【金利比較】おすすめカードローンランキング|利息の計算方法も紹介

カードローンは急遽お金が必要になったとき、まとまったお金を用意しなければいけないときなど、生活の支えになる魅力的なサービスです。

しかし、カードローンを利用する前に金利や利息について事前に理解しておくことは重要です。

そこで今回は、カードローンの金利や利息の計算方法を中心に解説していきます。各カードローンの種類におけるメリット・デメリットなども見ていきますので、ぜひ参考にしてみてください。

カードローンには必ず金利がかかる

カードローンを利用する際には、キャンペーン等の特別な例外を除き必ず金利がかかります。金利と利息の違いがわからないという方も多いでしょう。

金利	利息を計算するための割合のこと。
利息	お金を返済する時に別途上乗せして支払うお金のこと。 利子ともいう。

金利とは

金利とは利息の割合のことです。カードローンだけに限らず、ローンなどで融資を受けるうえでかかってきます。

貸金や預金に対してパーセンテージで表示されており、金融機関からお金を借りる時に支払う利息を計算するための割合で一般的に1年間の利率を表すことが多いです。

利息とは

利息とは、返済時に借りた額より多く支払う分のお金のことです。利息がいくらになるかは金利によって計算されるため、高金利となるカードローンは避けられる傾向にあります。

以下で金利から利息を計算する方法を学びましょう。

金利から利息を計算する方法

金利の計算式は下記のとおりです。

カードローンの金利を計算する場合、まずは金利がいくらかを確認してください。仮に、金利が18.0％のカードローンで1万円を借り、30日間利用した場合の例をみてみましょう。

カードローンの金利を種類ごと比較

ここからは、各カードローンの金利について比較していきます。

千葉銀行	1.7％～14.8％
横浜銀行	年1.5％～14.6％
スルガ銀行	3.9％～14.9％
イオン銀行	3.8％～13.8％
ソニー銀行	2.5％～13.8％
りそな銀行	3.5％～13.5％
プロミス	4.5％～17.8％
アコム	3.0％～18.0％
SMBCモビット	3.0％～18.0％
アイフル	3.0％～18.0％
レイクALSA	4.5％～18.0％

上記のとおり、消費者金融系よりも銀行カードローンの方が低金利に設定されている傾向にあるといえます。上述した金利による利息を考えると、銀行カードローンの方がコストが少なく利用できるでしょう。

カードローンの金利の相場を種類ごとに比較

あくまで目安となりますが、銀行カードローンの金利はだいたい上限金利が14.0％程度といったところです。消費者金融の金利は上限がおよそ18.0％といったところが多くなっています。

銀行カードローンは金利が安い＆低い

銀行カードローンとは、その名の通り銀行が提供しているカードローンです。最近ではメガバンク・地方銀行問わずカードローンサービスを実施しており、多くの人が利用しています。

銀行カードローンのメリット・デメリット

主なメリット	主なデメリット
金利が低めな傾向にある 総量規制の対象外 銀行のサービスであるため安心感がある	即日融資に対応していない 審査が厳格と予想できる 口座開設が必要な場合がある

銀行カードローンのメリット

まず、大きなメリットは金利が低めな傾向にあることです。金利は低ければ低いほどお得に利用することができます。

また、銀行カードローンは総量規制の対象外なので年収の3分の1を超える借入が可能です。銀行が提供しているサービスということから、信頼ができて安心という点もメリットとして挙げられます。

銀行カードローンのデメリット

一方、銀行カードローンのデメリットは即日融資に対応していないことなどです。銀行カードローンの審査は時間を要するため、申し込みをしたその日のうちに融資を受けることはできません。

また、審査が厳格と予想できることから、消費者金融では利用できても銀行カードローンでは審査落ちということも考えられます。

そして、場合によっては銀行口座の開設が必要な場合がありますので、利用するにあたり手続きが面倒と感じるかもしれません。

【金利比較】銀行カードローンおすすめ人気ランキング

ここからは、消費者金融と比べた場合に上限金利が低めの銀行カードローンの人気ランキングを見ていきましょう。

三井住友銀行カードローン

特徴１普通預金口座を持っていると24時間WEB完結で申し込み可能

三井住友銀行の普通預金口座を持っている場合、24時間WEB完結による申し込みが可能です。また、口座なしの場合に比べて入力内容が少ないため手間も軽減できます。

特徴２住宅ローン利用で上限金利の引き下げが適用される

三井住友銀行の住宅ローンを利用しており、かつ返済に遅延がない方は通常の借り入れ利率よりも引き下げとなる場合があります。

[frame-memo text="通常実質年率1.5％～14.5％のところ、引き下げにより実質年率1.5％～8.0％にて利用できる可能性があるためお得です。"]

特徴３最短10秒で借り入れ可能か診断できる

下記項目を入力すると、借り入れ可能かどうかを最短10秒で診断できます。

バンクイック

特徴１24時間申し込み可能

申し込みはインターネットから24時間いつでも受け付けています。そのため、日中は忙しくなかなか時間を割けない人でも、すきま時間を活用して手続き可能です。

特徴２身近な提携ATMで借り入れできる

下記の提携ATMにて、気軽に借り入れができます。

1,000円単位で現金を引き出すことができ、かつ提携ATMの利用手数料は無料です。

特徴３返済シミュレーションができる

公式ホームページに設置されている返済シミュレーション機能を活用することで、無理のない利用計画を立てられます。返済シミュレーションでは、次の項目を入力してください。

自動で瞬時に計算をしてくれるため、ぜひマメにシミュレーションをしてみましょう。

オリックス銀行カードレスVIP

特徴１カードレスになったことで金利が0.2%OFFに！

オリックス銀行が従来販売していた「VIPローンカード」から、この度装いも新たにカードレスVIPに。

従来のVIPローンカードの内容はそのままで、カード発行費をはじめとする経費が削減されたことで、カード発行型よりもご融資利率が0.2％OFFで実現。

もしもVIPローンカードを持っている人でカードレスVIPを利用したい場合は、契約中のカードを解約してのちに新規での申込みが必要となります。

特徴２ガン保障特約付きプラン"Bright"を提供

ガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険に加入できるサービスです。次の事由に該当した場合は、保険金を見返済債務に充当し借入残高が0円になります。

また、利用者はオリックス銀行が負担してくれます。

特徴３コールセンターのサポートが充実しており初心者も安心

コールセンターのサポートが充実しているため、カードローン初心者にとっては安心です。申し込み方法や契約までの流れ、さらには借り入れや返済方法など、不明点があれば気軽に相談してみましょう。

楽天銀行スーパーローン

特徴１スマートフォンで申し込み可能

煩わしい申込書への記入が必要なく、スマートフォンから手軽に申込みができます。

[frame-memo text="必要書類はアプリから提出可能です。"]

なお、アプリからの提出方法は次のとおりになります。

特徴２PC・携帯から24時間いつでも利用できる

借り入れをする際は近くの提携ATMはもちろん、PCや携帯からは24時間いつでも利用できます。

[frame-memo text="インターネットからの借り入れは手数料無料で当日振込も可能なため、急ぎの場合も安心です。"]

特徴３楽天会員ランクにより審査が優遇されることも

楽天会員にはランクが設定されており、カードローン申し込み時は審査で優遇を受けられる場合があります。