債務整理

借金地獄はどのような状態?借金地獄の原因や解決方法も紹介

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借りすぎにより返しても返しても返済が終わらない「借金地獄」。借金問題は、ギャンブル好きや浪費癖がある方が陥るものだというイメージを持つ人も多いかもしれません。

ですが、借金地獄はクレジットカードのリボ払いや様々なローンなど、実は私たちの身近に潜んでいます。

借金地獄に陥ってしまうと、二度と抜け出せないのでしょうか?借金を抱えていると生活はどうなってしまうのでしょうか?

この記事では、借金地獄に陥る原因や末路、そして借金地獄から短期間で抜け出すことを期待できる方法なども解説します。

この記事からわかること

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借金地獄とはどのような状態をさす?

借金地獄とはどのような状態をさす?

借金地獄とは簡単にいえば「借金を返済しているのにむしろ増えている」ような状態です。例えば、借金を返すために新しく借入をしたり、滞納しつづけたりすることをいいます。

いま借金を抱えている方で「自分は大丈夫」と思っていても、きちんと返済していなければ借金地獄に陥る可能性があります。借金地獄にならないためにも、しっかり確認しておきましょう!

いわゆる借金地獄と言われる状態一覧
  • 利息だけ返済している
  • 多重債務の状態になっている
  • 借金が年収の3分の1以上に膨れ上がっている

利息だけ返済している

利息だけ返済している

借金は毎月返済しているから地獄を見ない、と思っている方は少なくないでしょう。しかし、実は返済しているお金が利息だけしか支払っていないこともあるのです。

注意点
特に借入総額に対して返済額が少ない方は注意が必要です。利息は元本に対して発生しているため、元本が減らない限り利息は増え続けます。

さらに、返済額が少なければ返済は長期化していきます。

利息は借入日数が長いほど増えていくので、完済までが遠いと借金を返しているのに減らない状況になるのです。

多重債務の状態になっている

多重債務の状態になっている

複数の金融機関から借金をしていて、返済が困難になっている状況のことを「多重債務」といいます。

ポイント
借金を返すために、新しい業者からお金を借りるのを繰り返すと多重債務に陥ります。

なお、金融庁や厚生労働省などによる調査報告によれば、多重債務経験者の多くは「低収入・収入の減少」が原因で借金をし始めたことが分かっています(複数回答)。

低収入・収入の減少7,517人
商品・サービス購入3,586人
ギャンブル等760人

収入の減少によって生活費が足りなくなったから借金している…という方は、借金地獄になるかもしれません。

生活費が足りないときは、まず支出の見直しをするのがおすすめです!

※出典:金融庁 / 消費者庁 / 厚生労働省(自殺対策推進室) / 法務省『多重債務者対策をめぐる現状及び施策の動向』

借金が年収の3分の1以上に膨れ上がっている

借金が年収の3分の1以上に膨れ上がっている

借金の総額が年収の3分の1を超えると、基本的に借金地獄から抜け出せないといわれています。

もちろん、借金地獄になる利用者が増えないように貸金業者は総量規制というルールを設けています。総量規制とは、年収の3分の1以上の貸付をしない決まりのことです。

注意点
しかし、総量規制の対象外である銀行カードローンから借入している方や、何社からも借入している方は総量規制を意識せずお金を借りてしまっているかもしれません。

高額の借金を抱えていたと気づいたときには、借金地獄の状態といえるでしょう。

借金地獄に陥りやすい人の5つの特徴

借金地獄に陥りやすい人の5つの特徴

借金地獄に陥りやすい人の5つの特徴一覧
  • 趣味や買い物に依存している人
  • お金の使い方に計画性の無い人
  • 急な出費に耐えられるほどの貯金がない人
  • 支出が収入に見合っていない人
  • 分割払いや後払いをよく活用する人

趣味やギャンブル、買い物に依存している人

趣味やギャンブル、買い物に依存している人

趣味やギャンブル、買い物に依存している人は、借金地獄に陥りやすい傾向にあるといえます。特に、以下のようなものにはまっている方は要注意です。

借金地獄の原因となるもの
  • 競馬や競艇などのギャンブル
  • 高級ブランドやアクセサリの購入
  • 高級車の頻繁な買い替え
  • 過度な推し活
  • パチンコやスロット
  • ソーシャルゲームの課金
  • ホストやキャバクラ
  • アルコール

後先考えず、自分の収入をはるかに上回る金額を上記に費やしている場合、依存症の可能性が高いです。依存症はひとつの病気であり、ストレスや自制心の弱さから、欲求をコントロールできなくなっています。

