「借金を払えない」といって放置しているとどうなるのか、知らないと不安で気になりますよね。裁判を起こされるのか、財産を失うのかなど悩む方も少なくないでしょう。
そこで今回は「借金を放置しているとどうなるのか」「裁判を起こされたりした場合の流れ」「借金問題を解決するための和解の方法」などをまとめて紹介します。
今すぐに借金を減額したい方へ
借金を減額したいと考えている方は、まずは無料の借金減額診断でいくら借金を減らせるのか診断してみるのがおすすめです。
- 無料・匿名でできる
- 3つの質問に答えるだけでわかる
- 運営元はメディア出演実績多数の大手弁護士事務所だから安心
結果はすぐにわかるので、借金が返済できないと焦る前にぜひ一度試してみてくださいね。
contents
借金を払えないまま放置したらどうなる？
借金を延滞し続け、未払いのままでいると最終的には「差し押さえ」になります。
あなたの財産が強制的に差し押さえられることになりますので、債務を支払える状態であれば早めに支払いを済ませましょう。
3ヶ月以上借金を延滞していると、今すぐにでも差し押さえられる可能性があります。以下、差し押さえになるまでの流れを紹介します。
-
- 延滞すると遅延損害金が発生する
- 金融機関から催促の通知がくる
- 金融機関から督促状が届く
- 金融機関から債務残額の一括請求書が届く
- 金融機関から「差し押さえ予告通知」が届く
- 裁判所から「支払督促」が届く
- 裁判所から「仮執行宣言付支払督促」が届く
- 差し押さえ
①延滞すると遅延損害金が発生する
借金の支払日がきても未払いのままでいると、遅延損害金が発生します。
遅延損害金の上限利率は利息制限法で20%と決められているので、20%以上の請求がされている場合は違法性があります。その場合、過払金請求を考えましょう。
また、クレジットカードは滞納してから2〜3日ほどで利用不可能になります。
②金融機関から催促の通知がくる
借金を未払いのまま延滞し続けていると、金融機関から催促の通知がきます。
電話や郵便などを利用して催促の通知が届くので、もし支払えないのではなくて何らか他の理由で未払いのままだった場合は、この時点で支払いを済ませてしまいましょう。
③金融機関から督促状が届く
2週間ほどすると、金融機関から督促状が届きます。返済方法や借金の金額、返済期日が表示されています。
電話などに出れず気づかなかった場合でも、この時点で支払い可能であればすぐに支払いましょう。この時点では、金融機関などに開示される信用情報に傷がつくことはありません。
④金融機関から債務残高の一括請求書が届く
借金を未払いのまま2〜3ヶ月間放置し続けると、金融機関から債務残額の一括請求書が届きます。この時点まで放置していると、あなたの信用情報に傷がつきます。いわゆる、ブラックリストにあなたの名前が載ってしまった状態です。
この時点までで返済できていなくとも、返済できるのであればすぐに返済しましょう。
⑤金融機関から「差し押さえ予告通知」が届く
借金を延滞したまま3ヶ月ほど経つと、金融機関から「差し押さえ予告通知」が届きます。「差し押さえ予告通知」が届くと、いつ差し押さえられてもおかしくない状態です。
この時点でもまだ支払い可能であれば、今すぐに支払いましょう。もし、未払い分の借金を支払えない状態なのであれば、弁護士の先生に今すぐにでも相談しに行きましょう。
⑥裁判所から「支払い督促」が届く
「差し押さえ予告通知」が届いても支払わないでいると、2週間ほどして裁判所から「支払い督促」が届きます。
「支払い督促」が届くと、特別速達と呼ばれる形式で届くので、受取人は署名と押印を強制的にさせられます。つまり、受け取らないことができません。
しかし、ここまでくるといつ差し押さえられてもおかしくない状態なので、すぐに弁護士の先生に相談することをおすすめします。
⑦裁判所から「仮執行宣言付支払督促」が届く
「支払い督促」が届いて2週間以内に「督促異議申し立て書」を提出しなかった場合、裁判所から「仮執行宣言付支払督促」が届きます。
債権者である金融機関が、裁判所から差し押さえをすることを許可された状態であることを通知する書類です。ここまでくると、もう差し押さえられるしかありません。
⑧差し押さえ
「仮執行宣言付支払督促」が届いても放置していると、給料や財産を差し押さえられます。本人だけでなく、家族にも迷惑がかかり、社会的な信用をも失ってしまいます。
差し押さえられるまでに、どうしても支払えない場合であってもせめてどうしたら良いか方針を立てるために、専門家の弁護士の先生に相談に行くことをおすすめします。
裁判所の差し押さえ命令を取り下げるには？差し押さえの対象とは
裁判所の「差し押さえ命令」とは結局何を意味するのでしょうか。何が差し押さえられる対象になるのでしょう。差し押さえ命令を取り下げる方法はあるのでしょうか。本章でまとめて紹介します。
裁判所の「差し押さえ命令」とは？
裁判所の「差し押さえ命令」とは、借金をしている方の財産を没収するために裁判所が下す命令です。公式には「債権差押命令」と呼ばれます。
第三債務者とは、債務者に対してさらに債務を負う者のことですが、典型的には給料を支払っている「会社」などが該当します。
つまり、差し押さえ命令が勤めている会社に通知された時点で、あなたの財産は差し押さえられてしまう、ということです。
