楽天銀行カードローン

カードローンを利用しようと思ったとき、大手銀行、地方銀行、ネット銀行など銀行がたくさんあり、どこで利用しようか迷う方は多いのではないでしょうか。

そこで今回は、ネット銀行のひとつである「楽天銀行」のカードローンについて解説します。金利・審査・口コミなど、詳しくまとめていますので、ぜひ参考にしてみてください。

楽天銀行スーパーローンとは?基本情報やキャンペーン情報

金利(実質年利) 利用限度額 審査スピード 借入方法 返済方法 申込可能年齢 WEB完結・カードレス融資 アプリ対応
1.9%~14.5% 800万円 最短翌日~数日間

・インターネット

・電話

・コンビニATM

・三井住友銀行ATM

・イオン銀行ATM

・地方銀行ATM

・提携CD・ATM

・口座引き落とし

・提携ATM

・インターネット

・振込

満年齢20歳~62歳以下の方※1 可能※2 可能

※1 パート・アルバイトの方は60歳以下
※2 楽天銀行の口座をお持ちの方は、メンバーズデスクからの申し込みでWEB融資可。それ以外の方は、申し込み時に電話で「振り込み融資希望」の旨伝えれば可。後日カードが届きます。

出典サイト

金利が低ければ、利息を安く抑えられてお得です。

今だけお得!楽天銀行スーパーローンのキャンペーン

楽天銀行スーパーローン カードローンキャンペーン

現在、こちらのページより申し込まれた方のみ対象期間限定の金利半額キャンペーン実施中!通常金利年1.9%%〜14.5%のところ、年0.95%〜7.25%に!
WEB申込期間:2022年4月25日(月)17:00~2022年6月29日(水)16:59
入会期間:2022年4月26日(火)~2022年7月29日(金)
金利半額適用期間:2022年4月26日(火)~2022年9月2日(金)

特徴224時間365日利用可能

楽天銀行スーパーローンはネットキャッシングが24時間365日(システムメンテナンス時を除く)利用可能です。

審査に通っていれば、楽天銀行口座を登録している場合は、24時間即時借入ができます。他行の場合は、14:45までの申込みで当日中に借入ができます。電話での借入の場合も24時間利用可能です。

契約後に借入しやすいことは大きな魅力ですね。

特徴3手数料0円で利用できる

楽天銀行スーパーローンは下記のものが手数料無料で利用できます。

  • インターネットでの借入・返済手数料
  • 電話での借入手数料
  • カードで随時返済時の提携ATM入金手数料

その他、借入れ時の利用手数料や時間外手数料が無料になるコンビニATM、提携CD・ATMもたくさんあります。

楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい?審査時間は?

カードローンの融資を受けたいと思ったとき、「審査は通るのか?」「審査時間はどれくらいかかるのだろう?」と気になりますよね。審査基準や審査にどのくらいの時間がかかるのかを調べましたので、ぜひ参考にしてください。

楽天銀行スーパーローンの審査

楽天銀行スーパーローンの審査に申し込める方は、下記のとおりです。

  • 日本国内に居住する満20歳から62歳以下の方。
  • 毎月安定した定期収入のある方(パートまたはアルバイトもOK)。
  • 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方。

引用元:公式サイト

満20歳~62歳以下であれば、パートやアルバイトの方でも申込みができます。上記以外の審査基準については公表されていません。

楽天銀行スーパーローンを利用するには、最低限「年齢条件」「収入条件」「保証条件」3つのポイントを押さえていることが必要です。

審査時間

審査には最短翌日~数日間かかるのが通常です。個人でかなり時間差があるようです。即日融資の対応はしていないところに注意が必要です。

楽天銀行カードローンは「借り換え・おまとめローン」可能?

楽天銀行スーパーローンは、公式ページで今の借入れの見直しを呼びかけています。借り換え・おまとめを希望する方は、楽天銀行に問い合わせ、可能かどうか相談してみましょう。

楽天銀行カードローンの申し込み方法

楽天銀行カードローンは、インターネットから24時間申し込みができます。楽天銀行の口座を持っていない方でも口座開設は不要で申し込みができます。口座開設の手順は以下のとおりです。

