生命保険の種類を一覧表で解説

「もしもの場合にも安心な生活を送れるように生命保険に入りたい」「生命保険の種類が多くて何にすればよいか分からない」と思い、悩んでいる人も多いのではないでしょうか。

自身に必要な保障のみを上手に備えたいですよね。そこで今回は、生命保険の種類を詳しく解説します。

必要性や選び方もあわせて紹介しますので、参考にしてみてくださいね。
生命保険の種類の説明を聞く女性
生命保険と一口にいってもさまざまなものがあります。自身にピッタリな保険を選ぶためには、まず生命保険の種類を抑えることが大切です。 生命保険には以下の4つの種類があります。

生命保険の種類

  • 生存保険
  • 死亡保険
  • 生死混合保険
  • その他の保険

生存保険

生存保険とは、簡単に言うと長生きのリスクに備える保険です。保険期間の満了日を生きて迎えた場合に、保険金が支給されます。

人は年齢を重ねるにつれ病気やケガのリスクが高まるのはもちろん、介護が必要になる可能性もあります

小さな子どもがいる家庭では、教育資金もこれからかさんでいくことが予想されます。

これらの費用に備えられるものが生存保険です。具体的には、学資保険個人年金保険が該当します。

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学資保険

子どもの教育費に備えられる生命保険
子どもの教育費の貯蓄ができる保険です。保険料を一定期間払い込むことで教育費が必要になるタイミングで保険金を受け取れます。返戻率が設定されており、その値は100~110%程度のものが多いです。

銀行の普通預金の金利は0.001%と非常に低金利です。そのため、銀行に預けるよりも少額で大きな資金を用意できます。また、学資保険は払込免除特則がついているのも魅力のひとつです。

払込免除特則とは?

契約者に万一のことがあった場合(死亡・高度障害)に、保険料の払い込みが免除になる制度です。万一のときにも遺族に経済的負担をかけることなく確実に教育資金を用意できます。

出産予定日140日前から加入できるものも増えているので、教育費の貯蓄に不安がある人は早い段階から加入を検討するとよいかもしれません。

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個人年金保険

老後の生活資金の形成ができる保険です。一定期間保険料を払い込むことで、契約時に設定した年齢から年金を受給できます。

公的年金のみで生活する夫婦世帯では、毎月3万円程度生活資金が不足するといわれています。※
個人年金保険に加入すれば、この公的年金で不足する金額を補うことが可能です。個人年金保険には確定年金有期年金終身年金の3つがあります。

確定年金

個人年金保険の種類を調べる女性
確定年金とは、給付年数が10年・20年といったように固定されているタイプ。給付期間中に契約者が亡くなった場合には、期間満了まで遺族が年金を受給できます

有期年金

有期年金とは、確定年金同様に給付年数が決まっているものです。ただし、契約者が死亡した時点で年金の支給は停止となります。

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終身年金

終身年金とは、一生涯年金がもらえるものです。契約者が死亡した時点で年金の給付は終了となります。

注意!
多くの保険では契約当初に年金額が決定するため、インフレ時に対応できない可能性があります。

しかし、返戻率は100%以上のものが多く、貯金よりも確実に資金を貯められるので、老後資金を確実に確保したい人には最適な保険といえます。

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死亡保険

死亡のリスクに備えられる保険です。契約者が死亡・高度障害になった場合に保険金が支給されます。契約期間によって定期保険終身保険の2つに分けられています。

定期保険

生命保険の種類を調べる男性
定期保険とは、10年・20年といったように、一定の期間で契約期間が区切られているものです。満了のタイミングで更新切り替えが必要になります。

