生活費の支払いはクレジットカードがお得!おすすめ12選!

クレジットカードは日々の支払いにも利用できます。今回は生活費の支払いにおすすめなクレジットカードを12枚紹介します。

生活費をクレジットカードで支払うのと現金で払うのでは、年間で数万円相当の違いが出ることも珍しくありません。生活費を現金で払っている方はもちろん、今より節約したい方にもおすすめの記事です。

2021年最新生活費おすすめ
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生活費の支払いはこれ!おすすめクレジットカード12選!

三井住友カード(NL)
JCBカードW
ライフカード
VIASOカード
エポスカード
セブンカード
プラス
ANA JCBカード ZERO
JALカード
楽天カード
dカード
イオンカード
セレクト
三井住友カードNLナンバーレスカード
JCBカードW
ライフカード エンボスレス
VIASOカード
セブンカード
JALカード(一般)
楽天カード
dカード
年会費
永年無料
永年無料
永年無料
永年無料
永年無料
永年無料
永年無料
2,200円(税込み)
永年無料
永年無料
永年無料
還元率
0.5%〜5.0%
1.0%〜10.5%
0.5%〜1.5%
0.5%〜12.5%
0.5%~
0.5%〜1.0%
0.5%
0.5%~1.0%
1.0%〜3.0%
1.0%〜4.5%
0.5%
発行
最短5分
最短3営業日
最短3営業日
最短翌営業日
最短即日
最短1週間
最短5営業日
-
申し込み後
1週間から10日程度
1~3週間
最短翌日
国際ブランド
VISA
Mastercard
JCB
VISA
Mastercard
JCB
Mastercard
VISA
VISA
JCB
JCB
VISA
Mastercard
JCB
VISA
Mastercard
JCB
AMEX
VISA
Mastercard
VISA
Mastercard
JCB
特典
キャンペーン
最大8,000円相当
プレゼント
Amazon利用で
ポイント15%
キャッシュバック
(最大10,000円)
最大10,000円相当
プレゼント
最大10,000円
キャッシュバック
2,000円相当
プレゼント
最大
7,700nanaco
ポイントプレゼント
最大49,700円
相当プレゼント
最大14,500
マイルプレゼント
最大
7,000ポイント
プレゼント
最大8,000ポイント
プレゼント
最大10,000円
相当プレゼント
申込対象
高校生を除く
18歳以上
高校生を除く
18歳以上
高校生を除く
18歳以上
高校生を除く
18歳以上
高校生を除く
18歳以上
高校生を除く
18歳以上で
安定収入がある方
学生を除く
18歳以上
29歳以下
高校生を除く
18歳以上
高校生を除く
18歳以上
高校生を除く
18歳以上
高校生を除く
18歳以上

1三井住友カード(NL)

三井住友ナンバーレスカード

三井住友カード(NL)がおすすめな理由

理由1年会費永年無料最短5分で発行

理由2自身で選択したお店3店が常時+0.5%ポイント還元

理由3電子マネー、タッチ決済にも対応!

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
旅行保険 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢

永年無料 最大5% ~24ヶ月

海外:最高2,000万円※1

満18歳以上(高校生除く)

※1 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済することが前提

ポイント1年会費永年無料、最短5分で発行!

三井住友カード(NL)は、条件なしで年会費がずっと無料

所持していることでコストがかかることが一切ありません。

また、インターネットからの申込み後たったの5分でカードが発行されるので、すぐにクレジットカードが必要な方やクレジットカードを作りそびれていた方には特におすすめの1枚です。

ポイント2自身で選択したお店3店が常時+0.5%ポイント還元

以下のお店で三井住友カード(NL)を利用すると、通常ポイントに加えて利用金額200円につき2%ポイントが還元されます。

  1. セブン-イレブン
  2. ファミリーマート
  3. ローソン
  4. マクドナルド

さらに、以下のお店でVisaのタッチ決済またはMastercardコンタクトレスを利用して支払うと、通常のポイント還元0.5%に加えて2.5%、さらに2.5%のポイントが還元されます!

  • セブン-イレブン
  • ローソン
  • マクドナルド

つまり、通常のポイント0.5%から考えると10倍になるためお得感がかなりありますね。

ポイント3電子マネー、タッチ決済にも対応!