  1. 申し込みフォームに入力する
  2. 受付メールが届く
  3. ローンの審査
  4. 電話での確認
  5. 必要書類提出
  6. ローンカード発行

1申し込みフォームに入力する

楽天銀行スーパーローンの申し込みはインターネットからのみです公式サイトにアクセスし、必要な情報を入力しましょう。

注意!
楽天銀行では電話での申し込みは行っていません。

2受付メールが届きます。

楽天銀行から、ローンカード発行までの案内メールが届きます。

ドメイン設定をされている方は、楽天銀行からのメールを受け取れるように、「@cc.rakuten-bank.co.jp」をドメイン受信設定しておきましょう。

3ローンの審査

審査結果がメールで届きます。審査時間は最短翌営業日です。

MMただし、申込み状況によって審査にかかる時間は異なります。余裕を持って申し込みましょう。

電話での確認

審査終了後「0120-988-411」より電話があります。楽天銀行からの電話は下記の2つです。

  • 勤務先…勤務先へ在籍確認
  • 本人…本人へ契約内容の確認。提出する書類の案内あり

    必要書類提出

    必要書類の案内を受けた後、3日以内を目安に楽天銀行アプリで必要書類を提出します

    必要書類
    • 本人確認書類
      運転免許証/運転経歴証明書、健康保険証、パスポート、顔写真付きマイナンバーカード、在留カード、住民票原本など
    • 収入証明書
      源泉徴収、年収記載のある所得・課税証明書、市県民税特別徴収税通知書、個人の確定申告書など

    書類の提出は郵送でも可能です。しかし、郵送での書類提出は時間がかかってしまいます。少しでも早く融資を受けたい方は、アプリから必要書類を提出すると、郵送にかかる時間を節約できます。

    ローンカード発行

    楽天銀行で、必要書類の提出の確認が終わり次第ローンカードの発行がされます。申し込み時に楽天銀行の口座情報を引き継いでいない方は口座振替の依頼書が届きますので、返送をしてください。

    楽天銀行カードローンの評判は?口コミを3つ紹介

    どこの銀行でカードローンを作成しようか迷ったとき、実際に利用したことのある方の口コミは良い部分も悪い部分も含めて参考になります。ここでは楽天銀行のカードローンについて気になる口コミをご紹介します。

    金利が低いと思う
    web申し込みだったのですが、思ったよりも早く審査が通ったのでびっくりしました。金利は低いと思います。申し込む前に他社さんの金利も検索したのですが、他社さんと比べて低い方だと思ったので決め手になりました。
    30代/女性/会社員/年収:400~600万円未満
    楽天銀行を使っていたので申し込んだ
    普段から楽天銀行や楽天のサービスを利用するので申し込みました。審査もスムーズでしたし、借入・返済も簡単に行えます。楽天サービスと組み合わせることで金利も優遇されてお得だと思います。
    40代/女性/パートアルバイト/年収:200万円未満
    増額審査が通らない
    最初の審査は問題なく通過しました。ちなみに50万円の枠です。ただし、その後の審査が難航しました。まず借入から半年経過しないと、増額申請ができません。さらに半年後増額申請したら断られました。年収は550万円ほどあるのになぜ審査に落ちたのかわかりません。
    30代/男性/会社員/年収:400万円~600万円未満

    口コミで多かった意見は、「審査が早い」「借り入れがしやすい」です。金利については「低い」という旨の意見が多くを占めていました。

    使い勝手やサービス面では、高評価が多い印象。中でも普段から楽天サービスを利用している方などは、融資までの手続がスムーズで、楽天ポイントがもらえることが高評価につながっていました。


    最短即日融資可能!おすすめカードローン5選

    「急ぎでお金が必要…」「どうしても即日でお金を借りたい!」

    そんな方には最短即日融資が可能な消費者金融のカードローンをおすすめします。
    消費者金融のカードローンは、初めての借入に限り30日間や60日間金利が0円になることも多いため、ご自身の都合に一番合うカードローン会社を見つけてみてくださいね。
    プロミス
    アコム
    SMBCモビット
    レイクALSA
    アイフル
    プロミス
    アコム
    SMBCモビット
    実質年利
    4.50%~17.80%
    3.00%~18.00%
    3.00%~18.00%
    4.50%~18.00%
    3.00%~18.00%
    借入限度額
    最大500万円
    最大800万円
    最大800万円
    最大500万円
    最大800万円
    無利息期間
    30日
    30日
    最大180日間
    30日
    審査期間
    最短30分
    最短30分
    最短30分
    最短30分
    最短25分
    ※WEB申込の場合
    融資スピード
    最短即日
    最短即日
    最短即日
    最短即日
    最短即日
    WEB完結
    融資まで
    融資まで
    融資まで
    融資まで
    融資まで
    取引手数料
    不要
    不要
    不要
    不要
    ※ATM以外
    不要