差し押さえの対象になるのは？
実は、差し押さえ命令の効力が発生しても、全ての財産を差し押さえられるわけではありません。差し押さえられるものと、命令の効力が発揮された後でも没収の対象とならないものがあります。
差し押さえられるものの代表は、以下の3つです。それぞれについて詳しく解説します。
-
- 債権
- 動産
- 不動産
債権
債権の代表的なものは、毎月会社から支払われる給与です。しかし、給与の全額が差し押さえの対象となっているわけではありません。
また、手取り金額が44万円を超える際には、33万円からの超過金額は全て差し押さえられます。
債権額を全て取り返すまで、ずっと給与から差し引かれ続けることになります。
差し押さえになったことが会社にもわかってしまうだけでなく、会社側にも各種手続きの負担を強いることになるので、こうなってしまう前に弁護士の先生に相談しておくのが無難でしょう。
債権で次に重要なのは、銀行預金です。預金口座を借金している金融機関などの債権者が知っていた場合、差し押さえの効力が発生した時点で債権者の預金口座の給料が差し押さえられます。
しかし、預金していた口座についてはそのまま利用できます。したがって、いったん引き出しておいたお金をまた預金することもできます。
年金や生活保護なども差し押さえの対象になるかどうかですが、これらは差し押さえの対象にならないのでご安心ください。
動産
動産も対象になります。動産には主に、以下のものがあります。
-
- 現金
- 車
- 有価証券（株式や債権など）
- 貴金属や機械
現金は66万円までは没収できません。ですから、銀行の預金口座に入っているお金と、自分の持ち合わせているお金の合計が66万円以下までの方は、まずは預金口座から資金を引き出しておくべきでしょう。
車については、差し押さえのために債権者にも費用が発生するため、対象となる可能性は高くはありません。
逆に差し押さえ対象にならない、動産もあります。
したがって、もし差し押さえになった場合でも、ある程度生活できるレベルの財産は残ることになります。
不動産
土地・住宅といった不動産は差し押さえの対象です。土地は競売にかけられ、転居することを余儀なくされます。
差し押さえ命令を取り下げる方法について
残念ながら、差し押さえ命令を取り下げる方法はありません。差し押さえ命令が第三債務者に通知された時点で、効力は発生します。
だからこそ、差し押さえ命令が出されてしまう前に弁護士の先生に相談しておく必要があるのです。
裁判所からの呼び出し通知を無視したらどうなる？
裁判所からの呼び出し通知が届いても放置したままでいると、滞納裁判に敗訴し、強制的に差し押さえが行われてしまいます。裁判所からの呼び出し通知には2種類あります。前述した「支払い督促」と「訴状」の2つです。
支払い督促を受けた場合は？
裁判所から「支払い督促」を受けた場合は「督促異議申し立て書」を提出しましょう。
前述した通り、「督促異議申し立て書」を提出しなかった場合、「仮執行宣言付支払督促」が届いていつ差し押さえられてもおかしくない状況になってしまいます。
訴状が来た場合は？
裁判所から「訴状」の形式で呼び出し通知がきた場合、しっかりと答弁書を提出しましょう。また、裁判所に呼び出された当日に、裁判所に行きましょう。
裁判所の呼び出し通知を受領して何をしたら良いかわからない場合は、弁護士の先生に相談することをおすすめします。
借金問題における裁判・判決後の流れ
借金問題における裁判の流れを紹介します。借金を未払いのまま放置すると、「支払い督促」あるいは「訴状」を受け取ります。
-
- 支払い督促or訴状を受け取り
- 支払い督促を受け取ったときは「督促異議申し立て書」を提出
- 指定の期日までに答弁書を作る
- 審理（口頭弁論）
- 証人尋問
- 和解or判決
「支払い督促」を受け取った場合は、「督促異議申し立て書」を提出すると、地方裁判所（簡易裁判所）での民事訴訟が行われます。そこからは民事訴訟における流れと同じです。
一方「訴状」を受け取った場合は、そのまま民事訴訟の手続きに移ります。答弁書を提出し、裁判所に出頭しましょう。
詳しい流れについてわからなかったり、不安だったりする場合は、まずは弁護士の先生に相談することをおすすめします。
借金裁判の判決後はどうする？
残念ながら、借金を未払いのままでいた債務者側が裁判に勝利する、つまり「勝訴」になる可能性はきわめて低いです。
現実的には債権者側が民事訴訟に「勝訴」し、借金をしている債務者側が「敗訴」する場合がほとんどです。
債務者側が裁判に負ける、敗訴すると借金を支払うよう判決が出て、差し押さえが決まります。差し押さえられる財産がある場合、それらの全てが差し押さえられます。
借金問題での和解方法とは
借金問題を解決するための方法を紹介します。
①任意整理
任意整理という方法を使うことで、借金額を減らすことができます。
任意整理は具体的には、将来の利息をカットしたり、毎月の返済額を見直すことで、3〜5年で借金の金額を返せるように整理するプロセスです。
裁判所を介さずに直接金融機関と交渉を実施できるので、一般的には借金を放置して裁判が起こされるまでに実施することが多いです。
ただし、任意整理を裁判が起こされた後に実施するとなると、条件も厳しくなりますし、実際に和解に到る可能性も低くなります。
