学生におすすめのカードローン7選!収入なしでも利用できる?
カードローンは、現金を借り入れできるサービスです。急にお金が必要になった際、一時的な資金調達として活用できます。
しかし、学生のように収入がなくても借り入れ可能か疑問に感じる人もいるのではないでしょうか。
結論、18歳以上なら学生もカードローンを利用可能なものの、カードローンには必ず審査が存在するため、すべてのカードローンを利用できるわけではありません。学生向けのカードローンを選ぶとよいでしょう。
そこで今回は、学生におすすめしたいカードローンや、審査に通過するために予測できるコツについて解説します。
学生でお金の借り入れを検討している人は、ぜひ参考にしてみてください。
- 学生でもカードローンに申し込める
- 収入なしの学生はカードローンの利用が難しい
→アルバイトなどで少しでも収入があると◎ - 学生におすすめのカードローンはプロミス
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目次
学生におすすめのカードローン7選徹底比較!
学生におすすめのカードローンをピックアップし、概要やサービス内容など特徴についても解説します。
プロミス | アコム | SMBCモビット | アイフル | セブン銀行カードローン | 学生ローンのカレッヂ | 学生ローンのマルイ | |
金利(実質年率) | 4.50%~17.80% | 3.0~18.0% | 3.00~18.00% | 3.0%~18.0% | 14.0%~15.0% | 17.0% | 12.0〜17.0% |
申し込み条件 | 18〜74歳(高校生を除く) ※収入が年金のみの方は申し込み不可 | 20歳~72歳 ※安定した収入と返済能力を有し、アコムの基準を満たす20歳以上の学生 | 20歳以上74歳以下 ※収入が年金のみの方は申し込み不可 | 満20歳以上69歳まで | 満20歳以上満70歳未満 | 18歳以上の学生(高校生を除く) | 日本全国の学生(審査次第で高校生も可) |
利用限度額 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円※ | 10万円~100万円 | 50万円 ※18歳・19歳は、10万円まで | 1〜100万円 |
Web申し込み | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 |
最短融資 | 最短3分※ | 最短20分 | 最短即日 | 最短18分※ | 最短2~3営業日程度 | 最短即日 | 最短即日 |
申し込み | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※プロミスの融資スピードについて:お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
◎アイフルの利用限度額について
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
◎アイフルの審査・融資スピードについて
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
*おすすめ一覧は当サイトが調査したアンケートを基に、独自の評価基準を設けて作成しています。詳細はランキング根拠をご覧ください。
1プロミス
- はじめての場合は金利ゼロの期間もあり
- 最短3分で融資OK!※2
プロミスでは、融資を受けられるかが最短3分でわかります。
急ぎでお金を手配したいとき、まずは借り入れできるかを知りたい場合にぜひ問い合わせてみてください。次の全てに該当する場合は、30日間金利ゼロで借り入れできます。
- プロミスをはじめて利用する方
- メールアドレスを登録し、Web明細を利用する方
上記を満たしていれば、初回利用日の翌日から30日間は金利がかからないため利息が加算されません。
アプリローンとは、スマートフォンだけで申し込みから借り入れまでを完結できるサービスです。無料アプリをダウンロードすることで、気軽に現金の借り入れができます。
アプリローンの主な特徴・メリットは次のとおりです。
- 来店や郵送物なしでWeb完結による契約が可能
- カード不要で利用できる
- アプリ限定のお得なクーポン情報が満載
アプリローンではセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMにて、スマートフォンのみで利用できます。
わざわざカードを持ち運ぶ必要がないため、使い勝手が良いですね。
金利(実質年率) | 4.5%~17.8% |
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審査スピード | 最短3分 |
融資スピード | 最短3分 |
利用限度額 | 500万円 |