    1三井住友カード カードローン

    三井住友カード カードローン

    三井住友カード カードローンがおすすめな理由

    理由1金利が1.5~15.0%と安い

    理由2利用限度額は最大900万円

    理由3返済実績に応じて翌年度利率が0.3%引き下げになる

    金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
    1.5%~15.0% 900万円 最短翌日 最短翌日以降
    借入方法 返済方法 WEB完結
    カードレス融資
    申し込み条件

    ・ATM

    ・口座振替(WEB、電話)

    元金定額返済 可能 20歳〜69歳

    ポイント1金利が年率1.5%15.0%と安い

    三井住友カード カードローンの金利は年率1.5%~15.0%と安い水準で、銀行系カードローン並みの金利となっています。

    カードローンの利息は1日借りただけでも発生するため、頻繁にお金を借りる人や長期間返済が続く人は特に金利を抑えることが望ましいです。

    MM
    例えば、金利が17.8%のカードローンを利用して30万円を30日間借りた場合、4,389円の利息がかかります。

    三井住友カード カードローンの上限金利である15.0%30万円を30日間借りた場合だと3,698円と抑えられるため負担が少ないです。

    したがって、なるべく利息負担を減らして借入したいという場合には、三井住友カード カードローンが適していると言えるでしょう。

    最大3ヶ月間利息0円キャンペーン中三井住友カード
    カードローンを申込む

    ※無利息キャンペーンの詳細はリンク先の公式ページをご確認ください。

    ポイント2利用可能限度額は最大900万円

    三井住友カード カードローンのご利用限度額は最大900万円となっており、カードローンの中では利用可能限度額が大きいです。

    MM
    一般的なカードローンの場合500万円〜800万円までが利用限度額のものも多いため、三井住友カード カードローンは特に利用限度額が大きいことがわかるでしょう。

    したがって、なるべくたくさんの金額を借入したいというニーズがある場合には、より利用限度額の大きい三井住友カード カードローンに申し込みを行うことがおすすめです。

    ただし、利用限度額は審査結果に応じて設定されるため、必ずしも900万円まで限度額が付帯されるとは限りません。

    ポイント3返済実績に応じて翌年度利率が0.3%引き下げになる

    三井住友カード カードローンでは、返済実績に応じて翌年度の利用残高分から適用利率を0.3%引下げるサービスがあります。

    MM
    例えば、三井住友カード カードローンの設定金利が上限の15.0%の場合でも1年間延滞しなかった場合、翌年度の金利は14.7%となります。

    さらに、三井住友カード カードローンの金利引き下げサービスは最大1.2%まで引き下げすることができます

    4年間返済実績に問題なければ当初15.0%の金利が13.8%となるため、さらに金利負担を抑えてお金を借りることが可能です。

    長期的にカードローンを使う可能性がある場合には年々金利がお得になる三井住友カード カードローンがおすすめと言えるでしょう。

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    2プロミス

    プロミスがおすすめな理由

    理由1"瞬フリ"で10秒振込!

    理由2来店不要で最短1時間融資も可能!

    理由3オペレーターも親切・丁寧!

    金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
    4.50%~17.80% 1万円~500万円 最短30分 即日
    借入方法 返済方法 WEB完結
    カードレス融資
    申込可能年齢
    • 口座振込
    • 店頭窓口
    • プロミスATM
    • 提携ATM
    • インターネット
    • 口座振替
    • 店頭窓口
    • プロミスATM
    • コンビニ
    対応
    • 年齢18歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方
    • プロミスの基準を満たす方

    (※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。)

    ポイント110秒振込サービスの「瞬フリ」

    24時間365日最短10秒で振り込みされるサービスがプロミスにはあります。もちろん、土日・夜間でも関係なく対応しており、予想外の出費が必要になったときもカバー出来ます。

    プロミスはオリコン顧客満足度ノンバンクカードローン部門2年連続1位(2020〜2021)※1の人気カードローンですよ。

    最短30分審査&最短30分融資プロミス
    お申し込みはこちら

    ※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
    ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

    ポイント2来店不要で最短1時間融資も可能!

