利用する場合には、実際にお金を手にするまでに最低2週間、長くて1カ月かかるので即日融資は不可能です。

生命保険の契約者貸付制度

無職でも生命保険契約者貸付制度を利用すれば無審査でお金を借り入れできる可能性があります。

生命保険契約者貸付制度とは?
生命保険を解約した際に支払われる解約払戻金を担保にお金を借り入れできる制度。

生命保険では解約した際に解約払戻金が支払われるため、そのお金を担保に審査や信用情報の照会を必要とせずに借り入れが可能です。

MM積立型の生命保険のみ利用できます。掛け捨てタイプは解約払戻金が発生しないので担保にするものがなく借り入れはできません。

不動産担保ローン

担保を利用してお金を借りるのであれば不動産担保ローンもあります。

不動産担保ローンとは?
自宅や土地の権利を担保にお金の借り入れができます。

多くの金融機関で不動産担保ローンを扱っています。不動産の価値によっては大栗の借り入れも可能ですが、万が一返済できなくなった場合には家や土地を失いますので返済計画をしっかりと立てましょう。

お金がないストレスをためると危険

お金がない状況が続くと大きなストレスを感じます。お金がないことからくるストレスを放置していると心身の健康に悪影響です。

お金がないストレスが及ぼす影響
  • 常に不安を感じる
  • 情緒不安定になりコミュニケーション能力が低下する
  • 不眠になる
  • 病気を誘発する

ストレス解消のために余計に浪費してしまうと、出費がかさんで返済に追われるとおいった最悪のサイクルにはまってしまう可能性があります。病気が誘発されると治療費がかかります。

お金がない状況はできるだけ早く抜け出せるようにしましょう。

まとめ

誰もが経験する可能性のある「お金がない」状況。できるだけ早く抜け出すためにできることを行いましょう。

 お金がない時にすること
  • お金の状況を把握する
  • 支出を減らす
  • 収入を増やす
  • お金を借りる

お金を借りることは最終手段にして、ギャンブルなど運に頼るお金の増やし方には絶対に手を出さないようにしましょう。

それでも今すぐお金が必要な人は カードローンおすすめ
厳選5選をチェック!

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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