三井住友カード(NL)では、以下の電子マネーが利用できます。

  • iD
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • TiTaPa
  • WAON

電子マネーは専用の端末にタッチするだけでサインレスで決済が完了することから、利便性も高く手軽なため近年重宝されている方も多いのではないでしょうか。

利用金額によってはサインや暗証番号が必要となるケースもありますが、利用金額が少ない場合は暗証番号の入力も不要なケースもあり大変スムーズです。

2JCB CARD W

JCBカードW

JCB CARD Wの特徴

特徴1WEB入会限定のクレジットカード

特徴2年会費永年無料いつでもポイント2倍

特徴3JCBオリジナルシリーズパートナーでポイント最大10倍

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢
無料 1.00% 2年間 × 最高100万円(海外) 18歳〜39歳

特徴1WEB入会限定のクレジットカード

JCB カード WはWEB入会限定のクレジットカードです。申し込み年齢は18歳〜39歳。条件を満たしている方であれば公式ページからいつでも申し込めます。

「JCB カード W」申し込みの流れ
  1. 公式ページからインターネット入会申込
  2. インターネットで口座設定
  3. 入会審査・カード発行
  4. 郵送でカード受け取り

オンライン口座設定には、インターネットバンキング契約カード、キャッシュカード、預金通帳などが必要です

JCB カード Wの年会費は永年無料です。入会・所持ともにコストは一切かかりません。39歳までにカードを発行すれば、40歳以降も年会費無料のまま継続できます。

特徴2ポイントは常に2倍!高いポイント還元率

JCB カード Wは、JCB一般カードと比較してポイントがいつでも2倍です。基本ポイント還元率は1.00%と高水準。メインカードとしておすすめです。

一般的に還元率が1.00%を超えるクレジットカードは高還元率カードと呼ばれています。大半のクレジットカードの還元率は0.50%程度です。平均的なカードの2倍の速さでポイントが貯まるのは大きな魅力と言えます。

年間100万円カード決済する場合、還元率0.5%と1.00%では獲得ポイントに5,000ptも差が出ますよ。

特徴3JCBオリジナルシリーズパートナーでお得!

JCB カード Wは、JCBオリジナルシリーズパートナー(優待加盟店)の利用でポイント獲得倍率が大幅にアップします。JCBオリジナルシリーズパートナーには、50を超える店舗が加盟しています。

JCBカードオリジナルシリーズパートナー(一例)
  • スターバックス(10倍)
  • セブン-イレブン(3倍)
  • Amazon(3倍)
  • 高島屋(3倍)
  • モスバーガー(2倍)
  • 洋服の青山(2倍)
  • U-NEXT(2倍)

ポイント獲得にはポイントアップ登録を行う必要がある店舗があります。詳細は公式ページで確認してください

JCB カード Wなら、人気のお店で最大10倍のポイント獲得が可能です。JCBオリジナルシリーズパートナーの店舗で決済すれば、還元率は最高5.5%まで上昇します。

3ライフカード

ライフカード エンボスレス

ライフカードがおすすめな理由

理由1年会費永年無料

理由2不正利用への補償付き

理由3お得にポイントが貯まる

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
ポイントの使い道 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 申込条件
無料 0.5% 最大5年間 Vプリカギフトなど × 日本国内在住の18歳以上(高校生除く)で、電話連絡が可能な方

ポイント1年会費無料

ライフカードの年会費は無料です。初年度だけでなく、次年度以降も永年無料なので安心して使うことができます。またはじめてカードを持つ人にとっても使いやすいため、おすすめです。

さらに、ライフカードは家族カードの年会費も永年無料です。家族カードを発行し家計での支出をライフカード に集約すれば、より効率的にポイントを貯められるでしょう。

ポイント2不正利用への保証付き

もしもライフカードを紛失したり盗難にあい、不正利用された場合は損害保証が付きます。

ライフカードに登録した時点で、自動でついてくる会員保証制度となっていますので、盗難・紛失等ありましたらすみやかに連絡するようにしましょう。

ポイント3お得にポイントが貯まるシステム

ライフカードにはお得にポイントが貯まるシステムが充実しています。

ライフカード のポイントプログラムの例
  • 初年度はポイント1.5倍付与
  • 誕生月のショッピングはポイント3倍
  • 年間50万円以上の利用で300ポイントが付与&次年度の基本ポイントが1.5倍