ポイント
必要かどうかではなく、「お金を使うこと」で自分を満たしている状態です。

そのため、手持ちのお金が減ったとしても、借金をしながら欲を満たそうとしてしまう傾向に

「気づいたら多額の借金を抱えていて、返済の目途がまったく立たない」といった状況になりかねません。

お金の使い方に計画性の無い人

お金の使い方に計画性の無い人

計画性がなく、お金の使い方がうまくない人は、借金地獄に陥りやすい傾向にあります。

たとえば、何か欲しいものがあったとしても「次の給料日までに必要なお金が足りなくなるから、買うのはまた今度にしよう」と計算できる人であれば、お金が足りなくなることはありません。

ポイント
また貯金額を把握しており、今後どのくらいお金が必要になるのか長期的に考えられている人であれば、計画的にお金を使えます。

後先考えずにお金を使ってしまう人は、あっという間にお金がなくなってしまい借金せざるを得ない状況に。

また借金の返済についても計画的に考えられず、滞納を繰り返してしまうことになります。

急な出費に耐えられるほどの貯金がない人

急な出費に耐えられるほどの貯金がない人

人生では、やむを得ない急な出費が発生することがあります。たとえば、ケガや病気で入院することになった、突然親の介護が必要になった、といったケースです。

注意点
急な出費に備えた貯金が十分できていない人は、その後の生活が苦しくなり、借金しなければならない状況になり得ます。

さらに、これまでのように働けない状況が続いてしまった場合、借金の返済も難しくなり、借金を繰り返してしまうことに。

このような状況に備えて、一般的には1ヶ月の生活費の半年~1年分は貯金しておくべきだとされています。

この金額を満たせていない人や、収入減少に備えた保険に加入していない人は、借金地獄に陥る可能性が高くなってしまうでしょう。

支出が収入に見合っていない人

支出が収入に見合っていない人

収入と比較して、支出が大きすぎる状況が続いている方は、お金が足りなくなり借金地獄に陥ってしまう恐れがあります。

注意点
見栄を張って収入に見合わない家賃の住居に住んだり、高級レストランや高級食材ばかりを選んだりしてしまう方は要注意です。

また、収入があまりにも低すぎる場合にも、借金に頼ってしまうことがあります。

現在の日本では、電気代が高騰していたり、税金の増額が検討されていたりなど、節約しようのない出費が増えている傾向にあるためです。

特別贅沢をしていないのに、生活が苦しいという方も少なくありません。支出を減らす努力と併せて、収入を増やす方法を検討する必要があるでしょう。

分割払いや後払いをよく活用する人

分割払いや後払いをよく活用する人

クレジットカードのリボ払いや分割払いをよく活用する人は、借金地獄に陥りやすいので要注意です。

クレジットカード自体、お金を使ったという感覚が薄れてしまいがちなため、翌月の支払いで「こんなに使ったつもりはなかった」と利用額に驚いてしまうケースは多々あります。

注意点
また手元に現金が無くても、翌月の支払いに間に合えばよいという考えから、計画性を持たずに使ってしまう場合もあるでしょう。

気づいたときには支払いが難しくなり、借金せざるを得ない状況に。特にリボ払いや分割払いは、毎月の少しずつ支払っていけるので、余計な出費にも使ってしまう傾向にあります。

アプリで利用できる後払い決済などもクレジットカードと同様の理由により、借金地獄に陥りやすい原因のひとつとなります。

手数料の発生するリボ払いや後払いは、元本がなかなか減りにくいため、返済に時間が掛かってしまう恐れのある支払い方法です。

借金地獄に陥る4つの原因

借金地獄に陥る4つの原因

上記では40代に注目して借金地獄に陥りやすい理由を解説しましたが、年代を問わず、借金地獄に陥ってしまう人にはいくつかの傾向があります。

ここでは、借金地獄に陥る原因について特に多いものを解説します。

借金地獄の原因一覧
  • クレジットカード払いやリボ払い
  • 競馬などのギャンブルにのめり込む
  • 浪費癖
  • 低収入

借金地獄の原因①クレジットカード払いやリボ払い

借金地獄の原因①クレジットカード払いやリボ払い

クレジットカード払いやリボ払いは、現金を持ち歩かなくても買い物ができるため便利ですが、現金での支払いをしない分、ついお金を使いすぎてしまう傾向があります

現代はオンラインショッピングで自宅からも簡単に買い物ができるため、翌月の支払額を見て初めていくら使ったかを知る人も多いはずです。

注意点
カードの限度額を超えると買い物ができなくなるため、中には足りない分を借金で補おうとする人もいます。

また、リボ払いが原因となって借金地獄に陥る場合もあります。リボ払いを繰り返して借金の総額が大きくなったとしても、毎月の返済額は変わりません。

リボ払いとは?
借金額に関わらず月々の返済額が一定となる返済システムです。

リボ払いの危険性は、自分の借金額や返済額を把握できず、返済終了前に次の借金をしてしまう可能性があることです。

借金地獄の原因②競馬などのギャンブルにのめり込む

借金地獄の原因②競馬などのギャンブルにのめり込む

パチンコや競馬などのギャンブルが好きな人も、のめり込むと借金地獄に陥る恐れがあります。趣味の範囲で楽しむギャンブルは問題ありませんが、借金をしてまでお金をつぎ込んでしまうのは危険です

