アコムに過払い金請求はできる？条件や手続き方法について解説！

貸金業法が改正される以前にアコムから借入をしていた人は、アコムに過払い金を請求できる可能性があります。

しかし「過払い金請求の条件に該当しているか分からない」という人も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、アコムに過払い金請求ができる条件や、過払い金が発生しないケースなど、アコムの過払い金について詳しく解説していきます。

アコムに過払い金が請求できる条件とは？

かつて多くの貸金業者で、上限金利20％を超える高い金利での貸付を行っており、その結果返済が困難になる多重債務者が増え、社会問題となりました。

アコムでも、かつて20％を超える高い金利での貸付を行っていた時期があり、その時期に借入をしていた人はアコムに過払い金が請求できる可能性があります。

アコムと2007年6月17日以前に契約した人

かつてアコムから借入をしていたという人が過払い金について確認するためには「いつ借りていたのか」をまず確認する必要があります。

アコムもこの事実について、2020年に作成された有価証券報告書でも触れています。

当社のローン事業においては、2007年6月17日以前に契約締結したローン商品の貸付金利等は「利息制限法」の上限金利を上回るものがあります。
出典：アコム株式会社 有価証券報告書

アコムとの契約書や明細などが残っている人は、2007年6月17日以前に契約をしたローンがないか、確認してみることをおすすめします。

借入金利が利息制限法を超えている場合

借入していた時期が分からないという人でも、借入金利が20％超えるなど、現在の利息制限法を超える金利で借りていた場合は、過払い金を請求できる可能性が高いです。

現在の利息制限法で定められている上限金利は下記の通りです。

上記の金利以上での貸付を行うと、貸金業法違反として貸金業者は刑事罰の対象となります。

取引履歴の開示請求は、弁護士や司法書士などの専門家に依頼すれば、スムーズに手続きを進めてくれます。

アコムに過払い金が請求できないケース

アコムからの借入があったとしても、すべての人が過払い金を請求できるわけではありません。アコムへ過払い金が請求できない可能性があるケースについて、確認していきましょう。

過払い金の時効が成立している

過払い金には、実は時効があります。

ただし、一度完済をしたあと、同じ貸金業者ですぐに再度借入をしていた場合「連続した取引」と認められる場合があります。

連続した取引と認められた場合は、一度完済した時点から10年で時効ではなく、再度借入した借金を完済した日から10年だと計算してもらえる可能性があります。

法定内の借入金利で借りている

先にも紹介したように、アコムでは2007年6月17日以前の借入であれば過払い金が発生している可能性があります。

しかし、はっきりとした借入時期を覚えていない場合、自分では過払い金が発生していると思っていたけれど、実は法廷内の金利で借りていたという可能性もあります。

アコムの過払い金が発生しないサービス

アコムに関係するサービスの中には、そもそも過払い金が発生しないケースもあります。過払い金の請求対象外となる2つのケースについても確認しておきましょう。

アコムACマスターカードのショッピング利用分

アコムのACマスターカードを所有している人で、キャッシングではなくショッピング利用に使っている人も多いでしょう。しかし、クレジットカードのショッピング利用分は過払い金の対象にはなりません。

金利ではなく「手数料」となるため、過払い金を請求することができません。

DCキャッシュワンからの借入

DCキャッシュワンは、三菱UFJフィナンシャル・グループの貸金業者でしたが、2009年にアコムに吸収合併されました。

アコムとの関係がある貸金業者ですが、DCキャッシュワンは利息制限法を超える金利では貸付を行っていませんでした。

そのため、DCキャッシュワンから2007年以前に借入があったとしても、過払い金は発生していません。

アコムに過払い金請求をする流れ

条件が合えばアコムに過払い金請求をすることは可能ですが、実際に過払い金請求の手続きをする方法が分からないという人も多いのではないでしょうか。

ここでは、アコムに過払い金請求をしてから返還してもらうまでの手続きの流れを簡単に解説していきます。

1.アコムから取引履歴を取り寄せる

過払い金請求のためには、過払い金が本当にあるのかを確認するために、具体的な借入金利や金額、借入期間など詳細な情報が記載された「取引履歴」をアコムから取り寄せる必要があります。

