アルバイトにおすすめのクレジットカード5選｜審査のコツや注意点を解説

「アルバイトでも発行できるクレジットカードを知りたい」「アルバイトはクレジットカードの審査に不利？通るためのコツを知りたい」このようなお悩みをお持ちの方も多いのではないでしょうか。

アルバイトの方でも発行可能なクレジットカードはあるため、申し込みや審査のコツを理解しながら申込を行うと良いです。しかし、どのようなカードが対象なのか、審査のコツについて知らないという人も多いと思います。

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クレジットカードはアルバイトでも発行できる？年収、勤務先の確認は？

パート・アルバイトの方で、クレジットカードの申し込みが可能なのか悩んでいる方も多いでしょう。また、勤務先への在籍確認が行われるのかについて不安な人もいるかもしれません。

まずは、アルバイトの方がクレジットカードに申し込む前に知っておきたい情報について、解説していきます。

アルバイトでも発行できるクレジットカードはある

クレジットカードはアルバイトの方でも申し込みは可能なものがあります。

通常、クレジットカードの申込要件に記載されているのは「年齢」で、一定以上の収入を要件としているカードもありますが、収入について記載していないものもあります。

もちろんカードによってはアルバイトの申込ができない場合もありますので申し込みたいカード会社ごとの申込条件を確認してみましょう。

年収の水準は申し込むカードによって様々

クレジットカードの審査項目の中には、年収が挙げられます。したがって、アルバイトの方であっても年収の審査が行われます。

したがって、銀行口座に入金されている給料だけでなく、給与明細を確認した際に総支給額として表示される金額が年収としてカウントされます。

審査時にチェックされる年収ですが、カード会社に定められている基準は公開されていません。また、カード会社によってどの水準の年収以上で審査に通るかが異なることが予想されます。

そのため、アルバイトの方で年収いくら以上あれば通るという明確な線引きがなく、年収以外の審査項目を加味しながら発行可能かどうか判定されます。

申込要件を確認し、問題なさそうであればとりあえず申込をしてみる以外に正解がないということになります。

在籍確認が行われる場合もある

クレジットカードの申込の際に勤務先への確認の電話が来るかもしれないと不安に感じている人も多いかもしれません。

クレジットカードの審査時には在籍確認が行われる可能性があります。したがって、人によっては勤務先への電話がくる場合もあるでしょう。

そもそも在籍確認では、申込時に申告した勤務先に間違いがないかを確認する行為です。

一方で勤務先への電話確認ができないと、申告した勤務先が合っているかがわからないため、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

したがって、勤務先を記入する際には、連絡がついて確認が取れる連絡先を入力するとよいでしょう。

アルバイトの方がクレジットカードに通りにくい理由

クレジットカードの審査においては、正社員に比べてアルバイトの方が不利であると聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。

一般的にはアルバイトの場合は正社員に比べてクレジットカードの審査に通りにくいと言われています。

アルバイトの方がクレジットカードの審査に通りにくい理由は、次の2つです。

それぞれの理由について、詳しく確認していきましょう。

正社員に比べて年収が低い

クレジットカードの審査項目には年収があります。アルバイトの場合には、正社員に比べて年収が低い傾向にあるため、審査場不利になる可能性が高いです。

例えば、年収150万円で限度額50万円のクレジットカードを申込んだとしても、返済の目処が立たないため、審査に落ちるでしょう。

支払見込額は年収から生活維持費用とクレジット債務を引いて計算されるため、年収の高さは限度額と密接な関係があります。

年収だけで全てを判断するだけではありませんが、審査が厳しいカードや限度額が大きいカードについては年収が足枷となってしまう点に注意が必要です。

収入、雇用が安定していない

年収以上に審査に厳しくなる点として、収入や雇用が安定していない点が挙げられます。

雇用も安定しており、解雇になったとしても失業保険や解雇手当があるため、すぐに収入がなくなるというわけではなく、正社員というだけで審査に強いです。

一方で、アルバイトの場合だと、収入が高くても毎月一定の収入が保証されているわけではないため、収入金額は不安定となってしまうでしょう。

また、業績などによって真っ先に解雇の対象になりやすく雇用も安定していません。

例えば、年収400万円の公務員と年収600万円を稼ぐアルバイトがいた場合、前者の公務員の方が審査に通りやすいケースもあります。

日本のクレジットカードやローンの審査においては金額以上に安定性が重視される傾向にあるため、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