MM定期的に保険の見直しをしたい人にはピッタリですが、満期保険金や解約返戻金はありません。

期間中に死亡・高度障害にならなかった場合、保険金は何も受け取れないため、掛け捨て型ともよばれています。

保険料は他の保険よりも割安なので、保険料を極力抑えたい人におすすめです。

終身保険

終身保険とは、一生涯保障の死亡保険です。一回に支払う保険料は割高ですが、契約当初から保険料は上がらないため、長期的に見れば保険料は安くなります。

MM解約返戻金や満期保険金も受け取ることが可能です。

定期保険とは違い、保険料は積み立てられる点がメリットです。保険商品によっては、払込期間終了後に解約すれば返戻金が元本を上回るものもあります。

解約返戻金を必要資金にあてる目的で活用するのも良いといえるでしょう。

生死混合保険

生死混合保険とは、生存のリスクと死亡のリスクの両方に備えられる保険です。生きて満期を迎えたときには満期保険金、契約期間中に死亡したときには死亡保険金が受け取れます。

代表的なものに養老保険があります。

養老保険

養老保険は、保険期間が10年、20年といったようにあらかじめ設定されている保険です。

MM生きて満期を迎えた時には満期保険金、保険期間中に死亡した場合には死亡保険金が支給されます。
死亡保険金は満期保険金と同額のため、加入後すぐに死亡した場合にも大きな保障を用意できます。

貯蓄形成をしながらも万一の生活保障を備えたい人におすすめです。

その他の保険

生命保険について勉強する男性

日常には病気やケガなどさまざまなリスクが潜んでいます。生命保険には、さまざまなリスクをカバーできる種類の保険もあります。
さまざまなリスクに備えられる生命保険

  • 医療保険
  • 介護保険
  • 就業不能保険
  • 収入保障保険

医療保険

医療保険は、病気やケガの治療費を保障してくれる保険です。医療費は公的制度で3割負担になるうえ、高額療養費制度を活用すれば費用負担はさらに軽減できます。

MM一般的な収入の場合、高額療養費制度を利用すれば自己負担楽や8万円程度となります。

しかし、高額療養費制度では以下のような費用はカバーできません。

公的医療保険制度でカバーできない費用

  • 先進医療費
  • 食事代
  • 差額ベッド代
  • 通院費用 など

これらは全額自己負担です。

例えば1カ月入院した場合、差額ベッド代と食事代だけで20万円程度はかかります。先進医療の費用は1回あたり数百万円程度になる場合も珍しくありません。

そのため、支払いが困難となって途中で治療を諦めざるを得なくなったり、家族の生活が困窮したりする可能性があります。しかし、医療保険に加入していれば、保険適用外の費用もカバー可能です。

費用負担を心配せずに治療に専念できるの、は大きなメリットといえるでしょう。
※差額ベッド代5,000円/日、食事代1,500円/日とした場合 参考:厚生労働省「主な選定療養に係る報告状況 厚生労働省「入院時の食費(ポスター)」

介護保険

公的介護保険制度でカバーできない部分を補える保険です。公的介護保険制度で提供されるのは介護サービスのみ。

注意!
介護が必要になったときには自宅の改修費用・リハビリ費用・通院費用など、さまざまなお金がかかります。

公的介護保険制度ではこれらの費用に対しての保障は一切受けられません。

介護にまつわる経済的な負担を軽減できるのが民間の介護保険となります。

就業不能保険

生命保険に加入しておらず困る男性

就業不能保険は、病気やケガで働けなくなったときの収入を保障してくれるもので、毎月給付金を受給できます。
会社員の場合、傷病手当金が支給されますが、もらえる金額は通常の収入の2/3程度です。

注意!
傷病手当金だけでは生活費をすべてまかなえず、生活が難しくなる可能性があります。

就業不能保険で万一のときにも傷病手当金と合算して通常の収入を維持できる金額に設定しておけば、働けなくなっても安心な生活を送れます。

なお、フリーランスや自営業者の人は傷病手当金を受け取れません。働けなくなった時点で収入はゼロになってしまいます。

万一の際にも収入が途絶えないようにするひとつの手段として、就業不能保険は最適といえるでしょう。

収入保障保険

財布からお金を取り出す男性

収入保障保険とは、保険期間中に契約者が亡くなった場合、期間満了を迎えるまで保険金が支給されるものです。死亡保険とは違い、保険金が毎月年金のような形で支給されます。

