自己破産金額の目安・平均・相場を解説!費用を払えない時はどうする?

借金の返済で苦しんでいる人を救済する「自己破産」ですが、誰でも希望すれば手続きはできるのでしょうか?

この記事では、自己破産ができる条件から、自己破産を行うのに必要な金額の目安・かかる費用の相場などを解説します。

自己破産手続きにおける費用を支払えない時の対処法も紹介していますので、手元に資金がない方にも参考になるでしょう。

自己破産ができる件とは?

自己破産とは、財産や収入が足りないために借金返済が無理な債務者が行える、債務整理の方法です。

裁判所で手続きを行い、免責が認められれば、借金返済の義務がなくなります。

免責とは?
借金を返済する責任を免除すること。

しかし誰でも利用できるわけではなく、破産手続きを行うと、裁判所が自己破産するのにふさわしいかどうか判断します。

その判断材料となるのが、主に以下の3つの条件と言われています。

    • 借金が返済できないこと
    • 免責を受けるのにふさわしい人物であること
    • 非免責債権以外の借金であること

ふさわしくないと決定すれば免責不許可となり、借金の返済義務はなくなりませんので、注意をしましょう。

関連記事
自己破産できない場合は「債務整理は4種類!」で紹介する、自己破産以外の債務整理を検討してみて下さい。
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借金が返済できないこと

免責許可を下す条件のひとつが、借金が返済できないことです。

債務者自身が返済できないと考えるだけでは、免責決定は下りません。客観的に返済不能と判断された場合のみ、免責許可がおります。

WARNING
借金の元金だけでも返済できる場合、返済不能とは判断されません。

元金だけ返済できる方であれば、任意整理という他の債務整理手続きもあります。借金が本当に返済できないのか少しでも迷う方は、まず弁護士に相談しましょう。

免責を受けるのにふさわしい人物であること

借金を作った理由によっては、自己破産手続きが行えないことがあります。

以下のような理由の借金は、免責を受けるのにふさわしくない人物と判断されます。
WARNING
・換金目的のカード払い
・ギャンブルでの借金
・ブランド品などの浪費での借金

このような理由の借金は、免責不許可で自己破産にふさわしくないと判断されます。ただし、ギャンブルでの借金のような場合でも、債務者の事情を考慮して、免責許可決定を下す場合もあります。

また自己破産するために、以下のように隠蔽や虚偽の書類提出を行ったケースも免責不許可です。

    • 財産隠しや財産価値を少なく見せる
    • 虚偽の債権者名簿を提出
    • 自己破産の申立てで虚偽の説明をする
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非免責債権以外の借金であること

借金には、返済しなければならない借金である「非免責債権」が設定されています。

以下のような借金は、自己破産しても返済義務免除とはなりません。

    • 税金
    • 社会保険料
    • 重過失損害賠償金
    • 罰金
    • 従業員への給料
    • 教育費
    • 生命や身体へのDVの慰謝料

例えば、税金は借りているお金ではないので、支払えなくなっても返済義務があり免責にはなりません。

その他にも「過去7年の間に免責を受けていないこと」など、自己破産には細かい条件があります。

自分が自己破産できるかどうか詳しくは、弁護士に無料相談してみましょう。

借金がいくらなら自己破産を討すべき?金額の目安は?

金額

実は自己破産手続きには、目安となる借金額が明確に決まっている訳でありません。

いくらであっても、裁判官の許可さえあれば破産手続きは可能です。

基本的に、借入先の金融機関がどこであっても実行できます。
自己破産の対象例
・年収よりも借金総額が多い
・どの借入先からもこれ以上お金を借りられない
・複数の借入先から借金して多重債務になっている
・給与や預金が差し押さえられている
・収入がなく借金だけある
・任意整理など他の債務整理では生活を再建できない

自己破産はいま現在借金返済ができない方が、返済義務をなくして生活再建するために行います。

借金額に関わらず「小額なら返済できそう」という方は、自己破産以外の債務整理を行い、生活再建を目指します。

CHECK
また、無職の方や生活保護を受けている方でも自己破産は可能です。収入があるなしに関わらず、借金があり返済できない方が自己破産の対象となっています。

借金の元金のみ返済可能な方は、任意整理などの方法を使うのも良いでしょう。

どうすればいいかどうかわからない方は、弁護士に相談してみると、あなたに最適な債務整理の方法を提案してくれますよ。

自己破産の4つのメリット

自己破産の大きなメリットは、借金返済義務がなくなることです。

しかし、本来返済すべき借金を免責しているので、もちろんデメリットも発生します。自己破産のデメリットは、以下の通りです。

WARNING
・信用情報に10年間登録される
・生活必需品以外の財産を処分する
・破産手続き中は公的資格を必要とする仕事に就けない
・10年間はローンを組めず、クレジットカードを作れない