ギャンブルのために借金をしてしまう人の中には、治療が必要な「ギャンブル依存症」にかかっている人もいます。

ポイント
ギャンブル依存症は自分一人で克服するのが難しい精神病の一つ。治療が必要となるため、心当たりのある人は専門家に相談するようにしましょう。

借金地獄の原因③浪費癖

借金地獄の原因③浪費癖

買い物に行ってつい買いすぎてしまったり、お金が足りなくても次の給料日まで待てなかったりと浪費癖がある人は、借金地獄に陥りやすい典型的なタイプ

ポイント
友人や後輩と食事にいくとつい奢ってしまう人も、浪費癖があるタイプに多いため要注意です。

また、普段は浪費しなくても、ストレスが溜まると買い物をして発散する人は浪費癖の傾向があります。

我を忘れてお金を使ってしまう可能性があるため、買い物がストレス発散方法になっている場合は気を付けましょう。

借金地獄の原因④低収入

借金地獄の原因④低収入

「借金」と聞くと、浪費癖やギャンブルによる支出をイメージする人が多いかもしれませんが、実は低収入が原因で借金地獄に陥るケースもあります

ポイント
非正規雇用の労働者が増え、契約社員やアルバイト、パートで生活費を稼いでいる人も多い現代。社会情勢の影響を受け、これまでどおりの収入を得るのが難しくなった人もいることでしょう。

収入が低いと生活費をまかなうことができなくなり、家賃や光熱費、通信費などの出費に備えて借金をする人も多くなります。

「今月の家賃分だけ」「今回の支払いだけ」と一時的に借金をしたつもりでも、収入が増えない限りは返済が追いつきません。

よって、結果的に借金を繰り返し、借金地獄へと陥ってしまうのです。

借金地獄に陥らないための注意点

借金地獄に陥らないための注意点

借金地獄に陥らないための3つの注意点
  • 借金の目的を明確化にする
  • 借金返済のためにお金を借りない
  • 借金をした場合は返済計画を綿密に立てる

借金の目的を明確化にする

借金の目的を明確化にする

カードローンやキャッシングは、目的がなくてもお金を借りられます。自由度が高いからこそ、利用目的を明確化するようにしましょう。

「親の介護のために100万円」「子どもの教育資金のために50万円」など、目的と必要な金額を決めてから、その分だけ借りるようにします。

注意点
「生活費が少し足りないから」など、大まかな目的の場合、本当に必要な金額が見えにくく、余計に借りてしまう傾向にあります。

借入額が高くなるほど、返済に時間がかかり、経済的・精神的な負担は大きくなる一方です。

本当にお金が足りないときでも、無駄のない借金で終わらせられるように、利用用途を細かく設定しておくことは非常に大切だといえます。

目的次第では、金利の低い目的別ローンを利用できる場合もあります。

借金返済のためにお金を借りない

借金返済のためにお金を借りない

利用目的を明確化してお金を借りることは重要ですが、借金の返済を目的とした借り入れは避けたほうがよいでしょう。

「返せなくなったらまた借金すればよい」という考えが根付いてしまい、借金が癖になってしまう恐れがあるためです。

注意点
気づいたら返済総額が膨れ上がっていて、返済地獄に陥ってしまう可能性があります。借金をしているうちは、なるべく他の借入は避けましょう。

ただし別の明確な目的がある場合や、金利の高い複数のローンを金利の安いローンに1本化してまとめる「おまとめローン」を検討する際は例外です。

借金をした場合は返済計画を綿密に立てる

借金をした場合は返済計画を綿密に立てる

借金地獄に陥らないためには、借金を検討する際に必ず返済計画を立て、無理なく返していけるかシミュレーションを行うことが大切です。

ポイント
消費者金融機関の公式サイトなどでは、簡単に返済シミュレーション結果を確認できるツールが無料で利用できます。

月々の返済額だけでなく返済期間なども、確認しておくと安心です。返済時をイメージすることによって、借りすぎの予防にもつながります。

まずは毎月の家計の収支を確認して、どの程度なら返済していけるのか、目安を知ることも重要です。

借金地獄の生活とは?末路はどうなる?