MM支給額は一定ではなく、満了に近づくにつれどんどん少なくなっていきます。しかし、保障が不要になる時期を満期に設定しておけば、合理的な保険金額にすることが可能です。

他の保険に比べて保険料は割安なので、自身が亡くなった後の家族の生活が不安な人は、うまく活用するとよいでしょう。

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生命保険の種類一覧表

以下に生命保険の種類を特徴とともにまとめてみました。自身に必要な保険はどれか確認してみてください。

生存保険 学資保険 子どもの教育費を確実に貯められるもの
個人年金保険 老後の資金形成に活用できるもの
死亡保険 定期保険 保険期間が一定期間で区切られているもの
終身保険 一生涯保障を受けられるもの
生死混合保険 養老保険 生存リスクと死亡リスクの両方に備えられるもの
その他の保険 医療保険 病気やケガの治療費をカバーできるもの
介護保険 介護関連の費用をカバーできるもの
就業不能保険 働けなくなったときの収入を保障してくれるもの
収入保障保険 保険期間中に死亡した場合の家族の生活保障ができるもの

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生命保険の必要性

生命保険の種類を悩む男性

色々なリスクに備えられるとはいえ、保険料が負担になるために加入をためらう人も多いでしょう。しかし、生命保険はもしもの時におおきな助けになってくれるメリットがあります。

ここでは、生命保険の必要性について紹介します。

1扶養家族が生活に困窮する可能性がある

まず、自身が一家の大黒柱で家族を扶養している場合を考えてみましょう。問題なく働けているときは良いですが、もしも病気やケガで働けなくなった場合、一家の収入が途絶えることが考えられます。

会社員は傷病手当金をもらえますが、それでももらえる金額は通常の2/3程度です。通常の収入でも生活に余裕がなかった世帯では、生活が成り立たなくなる可能性があります。

注意!
自営業やフリーランスの人の場合、会社員のような傷病手当金はありません。

そのため、収入がゼロになり生活が困窮する可能性が十分考えられます。病気やケガ、死亡のリスクはいつでも潜んでいるものです。

扶養家族がいる場合にはとくに生命保険での備えが大切といえます。

2病気やケガの治療は想像以上に出費がかさむ

コストに悩む男性陣

日本の医療保険制度は手厚いため、医療費は3割負担で、高額になったとしても高額療養費制度が使えます。ただし、公的医療保険制度では保障されないものもあります。

公的制度で保障されないもの

  • 先進医療費
  • 差額ベッド代
  • 食事代 など

先進医療は、がん治療ですすめられることが多い治療法です。高度な医療技術を用いる治療法で、1回あたりの治療費は数百万円に及びます。差額ベッド代や食事代も、1カ月あたりで算出すると合計20万円程度が目安です。

これらの費用は貯蓄が少ない人にとっては大きな痛手となるでしょう。しかし生命保険のひとつである「医療保険」に加入すれば、これらの費用もカバー可能です。

治療費の支払いで困らないようにするために、生命保険への加入は大切なことといえます。

3老後資金は年金だけでは不足する

コインで固められた地面から出てきた芽

年金生活を送る夫婦世帯では、毎月3万円程度不足するとされています。60歳で退職して85歳まで生きると仮定しても、生活費だけで900万円程度は必要になることが分かります。
これはあくまでも最低限必要な費用です。ゆとりのある生活を送りたい人は、年金にプラス5万円程度は必要でしょう。

注意!
さらに高齢になればなるほど、病気やケガ、介護が必要になるリスクが高まることが考えられます。
恒例になる程、出費はさらにかさむことが予想されます。生命保険のなかには、老後の生活資金の形成に使える個人年金保険、介護費用に備えられる介護保険などがあります。

