借金減額診断のからくりとは?債務整理の仕組みも紹介

皆さんは、借金は減額できる可能性があることをご存知でしょうか?あまり知られていませんが、借金には減額できる制度が用意されています。

今回は借金を減らすからくりや仕組みについて詳しく解説します。また誰でも利用可能な借金減額診断についても紹介しています。借金に悩んでいる方はぜひ参考になさってください。

借金は額できるって本当?

常識的に考えれば、借金は減額できないと考えるのが普通です。しかし、現実には借金を減額できたケースが数多く報告されています。

借金の減額に対して「怪しい」「嘘」「罠」「詐欺」などと考える方もいます。日本には「国が認めた借金減額方法」が存在しており、法律的にも問題なく借金を減らすことが可能です。

次の章では、実際にどのような流れで借金を減額できるのか解説します。借金の返済で困っている方は、ぜひチェックしてみてください。

借金が減額できるからくりとは?
借金を減らす組みを紹介

ここからは借金を減額するからくりについて解説します。借金はどのような仕組みで減額できるのでしょうか?一緒に確認してきましょう。

金利(実質年利)を抑える

消費者金融等から借り入れしたお金には利息が発生します。利息は借入を行っている期間中ずっと発生する手数料であり、元金にプラスして返済しなければいけません。

注意
利息は、金利(実質年率)が高ければ高いほど多く発生します。

つまり金利を抑えることができれば、必然的に利息が少なくなり、返済しなければいけない金額も減らすことが可能です。

金利を減らす方法として最適なのが「おまとめローン」です。おまとめローンとは、2つ以上の借入先を1つに絞ることです。1つの借入先からまとめて融資が受けられれば、結果的に金利が低くなるケースがあります。

借入額と金利の関係
  金利(実質年利) 借入総額
A社 18.0% 20万円
B社 15.0% 40万円
C社 15.0% 40万円
D社 12.5% 100万円

A社・B社・C社それぞれから融資を受けるよりも、D社1つから融資を受ける方が金利を抑えられる可能性があります。これが「おまとめローン」で金利が低くなるからくりです。

債務整理の手続きを行う

債務整理とは、自力で借金を返済できないことを認めてもらう手続きのことです。債務整理の手続きが完了すれば、借金の減額または猶予が受けられます。

債務整理は国が認めた借金減額方法です。借金で苦しむ人を救済する目的で導入された制度です。もちろん債務整理にはデメリットもありますが、自力で借金を返済できない場合には検討したい制度だと言えます。

債務整理は
債務整理や過払い金返還の仕組みを解説

債務整理は、よく知らない方にとっては「罠」や「詐欺」など勘違いされることがあります。

ここからは債務整理がどのような制度なのか、またどんなメリット・デメリットがあるのか解説します。債務整理を検討されている方は、ぜひ参考になさってください。

債務整理とは?

債務整理は借金に苦しむ人を救済する国が認める制度です。債務整理は法律で認められた制度なので、怪しい制度ではありません。

債務整理には、大きく以下4つの方法があります。それぞれ借金問題を解決することは共通していますが、減額の度合いや手続きの方法が異なります。

任意整理 消費者金融など借入先と債権者が直接話し合いを行い、借金の返済方法を決め直す債務整理の一つ。

任意整理により利息がカットされるため、月々の支払い額が少なくなり、負担が軽減される。

特別調停 消費者金融など借入先と債権者が簡易裁判所を間に入れて話し合いを行い、借金の返済方法を決め直す債務整理の一つ。
個人再生 裁判所に申し立てを行い、借金を大きく減額してもらう債務整理の一つ。住宅等の財産を失うことなく借金を減額できる。原則として3年間で分割して返済する。
自己破産 裁判所に申し立てを行い、借金を全額免除してもらう債務整理の一つ。一定以上の価値がある財産は手放さなければいけない。自己破産が可能なのは、「支払い不能」という状態になった場合のみ。

債務整理は、債権者との交渉や裁判所への手続きなど専門知識がなければ難しい手続きです。

債務整理を検討する場合には、債務整理のプロである弁護士や司法書士の力を借りることをおすすめします。その方が早く正確に借金問題を解決できます。

過払い金返還請求とは?

債務整理は借金が減額または免除される制度です。過払い金返還請求は借金が減額されるわけではありませんが、払い過ぎた利息が戻ってくる大切な制度です。

過払い金とは?
その名の通り払い過ぎた利息のことです。

数年前までほとんどの消費者金融では、『利息制限法』という法律が定める利率を超える利息で貸付を行っていました。そのため長年借金を背負っている方の場合は、過払い金請求を行うことで返金される可能性があります。

過払い金請求もまた債務整理と同様に専門知識が必要とされる手続きです。多くの弁護士事務所・司法書士事務所では、初期費用無料で過払い金請求を行っています。

過払い金の有無も調べてもらえるため、心当たりがある方はぜひ過払い金請求を検討されてみてください。

借金減額断とは?