借金地獄の生活の末路

借金を重ねて借金地獄に陥ると、どんな生活が待っているか考えてみたことはありますか?ここでは、借金地獄に陥った先に待っている恐ろしい生活や、その末路についてご紹介します。

借金地獄の生活の末路
  • 返済のための借金を重ねて、闇金中心の生活に・・・
  • 取り立てに追われてストレスを受ける
  • 家族に影響を及ぼす可能性も
  • 裁判に発展することもある
  • 夜逃げをしても逃げられない
  • 最悪の場合、自死を選択してしまう人もいる

返済のための借金を重ねて、闇金中心の生活に…

返済のための借金を重ねて、闇金中心の生活に…

初めは大手銀行など安心できる金融機関から借り入れをしていても、返済が追いつかないまま借金を繰り返していくと信用を失い、お金を貸してもらえなくなることが考えられます。

しかし、手元にお金がなくなっても借金の返済日はやってきます。そこで次に手を出してしまいかねないのが、貸金業法の登録を受けていない、いわゆる「闇金」です。

注意点
闇金は、短期間で高い利息を付けて利益を得るシステムのため、一度手を出すと、借金はあっという間に膨らんでしまいます。闇金はどんな理由があっても利用してはいけません。

家族や職場への影響を防ぐために、返済が滞らないようその場しのぎの借金を繰り返していると、気が付いた時には既に借金地獄に陥ってしまっているのです。

取り立てに追われてストレスを受ける

取り立てに追われてストレスを受ける

返済のための借金を繰り返していると、闇金から借りたお金を期日までに返すことが難しくなり、闇金業者からの取立てが始まります。

闇金業者は毎日のように電話をかけてきたり、自宅まで押しかけたりと、あらゆる手段で取立てを行います。時には乱暴な言葉や暴力的な行為で威圧感を与える可能性もあるでしょう。

借金地獄に陥ると、取り立てに追われストレスを受ける日々が待っているのです。

家族に影響を及ぼす可能性も

家族に影響を及ぼす可能性も

借金地獄に陥り返済が滞ると、闇金業者が自宅まで取立てにやってきます。その様子を近所の住民が目撃し、多額の借金をしていることが近隣で噂になる場合もあるでしょう。

また、多額の借金を抱えて取立てに追われていることが噂になると、近所の目が気になり、家族もこれまでどおりの外出できなくなるかもしれません。

さらに、学校生活で友達と上手くいかずに悩んだり学費が支払えずに進学を諦めたりと、子どもにまで影響が及ぶ可能性があります。

裁判に発展することもある

裁判に発展することもある

借金の返済が滞ったままだと、裁判に発展するケースもあります。出廷を命じられると、当然会社にも多額の借金を背負っていることを知られてしまい、場合によっては職を失うリスクも考えられます。

仮に失職を免れたとしても、会社に復帰した時に同僚からの目が気になって仕事が手につかなくなり、退職に追い込まれてしまうこともあるでしょう。

夜逃げをしても逃げられない

夜逃げをしても逃げられない

「借金の返済ができなくなっても夜逃げをすれば何とかなる」と思っている人もいるかもしれませんが、夜逃げをして住所変更の手続きをすれば再び闇金業者の取立てが来てしまいます。

注意点
闇金からの取立てから逃げるために、運転免許証の住所変更や銀行口座の解説、保険証の発行などの手続ができなくなり、日常生活に支障をきたしてしまいます。

また、水道光熱費の支払いから住所が知られてしまう可能性もあるため、本人名義での水道・光熱費の支払もできません。

さらに、いつまた取立てが来るか分からない恐怖に怯えながら生活をしなければならないでしょう。

たとえ夜逃げをして居住地を変えたとしても、取立てから完全に逃げ切ることはできないのです。

最悪の場合、自死を選択してしまう人もいる

最悪の場合、自死を選択してしまう人もいる

借金の返済が追いつかず、闇金業者からの取立てに追われる毎日に耐えきれなくなると、最悪の場合、自死を選択してしまう人もいます。

厚生労働省が令和2年に公表したデータによると、平成19年以降に自死してしまった人の自殺原因のうち「経済・生活問題」は2番目に多いことが分かります。

自殺者の推移

出典:自殺の現状

経済・生活問題が原因で亡くなった人のすべてが借金を抱えていた訳ではありませんが、お金の関わる経済・生活問題は、自ら命を絶つ選択をさせてしまうほど、人を追い詰めるのです。

借金地獄から抜け出す方法

借金地獄から抜け出す方法

借金地獄になると、一生抜け出せずに人生崩壊したままなのかな…と心配するかもしれません。それでも、借金地獄から抜け出せる道は残っています。

いますぐにできる、借金地獄から抜け出す方法を紹介します。

借金地獄から抜け出す方法
  • 専門家に相談する
  • 借金をまとめる・借り換える
  • 収支状況を整理する
  • 借金減額診断を使ってみる

専門家に相談する

専門家に相談する

返済しても終わりが見えない借金地獄。借金地獄に陥ると、自力で解決するのはきわめて難しいでしょう。

ポイント
借金地獄から抜け出すには、弁護士や司法書士などの専門家に相談するのがおすすめです。

いまの状態を踏まえて、専門家の立場から解決策をアドバイスしてくれます。債務整理などを行う場合も、弁護士・司法書士事務所に依頼するのがスムーズです。

書類作成やサポートをしてもらえるうえ、取り立てを止めることもできます。

借金をまとめる・借り換える

借金をまとめる・借り換える

借金地獄になっている要因は、金利が高かったりあちこちから借り入れたりしているからかもしれません。借金を返済するために借金している方もいるでしょう。

ポイント
そんなときは、借金をまとめたり借り換えたりするのがおすすめ。おまとめローンや金利の低い借り換えローンに切り替えれば、借金地獄の状態をすこし和らげることができます。

ただし、おまとめローンや借り換えローンも借金していることに変わりはありません。のちに返済が必要であることは認識しておきましょう!