自己破産を行うと、

  • 20万円以上の価値の財産
  • 土地
  • 99万円超えの現金

処分しなければなりません。なお、99万円以下の現金や20万円未満の価値の財産は、処分せずに済みます。

ただし生活に必要な財産は処分しなくて良いので、どの財産が処分されるかは、破産手続きを実施した後にしかわかりません。

また、信用情報機関に10年間事故情報が記載されるため、免責許可がおりてから約10年間はローンは組めず、クレジットカードは作れません。

対象となるローンは?
住宅ローンやオートローンなどの高額なローンから、ショッピングローンのような小額なローンまで全てです。

何かを購入するとなれば、すべて一括払いでの支払いが必要。分割払いはできません。ただし、10年経過すればローンが組めて、クレジットカードも作れます。

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自己破産にかかる額は?平均・費用相場を解説

自己破産の費用は、

  • 破産手続きにかかる費用
  • 弁護士費用

の2つです。法律知識やいくつもの手続きが必要なため、一般の方が自分で行うのは難しいとされています。

そのため多くの方は弁護士に依頼し、弁護士費用を支払います。

自己破産手続きは、大きく分けて3タイプあります。それぞれの自己破産費用の目安は、以下の通りです。

自己破産の種類 裁判所への費用 弁護士費用 免責許可までの期間
同時廃止 2万円 20万円~30万円 2ヶ月~
6ヶ月
管財事件 50万円以上 50万円~80万円 6ヶ月~
12ヶ月
小額管財事件 20万円以上 30万円~50万円 3ヶ月~
6ヶ月
CHECK
財産をもっていない方は同時廃止手続きを行い、財産を持っている方は管財事件で自己破産を行います。

財産が少ないと小額管財事件となり、一部の裁判所でのみ採用しています。

関連記事
各手続きの詳しい流れは「自己破産の手続き方法は?申請費用・期間・流れを解説」で紹介しています。

裁判所費用の内訳

    • 収入印紙代
    • 予納郵便代
    • 予納金と官報広告費

破産申し立てに使う書類には、収入印紙代が必要です。同じく書類に使う切手代が予納郵券代であり、予納金と官報広告費は自己破産の種類で費用が違います。

関連記事
自己破産に必要な書類は「【全13種】自己破産申立ての必要書類を紹介」で紹介しています。

弁護士費用の内訳

    • 着手金
    • 実費
    • 成功報酬

弁護士が自己破産の手続きに取り組むときに支払うのが「着手金」です。着手金を無料として、そのぶん成功報酬を高くしている弁護士もいます。

弁護士が裁判所に出向くときの交通費などと、手続きで発生した諸費用が実費です。

自己破産完了後は、弁護士に「成功報酬」を支払います。弁護士に相談するならば、相談料を取っている弁護士もいます。

自己破産の費用が払えない…処法は?

自己破産手続きするには、裁判所への費用と弁護士への費用が必要です。

費用は数十万円ぐらいかかりますが、払えないとなれば以下の対処方法を試してみましょう。

 

対処法1

法テラスを利用する

司法支援センターである法テラスは、弁護士費用の立て替えを行っています。立て替えた費用は後で払う必要がありますが、とりあえず立て替えてもらい破産手続きを開始できます。

また立て替えるサービスの他に、3回まで無料で相談を受け付けています。

さらには、弁護士を紹介するサービスもあるので、初めて弁護士を利用する方は心強いサービスです。生活保護を受けている方は法テラスに依頼すると、裁判所への費用も弁護士への費用も無料になります。

 

対処法2

弁護士費用を分割払いする

着手金や成功報酬などの弁護士への費用は、一括払いの他に分割払いも行えます。弁護士費用を一括ではなく分割で支払えるとなれば、毎月の生活の負担が減ります。

分割払いの場合、まず最初に着手金のいくらかを支払います。手持ち金がない方は、着手金を少なくして小額だけ先に支払い、着手金を減らした分を成功報酬に上乗せする方法もあります。