年間200万円以上使う人は、次年度は基本ポイントが2倍となるため、よく使うほどお得にポイントを貯めることが可能です。

ポイント4入会キャンペーンがお得

ライフカード では新規入会プログラムを常時開催しています。お規入会&カード利用に応じて最大10,000円相当のポイント(2,000ポイント)を獲得可能です。

ライフカード新規入会プログラムの内容
  • カード発行で1,000円相当(200ポイント)
  • カードショッピング利用で最大6,000円相当(1,200ポイント)
  • 家族もしくわ友達の紹介で3,000円相当(600ポイント)

※本プログラムは2020年12月25日現在の内容です。予告なく終了することがあるので公式サイトより最新情報を確認してください

ライフカード は年会費永年無料です。カード発行で1,000円相当のポイントがもらえるため、発行するだけでプラスになる1枚といえます。また、ポイントの有効期限は最長5年間。ポイントがすぐに失効する心配もありません。

4三菱UFJカードVIASOカード

VIASOカード

三菱UFJカードVIASOカードがおすすめな理由

理由1年会費永年無料

理由2自動でポイントをキャッシュバックしてくれる

理由3ショッピング保険・海外旅行保険付き

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
旅行保険 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 申込条件

無料 0.50% 1年間

・国内:最高100万円

・海外:最高100万円

年間最高100万円まで補償

18歳以上で安定した収入のある方

または18歳以上で学生の方(高校生を除く)

ポイント1年会費永久無料

三菱UFJカードVIASOカードは年会費が永久に無料となっています。カード会社によっては2年目から有料になることもありますが、三菱UFJカードVIASOカードはずっと無料です。

また無料にあたってクリアしなくてはいけない条件もありませんので安心してください。

ポイント2オートキャッシュバックで手間いらず!

三菱UFJカードVIASOカードはオートキャッシュバックといってポイントが貯まると自動でキャッシュバックを行ってくれるため、ポイントの有効期限が切れてしまったりポイントを使い忘れるという心配がありません。

VIASOカードポイントは、1,000円で5ポイント付与されます。ポイントの有効期限は1年です。

ポイント3海外旅行損害保険がついている

三菱UFJカードVIASOカードには海外旅行傷害保険がついています。障害による死亡や後遺症に対して最大2,000万円、傷害や疾病の治療費は最大100万円を限度としており、海外旅行に頻繁に行く人におすすめのカードです。

またこの保険を使うための面倒な手続きはありません。

あらかじめ三菱UFJカードVIASOカードで旅行代金(事前に指定された費目)を支払うだけでOKです。

5エポスカード

エポスカード

エポスカードの特徴

特徴1入会金・年会費すべて無料

特徴2優待店舗は10,000店以上

特徴3海外旅行保険が自動付帯!

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
旅行保険 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 申込可能年齢

無料 0.50% 2年間

・国内:なし

・海外:最高500万円

年間最高50万円 18歳以上

※エポスお買い物安心サービス加入の場合(年間サービス料1,000円)

エポスカードの最大の特徴は、年会費無料にもかかわらず海外旅行保険が自動付帯していることです。自動付帯とは、カードを持っているだけで補償の対象となる保険のことです。

ほとんどのクレジットカードは、指定された費目の決済にカードを利用しないと補償が受けられない利用付帯となっています。旅行保険の自動付帯は大きなメリットです。

エポスカードは入会金・年会費すべて無料。優待が受けられる店舗数も10,000店舗とかなりの多さです。メインカードとしての還元率が低いですが、サブカードとしては申し分ないサービス内容です。

年間のカード利用実績に応じて、ゴールドカードを無料発行できる点にも注目です。

6セブンカード・プラス

セブンカード・プラス

おすすめな理由

理由1 どこで使ってもnanacoポイントがお得に貯まる
理由2 8の付く日は5%OFF・ボーナスポイントプレゼント
理由3 クレジット機能+電子マネーの一体型

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ショッピング保険 ETCカード 家族カード 申込条件
無料 0.50%~1.00%
  • 18歳以上
  • 本人または配偶者に安定した収入が継続的にある方
  • 学生可(高校生を除く)
セブンカード・プラスがおすすめな人
  • セブン&アイグループをよく利用する
  • nanacoポイントを貯めたい
  • 電子マネーとクレジットカード一体型のカードが欲しい
  • 年会費無料&ポイント還元率の高いカードを探している