Web申し込み | 可能 |
申込対象年齢 | 18歳~74歳 ※高校生はお申込できません。 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません |
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
出典:https://cyber.promise.co.jp/Pcmain
2アコム
- 3秒で借り入れ可否目安を診断※1
- 最短20分融資が可能※2
- 公式スマホアプリ”myac”でより使い勝手が良くなる
アコムでは公式ホームページトップにある「3秒診断」にて、次の項目を入力すると借り入れ可能かの目安を診断できます。
- 年齢
- 年収(総支給額)
- 他社借り入れ状況
借り入れ状況については、キャッシングやカードローンの借り入れ状況を入力してください。
アコムではWEBから申し込みをすること、申し込みから最短20分融資※が可能です。そのため、急ぎでお金を手配したいときでも大いに活用できるでしょう。
公式ホームページには「お急ぎのお客さま」というタブが設置されており、借り入れまでの最短ステップが案内されているためご確認ください。
※当日契約(融資)の期限は21時です。
公式スマホアプリ”myac”は、iPhone・Androidともに無料でダウンロード可能です。なお、myacの主な特徴は次のとおりです。
- 指紋認証や顔認証でログインできる
- 利用状況を一目で確認できる
- 支払い日3日前と当日にプッシュ通知でお知らせしてくれる
- セブン銀行ATMをカード不要で利用できる
- スマートフォンで顔写真を撮影すると本人確認ができる
- 24時間最短1分で借り入れが利用できる※振込の場合
- 申し込みや増額申請に必要な書類をアプリで提出できる
スマートフォン一つでさまざまな役割を担ってくれるため、ぜひご活用ください。
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
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審査スピード | 最短30分 |
融資スピード | 最短20分 ※当日契約(融資)の期限は21時です。 |
利用限度額 | 800万円 |
Web申し込み | 可能 |
申込対象年齢 | 20歳~72歳 ※安定した収入と返済能力を有し、アコムの基準を満たす20歳以上の学生 |
※1:3秒診断の結果は借り入れを検討する際の目安であり、融資を確約するものではありません。
※2:当日契約(融資)の期限は21時です。
3SMBCモビット
- スマホアプリで24時間いつでも利用できる
- 申し込みはWeb完結が選択可能
- 返済時にはTポイントが貯まる
SMBCモビットは、スマホアプリで24時間いつでも利用できる点が魅力のカードローンサービスです。全国のセブン銀行ATMやローソン銀行ATMで取引可能、アプリがあればモビットカードも必要ありません。
またSMBCモビットは、返済時に利息200円につきTポイントが1ポイント貯められます。貯まったTポイントは返済に充てることも可能です。
Tポイントを貯めたい場合には、Tカード機能付きローンカードを発行するか、Myモビ(会員サイト)での手続きが必要です。
利息をTポイントで補って負担を減らしながらお金を借りられるので、日常でのお買い物からTポイントを貯めている方におすすめのサービスだといえます。
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
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審査スピード | 10秒簡易審査 |
融資スピード | 最短即日※ |
利用限度額 | 1万円~800万円 |
Web申し込み | 可能 |
申込対象年齢 | 満年齢20歳以上74歳以下 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
出典:https://www.mobit.ne.jp/index.html
4アイフル
- 最大30日間の無利息期間あり
- 審査は最短18分で完了※1
- 郵送物は送られてこないので周りにもバレにくい
- 初めての利用なら「ファーストプレミアム・カードローン」!上限金利9.5%
アイフルは、初めて利用する方は最大30日間の無利息期間が適用される点が魅力です。契約した翌月からカウントされるので、申し込みから融資までの期間をなるべく空けないほうが最大限活用できます。
郵送物なども送られてこない※2ので、周りにバレたくない、プライバシーを守ってほしいという方も安心です。融資方法にはスマホアプリやATM、銀行口座などさまざまな方法があり、全国どこからでも利用可能です。