②裁判所での和解
裁判所での和解も可能です。民事訴訟を起こされた場合に裁判所の呼び出しに応じて出廷し、相手方と和解を結びます。
ただし、相手方と裁判所で和解を起こされる前に、任意整理で和解を結ぶ方がより簡単です。
もし、裁判を起こされるところまで借金問題を放置してしまった場合には、差し押さえを覚悟していない限り、弁護士の先生に依頼して、一緒に問題解決に向けて協力してもらうことをおすすめします。
借金裁判などの和解は弁護士への相談がおすすめ
借金をしてしまった金融機関との和解のためには、弁護士に相談するのがおすすめです。
上述したように、任意整理をするにしても、裁判所での和解を目指すにしても、どちらも専門的な法律の知識が必要になりますから、弁護士の先生に相談して解決してもらうのが一番です。
24時間相談受付している弁護士事務所もありますので、借金を放置して長期間経ってしまっている方には今すぐにでも弁護士事務所に行って相談することをおすすめします。
借金問題におすすめの弁護士・司法書士事務所
借金問題を解決するのに、当サイトが特におすすめする弁護士・司法書士事務所は、次の3社です。
それぞれの事務所の特徴や費用、おすすめする理由についてはここから詳しく紹介していきます。
法律事務所
法律事務所
法律事務所
月600件以上
7,000件以上
ノウハウ実績多数
20万件以上
弁護士歴25年以上
実績多数
（税込）〜
（税込）
（税込）〜
（税込）〜
（税込）
（税込）〜
サンク総合法律事務所
| fa-check-square-o取り立て・催促を最短即日でストップ fa-check-square-o初期費用0円 fa-check-square-o費用の分割払いOK！手持ち資金がなくても依頼できる 月600件以上の相談実績 24時間365日受付/全国対応の借金専門相談窓口あり |
サンク総合法律事務所（旧樋口総合法律事務所）は、借金問題の解決実績が豊富で、問い合わせが月600件以上ある人気な弁護士事務所です。
人気の理由は、自分が納得いくまで何度でも無料相談ができ、借金に関する質問にわかりやすく答えてくれるから。
新型コロナウイルスの感染拡大を踏まえて、オンラインや電話での面談も24時間365日全国から受け付けています。
初期費用は0円（契約前まで一切料金がかかりません）かつ費用の分割払いが可能なので、現在手元に十分な資金が欠くても依頼が可能です。
また、家族や職場に知られにくいように配慮してくれたり、女性弁護士が在籍していたりと、誰でも気軽に相談できる環境が整っています。
最短即日で借金の取り立てや催促を止めてくれるので、今すぐ催促から解放されたい方にもおすすめです。
| 着手金 ／1件 |
55,000円〜 | 報酬金 ／1件 |
11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11％ | 過払い 報酬 |
回収額の22％※ |
※訴訟による場合は回収額の27.5%。
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階 |
| 対応業務 | 債務整理、貸金問題、離婚・相続・遺言、民事事件一般、不動産取引、刑事事件など |
東京ロータス法律事務所
| fa-check-square-o無料相談のしやすさが魅力 fa-arrow-circle-o-right何回でも・土日祝日でも・メール/電話でも・全国各地からでも相談OK！ fa-check-square-o受任件数7,000件以上のノウハウを活かして法律問題を解決 fa-check-square-o電話での問い合わせなら電話代無料 |
| 着手金 ／1件 |
22,000円 | 報酬金 ／1件 |
22,000円 |
| 減額報酬 | 11％ | 過払い 報酬 |
返還額の22％※ |
| その他 諸費用 |
5,500円 |
※訴訟の場合は27.5%。
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒110-0005 東京都台東区東上野1丁目13番2号成田第二ビル2階 |
| 対応 業務 |
債務整理、借金問題、離婚相談、相続問題、不動産トラブル、刑事事件など |
はたの法務事務所
| fa-check-square-o任意整理の着手金が0円！手持ちがなくても督促停止できる fa-check-square-o満足度95.2%◎全国どこでも無料で出張 fa-check-square-o相談実績20万件以上 fa-check-square-oベテラン司法書士在籍だから安心 |
また、手持ち資金が0円でも今月の支払いからストップさせ、督促を停止することができます。
相談者の「自宅や車は残して借金だけ減らしたい」「誰にも知られずに債務整理したい」といった希望にも沿い、解決への最善策を提案してくれるでしょう。
| 着手金 ／1件 |
0円 | 報酬金 ／1件 |
22,000円〜 |
| 減額報酬 | 11％ | 過払い 報酬 |
返還額の22％※ |
※10万円以下の場合：14%＋計算費用11,000円。