セブンカード・プラスはいつでもどこからでもnanacoポイントを効率よく貯められるクレジットカードです。nanaco電子マネーにチャージした金額もポイント還元の対象になるクレジットカードでもあります。

セブン&アイグループでセブンカード・プラスを利用すると通常のショッピングよりもお得にポイントが貯まるのでおすすめです。毎月8の付く日に全国のイトーヨーカドーで5%割引になる特典もあります。

セブンカード・プラスは希望に合わせて電子マネー+クレジット一体型と紐付型の2タイプから選択できます。
カードをあまり多く持ちたくない方やnanacoカードを新たに発行したくない方には一体型のクレジットカードがおすすめです。すでにnanacoポイントを貯めているかたは紐付型を選択することもできます。

7ANA JCBカード ZERO

ANA JCBカード ZEROの特徴

特徴1年会費無料!

特徴2マイルへの以降手数料無料!

特徴3ショッピングガード付帯(海外)

ブランド 年会費 ポイント
還元率
マイル還元率 海外旅行保険 ショッピング保険 搭乗ボーナスマイル 入会・継続マイル 審査可能年齢
無料 0.50% 0.50% 最高100万円(海外) 10% 18歳〜29歳(学生不可)

ANA JCBカード ZEROは、学生を除く18歳〜29歳の方を対象としたANAカードです。カードは最長5年間年会費無料で利用できます。

年会費無料のANAカードは数えるほどしかありません。年会費無料で発行できるというだけで、十分価値のあるカードだといえます。

また、ANA JCBカード ZEROは、ポイントからマイルの移行手数料も無料です。貯まったポイントは手数料を支払うことなくすべてマイルに交換できます。

フライトマイルボーナスもしっかり10%プラスされて貯まります。ANA JCBカード ZEROは、年会費無料でANAマイルを効率よく貯められるおすすめの1枚です。

ANAカードの中でもコスパの良さが光ります。

8JALカード

JALカードがおすすめな理由

理由1特約店では200円=2マイルが貯まる

理由2入会時・搭乗時にボーナスマイル加算

理由3セット申し込みでさらにお得

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査対象年齢
2,200円
(税込、原則として初年度無料)
0.50%~1.00% × 18歳以上

「JALカード 普通カード」はJALマイルが0.50%から貯まるクレジットカードです。入会&搭乗でボーナスマイル1,000マイルが貯まります。また、毎年初めての搭乗時にはボーナスマイルが1,000マイルが加算されるカードです。

普段の利用では200円につき1マイルの還元率ですが、特約店を利用すると200円=2マイルが貯まります。
[frame-memo text=”「JALカードショッピングマイル・プレミアム」に登録すれば1.00%~2.00%の還元率になります。(年会費税込3,300円)”]
JAL Mastercard×JMB WAONカードをセットで利用すれば、クレジットチャージ機能を利用するたびに最大100円=1マイルが貯まります。
また、チャージしたWAONを利用すると200円=1マイルが貯まるので、2重でお得にマイルを貯められるのです。

9アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カードアメリカン・エキスプレス・カードの特徴

特徴1会員専用旅行サイト

特徴2空港VIPラウンジ年会費無料

特徴3海外旅行先でも日本語対応のホットライン

ブランド
年会費
ポイント
還元率
審査
発行 申込条件
13,200円(税込) 100円で1ポイント 1~3週間程度 1~3週間程度

・パート、アルバイトは申込不可
・日本国内在住

一般的なクレジットカード会社のカード特典を見ると、空港のラウンジが利用できるのはゴールドカード以上のグレードのカードです。

しかしアメリカン・エキスプレス・カードはスタンダードのグリーンカードでも利用できるなど、そのスペックの高さがうかがえます。

アメリカン・エキスプレス・カードはアメリカのクレジットカード会社で、その創立は1850年。

非常に歴史ある会社であり、世界各国でクレジットカードを発行している会社です。

そのため海外旅行や出張などで、世界各国で使用できるカードです。日本国内でも使用できる店は多く、普段使うカードとしても非常に優秀です。

10楽天カード

楽天カード

楽天カードの特徴

特徴1年会費永年無料

特徴2新規入会&利用で5,000ポイント

特徴3申し込みはオンライン完結

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢
無料 1.00% 1年間 × 18歳以上

楽天カードは年会費永年無料の1枚です。ポイントが非常に貯まりやすく、楽天サービスと合わせて利用すれば、ポイント倍率はどんどんアップ。楽天市場で最大16倍のポイント還元を受けられます。