    プロミスでは、スマートフォン・PCから10秒で振り込みが出来るだけではなく、アプリローンも充実

    MM
    アプリローンとは、アプリで新規申し込みから借入まで完結でき、カードなしで原則24時間利用が可能な新しいお金の借り方です。
    アプリローンであっても最短1時間融資、初めて借入をする方なら30日間無利息です。
    スマホに無料のアプリをダウンロードし、あとはWeb完結で契約するのみという手軽さが魅力です。
    無人契約機へ足を運ぶ必要がなく、ローソン銀行ATMやセブン銀行ATMの「スマホATM」で24時間いつでも、カードレスで必要なときにすぐにお金が借りられるのが最大のメリットで、自宅に送られてくる郵送物も一切ありません。

    ポイント3オペレーターも親切・丁寧!

    プロミスでは、いつでも丁寧に不明点が解決するまでオペレーターが寄り添いながら対応してくれます。2021年オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン1位になっており、人気評判の高さは折り紙付きです。

    もし取引中に、不明点がありどうしても問い合わせしなければならない場合もご安心ですね。

    最短30分審査&最短30分融資プロミス
    お申し込みはこちら

    ※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
    ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

    3三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

    バンクイック

    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」がおすすめな理由

    理由1Web完結で24時間いつでも申し込める

    理由2ATM利用手数料がいつでも0円!

    理由3金利が年1.8%〜年14.6%と銀行ならでは!

    金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
    1.80%〜年14.60% 10万円~500万円 最短翌営業日 審査状況により翌日以降の場合もある
    借入方法 返済方法 WEB完結
    カードレス融資
    申込可能年齢
    • 口座振込

    • 提携コンビニATM

    • 三菱UFJ銀行ATM

    • 口座振替

    • 提携コンビニATM

    • WEB完結:可能
      ※申込みまで
    • カードレス融資:×
    満20歳以上65歳未満の原則安定した収入がある人

    ポイント1Web完結で24時間いつでも申し込める

    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、消費者金融カードローンなどと比較して一般的に制限があるイメージがある銀行カードローンにおいて、Web完結が可能で、かつ24時間いつでも申し込むことが可能です。

    MM
    Web完結をしたい場合は三菱UFJ銀行の口座があることが条件となります。

    なお、三菱UFJ銀行を開設しておらず、口座がない状態であっても申し込みは可能です。銀行口座を持っていないことが金利や利用限度額に影響することもありません。

    口座を持っていれば、入力の項目が少なくなったり、カードが手元に届く前でも借り入れが可能になるメリットがあります。

    ポイント2ATM利用手数料がいつでも0円!

    三菱UFJ銀行はもちろんのこと、提携しているコンビニのATMを利用する際でも手数料は無料、0円です。

    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の最低返済額は月額1,000円からと大変魅力的ですが、手数料もかからないとなると非常に利用しやすいですね。

    提携しているコンビニは以下の通りです。

    • 三菱UFJ銀行 
    • ローソンATM 
    • セブン銀行ATM 
    • コンビニATM E・net

    ポイント3金利が年1.8%〜年14.6%と銀行ならでは!

    たとえば消費者金融カードローンだと年利最低3.00%、最高で18.0%のところ、銀行カードローンならではの年利である1.8%〜14.6%と、比較するとその年利の低さは一目瞭然です。

    たとえば、金利年14.6%で10万円を借り入れした場合の利息は以下のとおりです。

    金利年14.6%で10万円を借り入れした場合の利息
    • 翌日の返済の場合…利息40円(100,000円×14.6%×1日÷365日)
    • 30日で返済した場合…利息1,200円(100,000円×14.6%×30日÷365日)
    上記のことからも、非常に借り入れがしやすいことがわかりますね。

     

    どうしても明日必要だという場合でない場合は、一度銀行カードローンの利用を検討するのは有効な手段でしょう。

    出典:公式サイト
    ※在籍確認が行われる可能性がございます。

    4アコム

    アコムがおすすめな理由

    理由1驚きの審査手続のスムーズさ!

    理由2初めて利用の方は30日間金利が0円!

    理由3スマホアプリも使いやすい!