取引履歴は、アコムのお客様相談センターに電話をして問い合わせをするか、アコムの店舗に直接出向いて依頼をするといった方法があります。

取引履歴を自力で取り寄せるリスク

アコムに自分で連絡をして取引履歴を取り寄せることは可能ですが、弁護士や司法書士からの依頼を優先させて処理する傾向にあるため、債務者本人からの依頼は後回しにされる可能性があります。

また、アコムから取引履歴を「何のために使うのか」と聞かれた時に「過払い請求のため」と回答してしまうことにもリスクがあります。

自力で手続きをすることにはこのようなリスクがあるため、できるだけ弁護士や司法書士に依頼することをおすすめします。

2.引き直し計算をする

アコムから取り寄せた取引履歴を元に、正確な借入期間や借入金利を確認し、現在の利息制限法の金利にもとづく引き直し計算をします。

引き直し計算はネット上に計算ツールがあるため、自力ですることは可能ですが、取引履歴の内容は分かりづらく、素人が正確な過払い金を計算することは困難です。

正確な過払い金を計算しなければ、アコムとの交渉が不利になってしまうため、過払い金の生産は弁護士や司法書士にお任せするのがおすすめです。

3.過払い金返還請求書を送付する

引き直し計算が完了し、正確な過払い金が計算できたら、過払い金返還請求書と引き直し計算書をアコムに送付します。

内容証明郵便など、記録が残る方法で送るようにしましょう。

4.任意交渉か裁判で解決する

アコムに過払い金返還請求書が届いたら、アコムの担当者との交渉になります。ただし、自力で交渉してもこちらに不利な条件で交渉が進んでしまうことが多いです。

よって、過払い金に詳しい弁護士や司法書士に依頼して、できるだけ多くの過払い金が返還されるように交渉してもらうことをおすすめします。

裁判をすると過払い金が多く返還される可能性がありますが、裁判の費用がかかり、返還までの時間もかかってしまうことを認識しておきましょう。

過払い金請求は弁護士に依頼するのがおすすめ

先にも解説しているように、過払い金請求の手続きは、できるだけ弁護士に依頼するようにしましょう。

過払い金の手続きを弁護士に依頼するメリットをについて順番に解説していきます。

一時的に督促が止まる

弁護士は、依頼人から依頼を受けるとすぐにアコムに受任通知を送ります。

そのため、アコムに返済中の借金が有る場合は、督促を止めることができます。アコムからの督促や返済に悩まされることなく、過払い金請求手続きを進められるというメリットがあります。

引き直し計算で正確な過払い金が把握できる

過払い金の請求手続きには、正確な引き直し計算が必要です。

過払い金請求に詳しい弁護士に依頼をすれば、正確な過払い金の返還額を算出してもらえるでしょう。

アコムとのやり取りを全てお任せできる

過払い金請求は債権者との交渉がカギとなるため、知識に長けた弁護士に交渉をお任せする方がスムーズに手続きが進みます。

仕事をしながら過払い金の交渉を進めるのはかなり手間がかかるため、すべての交渉を専門家に依頼することで、自分の手間をかけずに手続きを進められるでしょう。

裁判になった場合も対応してもらえる

アコムとの交渉金額にどうしても納得できない場合は、最終的には裁判で決着をつける必要があります。

裁判の費用は別途必要となりますが、和解交渉よりも多く過払い金が返還される可能性がありますので、費用面や返還額など事前に弁護士とよく相談をしておきましょう。

過払い金請求に強い弁護士・司法書士事務所6選

過払い金の返還請求をするのに、当サイトが特におすすめする弁護士・司法書士事務所は、次の3社です。

それぞれの事務所の特徴や費用、おすすめする理由についてはここから詳しく紹介していきます。

サンク総合
法律事務所

東京ロータス
法律事務所

はたの法務事務所

ひばり法律事務所

弁護士法人・響

天音総合
法律事務所

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ノウハウ実績多数

相談件数
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2,000件以上
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メディア出演・掲載実績多数