一括払いができない方は、まず依頼する弁護士に分割払いできないか相談してみて下さい。

 

対処法3

司法書士に破産手続きを依頼する

自己破産手続きは、弁護士の他に司法書士にも依頼できます。弁護士に依頼するよりも費用は安くなり、費用を抑えて専門家に手続きを代行して欲しい方におすすめです。

しかし、司法書士は手続きに必要な書類は作成できますが、裁判所での審尋や債権者集会などは出席不可です。

また、司法書士が管財事件として自己破産手続きを行うときは、財産が小額でも少額管財としては扱えません。

一方弁護士は、手続きに必要な書類を作成するほかに、裁判所での手続きも行えます。弁護士よりも司法書士に依頼した方が良いかどうかは債務者により違います。

自己破産と生活保護!どんな係性がある?

生活が成り立たなくなり生活保護を受けたいとなれば、生活保護受給と同時に自己破産手続きを行います。

WARNING
借金があるまま生活保護は受給できないので、受給開始から早い時期に自己破産を完了させないとなりません。

法テラスに連絡すると指定の弁護士を紹介されるので、弁護士事務所に行き自己破産の依頼を行います。生活保護受給時点で財産はほぼないはずですので、財産処分は必要ないでしょう。

手続きのほとんどは、弁護士が行ってくれます。速やかに自己破産手続きは完了し、生活保護受給者宛に書類が届口ことが一般的です。

自己破産の相談・申請は門家への依頼がおすすめ!

自己破産の手続きは、弁護士など専門家に依頼するのがおすすめです。

WARNING
自己破産手続きは、非常に複雑です。裁判所が免責を下すためには、債務者が陳述書と報告書を作成して提出しなければなりません。知識が全くない素人による書類作成は、困難を極めるでしょう。

その点、弁護士に依頼すれば自分で自己破産手続きを行うよりも、スムーズに進めてくれます。

また、弁護士なら裁判所を納得させるような陳述書や報告書の作成が可能です。

債務者が借金を作った経緯と現在の状態を弁護士に言えば、上手く書類にしてくれます。

ちょっとでも分からないとこがあれば、サポートしてくれることも弁護士に相談するメリットです。無料で相談できる弁護士もあるので、少しでも自己破産を迷ったら一度相談してみましょう。

自己破産にい弁護士・司法書士事務所5選

はたの法務事務所
東京ロータス
法律事務所
ひばり法律事務所
弁護士法人・響
天音総合
法律事務所
はたの法務事務所
東京ロータス法律事務所
ひばり法律事務所
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何度でも無料
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0円
1件22,000円
(税込)
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全国
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8:30〜21:00
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はたの法務事務所

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10万円以下の場合:12.8%+計算費用1万円

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はたの法務事務所について
所在地 〒167-0051
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はたの法務事務所
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東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所
東京ロータス法律事務所のポイント
受任件数6,000件のノウハウを活かして法律問題を解決
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土日祝日も対応し、電話での問い合わせなら電話代無料
どんな弁護士事務所?
東京ロータス法律事務所は、借金問題や債務整理を得意とする弁護士法人事務所です。

受注件数は6,000件以上と多く、専門ノウハウを活かして借金問題を解決してくれるでしょう。

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東京ロータス法律事務所が大切にしているのは、依頼者からじっくりとヒアリングし、一人一人に合わせた解決策を提案すること。
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また電話での問い合わせも無料なので、問い合わせや相談にお金をかけたくない人におすすめできます。
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東京ロータス法律事務所について
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債務整理、借金問題、離婚相談、相続問題、不動産トラブル、刑事事件など
出典:http://tokyo-lawtas.com/

ひばり(名村)法律事務所

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ひばり(名村)法律事務所のポイント
依頼したときだけ費用が発生し、相談するだけなら無料!
かかる費用が明確で不安なく依頼できる
東大法学部卒業・弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が所属
どんな弁護士事務所?
ひばり法律事務所は、事業拡大のために2020年7月に個人事務所(名村法律事務所)から、弁護士法人に組織変更した法律事務所です。

特徴
東大法学部を卒業した弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が在籍しており、長年の経験にもとづき様々な相談に応じています。特に、債務整理やネットトラブルを得意とする事務所です。
また、女性弁護士も在籍しているので、女性に相談したいという人も安心して利用できます。