安心な老後生活を過ごせるように、生命保険で備えておくことは大切といえるでしょう。

生命保険が必要な人

生命保険を検討している男性

以下に当てはまる人は生命保険が必要と言えるでしょう。

生命保険が必要な人

  • 扶養家族がいる人

  • 貯蓄が少ない人

扶養家族がいる場合は病気やケガで働けなくなったときや、死亡したときのリスクを考えて生命保険で備えておくのが重要です。

病気やケガの治療費を支払えるか不安なほど貯蓄が少ない人は、生命保険で大きな保障を確保しておくとよいでしょう。

生命保険が不要な人

十分な貯蓄がある人は、生命保険に加入する必要性が低いといえます。

病気やケガの治療費、死亡後の家族の生活を守れる十分な資金がある人は、生命保険で備えなくても万が一のときに対応できます。

しかし、病気などで貯蓄を切り崩したくないと考える場合には、貯蓄が十分に合っても生命保険に加入するメリットが大きいです。

生命保険の選び方3つ

生命保険の種類を選ぶ男性

自分に必要な生命保険を選ぶためには、しっかりと選び方を知っておく必要があります。ここでは3つの選び方を紹介します。

1.人生設計をする

生命保険を選ぶ前に将来の人生設計をしましょう。人生には就職・結婚・出産・子どもの進学などさまざまなイベントがあります。

どのようなイベントが起こるかは個々によって違いがあります。 理想とする将来を考えて、今後起こりうるであろうイベントを書き出してみましょう。

書き出すことで、いつまでにどの程度の貯蓄をしておけばよいのか、どのくらいの保障を用意しておけばよいのかが分かりやすくなります。

2.理想のライフプランを実現するために備えるべき保障を考える

人生設計を考えられたら、それをもとに必要な保障を考えましょう。

たとえば、子どもを産む予定の人は教育資金の貯蓄、自身が一家の大黒柱である場合には自身が働けなくなった時の収入保障など、ライフステージによって必要な保障は大きく異なります。

それぞれの段階に合わせて安心な生活を送れるように必要な保障を考えるのが大切です。

3.保障をカバーできる保険を選択する

生命保険の種類を調べる男性
必要な保障を把握できたら、あとはその保障をカバーできる保険を選びましょう。子どもの教育費の貯蓄を始めたい人は学資保険、老後の資金形成をしたい人は個人年金保険といったように選ぶのがおすすめです。

生命保険に迷ったら 無料保険相談窓口
おすすめ6選

保険相談窓口おすすめ6選|生命保険に迷ったら

ここまで保険について解説してきましたが、保険は人それぞれ・家庭によって、必要な保障や金額も異なります。もしも保険やお金のことに困ったり迷っているなら、無料の保険相談窓口でプロに相談することをおすすめします。

生命保険は専門分野なので、用語も仕組みも難しいものが多いですよね。

一人で悩まず、今はどの窓口もオンライン相談も実施していますので、自宅や職場から、空いた時間をみつけて保険や今後の資金、老後生活のことなどもFP資格を持ったプロに無料で相談してみましょう。

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もちろん来店しての相談も可能です。上記に挙げるおすすめの保険相談窓口の選び方から、弊サイトが自信を持っておすすめする保険相談窓口を厳選してご紹介します!