楽天カードはキャンペーンも魅力です。常時5,000ポイント獲得キャンペーンが行われており、年に数回は最大8,000ポイント獲得のチャンスがあります。

楽天カードへ入会する際は、キャンペーンをうまく活用しましょう。

11dカード

dカードの特徴

特徴1還元率1.00%

特徴2dカード特約店でボーナスポイント獲得

特徴3iD決済対応

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢

無料 1.00% 4年間 × 年間最高100万円 18歳以上

dカードは基本還元率は1.0%以上の年会費無料カードです。ドコモユーザーはもちろんですが、ドコモユーザー以外でも利用可能。iD決済に対応しているため、コンビニやドラッグストアなどでスムーズに支払いできます。

dカードは特約店での利用がおすすめです。例えばエネオスの場合、カード利用金額200円につき1ポイント獲得。特約店なら通常ポイントと合わせて還元率は1.5%までアップします。

d払いと組み合わせることで更に還元率はアップしますよ。

12イオンカード セレクト

イオンカード セレクトの特徴

特徴1イオン系列で5%OFF&ポイント2倍

特徴2WAONオートチャージ対応

特徴3ゴールドカードを年会費無料で作れるチャンス

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢
無料 0.50% 2年間 年間最高50万円 18歳以上

イオンカード セレクトは、イオングループが発行しているクレジットカードです。毎月20日・30日のお客様感謝デーは5%OFF、毎月10日のときめきWポイントデーはポイント2倍など、イオングループでお得な特典が受けられます。

カードにはクレジット機能のほか、キャッシュカード機能とWAONチャージ機能が付帯しています。生活の支払いを1枚に集約できるのも魅力です。

イオンカード セレクトを上手に活用すれば、毎月の食費を大きく削減できますね。

生活費ってどれくらいかかってるの?

そもそも生活費にはどの程度のお金がかかっているのでしょうか。総務省統計局が2020年に発表したデータによると、賃貸物件で暮らす4人家族の生活費平均は33万円です。

 平均的な4人家族の生活費内訳
  • 食費 約78,000円
  • 水道光熱費 20,000円
  • 家具・家事用品 約12,000円
  • 衣類代 約15,000円
  • 保険医療費 約12,000円
  • 交通費・通信費 約24,000円
  • 自動車維持費 約19,000円
  • 教育費 約34,000円
  • 趣味・娯楽 約24,000円
  • 交際費 約12,000円
  • 生命保険料 約30,000円
  • その他雑費 約50,000円
  • 合計 約330,000円

※総務省統計局「家計調査(家計収支編)2020」を参照

基本的に生活費はすべてクレジット払いに対応しています。還元率1.0%のクレジットカードで支払った場合、月間で3,300円相当分のポイントが貯まることになります。年間で計算すると、40,000円相当分程度得をする計算です。

カードの還元率が上がれば、獲得できるポイントはもっと増えますよ。

生活費の支払いは現金とクレジットカードどっちがお得?

生活費の支払いは現金よりもクレジットカードの方が断然お得といえます。クレジットカードの支払いはポイントを貯められます。家計管理も簡単になるため、家計簿をつける労力を減らすこともできます。

生活費の支払いでクレジットカードを利用する際は、以下4つのポイントを押さえておくことが大切です。

 生活費の支払いに向いているクレジットカードの特徴
  • ポイント還元率は1.00%以上
  • 年会費無料
  • 優待店舗数が多いこと
  • ポイント精算に対応していること

生活費をお得にするには高還元率カードを使うことが前提です。

また、ポイント精算に対応しているカードであれば、貯まったポイントは翌月の生活費の支払いに回すことができます。

カード選びでは自分が利用する店舗での特典にも注目してみてください。

まとめ

今回は生活費の支払いにおすすめなクレジットカードを12枚紹介しました。4人家族の場合には、月間で30万円程度生活費がかかっています。それを現金で払うのとカードで払うのでは大きな違いが生まれることがあります。

生活費をクレジットカードで払うことにはほとんどデメリットがないといえます。生活費を現金で払っている方は、ぜひクレジットカードの利用を検討してみてください。

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