メディア出演
実績多数

相談料

何度でも無料

何度でも無料

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無料

着手金

1件55,000円
（税込）〜

1件22,000円
（税込）

0円

1件22,000円
（税込）

55,000円
（税込）〜

1社55,000円
（税込）〜

分割払い

◯

◯

◯

◯

◯

◯

対応地域

全国

全国

全国

全国

全国

全国

休日対応

応相談

10:00〜19:00

8:30〜21:00

×

24時間

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サンク総合法律事務所

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fa-check-square-o取り立て・催促を最短即日でストップ fa-check-square-o初期費用0円 fa-check-square-o費用の分割払いOK！手持ち資金がなくても依頼できる 月600件以上の相談実績 24時間365日受付/全国対応の借金専門相談窓口あり

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どんな弁護士事務所？

サンク総合法律事務所（旧樋口総合法律事務所）は、借金問題の解決実績が豊富で、問い合わせが月600件以上ある人気な弁護士事務所です。

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人気の理由は、自分が納得いくまで何度でも無料相談ができ、借金に関する質問にわかりやすく答えてくれるから。

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また、家族や職場に知られにくいように配慮してくれたり、女性弁護士が在籍していたりと、誰でも気軽に相談できる環境が整っています。

最短即日で借金の取り立てや催促を止めてくれるので、今すぐ催促から解放されたい方にもおすすめです。

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サンク総合法律事務所
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任意整理する場合にかかる費用

完済後の過払い金請求の着手金は、無料です。

着手金 ／1件	55,000円〜	報酬金 ／1件	11,000円〜
減額報酬	11％	過払い 報酬	回収額の22％※

※訴訟による場合は回収額の27.5%。
※金額は全て税込み表示です。

サンク総合法律事務所について

所在地	〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
対応業務	債務整理、貸金問題、離婚・相続・遺言、民事事件一般、不動産取引、刑事事件など

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出典：サンク総合法律事務所公式サイト

東京ロータス法律事務所

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東京ロータス法律事務所
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どんな弁護士事務所？

東京ロータス法律事務所は、借金問題や債務整理を得意とする弁護士法人事務所です。

受注件数は7,000件以上と多く、専門ノウハウを活かして借金問題を解決してくれるでしょう。

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東京ロータス法律事務所が大切にしているのは、依頼者からじっくりとヒアリングし、一人一人に合わせた解決策を提案すること。

相談は何回でも無料で土日祝日も対応しているため、相談しやすいことがメリットです。

また電話での問い合わせも無料なので、問い合わせや相談にお金をかけたくない人におすすめできます。

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東京ロータス法律事務所
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任意整理する場合にかかる費用

相談費用は何度でも無料です。

着手金 ／1件	22,000円	報酬金 ／1件	22,000円
減額報酬	11％	過払い 報酬	返還額の22％※
その他 諸費用	5,500円

※訴訟の場合は27.5%。
※金額は全て税込み表示です。

東京ロータス法律事務所について

所在地	〒110-0005 東京都台東区東上野1丁目13番2号成田第二ビル2階
対応 業務	債務整理、借金問題、離婚相談、相続問題、不動産トラブル、刑事事件など

当サイト1番人気

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出典：東京ロータス法律事務所公式サイト

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はたの法務事務所
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どんな司法書士事務所？

はたの法務事務所は、相談実績20万件以上を誇るほど人気の司法書士事務所です。その道40年のベテラン司法書士が在籍していることからか、満足度は95.2%。

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相談料・着手金・過払い金調査・全国への出張費は全て無料で、過払い報酬も12.8％〜と、比較的安い費用設定が魅力です。

