生活費の支払いはクレジットカードがお得!おすすめ13選!

クレジットカードは日々の支払いにも利用できます。今回は生活費の支払いにおすすめなクレジットカードを13枚紹介します。

生活費をクレジットカードで支払うのと現金で払うのでは、年間で数万円相当の違いが出ることも珍しくありません。生活費を現金で払っている方はもちろん、今より節約したい方にもおすすめの記事です。

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生活費ってどれくらいかかってるの?

そもそも生活費にはどの程度のお金がかかっているのでしょうか。総務省統計局が2020年に発表したデータによると、賃貸物件で暮らす4人家族の生活費平均は33万円です。

 平均的な4人家族の生活費内訳
  • 食費 約78,000円
  • 水道光熱費 20,000円
  • 家具・家事用品 約12,000円
  • 衣類代 約15,000円
  • 保険医療費 約12,000円
  • 交通費・通信費 約24,000円
  • 自動車維持費 約19,000円
  • 教育費 約34,000円
  • 趣味・娯楽 約24,000円
  • 交際費 約12,000円
  • 生命保険料 約30,000円
  • その他雑費 約50,000円
  • 合計 約330,000円

※総務省統計局「家計調査(家計収支編)2020」を参照

基本的に生活費はすべてクレジット払いに対応しています。還元率1.0%のクレジットカードで支払った場合、月間で3,300円相当分のポイントが貯まることになります。年間で計算すると、40,000円相当分程度得をする計算です。

カードの還元率が上がれば、獲得できるポイントはもっと増えますよ。

生活費の支払いは現金とクレジットカードどっちがお得?

生活費の支払いは現金よりもクレジットカードの方が断然お得といえます。クレジットカードの支払いはポイントを貯められます。家計管理も簡単になるため、家計簿をつける労力を減らすこともできます。

生活費の支払いでクレジットカードを利用する際は、以下4つのポイントを押さえておくことが大切です。

 生活費の支払いに向いているクレジットカードの特徴
  • ポイント還元率は1.00%以上
  • 年会費無料
  • 優待店舗数が多いこと
  • ポイント精算に対応していること

生活費をお得にするには高還元率カードを使うことが前提です。また、ポイント精算に対応しているカードであれば、貯まったポイントは翌月の生活費の支払いに回すことができます。

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カード選びでは自分が利用する店舗での特典にも注目してみてください。

生活費の支払いはこれ!おすすめクレジットカード13選!

JCB CARD W

JCB CARD Wの特徴

特徴118歳〜39歳限定カード

特徴2申し込みはWEB完結

特徴3JCBオリジナルシリーズ加盟店利用でポイント最大10倍

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢
無料 1.00% 2年間 × 最高100万円(海外) 18歳〜39歳

JCB CARD Wは、言わずと知れた高還元率カードです。JCBオリジナルシリーズ対象カードの中でも還元率が高く、日々の買い物利用におすすめできるカードです。

JCB CARD Wは、JCBオリジナルシリーズ加盟店利用がおすすめです。スターバックスでポイント10倍、Amazonでポイント3倍などポイント獲得倍率アップのチャンスがあります。

年会費永年無料ながら優待加盟店の多さが魅力です。Oki Dokiランドを経由すれば、ネットショップで最大20倍のポイントを獲得できます。

ANA JCBカード ZERO

ANA JCBカード ZEROの特徴

特徴1年会費無料!

特徴2マイルへの以降手数料無料!

特徴3ショッピングガード付帯(海外)

ブランド 年会費 ポイント
還元率
マイル還元率 海外旅行保険 ショッピング保険 搭乗ボーナスマイル 入会・継続マイル 審査可能年齢
無料 0.50% 0.50% 最高100万円(海外) 10% 18歳〜29歳(学生不可)

ポイント1年会費無料!

ANA JCBカード ZEROは、学生を除く18歳〜29歳の方を対象としたANAカードです。カードは最長5年間年会費無料で利用できます。

年会費無料のANAカードは数えるほどしかありません。年会費無料で発行できるというだけで、十分価値のあるカードだといえます。

ANA JCBカード ZEROは、一生のうち5年間しか持つことができないカードです。5年が経過すると、自動でANA一般カードに切り替わりますよ。

ポイント2マイルへの移行手数料無料!