収支状況を整理する

収支状況を整理する

借金地獄を根本的に改善したいなら、いまの収支を見直すのが一番です。

ポイント
なににお金をどのくらい使っているのか、毎月の返済額など客観的に調べてみましょう。

収支状況を振り返ると、無駄にお金を使っている部分やもう少し削れる部分があるかもしれません。

借金地獄だからと悩むより、この機会にいまの生活を見直してみませんか?

借金減額診断を使ってみる

借金減額診断を使ってみる

借金地獄になると「いっそ借金を減らせないかな」と思う方もいるのではないでしょうか。そこでおすすめなのが、弁護士・司法書士事務所が提供している借金減額診断です。

ポイント
名前の入力は不要で、たった3つの質問に答えればいくら減額できるか簡単にシミュレーションしてくれます。

なお、減額診断はネット上にたくさんありますが、信頼できる弁護士事務所のものを利用するのがおすすめです。

もし利用したい方は、弁護士法人・響の減額診断を利用してみてください!

借金地獄から抜け出したいなら弁護士への相談がおすすめ

借金地獄から抜け出したいなら弁護士への相談がおすすめ

借金があると家族や知人に頼る人もいるかもしれませんが、借金地獄から抜け出したいなら弁護士に相談するのがおすすめです。

ここでは、借金地獄で悩んだ時に弁護士をおすすめする理由をご紹介します。

借金地獄から抜け出したいなら
  • 返済の督促を止めることができる
  • 借金ゼロからの生活再建もできる
  • 複雑な作業や手続きを代行してもらえる

返済の督促を止めることができる

返済の督促を止めることができる

弁護士に相談して債務整理を依頼すると、弁護士から金融機関などお金を貸している側に受任通知(弁護士が代理人となり、債務整理手続を始める旨の通知)が送られます。

ポイント
受任通知が金融機関に届いた後は、金融機関からの連絡は依頼した弁護士に届く仕組みとなっています。

したがって、これまで届いていた返済の催直接の促を止めることが可能となります。

借金ゼロからの生活再建もできる

借金ゼロからの生活再建もできる

一人で抱え込んでいると八方塞がりのように感じる状況でも、弁護士に相談すれば法律の専門家としての立場からさまざまな提案をしてもらうことができます。

任意整理や個人再生の提案が一般的ですが、いずれの方法でも借金地獄から抜け出すのが難しい場合には、自己破産を行い、借金をゼロにして生活を再建する道を検討することも可能です。

複雑な手続きや作業を代行してもらえる

複雑な手続きや作業を代行してもらえる

一人では難しい複雑な手続や作業を代理・代行してもらえるのも、弁護士への依頼をおすすめする理由のひとつ。

弁護士が代理・代行してくれる手続の例
  • 債務整理に必要な書類の作成
  • 任意整理を行う場合の金融機関との交渉
  • 個人再生や自己破産を行う場合の裁判所への申立て

上記3つの手続きに関しては、専門知識がなければ一人でこなすのは難しいでしょう。

知識の豊富な弁護士に依頼することで、難易度の高い作業を行う手間を省き、スピーディーに借金地獄から抜け出すことが望めるのです。

弁護士・司法書士事務所おすすめ8選

はたの法務事務所
弁護士法人・響
サンク法律事務所
東京ロータス法律事務所
アース法律事務所
ひばり法律事務所
弁護士法人 ユア・エース
ML司法書士事務所
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ML
実績
相談件数 20万件以上
メディア出演・掲載実績多数
相談件数 月600件以上
受任件数 7,000件以上 ノウハウ実績多数
3,500件以上
2,000件以上 弁護士歴25年以上
メディア出演 実績多数
解決実績豊富
相談料
何度でも無料
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着手金
0円
55,000円 (税込)〜
1件55,000円 (税込)〜
1件22,000円 (税込)
1件22,000円 (税込)〜
1件22,000円 (税込)
1社55,000円 (税込)〜
1件11,000円 (税込)
分割払い
対応地域
全国
全国
全国
全国
全国
全国
全国
全国
休日対応
8:30〜21:00
24時間
応相談
10:00〜19:00
応相談
×
24時間
10:00~19:00
*紹介している弁護士・司法書士事務所の評価および選定はランキング根拠に基づいて行っています。紹介している各事務所の基本情報は弁護士・司法書士事務所一覧をご覧ください。

はたの法務事務所

はたの法律事務所バナー

はたの法律事務所のポイント
  • 任意整理の着手金が0円!手持ちがなくても督促停止できる
  • 満足度95.2%◎全国どこでも無料で出張
  • 相談実績20万件以上
  • ベテラン司法書士在籍だから安心
どんな司法書士事務所?