初めての方は、「ファーストプレミアム・カードローン」がおすすめ。Web申し込み限定で、満23歳~59歳と年齢制限もありますが、上限金利9.5%で融資を受けられます(10万円~)。
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
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審査スピード | 最短18分※1 |
融資スピード | 最短18分※1 |
利用限度額 | 800万円※3 |
Web申し込み | 可能 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳までの方 |
出典:https://www.aiful.co.jp/
※1 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※2 本人確認方法によっては、郵送物が発生する場合があります。
※3ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
▼貸付条件
■商号:アイフル株式会社
■登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
■遅延損害金:20.0%(実質年率)
■契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
■返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
■担保・連帯保証人:不要
5セブン銀行カードローン
- 学生でも申し込み可能
- 最短2営業日で借り入れができる
- 全国のセブンイレブンで原則24時間借り入れ可能
セブン銀行カードローンの利用条件は次のとおりです。
- セブン銀行の口座を持っている個人の方
- 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方
- 一定の基準を満たしアコム株式会社の保証を受けられる方
上記から、収入があり返済能力を有していると判断されれば学生でも申し込み可能なことがわかります。申し込みから契約まではWEB完結が可能で、スマートフォンやパソコンから簡単に手続きができます。
また、Myセブン銀行から申し込むと最短2営業日で借り入れができるため急ぎの場合でも対応可能です。
全国にあるセブン銀行ATMを利用すると、曜日や時間に関わらず手数料無料で原則24時間借り入れ可能です。
また、ダイレクトバンキングでも普通預金への振替による原則24時間365日借り入れができます。
セブン銀行ATMでは1,000円単位、ダイレクトバンキングでは1円単位から利用可能です。
金利(実質年率) | 14.0%~15.0% |
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審査スピード | 最短2~3営業日程度 |
融資スピード | 最短2~3営業日程度 |
利用限度額 | 10万円~100万円 |
Web申し込み | 可能 |
申込対象年齢 | 満20歳以上満70歳未満 |
出典:https://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/
6学生ローンのカレッヂ
- 創立47年!実績豊富な学生ローン
- 金利が17.0%と他カードローンの上限金利よりも低め
- 即日振込にも対応
- 在籍確認や郵送物も基本的にナシ!
学生ローンのカレッヂは、創立47年と実績豊富な学生専用のカードローンです。高校を卒業した18歳以上の学生であれば、申し込めます※。
カレッヂの魅力は金利が低いこと。通常初回の借入時は上限金利が適用されるので、ほかのカードローンの場合は実質年率18.0%となる場合も多くあります。
その点カレッヂは17.0%と、ほかの消費者金融機関よりも低金利でお金を借りられます。受付時間によっては、即日融資にも対応しているので、急いでお金を準備したい方にもおすすめです。
アルバイト先への在籍確認や、郵送物が届かない点も、周りにバレづらく嬉しいポイントだといえます。
※20歳未満のお客様は、収入証明が必要です。
金利(実質年率) | 17.0% |
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審査スピード | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
利用限度額 | 50万円 ※18歳・19歳は、10万円まで |
Web申し込み | 可能 |
申込対象年齢 | 18歳以上の学生(高校生を除く) |
出典:https://www.3205-1105.co.jp/
7学生ローンのマルイ
- 創業40年以上の実績!申し込みはスマホで完結
- 審査時間は平均30分!即日融資も可能