ANA JCBカード ZEROは、ポイントからマイルの移行手数料も無料です。貯まったポイントは手数料を支払うことなくすべてマイルに交換できます。

フライトマイルボーナスもしっかり10%プラスされて貯まります。ANA JCBカード ZEROは、年会費無料でANAマイルを効率よく貯められるおすすめの1枚です。

ANAカードの中でもコスパの良さが光ります。

ポイント3ショッピングガード付帯(海外)

ANA JCBカード ZEROにはショッピング保険が付帯しています。海外での利用に限られますが、最高100万円まで補償してくれます。

海外へ行く機会が多い18〜29歳の方にとっては、見逃せないポイントです。ANA JCBカード ZEROを使えば、海外で安心してショッピングを楽しめます。

ただし、海外旅行保険は付いていません。「エポスカード 」や「Booking.comカード」など無料で海外旅行保険が付いたカードと組み合わせるのも良いでしょう。

ANA JCBワイドゴールドカード

ANA JCBワイドゴールドカードはこんなカード

特徴1日々の買い物1,000円につき10マイル貯まる

特徴2搭乗ボーナスマイル25%

特徴3空港ラウンジサービス付帯

ブランド 年会費 ポイント還元率 審査可能年齢
15,400円(税込) 1.00% 20歳以上
ショッピング保険 旅行保険 家族カード ETCカード

ANA JCB ワイドゴールドカードのキャンペーン情報

  • 新規入会&利用で最大115,600マイル相当プレゼント(2021年3月31日まで)

 

dカード

dカードの特徴

特徴1還元率1.00%

特徴2dカード特約店でボーナスポイント獲得

特徴3iD決済対応

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢

無料 1.00% 4年間 × 年間最高100万円 18歳以上

dカードは基本還元率は1.0%以上の年会費無料カードです。ドコモユーザーはもちろんですが、ドコモユーザー以外でも利用可能。iD決済に対応しているため、コンビニやドラッグストアなどでスムーズに支払いできます。

dカードは特約店での利用がおすすめです。例えばエネオスの場合、カード利用金額200円につき1ポイント獲得。特約店なら通常ポイントと合わせて還元率は1.5%までアップします。

d払いと組み合わせることで更に還元率はアップしますよ。

イオンカード セレクト

イオンカード セレクトの特徴

特徴1イオン系列で5%OFF&ポイント2倍

特徴2WAONオートチャージ対応

特徴3ゴールドカードを年会費無料で作れるチャンス

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢
無料 0.50% 2年間 年間最高50万円 18歳以上

イオンカード セレクトは、イオングループが発行しているクレジットカードです。毎月20日・30日のお客様感謝デーは5%OFF、毎月10日のときめきWポイントデーはポイント2倍など、イオングループでお得な特典が受けられます。

カードにはクレジット機能のほか、キャッシュカード機能とWAONチャージ機能が付帯しています。生活の支払いを1枚に集約できるのも魅力です。

イオンカード セレクトを上手に活用すれば、毎月の食費を大きく削減できますね。

三井住友カードNL(ナンバーレスカード)

三井住友カードNL(ナンバーレスカード)がおすすめな理由

理由1電子マネー、タッチ決済にも対応!

理由2自身で選択したお店3店が常時+0.5%ポイント還元

理由3三井住友カードは海外旅行傷害保険(最高2,000万円)

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
旅行保険 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢

永年無料 最大5% ~24ヶ月

海外:最高2,000万円※1

満18歳以上(高校生除く)

※1 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済することが前提

ポイント1電子マネー、タッチ決済にも対応!

三井住友カードNLでは、以下の電子マネーが利用できます。

  • iD
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • TiTaPa
  • WAON

電子マネーは専用の端末にタッチするだけでサインレスで決済が完了することから、利便性も高く手軽なため近年重宝されている方も多いのではないでしょうか。

利用金額によってはサインや暗証番号が必要となるケースもありますが、利用金額が少ない場合は暗証番号の入力も不要なケースもあり大変スムーズです。

ポイント2自身で選択したお店3店が常時+0.5%ポイント還元

以下のお店で三井住友カード(NL)を利用すると、通常ポイントに加えて利用金額200円につき2%ポイントが還元されます。

  1. セブンイレブン
  2. ファミリーマート
  3. ローソン
  4. マクドナルド

さらに、以下のお店でVisaのタッチ決済またはMastercardコンタクトレスを利用して支払うと、通常のポイント還元0.5%に加えて2.5%、さらに2.5%のポイントが還元されます!

  • セブンイレブン
  • ローソン
  • マクドナルド

つまり、通常のポイント0.5%から考えると10倍になるためお得感がかなりありますね。

ポイント3海外旅行傷害保険(最高2,000万円)

旅費などを事前に三井住友カードNLで決済するだけで、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付与されます。

楽天カード

楽天カードの特徴

特徴1年会費永年無料

特徴2入会特典5,000ポイント

特徴3申し込みはオンライン完結

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢
無料 1.00% 1年間 × 18歳以上

楽天カードは年会費永年無料の1枚です。ポイントが非常に貯まりやすく、楽天サービスと合わせて利用すれば、ポイント倍率はどんどんアップ。楽天市場で最大16倍のポイント還元を受けられます。

楽天カードはキャンペーンも魅力です。常時5,000ポイント獲得キャンペーンが行われており、年に数回は最大8,000ポイント獲得のチャンスがあります。

楽天カードへ入会する際は、キャンペーンをうまく活用しましょう。

Visa LINE Pay クレジットカード

Visa LINE Pay クレジットカードの特徴

特徴1驚異の還元率3.0%

特徴2年会費実質無料

特徴3LINE Pay加盟店で便利な「チャージ&ペイ」

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢

1,375円(税込) 3.00% 180日間 × 18歳以上

※初年度無料・年1回利用で翌年無料

Visa LINE Pay クレジットカードは、2021年4月30日までの期間限定で驚異の還元率3.0%を誇るカードです。LINE Payアカウントにカードを登録しておけば、LINE加盟店ならチャージ不要で支払いできます。