また、手持ち資金が0円でも今月の支払いからストップさせ、督促を停止することができます。

相談者の「自宅や車は残して借金だけ減らしたい」「誰にも知られずに債務整理したい」といった希望にも沿い、解決への最善策を提案してくれるでしょう。

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はたの法務事務所
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任意整理する場合にかかる費用

着手金が無料なので依頼しやすいですね。

着手金 ／1件	0円	報酬金 ／1件	22,000円〜
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※10万円以下の場合：14%＋計算費用11,000円。
※金額は全て税込み表示です。

はたの法務事務所について

所在地	〒167-0051 東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階・6階（東京本店）
対応 業務	債務整理、過払い金請求、相続・贈与関連、不動産・商業登記業務など

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はたの法務事務所
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出典：はたの法務事務所公式サイト

ひばり(名村)法律事務所

ひばり(名村)法律事務所のポイント

fa-check-square-o相談するだけなら無料！ fa-check-square-o依頼したときだけ費用が発生 fa-check-square-oかかる費用が明確で不安なく依頼できる fa-check-square-o東大法学部卒業・弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が所属

25年以上の実績

ひばり法律事務所
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どんな弁護士事務所？

ひばり法律事務所は、事業拡大のために2020年7月に個人事務所（名村法律事務所）から、弁護士法人に組織変更した法律事務所です。

特徴

東大法学部を卒業した弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が在籍しており、長年の経験にもとづき様々な相談に応じています。特に、債務整理やネットトラブルを得意とする事務所です。

また、女性弁護士も在籍しているので、女性に相談したいという人も安心して利用できます。

依頼にかかる費用が明確化されているため「弁護士に依頼すると高い」「いくら支払うかわからなくて怖い」という場合にも、不安なく依頼できるでしょう。

過払い請求の着手金は0円で、成功した場合のみ報酬を支払う仕組みです。

25年以上の実績

ひばり法律事務所
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任意整理する場合にかかる費用

ひばり法律事務所なら、着手金の分割払いが可能です。

着手金 ／1件	22,000円	報酬金 ／1件	22,000円
減額報酬	11％	過払い 報酬	返還額の22％
経費	5,500円

※金額は全て税込み表示です。

ひばり(名村)法律事務所について

所在地	〒130-0022 東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階
対応 業務	債務整理、ネットトラブル、離婚相談、相続問題など

25年以上の実績

ひばり法律事務所
に無料相談する

出典：ひばり法律事務所公式サイト

弁護士法人・響

弁護士法人・響のポイント

fa-check-square-o問い合わせ・相談実績6万3,000人超！ fa-check-square-o信頼できる実績と専門性が強み fa-check-square-o依頼前に費用を明確化！追加費用の可能性も最初に説明アリ fa-check-square-o原則356日24時間受付

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弁護士法人・響
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どんな弁護士事務所？

弁護士法人・響は、東京に2か所と大阪・福岡に事務所を構える弁護士事務所です。

多数の弁護士が在籍し、女性弁護士も複数名いるので、男性弁護士に話しにくい相談でも安心して依頼できます。電話やメールから法律相談の予約ができ、休日も24時間受付しています。

特徴

問い合わせと相談実績は6万3,000件を超えと、実績ある事務所です。基本的に依頼者には1人の弁護士が担当しますが、依頼内容によっては事務所全体と連携・専門家と協議して、解決にあたってくれます。

弁護士法人・響は、必要な費用や追加費用がかかる可能性についても依頼前に説明してくれるため、費用の不安を持ったまま依頼をする必要はありません。

丁寧な対応と、費用の明確化を重視したい人におすすめの事務所です。

相談前にまずは無料診断！

弁護士法人・響
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任意整理する場合にかかる費用

弁護士法人・響なら、初期費用は必要ありません。

着手金	55,000円〜	報酬金	11,000円〜
減額報酬	11％	過払い 報酬	返還額の22％※

※訴訟の場合は27.5%。
※金額は全て税込み表示です。

弁護士法人・響について

所在地	〒169-0074 東京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階（西新宿オフィス）
対応 業務	債務整理、交通事故、労働問題、離婚相談、相続問題、刑事事件など