はたの法務事務所は、相談実績20万件以上を誇るほど人気の司法書士事務所です。司法書士歴27年以上のベテラン司法書士が在籍しています。依頼者の満足度は95.2%

ポイント
相談料・着手金・過払い金調査・全国への出張費は全て無料で、過払い報酬も12.8%〜と、比較的安い費用設定が魅力です。

はたの法務事務所-料金

また、手持ち資金が0円でも今月の支払いからストップさせ、督促を停止することができます。

相談者の「自宅や車は残して借金だけ減らしたい」「誰にも知られずに債務整理したい」といった希望にも沿い、解決への最善策を提案してくれるでしょう。

任意整理する場合にかかる費用

着手金が無料なので依頼しやすいですね。

着手金/1件0円
報酬金/1件22,000円〜
減額報酬11%
過払い報酬返還額の22%

※10万円以下の場合:14%+計算費用11,000円。
※金額は全て税込み表示です。

はたの法務事務所について
所在地〒167-0051
東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階・6階(東京本店)
対応
業務
  • 債務整理
  • 過払い金請求
  • 相続・贈与関連
  • 不動産・商業登記業務など

出典:はたの法務事務所公式サイト

弁護士法人・響

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弁護士法人・響のポイント
  • 問い合わせ・相談実績6万3,000人超
  • 信頼できる実績と専門性が強み
  • 依頼前に費用を明確化!追加費用の可能性も最初に説明アリ
  • 原則356日24時間受付
どんな弁護士事務所?

弁護士法人・響は、東京に2か所と大阪・福岡に事務所を構える弁護士事務所です。

多数の弁護士が在籍し、女性弁護士も複数名いるので、男性弁護士に話しにくい相談でも安心して依頼できます。電話やメールから法律相談の予約ができ、休日も24時間受付しています。

ポイント
問い合わせと相談実績は6万3,000件を超えと、実績ある事務所です。基本的に依頼者には1人の弁護士が担当しますが、依頼内容によっては事務所全体と連携・専門家と協議して、解決にあたってくれます。

弁護士法人・響は、必要な費用や追加費用がかかる可能性についても依頼前に説明してくれるため、費用の不安を持ったまま依頼をする必要はありません。

丁寧な対応と、費用の明確化を重視したい人におすすめの事務所です。

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弁護士法人・響なら、初期費用は必要ありません。

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※訴訟の場合は27.5%。
※金額は全て税込み表示です。

弁護士法人・響について
所在地〒169-0074
東京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階(西新宿オフィス)
対応
業務
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出典:弁護士法人・響公式サイト

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  • 民事事件一般
  • 不動産取引、刑事事件など

出典:サンク総合法律事務所公式サイト

東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所バナー

東京ロータス法律事務所のポイント
  • 無料相談に対応!電話料も無料
  • 何回でも・土日祝日でも・メール/電話でも・全国各地からでも相談OK!
  • 受任件数7,000件以上のノウハウを活かして法律問題を解決
  • 和解後の返済も代行
  • 分割払いもOK
どんな弁護士事務所?

東京ロータス法律事務所は、借金問題や債務整理を得意とする弁護士法人事務所です。

受注件数は7,000件以上と多く、専門ノウハウを活かして借金問題を解決してくれるでしょう。

ポイント
東京ロータス法律事務所が大切にしているのは、依頼者からじっくりとヒアリングし、一人一人に合わせた解決策を提案すること。

相談は何回でも無料で土日祝日も対応しているため、相談しやすいことがメリットです。

また電話での問い合わせも無料なので、問い合わせや相談にお金をかけたくない人におすすめできます。

任意整理する場合にかかる費用

相談費用は何度でも無料です。

着手金/1件5,500円
報酬金/1件22,000円
減額報酬11%
過払い報酬返還額の22%
その他諸費用5,500円

※訴訟の場合は27.5%。
※金額は全て税込み表示です。

東京ロータス法律事務所について
所在地〒110-0005
東京都台東区東上野1丁目13番2号成田第二ビル2階

 

対応
業務
  • 債務整理
  • 借金問題
  • 離婚相談
  • 相続問題
  • 不動産トラブル
  • 刑事事件など

出典:東京ロータス法律事務所公式サイト

アース法律事務所

アース法律事務所

アース法律事務所のポイント
  • 全国からの相談受付中!初回相談は無料
  • 元裁判官の弁護士が相談に乗ってくれる
  • 事前予約で夜間や時間外も対応可能
  • 3,500件以上の実績あり
どんな弁護士事務所?