年会費は初年度無料です。さらに年間1回以上利用すれば翌年の年会費も無料。所有コストをかけずに、高還元率を受けられるのは嬉しいポイントです。

キャンペーン終了後も還元率は1%と高水準で利用できます。

Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINTの特徴

特徴1入会後6ヶ月間はポイント還元率2.0%

特徴2iDとQUICPayをダブル搭載

特徴3Apple Payy対応

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢

無料 1.00% 1年間 × 18歳以上

Orico Card THE POINTは、入会後6ヶ月間はポイント還元率が2.0%にアップするお得なカードです。スマホ決済「Apple Pay」や電子マネー「iD」「QUICPay」に対応しているので少額決済もタッチレスでスマートに支払えます。

通常のショッピングでも還元率は常に1.00%以上です。オリコモール を経由すれば、Amazonで2.00%還元など、ネット通販でもお得に使えます。

オリコポイントはポイントの有効期限が1年間です。失効しないよう気をつけましょう。

T カード Prime

T カード Primeの特徴

特徴1J’sコンシェル利用可能

特徴2毎週日曜日は還元率1.50%

特徴3TSUTAYAレンタル登録料無料

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢

1,375円(税込) 1.00% 1年間 × 18歳以上

T カード Primeは、毎週日曜日はポイント還元率が1.5%にアップするカードです。1週間の買い物を日曜日にまとめて行えば、年間でたくさんのポイントを獲得できます。

T カード PrimeにはJ’sコンシェルが付帯しています。J’sコンシェルとは、旅行・レジャー・癒しなどさまざまなメニューが優待価格で受けられる会員限定のサービスのこと。なんと全国約17万店舗で優待が受けられます。

付帯特典に「TSUTAYAレンタル登録料無料」があるため、TSUTAYAをよく利用する人にもおすすめですよ。

 

OMC カード

OMC カードの特徴

特徴1カードショッピング月間5万円以上でポイント2倍

特徴2セブンイレブンでポイント3倍

特徴3ダイエー・イオンでポイント3倍

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢
1,100円(税込) 0.50% 2年間 × 最高50万円 18歳以上

※年間60万円以上利用で次年度無料

OMC カードは、イオン・ダイエーなどのスーパーでポイントが3倍になるお得なカードです。セブンイレブンでもポイントを3倍獲得できるため、コンビニでの決済にもおすすめです。

「カードショッピング5万円以上でポイント2倍」「年間60万円ショッピングで年会費無料」など、使えば使うほどお得になります。

日常的に利用する店舗で1.5%の還元が受けられるのは嬉しい限りですね。

au PAYカード

au PAYカードの特徴

特徴1ポイント還元率1.00%

特徴2au PAYカードチャージ&au PAY決済で還元率1.5%

特徴3お買物あんしん保険付帯!年間最高100万円補償

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢
無料 1.00% 1年間 × 年間最高100万円 18歳以上

au PAYカードはau PAYと組み合わせて利用するのがおすすめです。au PAYカードチャージ&au PAY決済で還元率最大1.5%までアップします。

年会費無料ならがショッピング保険が最大100万円まで付帯している点も魅力の一つですauユーザーはもちろん、すべての方におすすめできるカードだと言えます。

au PAYはキャンペーンに力を入れている注目の電子マネーです。積極的に活用しましょう。

ゴールドポイントカード・プラス

ゴールドポイントカード・プラスの特徴

特徴1基本還元率1.00%

特徴2ヨドバシカメラなら還元率最大11%

特徴3VJデスク利用可能

ブランド 年会費 ポイント
還元率
ポイント
有効期限
即日発行 ショッピング保険 ETCカード 家族カード 審査可能年齢
無料 1.00% 2年間 × -年間最高100万円 × 18歳以上

ゴールドポイントカード・プラスは、ヨドバシカメラでの利用がおすすめなカードです。ヨドバシカメラならポイント還元率は驚愕の最大11倍。毎回10%相当の割引が受けられるのは見逃せません。

ゴールドポイントカード・プラスには、VJデスクという特典が付帯しています。VJデスクとは、世界主要55都市に設置されているサポート窓口のこと。観光案内から緊急対応まですべて日本語で対応してくれます。

日本国内はもちろん、海外利用にもおすすめのカードだと言えます。

まとめ

今回は生活費の支払いにおすすめなクレジットカードを13枚紹介しました。4人家族の場合には、月間で30万円程度生活費がかかっています。それを現金で払うのとカードで払うのでは大きな違いが生まれることがあります。

生活費をクレジットカードで払うことにはほとんどデメリットがないといえます。生活費を現金で払っている方は、ぜひクレジットカードの利用を検討してみてください。

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