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒167-0051 東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階・6階（東京本店） |
| 対応 業務 |
債務整理、過払い金請求、相続・贈与関連、不動産・商業登記業務など |
弁護士法人・響
| fa-check-square-o問い合わせ・相談実績6万3,000人超！ fa-check-square-o信頼できる実績と専門性が強み fa-check-square-o依頼前に費用を明確化！追加費用の可能性も最初に説明アリ fa-check-square-o原則356日24時間受付 |
| 着手金 | 55,000円〜 | 報酬金 | 11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11％ | 過払い 報酬 |
返還額の22％※ |
※訴訟の場合は27.5%。
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒169-0074 東京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階（西新宿オフィス） |
| 対応 業務 |
債務整理、交通事故、労働問題、離婚相談、相続問題、刑事事件など |
アース法律事務所
| fa-check-square-o全国からの相談受付中！初回相談は無料 fa-check-square-o元裁判官の弁護士が相談に乗ってくれる fa-check-square-o事前予約で夜間や時間外も対応可能 fa-check-square-o3,500件以上の実績あり |
アース法律事務所は、全国から債務整理や借金問題の相談を受け付けている弁護士事務所です。元裁判官の弁護士が在籍しており、プロの目線からサポートしてくれます。
法律事務所の営業時間は平日の10〜19時ですが、電話やメールで事前に連絡すれば、時間調整のうえ土日祝日や夜間など時間外でも対応してくれます。
借金問題であれば初回の相談は無料。30分や1時間単位で費用が発生しないので、じっくりと相談ができます。
アース法律事務所は紹介者がいなくても相談できるので、気軽に問い合わせてみてはいかがでしょうか。
| 着手金 ／1件 |
22,000円 | 報酬金 ／1件 |
22,000円 |
| 減額報酬 | 11％相当額 | 過払い 報酬 |
- |
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒105-0004
東京都港区新橋2丁目12-5池伝ビル5階
|
| 対応 業務 |
債務整理、相続、詐欺被害、不動産問題など |
ひばり(名村)法律事務所
| fa-check-square-o相談するだけなら無料！ fa-check-square-o依頼したときだけ費用が発生 fa-check-square-oかかる費用が明確で不安なく依頼できる fa-check-square-o東大法学部卒業・弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が所属 |
| 着手金 ／1件 |
22,000円 | 報酬金 ／1件 |
22,000円 |
| 減額報酬 | 11％ | 過払い 報酬 |
返還額の22％ |
| 経費 | 5,500円 |
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階 |
| 対応 業務 |
債務整理、ネットトラブル、離婚相談、相続問題など |
天音総合法律事務所
| fa-check-square-o相談は何回でも無料！ fa-check-square-o24時間受付でいつでも相談できる fa-check-square-o明確な料金プランと相談の流れで不安解消 fa-check-square-o依頼には専門チームで対応するので安心して任せられる |
| 着手金 | 55,000円〜 | 報酬金 ／1件 |
11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11％ | 過払い 報酬 |
返還額の22％※ |
※訴訟の場合は27.5%。
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒103-0012 東京都中央区日本橋堀留町2-3-14堀留THビル10階 |
| 対応 業務 |
債務整理、交通事故、消費者トラブル、離婚問題、医療事故、労働問題、相続問題など |
借金の裁判に関するよくある質問
借金を未払いのまま時間が過ぎると、まずは金融機関から催促が来ます。次の段階で裁判所から督促状が届き、裁判所からの呼び出し通知にも応じない場合、最終的には差し押さえになります。差し押さえの段階まで来ると、給料や財産が没収され、自分だけでなく生計をともにする家族にも影響がでてしまいます。
今後返済が難しいと判断した時点で、弁護士に相談するなど対応を考えましょう。
まとめ
今回の記事では、借金と裁判の関係について解説しました。借金を未払いのまま放置していると、差し押さえ命令が出て、財産を没収されてしまいます。
裁判に持ち込まれて敗訴してしまう前に、弁護士の先生に相談して対策を取られることをおすすめします。