依頼にかかる費用が明確化されているため「弁護士に依頼すると高い」「いくら支払うかわからなくて怖い」という場合にも、不安なく依頼できるでしょう。

過払い請求の着手金は0円で、成功した場合のみ報酬を支払う仕組みです。
任意整理する場合にかかる費用
ひばり法律事務所なら、着手金の分割払いが可能です。
着手金
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22,000円
減額報酬 10% 過払い
報酬
返還額の20%

※金額は全て税込み表示です。

ひばり(名村)法律事務所について
所在地 〒130-0022
東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階
対応
業務
債務整理、ネットトラブル、離婚相談、相続問題など
出典:https://hibari-law.net/

弁護士法人・響

弁護士法人・響
弁護士法人・響のポイント
問い合わせ・相談実績6万3,000人超!信頼できる実績と専門性が強み
依頼前に費用を明確化!追加費用の可能性も最初に説明アリ
原則356日24時間受付
どんな弁護士事務所?
弁護士法人・響は、東京に2か所と大阪・福岡に事務所を構える弁護士事務所です。

多数の弁護士が在籍し、女性弁護士も複数名いるので、男性弁護士に話しにくい相談でも安心して依頼できます。電話やメールから法律相談の予約ができ、休日も24時間受付しています。

特徴
問い合わせと相談実績は6万3,000件を超えと、実績ある事務所です。基本的に依頼者には1人の弁護士が担当しますが、依頼内容によっては事務所全体と連携・専門家と協議して、解決にあたってくれます。
弁護士法人・響は、必要な費用や追加費用がかかる可能性についても依頼前に説明してくれるため、費用の不安を持ったまま依頼をする必要はありません。

丁寧な対応と、費用の明確化を重視したい人におすすめの事務所です。
任意整理する場合にかかる費用
弁護士法人・響なら、初期費用は必要ありません。
着手金 55,000円〜 報酬金 11,000円〜
減額報酬 11% 過払い
報酬
返還額の22%

※金額は全て税込み表示です。

弁護士法人・響について
所在地 〒169-0074
東京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階(西新宿オフィス)
対応
業務
債務整理、交通事故、労働問題、離婚相談、相続問題、刑事事件など
出典:https://hibiki-law.or.jp/

天音総合法律事務所

天音総合法律事務所
天音総合法律事務所のポイント
相談は何回でも無料!24時間受付でいつでも相談できる
明確な料金プランと相談の流れで不安解消
依頼には専門チームで対応するので安心して任せられる
どんな弁護士事務所?
天音法律事務所は、債務整理や交通事故を中心に、さまざまな法律問題に対応している法律事務所です。

特徴
弁護士だけでなく医療顧問が付いているなど各専門知識を活かし、依頼には専門チームを作って対応します。専門チームを作ることで、迅速に対応し、早期の解決を目指しています。
依頼者の悩みに寄り添い、満足度を最優先にして成果を上げることを目標としているところが天音法律事務所の魅力です。

初めて弁護士に相談する人の不安を理解し、解決までに依頼者にかかる精神的負担を減らせるように、コミュニケーションを密におこなっています。
任意整理する場合にかかる費用
天音総合法律事務所も、費用が明瞭なので安心して依頼できます。
着手金 55,000円〜 報酬金
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11,000円〜
減額報酬 11% 過払い
報酬
返還額の22%

※金額は全て税込み表示です。

天音総合法律事務所について
所在地 〒103-0012
東京都中央区日本橋堀留町2-3-14堀留THビル10階
対応
業務
債務整理、交通事故、消費者トラブル、離婚問題、医療事故、労働問題、相続問題など
出典:https://amane-law.or.jp/

まとめ

借金が返済できず生活が苦しいとなれば、自己破産は有効な手段のひとつとなりえます。

デメリットもありますが、自己破産すれば借金返済義務がなくなり、生活再建の目処が立つかもしれません。

自己破産手続きは、弁護士に相談することがおすすめです。相談することで疑問や不安を解消できる可能性が高いので、まずは無料相談から始めてみましょう。

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※本記事はいかなる法的な助言や意見の提供をするものでもありません。ご心配なことがある方は、必ず弁護士に相談する等専門家のご支援を得ていただきますようお願いいたします。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
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