アルバイトの方がクレジットカードの審査に通るコツ

アルバイトの方は収入金額が不安定なことや雇用が安定していないことから、クレジットカードの審査においては不利になるケースも見受けられます。

アルバイトの方がクレジットカードの審査に通るためのコツは次の5つです。

それぞれのポイントについて、詳しく確認していきましょう。

①キャッシング枠を設定しない

アルバイトの方でクレジットカードの申込をする際にはキャッシング枠をつけないことで審査に通りやすくなるでしょう。

キャッシングを利用してATMなどからお金を引き出すことでお金を借りて、返済は翌月以降の支払いに充てられます。

キャッシングはお金を借りる行為であり、法律上は貸金業法の「総量規制」の影響を受けるため、審査に通りにくいです。

例えば、年収150万円の人は、総量規制の影響により、50万円までしかしキャッシング、消費者金融系の借入ができません。

したがって、年収が低いことはそれだけキャッシングで借入できる枠が少なく、クレジットカードの審査に落ちてしまうということです。

②希望限度額を低めに設定する

アルバイトの方でクレジットカードの審査に申し込む場合には、希望限度額をなるべく低く設定しておくことが望ましいです。

クレジットカードの限度枠は割賦販売法の規制があり、「支払見込額」を超える限度額の設定ができません。

生活維持費は世帯人数と住居費の支払の有無で異なります。例えば、1人暮らしで家賃の支払いがある場合の生活維持費は116万円に設定されています。

したがって、限度額の高いカードの審査には年収の高さが重要となるため、アルバイトで年収が少ないという場合にはなるべく限度額の低いカードに申し込みするのが望ましいです。

③複数のカードを同時に申し込まない

クレジットカードの審査に不安だったとしても、複数のカードを同時に申込するのは避けましょう。

アルバイトや正社員にかかわらず、クレジットカードの多重申し込みは、審査に落ちるケースとしては多いです。

審査の際に信用情報の中身については確認を行うため、同時期に他のカードを申し込みしていることは筒抜けです。

複数のカードに同時に申込をするということは、1枚のカードに比べて限度額が大きくなるということになります。

限度額が大きくなるということは、審査上厳しくなるため、１枚単品で申し込むよりも難易度は高いです。

何かお金や支払いに困っているから複数申込をしていると受け取られ、返済に問題が生じる可能性が高いため、審査に落ちてしまうでしょう。

したがって、審査が不安でも必ず、1枚ずつの申し込みにしておくことが望ましいです。

④申し込み内容に嘘は書かない

クレジットカードの審査に不安のある方も多いと思いますが、申込内容に嘘を書いたり年収などを高く記入したりせず、ありのままを書くようにしましょう。

したがって、借入額を少なく見積もったり、アルバイトなのに正社員と記載したり、年収を高く記載するなど嘘をついた場合に後から発覚する可能性が高いです。

年収について、資料で確認されるケースは稀ですが、アルバイトの場合は業種や時給などの相場から年収をある程度計算できるため、ごまかすことはできないでしょう。

⑤同じアルバイト先に長く勤務している

アルバイトの方でも同じバイト先に長年勤務している場合には、審査時の印象が良く、通りやすい可能性があります。

クレジットカードの審査では、「安定継続した収入」が重視されるため、長年働き続けていることはポイントが高いです。

したがって、クレジットカードの審査に不安な場合には、同じバイト先に長く働き続けることを意識しましょう。

アルバイトの人がクレジットカードに申し込む際の注意点

アルバイトの人がクレジットカードに申し込む際には次の2点に注意が必要です。

それぞれの注意点について、詳しく確認していきます。

信用情報に傷があると審査に不利になる

クレジットカードの審査時には信用情報を見られます。過去にクレジットカードやローンなどで延滞をしていて信用情報に傷があると審査に不利になる可能性が高いです。

2枚目の申し込みの場合は審査が厳しくなる

クレジットカードをすでに1枚保有していて、2枚目を申し込む場合には審査が厳しくなる可能性があります。・

したがって、審査を行うカード会社は、2枚とも限度額まで使った場合に問題なく返済できるのかという点を審査するため、1枚目以上に限度額の設定がシビアになります。

まとめ

今回は、アルバイトの方におすすめなクレジットカードや審査に通るコツについて解説しました。

アルバイトの場合には正社員に比べてクレジットカードの審査に通りにくい傾向はありますが、必ずしも審査に落ちるということはありません。