アース法律事務所は、全国から債務整理や借金問題の相談を受け付けている弁護士事務所です。元裁判官の弁護士が在籍しており、プロの目線からサポートしてくれます。

ポイント
相談実績は3,500件超。債務整理や過払い金請求などの借金問題はもちろん、不動産関連や相続など取り扱い業務の幅広さが特徴です。

法律事務所の営業時間は平日の10〜19時ですが、電話やメールで事前に連絡すれば、時間調整のうえ土日祝日や夜間など時間外でも対応してくれます。

借金問題であれば初回の相談は無料。30分や1時間単位で費用が発生しないので、じっくりと相談ができます。

アース法律事務所は紹介者がいなくても相談できるので、気軽に問い合わせてみてはいかがでしょうか。

任意整理する場合にかかる費用

必要な弁護士費用をオープンにしてくれているので安心ですね。

着手金22,000円
報酬金/1件22,000円
減額報酬11%
過払い報酬

※金額は全て税込み表示です。

アース法律事務所について
所在地〒105-0004
東京都港区新橋2丁目12-5池伝ビル5階

 

対応
業務
  • 債務整理
  • 相続
  • 詐欺被害
  • 不動産問題など

出典:アース法律事務所公式サイト

ひばり(名村)法律事務所

ひばり(名村)法律事務所

ひばり(名村)法律事務所のポイント
  • 相談するだけなら無料
  • 依頼したときだけ費用が発生
  • かかる費用が明確で不安なく依頼できる
  • 東大法学部卒業・弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が所属
どんな弁護士事務所?

ひばり法律事務所は、事業拡大のために2020年7月に個人事務所(名村法律事務所)から、弁護士法人に組織変更した法律事務所です。

ポイント
東大法学部を卒業した弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が在籍しており、長年の経験にもとづき様々な相談に応じています。特に、債務整理やネットトラブルを得意とする事務所です。

また、女性弁護士も在籍しているので、女性に相談したいという人も安心して利用できます。

依頼にかかる費用が明確化されているため「弁護士に依頼すると高い」「いくら支払うかわからなくて怖い」という場合にも、不安なく依頼できるでしょう。

過払い請求の着手金は0円で、成功した場合のみ報酬を支払う仕組みです。

任意整理する場合にかかる費用

ひばり法律事務所なら、着手金の分割払いが可能です。

着手金22,000円
報酬金/1件22,000円
減額報酬11%
過払い報酬返還額の22%
経費5,500円

※金額は全て税込み表示です。

ひばり(名村)法律事務所について
所在地〒130-0022
東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階

 

対応
業務
債務整理、ネットトラブル、離婚相談、相続問題など

出典:ひばり法律事務所公式サイト

弁護士法人ユア・エース

弁護士法人ユア・エース

弁護士法人ユア・エースのポイント
  • 相談は何回でも無料!
  • 24時間受付でいつでも相談できる
  • 明確な料金プランと相談の流れで不安解消
  • 依頼には専門チームで対応するので安心して任せられる
どんな弁護士事務所?

弁護士法人ユア・エースは、債務整理や交通事故を中心に、さまざまな法律問題に対応している法律事務所です。

ポイント
弁護士だけでなく医療顧問が付いているなど各専門知識を活かし、依頼には専門チームを作って対応します。専門チームを作ることで、迅速に対応し、早期の解決を目指しています。

依頼者の悩みに寄り添い、満足度を最優先にして成果を上げることを目標としているところが弁護士法人ユア・エースの魅力です。

初めて弁護士に相談する人の不安を理解し、解決までに依頼者にかかる精神的負担を減らせるように、コミュニケーションを密におこなっています。

任意整理する場合にかかる費用

弁護士法人ユア・エースも、費用が明瞭なので安心して依頼できます。

着手金55,000円〜
報酬金/1件11,000円
減額報酬11%
過払い報酬返還額の22%

※訴訟の場合は27.5%。
※金額は全て税込み表示です。

弁護士法人ユア・エースについて
所在地〒103-0012
東京都中央区日本橋堀留町2-3-14堀留THビル10階

 

対応
業務
債務整理、交通事故、消費者トラブル、離婚問題、医療事故、労働問題、相続問題など

出典:弁護士法人ユア・エース公式サイト

ML司法書士事務所

ML司法書士事務所バナー

ML司法書士事務所のポイント
  • 相談は何度でも無料!
  • 匿名OK!無料の借金減額診断あり
  • WebやLINEから24時間相談受付
  • 自分に合う最適な方法を提案してくれる
どんな弁護士事務所?