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出典：弁護士法人・響公式サイト

天音総合法律事務所

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fa-check-square-o相談は何回でも無料！ fa-check-square-o24時間受付でいつでも相談できる fa-check-square-o明確な料金プランと相談の流れで不安解消 fa-check-square-o依頼には専門チームで対応するので安心して任せられる

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天音法律事務所は、債務整理や交通事故を中心に、さまざまな法律問題に対応している法律事務所です。

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初めて弁護士に相談する人の不安を理解し、解決までに依頼者にかかる精神的負担を減らせるように、コミュニケーションを密におこなっています。

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天音総合法律事務所も、費用が明瞭なので安心して依頼できます。

着手金	55,000円〜	報酬金 ／1件	11,000円〜
減額報酬	11％	過払い 報酬	返還額の22％※

※訴訟の場合は27.5%。
※金額は全て税込み表示です。

天音総合法律事務所について

所在地	〒103-0012 東京都中央区日本橋堀留町2-3-14堀留THビル10階
対応 業務	債務整理、交通事故、消費者トラブル、離婚問題、医療事故、労働問題、相続問題など

匿名でできる無料診断

天音法律事務所
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出典：天音総合法律事務所公式サイト

アコムに過払い金請求をするリスクとは？

アコムに過払い金請求手続きをすることにはメリットも多いですが、事前に知っておくべきリスクもいくつか存在します。

アコムに過払い金請求をすると具体的にどのようなリスクが発生するのか、確認していきましょう。

過払い金請求でブラックになるリスク

過払い金請求時に、すでにアコムからの借入を完済している場合は、過払い金請求をしてもブラックになることはありません。

アコムからの借金が過払い金で完済しない場合「任意整理手続きをした」と判断されてしまう可能性があるためです。

長期間ブラック状態になってしまいますので、同様のケースに該当する場合は注意が必要です。

アコムと再度契約できなくなるリスク

アコムに過払い金請求をして個人信用情報がブラックリストに載ったとしても、約5年が経過すればデータは消えます。

アコムに過払い金請求手続きをした人は、「社内ブラック」状態になる可能性があり、個人信用情報から記録が消えても、しばらく審査に通りづらくなる可能性があります。

過払い金の返還額が大幅に減るリスク

過払い金の請求手続きを自力で進めた場合、アコムから「ゼロ和解」など、不利な条件で交渉を進められる場合があります。

弁護士や司法書士になどに依頼すると費用がかかってしまうため、自分で交渉しようと考える人もいるかもしれません。

しかし、結果的に返還金額が大幅に減ってしまうリスクがあることを認識しておく必要があります。

アコム以外にもある！おすすめカードローン

アコム以外にも、おすすめのカードローンがあります。「アコムに過払い金請求をしたので、他のカードローンを探す必要が出てきた」という方や、他のカードローンと比較して再検討したい方は、ぜひ参考にしてみてください。

1.プロミス

大手消費者金融のプロミスは、2019年～2022年と4年連続で、オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位を獲得しました。※1

プロミスは他の大手カードローンと比べて、上限金利が低いのが特徴。はじめての方には最大30日間の無利息サービス※2もあるので、利息を抑えて利用することができます。

※1：https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/property/beginner.html
※2：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

2.SMBCモビット

SMBCモビットは、Webで申し込みから借入まで完結できる便利なカードローンです。Web完結申し込みなら最短即日融資ができる※ほか、電話連絡や郵送物もなしで利用できます。

SMBCモビットは、柔軟な対応も魅力です。借入・返済ともに様々な方法が用意されており、急いで審査してほしいときでも、申し込み後に電話をすれば審査を優先してもらえます。

過払い金請求に関するよくある質問