- 初めての利用なら15.9%での借り入れも実現
- 東京都内の店舗では相談も可能
学生ローンのマルイは、申込時の来店が不要でスマホで完結する、全国どこからでも利用できる学生ローンです。
審査時間は平均30分、即日融資も可能なので、急いで利用したい方に向いています。ただし即日融資を利用したい場合は、16時30分までに契約(来店なら17時)を終わらせる必要があるので要注意です。
通常も上限金利17.0%と低く、一度申し込みしておけば、社会人になっても同じ条件で再利用できるので、学生のうちの申し込みがおすすめです。
東京都内に実店舗があるので、対面で相談してから決めたいという場合は、学生ローンのマルイを検討してみてください。
金利(実質年率) | 12.0〜17.0% |
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審査スピード | 平均30分 |
融資スピード | 最短即日 |
利用限度額 | 1〜100万円 |
Web申し込み | 可能 |
申込対象年齢 | 日本全国の学生 (審査次第で高校生も可) |
出典:https://0151.jp/
学生がカードローンを利用するメリット
学業がメインの生活を送る学生にとって、「お金が足りず困っている」というケースは少なくないと考えられます。
このような場合に、知人や家族から借りたり公的融資を利用したりせず、カードローンを利用することで、ほかにはない恩恵を受けられます。
ここでは学生がカードローンを利用するメリットについて紹介します。
友人や家族からバレずにお金を借りられる
最近では、WEBで手続きが完結したり、郵送物が送られてこなかったりするカードローンも増えています。
金融機関の個人情報管理も十分徹底されているので、契約内容が漏れてしまう心配もいりません。
また、もし知人や家族からからお金を借りてしまった場合、お金に困っていることばバレる上に、返済トラブルなどにつながることもあるでしょう。
その点カードローンを利用してしまえば、周りとの関係性に影響しづらく、躊躇なくお金を準備できます。
即日でお金を確保できることも
カードローンの中には、審査が30分程度で完了し、そのまますぐにお金を借りられる場合があります。
公的な機関からお金を借りるとなると、手続きが複雑で時間がかかってしまうケースも考えられるでしょう。
ただし申し込み時間によっては、その日のうちに融資を受けられず翌営業日以降になってしまうおそれがあるので、事前に確認しておきましょう。
カードローンの申込時に、即日融資を希望している旨を伝えてみると、早めに手続きを進めてくれる場合があります。
お金の利用先は自由
カードローンは基本的にお金の使い方は定められておらず、自由に使えます。
たとえば国の教育ローン(教育一般貸付)の場合、入学金や授業料、定期代やパソコン購入費など教育に関する用途としての利用が決められていたり、利用できる世帯が年収によって制限されていたりします。
その点「家賃と生活費、教科書代などをまとめて10万円ほど必要」など、ざっくりとした理由で、比較的だれでも利用しやすいのは、カードローンのメリットです。
学生向け!カードローンの選び方
カードローンは各金融機関によって、特徴が大きく異なります。そのため、学生が利用しやすいサービスもあれば、学生には向かないサービスもあるでしょう。
ここでは、学生がカードローンを選ぶ上で、注目しておきたいポイントをいくつか紹介します。
申し込み対象に当てはまるか
まずは、申し込み対象に当てはまることが大前提です。カードローンのなかには、学生の申し込みができなかったり、年齢の下限が高めに設定されていたりするケースがあります。
今回紹介したなかで、18歳・19歳の学生(高校生を除く)が申し込めるのはプロミスや学生ローンのカレッヂ、学生ローンのマルイなどです。※条件あり
申し込み対象から外れている時点で、審査に通過できる見込みはありません。あらかじめ、申し込み条件を詳しく確認しておくようにしましょう。
無利息期間があるか
早めに返済できそうな融資の場合は、利率よりも無利息期間をチェックしておくとよいでしょう。無利息期間内に返済できれば、利子を払わずに済むためです。
今回紹介したなかでは、プロミスやアコム、アイフルなどが無利息期間サービスを提供しています。それぞれ利用条件は期間などが詳しく定められているので、申し込み前に確認しておきましょう。
逆に長期間での返済になりそうな場合は、利息を少しでも抑えるために、金利の低さも重視したいポイントとなります。
融資スピードが早いか
学生がお金を借りたいと考えるとき、教科書代や授業料の支払いなど、期限が迫っていることも多いでしょう。そのため融資スピードの早さも、カードローンを利用するうえでチェックしておきたい項目のひとつです。
銀行カードローンの場合は審査に時間がかかり、その日のうちにお金を借りられないことがほとんどなので、急いでお金を準備したい場合には利用を避けましょう。