ML司法書士事務所は、債務整理を中心に業務を行う法司法書士事務所です。江ノ島に近い神奈川県藤沢市を拠点としています。

ポイント
専門的な用語や知識など、難しい内容があってもとにかく丁寧でわかりやすく説明してくれるのが特徴。長年の経験を生かして、個人の事情に配慮したヒアリングから自分に合った解決策を見出してくれます。

相談は何度でも無料で、WebやLINEからも相談を受け付けているので気軽に問い合わせが可能です。また、いくら借金が減らせるか無料でチェックできる借金減額診断の用意もあります。

相談は完全個室制となっており、プライバシーの観点からも安心して話ができます。着手するまでの費用はかからず、書類の用意もすべておまかせできるのは嬉しいですね。

気になる費用についても、任意整理における着手金の料金がほかの弁護士・司法書士事務所と比較して安く設定されています。

任意整理する場合にかかる費用

着手金の価格設定が比較的安い点は大きな魅力です。

着手金11,000円〜
報酬金/1件11,000円〜
減額報酬11%
過払い報酬回収額の22%

※訴訟による場合は回収額の27.5%。
※金額は全て税込み表示です。

ML司法書士事務所について
所在地〒251-0038

神奈川県藤沢市鵠沼松が岡1丁目16番22号

対応
業務
債務整理

出典:ML司法書士事務所公式サイト

借金地獄に関するよくある質問

借金地獄から抜け出す方法はある?

あります。まずは一人で悩まず、借金問題のプロである弁護士や司法書士に相談しましょう。

はたの法務事務所は、相談実績20万件以上を誇る司法書士事務所です。司法書士歴27年以上のベテラン司法書士が在籍しており、経験は豊富。

相談料・着手金・過払い金調査・全国への出張費は全て無料で、過払い報酬も12.8%〜と、比較的安い費用設定が魅力です。


借金地獄から抜け出せない…。このままだとどうなる?

借金地獄の末路として考えられるのは、闇金の利用、家族への影響、裁判への発展などです。借金に関わらずお金に関わる問題によって、極限まで追い詰められてしまうことは多々あります。

いま借金で悩んでいる方は、自分一人で解決しようとせず、まずは弁護士や司法書士へ相談してみましょう。自身の知らない解決策がきっと見つかります。


お金に困ったときの対処法を知りたい。

まずは現状の把握からしましょう。収支を計算してどれだけお金が足りないのか・無駄遣いをしていないかのチェック、減らせる支出は減らし、できれば副業などで収入を増やしましょう。

早急にお金が必要ならば、クレジットカードのキャッシングや経済支援制度を活用する方法もあります。

当サイトの「お金がない時の乗り切り方は?対処法や注意すべきNG行動」では、お金がないときの対策を詳しく解説しています。ぜひこちらもご参考にしてください。

借金地獄になってしまう原因とは?

借金地獄になってしまう原因としてよくあるのが、クレジットカードの使いすぎやお金の借りすぎです。

クレジットカードは利用状況をこまめに確認しないと、あとから支払いができないほど高額なお金を使っている可能性も。ローンも返済できる範囲内で借入をしないと、地獄のような返済が始まってしまいます。

ほかにもリボ払いの利用やギャンブルでのつぎこみなどで、知らず知らずのうちに借金地獄になっていることもあるでしょう。

まとめ

今回は、借金地獄に陥る4つの主な原因や、借金地獄に陥った先に待ち受ける生活、そして抜け出すためにできる方法などを解説しました。

借金を重ねないことが何より大切ですが、どうしても出費がかさみ、多額の借金を背負ってしまうことは誰にでも起こり得ます。

借金地獄に陥ってしまったら、一人で抱え込むのではなく弁護士などの法律家に相談することが大切。

弁護士に相談することで適した解決手段や、借金地獄から抜け出す道が見つかるはずです。

監修者の紹介

涌井好文

涌井好文

就職氷河期の中、自身が非正規雇用を経験。それが労働者の雇用環境に興味をもつきっかけとなり、社会保険労務士の資格を取得。社会保険労務士として開業登録を行ってからは、企業の人事労務や給与計算のアドバイザーとして活躍する。近年では活動の幅をウェブまで広げ、クラウドソーシングサイトやSNSを主軸に、記事の執筆や監修を行う。

涌井好文のプロフィール情報

監修者の紹介

鳥谷威

鳥谷威

福岡大学商学部経営学科卒。大手インフラ業界に就職し、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、現在は独立系ファイナンシャル・プランナーとして活動中。得意分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成など。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

鳥谷威のプロフィール情報

本記事の執筆者

債務整理担当ライター・編集者Rさん
借金が膨れ上がってしまうことで心の余裕がなくなってしまうのは、珍しいことではありません。そんな借金で困っている方向けに、誰にでも分かりやすく情報をまとめることを意識して、日々記事の執筆・編集を行っています。
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ライターR

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