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ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶ

まず1番に紹介するおすすめの無料保険相談窓口は「ほけんのぜんぶ」です。

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この機会に是非一度、気になっているお金のことや老後資金、教育資金、保険について専門家に相談してみましょう。

出典:公式サイト
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マネードクター

2つ目に紹介する無料保険相談窓口は「マネードクター」です。

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パソコンやスマートフォンとネット環境があれば、自宅にいながらオンライン相談が可能です。

また、マネードクターという名称でも分かるとおり、「お金かかりつけ医」としての機能も持っています。具体的には、以下のような相談に対応しています。

マネードクターのライフプランニング
  • 保険プランの提案

  • 保険の見直し

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  • 将来のキャッシュフロー診断

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  • 住宅ローン相談

生活のさまざまなシーンについて何でも相談できる安心感が、マネードクターの強みですね。
マネードクター キャンペーン情報
マネードクターでは、現在以下バナーより無料保険相談をするだけでもれなく豪華賞品のプレゼントを実施しています。
無料保険相談の予約フォームにて選択が可能ですので是非この機会にご利用ください。

※出典:公式サイト

保険無料相談ドットコム

保険無料相談ドットコム

3つ目に紹介するのは「保険無料相談ドットコム」の無料保険相談窓口です。

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無料保険相談ドットコムキャンペーン情報

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 もらえる豊富なプレゼント(一部抜粋)
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※出典:公式サイト

保険市場

保険市場

4つめに紹介するおすすめの無料保険相談窓口は「保険市場」です。

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出典:公式サイト
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※2…2019年11月~2020年1月の期間中に保険市場 コンサルティングプラザで保険のお申し込みをいただいたお客さまの中で店舗評価アンケートにて満足度を星3つ以上と答えた方の割合

ニアエル

おすすめの無料保険相談窓口ニアエル

5つめに紹介するおすすめの保険相談窓口はニアエルです。

 ニアエルのおすすめポイント
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保険相談ニアエルは保険ショップや相談窓口の掲載店舗数NO.1を誇ります。日本全国に計1,500以上の店舗を用意しているため、いつでも近くの相談窓口で相談できます。

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ニアエル
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例えば駐車場が必要な方、小さな子どもを連れている場合はキッズコーナーの有無、シニア世代に合わせた環境など選ぶことができるから、安心して保険やお金の相談ができるでしょう。

みんなの生命保険アドバイザー

おすすめの無料保険相談窓口みんなの保険アドバイザー

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みんなの生命保険アドバイザーは2004年からサービスを開始し、現在業歴15年を超える老舗サービスです。長きにわたって保険相談に携わってきた実績に基づいて、最適な保険を紹介してくれます。

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みんなの生命保険アドバイザーキャンペーン情報

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※1:2019年6月みんなの生命保険アドバイザー調べ
※2:2018年12月みんなの生命保険アドバイザー調べ

よくある質問

生命保険の種類を教えてください。
生命保険は大きく分けて、生存保険・死亡保険・生死混合保険・その他の保険の4種類があります。
生存保険とは?
長生きリスクに備えられる保険です。子どもの教育費を貯蓄できる学資保険や、老後の資金形成ができる個人年金保険がこれに該当します。
死亡保険とは?
死亡のリスクに備えられる保険です。保険期間によって定期保険と終身保険の2種類に分かれています。
生死混合保険とは?
生存リスクと死亡リスクの両方に備えられる保険です。生きて満期を迎えたら満期保険金、死亡した場合には死亡保険金が受け取れます。
生命保険の必要性を教えてください。
万一の際にも扶養家族の生活を守ったり、病気やケガの治療費をカバーできたりする生命保険は重要なものといえます。
生命保険が必要な人と不要な人の特徴を教えてください。
必要な人は扶養家族がいる、または貯蓄が少ない人です。十分な貯蓄がある人には生命保険は不要といえます。
生命保険はどのように選べばよいですか?
ライフプランを書き出し、実現に向けて必要な保障は何か考えましょう。あとは保障をカバーできる保険を選べばよいだけです。

まとめ

今回は生命保険の種類について解説しました。生命保険には長生きリスクに備えられる保険から、死亡と生存のリスク両方に備えられる保険など、さまざまな種類があります。

選ぶ際にはそれぞれの特徴を抑え、ライフプランの実現に必要な保障のみを選ぶのが大切です。

自身に不足している保障がカバーできる保険で、万一の際にも安心できるよう備えておきましょう。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
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・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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