プロミスやアコムなどの消費者金融であれば、即日融資が可能な場合も多くあります。申し込み時間などに制限があるので、事前に確認しておくと安心です。
また申込時に担当者に即日融資を希望している旨を伝えてみるのもよいでしょう。
収入なしの学生でもカードローンは利用できる?審査通過のコツ
収入がない場合は、残念ながらカードローンの利用は難しいでしょう。ほとんどの申し込み条件にもあるとおり、収入が安定しており返済能力を有していることは、借り入れをするうえで必須条件といっていいでしょう。
学生がカードローン審査に通過するために考えられるコツは次のとおりです。
※カードローンの審査基準は通常非公開のため、こちらで紹介するコツはあくまで推測であることをご理解いただきますようお願いいたします。
- アルバイトで収入を得ておく
- 他からの借り入れがある場合は完済しておく
- 総量規制に注意する
1アルバイトで収入を得ておく
多くのカードローンでは、収入が安定していることを申し込み条件として定めています。そのため、アルバイトをして安定した収入を毎月確保し、返済能力をきちんと有していることが審査通過には重要と考えられます。
貸す側としてはきちんと返済してもらわなければビジネスとして成立しないため、収入面は審査で入念にチェックされると予測できます。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
2他からの借り入れがある場合は完済しておく
他社からの借り入れが多いと、他への返済に追われてしまい期日までにきちんと返済分が入金できないのではないかと判断される可能性が考えられます。そのため、申し込みをする際に他社から借り入れがある場合は完済しておくことがベストです。
完済が難しい場合は少しでも借入残高を減らしておきましょう。
3総量規制に注意する
総量規制とは、年収の3分の1以上は借り入れできないと貸金業法で定められている法律です。
[frame-memo text=”貸金業法で定められていることから、対象は消費者金融等の貸金業者になります。”]いくら収入が安定している、かつ申し込み条件となる年齢を満たしていても、総量規制の対象となる場合は貸金業者の審査には通過できません。
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
学生がカードローンを利用する際の限度額・在籍確認
次に、学生がカードローンを利用する際に気を付けておきたい限度額・在籍確認について解説します。
限度額
限度額とは、借り入れできる上限金額のことです。各カードローンで限度額は異なり、さらに審査によって一人ひとりいくらまで融資を受けられるかが決まります。
学生の場合はアルバイトをしているとはいえ収入が少ないため、一般的には、上限となる限度額が設定されるケースはないと考えられます。
また、収入に見合った限度額を希望する方が審査通過の可能性は高くなると予測できるため、極力少額設定となるよう心掛けてください。
在籍確認
審査では在籍確認が実施されます。在籍確認とは、申し込み情報にある勤務先に対して電話連絡をし、虚偽申請なく本当に働いているかを確認することです。
よって、アルバイト先に連絡が入った際は、他の社員・アルバイトの人が「席を外している」などと電話対応をしても問題ありません。
周囲にカードローンの利用がバレたくない場合は、電話連絡以外に在籍確認の方法はないかを相談してみてください。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
よくある質問
また、銀行系カードローンの中でも銀行のカードローンも条件を満たせば申し込みができるため、ぜひ検討してみてください。
アルバイトをしてある程度の収入を得ていることは重要になると考えられるため、一切働いていない人は貸し倒れのリスクを懸念されるため難しいでしょう。
それでも借り入れできる場合は、闇金業者である危険性も考えられます。
まとめ
この記事では、学生におすすめしたいカードローンについて解説しました。
学生でも申し込み対象となるカードローンは複数あるため、選ぶ際は申し込み対象者の条件をチェックしておきましょう。
ただし、収入がなければカードローンの利用は難しいと考えられます。よって、収入がない場合は審査を通過するにはアルバイトをして収入を安定させることから始めましょう。
他から借り入れがある場合は、申し込み前に完済するか、少しでも残高を減らすよう心がけてみてください。
今回解説した内容を参考に、学生でも申し込み可能なカードローンを検討してみてください。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
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