    金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
    3.00%~18.00% 1万円~800万円 最短30分 即日
    借入方法 返済方法 WEB完結
    カードレス融資
    申込可能年齢
    • 口座振込
    • 店頭窓口
    • アコムATM
    • 銀行
    • コンビニ
    • ショッピングセンター
    • インターネット
    • アコムATM
    • 提携ATM
    • 店頭窓口
    • 口座振込
    • 口座振替
    対応 満20歳以上満69歳以下

    ポイント1驚きの審査手続のスムーズさ!

    アコムは最短即日融資に対応しているカードローンです。現金が必要になった場合、審査手続をスムーズに進めてもらえるのは大きなメリットでしょう。

    審査手続は最短30分。スムーズに手続が完了すれば最短30分間で融資を受けることも可能ですよ。

    借入可能か3秒診断!アコム
    お申し込みはこちら
    ※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。
    また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。

    ポイント2初めて利用の方は30日間金利が0円!

    消費者金融の中でも初回金利0円サービスを行っている業者は限られています。アコムのカードローンはその限られた業者の一つであり、サービスが適用される場合契約日翌日から30日間以内に返済すれば、金利がかからずに済みます。

    お借入れの翌日から30日ではないのでご注意ください。

    ポイント3スマホアプリも使いやすい!

    アコムはスマホアプリを提供しています。スマートフォンアプリが非常に見やすく、使いやすい仕様となっているので簡単に各種手続ができます。

    自宅に郵送物が届くのは控えたい、という方でもスマホアプリなら安心して申し込めます。

    借入可能か3秒診断!アコム
    お申し込みはこちら
    ※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。
    また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
    出典:公式サイト
    ※在籍確認が行われる可能性がございます。

    5SMBCモビット モビットカードローン

    SMBCモビットがおすすめな理由

    理由124時間振り込み融資可能!

    理由2都合に合わせて返済ができる!

    理由3メガバンクどれかの口座を持つ方は便利!

    金利(実質年率) 利用限度額 審査スピード 最短融資
    3.00%~18.00% 1万円~800万円 最短30分 即日融資
    借入方法 返済方法 WEB完結
    カードレス融資
    申込み条件
    • 口座振込
    • 提携ATM
    • 提携ATM
    • 口座振替
    対応 満20歳~満69歳の安定した定期収入がある方

    ポイント124時間振り込み融資可能!

    大型連休や年末年始など、銀行が閉まってしまう時期があります。その際、まとまった資金が必要になった場合、便利なサービスがSMBCモビットです。

    審査に通り契約をしておけば、原則24時間365日振込融資に対応してくれます。カードローンは契約しておくだけでは利息は発生しません。万が一の備えとして契約しておいて損はないサービスです。

    ポイント2都合に合わせて返済ができる!

    カードローン利用者の中には、毎日決まった日に返済し続けるのは負担に感じる方が多いです。SMBCモビットの返済日は、以下4つから選択できます。

    • 毎月5日
    • 毎月15日
    • 毎月25日
    • 月末

    SMBCモビットは、返済方法・返済日時に融通が効くカードローンです。自分の都合に合わせて無理がない返済ができます。

    ポイント3メガバンクどれかの口座を持つ方は便利!

    SMBCモビットは、対象の銀行口座を持っていれば便利に利用できるカードローンです。

    WEB完結可能な銀行口座
    • 三井住友銀行
    • 三菱UFJ銀行
    • ゆうちょ銀行
    • みずほ銀行

    上記いずれかの銀行口座を持っておけば、面倒な手続きは不要。申し込みから融資を受けるまで、ネットで完了できます

    smbcモビットは、2020年オリコン顧客満足度「ノンバンクカードローン女性満足度第2位」※1と高い人気を誇っていますよ。
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    ※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
    ※1 出典サイト

    楽天銀行スーパーローンの解約はいつでも可能?

    楽天銀行のスーパーローンは入会金・年会費が無料です。もし、申込みをして審査に通ったとしても、借入れしなければ利息もかからず、支払い義務が生じることもありません。

    解約金や違約金が発生することはありませんので、自身のタイミングで自由に解約できます。解約は電話から簡単に行えます。いつでも無料で解約できるので安心です。

    まとめ

    楽天銀行スーパーローンはキャンペーンが定期的に開催されていたり、最短翌営業日に審査結果が分かったりと、申し込みやすいカードローンといえます。

    しかし、楽天銀行スーパーローンは、即日の融資をしてもらえませんので、その点は注意が必要です。

    ぜひこの記事の内容を参考に、自分に合ったカードローンを選びましょう。

    ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
    ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
    ・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
    ・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
    ・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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