任意整理すると信用情報はいつから登録される？回復にかかる期間は？

③ 奨学金の保証人になることができない

奨学金制度を利用する際は保証人も審査の対象となるため、任意整理をして信用情報に登録されると、奨学金の保証人になることができなくなります。

また、保証人を依頼できる人が親族にいない場合は、代わりに保証人になってくれる保証機関などの利用も可能です。

⑤ 携帯電話機種代を分割払いができない

分割払いもローンの一種であるため、携帯電話の本体を購入する際に、分割払いにすることはできません。

申し込み時に信用情報機関を確認され、審査に落ちてしまう可能性があります。

任意整理後・完済後の信用はいつ回復する？

上記でも解説したように、任意整理を行うと信用情報機関に5年間登録されます。

手続きを終えて借金も完済できれば、登録情報は約5年で回復しますが、

「一度信用情報に登録されると、二度とクレジットカードを持つことはできないの？」「5年経てば住宅ローンも申し込めるの？」

と疑問に思う人も多いことでしょう。

クレジットカードの場合

信用情報の登録期間である5年が経過し、過去の支払いトラブルなどが削除されると、再びクレジットカードの新規申し込みが可能となります。

特に、任意整理を行ったカード会社の場合は「信用情報が回復したとしても審査には通らない」と覚悟しておく方が良いでしょう。

住宅ローンの場合

住宅ローンも信用情報の登録期間である5年が経過し、過去の支払いトラブルなどが削除されると、再び申し込みができるようになります。

ところがクレジットカードと同じく、住宅ローンも申し込みができるからと言って、必ず審査に通るとは限りません。

住宅ローンのように多額のローンを組む際は、信用情報だけでなく頭金や収入・契約形態・職業などの要素も審査に影響するため、信用情報が回復しただけでは判断ができないのです。

自動車ローンの場合

信用情報の登録機関である5年が経過し、過去の支払いトラブルなどが削除されると、自動車ローンの申し込みも再度可能となります。

ただし、住宅ローンよりも金額が小さいとはいえ、車種によっては多額の資金を借りる必要があるため、審査はさまざまな要素を考慮して慎重に行われます。

5年経過後も残り続ける「内部ブラック」とは

信用情報機関への登録は5年で回復しますが、任意整理を行った金融機関には5年経過後も、自己情報として半永久的に情報が残ります。

この情報は「内部ブラック」と呼ばれ、削除依頼はできないため、各金融機関の規定に基づき保存され続けます。

そのため、任意整理を行った金融機関から再び借入をしようとしても過去に債務整理を行った人物として警戒され、審査に通りにくくなるかもしれません。

削除依頼で消える？個人信用情報を回復する方法とは

信用情報に登録されると、少なくとも5年間はクレジットカードの作成時やローンの申し込み時などに、さまざまな支障が出るでしょう。

そこで「信用情報機関から事故情報を削除したい」と思う人もいるかと思います。

また5年が経過して信用情報の記録が削除されたとしても、収入や職業などが原因で、カードの申し込みやローンの審査に落ちてしまう可能性もあります。

信用情報を回復できる？2つの方法

信用情報を削除できるのは「誤情報が登録されていた場合」のみ

登録された信用情報を削除できるのは、登録された情報が誤っていた場合のみです。

任意整理など信用情報に登録される覚えがないにも関わらず、誤って事故情報として登録されていると、身に覚えのない理由でクレジットカードや住宅ローン・自動車ローンなどの審査に落ちるなどの、不利益を被ってしまう恐れがあります。

信用情報の登録内容は情報開示の請求をして確認可能

「任意整理をして信用情報に登録されたが、登録期間はいつまでだろう？」「現在自分の信用情報は登録されているのだろうか？」と気になっている方もいるかもしれません。

自分の現在の信用情報を知りたい場合は、以下のように情報開示の請求をして、確かめることができます。

情報開示の費用

※全て税込表示です。

なお、情報開示請求の手続きは、弁護士に依頼することも可能です。

任意整理で悩んだら弁護士への依頼がおすすめ

任意整理や信用情報などで悩んだ場合は、弁護士への依頼がおすすめです。

弁護士への依頼には、主に以下のような費用が必要となります。

任意整理する場合の弁護士の費用相場

任意整理を依頼した場合の費用相場は4～5万円程度が目安ですが、費用の内訳や相場は、法律事務所によって異なります。

いくつかの事務所を比較した上で、依頼先を選ぶと良いでしょう。

弁護士に相談するメリット

また、弁護士への依頼には、以下のようなさまざまなメリットがあります。

まとめ

今回は、任意整理によって信用情報が登録された場合の、

• 信用情報の仕組み
• 信用情報の登録によってできなくなること
• 完済後のクレジットカード・住宅ローンなどへの影響

について解説しました。

任意整理をして信用情報機関に登録されると、その後少なくとも5年間は、クレジットカードの新規作成やローンの申し込みができません。

また、信用情報の開示請求をしたい場合や任意整理の手続きに悩んだ場合は、弁護士の力を借りることもできます。