借金減額診断(シュミレーター)とは、債務整理を行うことによりどの程度借金が減額できるのか教えてくれる簡易診断ツールです。弁護士事務所や司法書士事務所が運営しており、債務整理の相談を促すことが目的です。

借金減額診断が増えている背景とは?

借金減額診断が増えている背景には、「グレーゾーン金利」と呼ばれるものがあります。

グレーゾーン金利とは?
『利息制限法』と『出資法』の上限金利の差で発生する金利差のことです。

利息制限法では、最高金利を15%〜20%に定めていますが、出資法では29.2%に定めていました。

法律改正により両者の差が是正されましたが、それ以前に出資法に従って利息の支払いを行っていた方は余計に利息を払っていることになります。その利息分を返還する手続きが先ほど紹介した「過払い金返還請求」です。

弁護士事務所や司法書士事務所は多くの人にとって馴染みがない場所です。そのため心理的ハードルが高いと感じる人もたくさんいます。

借金減額診断を行うことでそのような心理的ハードルを下げ、より身近な存在に感じてもらうことが弁護士事務所や司法書士事務所の狙いだと言えます。

借金減額診断は怪しい?

ネット上には、借金減額診断は怪しいなどネガティブな情報もあります。しかしそれは大きな間違いです。借金減額診断によって個人情報が盗み取られることはまずありません。

重要
また借金減額診断は匿名可となっていることが多く、気軽に債務整理のチェックができる点が魅力です。

借金減額診断は債務整理でいくら戻ってくるかチェックする優秀なツールです。ネットの情報に騙されず、気軽に気持ちで診断してみると良いでしょう。

【借金減額・債務整理に強い】
弁護士・司法書士事務所ランキングTOP5!

東京ロータス法律事務所

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債務整理に関する豊富な実績あり!基本から具体的な提案までしっかりとサポート

相談費用は何度でも無料!債務整理に少しでも関心があれば気軽に相談できます。
プライバシー厳守!借金で悩んでいることを周囲に知られたくない方でも安心して相談できる法律事務所です。
債務整理に関する豊富な実績事務所創立当初から債務整理に力を入れています。債務整理の基本からしっかりとサポートしてくれます。

料金例
  • 【任意整理】(着手金)1件20,000円(報酬金)1件20,000円(諸経費)1件5,000円
  • 【個人再生】(着手金)300,000円(報酬金)300,000円(諸経費)50,000円
  • 【過払い金】(着手金)無料(報酬金)なし(過払い金報酬)回収額の20%〜
  • 【自己破産】(着手金)200,000円(報酬金)200,000円(諸経費)50,000円

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7:00〜24:00まで電話対応可能!平日だけでなく土日祝日まで対応してくれるため平日は忙しい方でも問題なく相談できます。
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全国出張無料対応!日本中どこに住んでいても経験豊富な司法書士に債務整理に相談が可能です。

料金例
  • 【任意整理】(着手金)無料(報酬金)1件20,000円
  • 【個人再生】(着手金)無料(報酬金)350,000円
  • 【過払い金】(着手金)無料(報酬金)なし(過払い金報酬)回収額の20%〜(計算料)10,000円
  • 【自己破産】(着手金)無料(報酬金)300,000円

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年間2,000件の相談実績!女性弁護士在籍で女性でも利用しやすい法務事務所

年間約2,000件の相談実績グレーゾーン金利についても1からしっかりと教えてくれます。
女性弁護士在籍!女性特有の問題から男性には知られたくない問題まで幅広く対応してくれます。
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料金例
  • 【任意整理】(着手金)20,000円(報酬金)20,000円(諸経費)5,000円〜
  • 【個人再生】(着手金)300,000円(報酬金)200,000円(諸経費)5,000円〜
  • 【過払い金】(着手金)無料(報酬金)なし(過払い金報酬)回収額の20%(諸経費)5,000円〜
  • 【自己破産】(着手金)200,000円(報酬金)200,000円(諸経費)5,000円〜

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リーズナブルな価格で相談可能!身近な存在で頼りやすい司法書士事務所

電話相談・着手金0円!分割払いにも対応しているため、初期費用が準備できない方でも相談可能です。
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任意整理は金融会社1社につき20,000円!リーズナブルな価格で相談可能な司法書士事務所です。

料金例
  • 【任意整理】(着手金)無料(基本報酬)20,000円(成功報酬)30,000円
  • 【個人再生】(着手金)無料(報酬金)250,000円
  • 【過払い金】(着手金)無料(過払い金報酬)回収額の20%
  • 【自己破産】(着手金)無料(報酬金)350,000円

サンク総合法律事務所

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対応業務
企業顧問、賃金問題、債務整理、事業再編、不動産取引、不動産賃貸に関する諸問題
所在地
〒104-0032
東京都中央区八丁堀4-2-2 ヒューリック京橋イーストビル2階
※メール受付は24時間

月600件の相談実績!債務整理に特化した経験と知識を兼ね揃えた弁護士事務所です

土日祝日も対応可能!事前に予約があれば土日祝日や夜間でもしっかりと対応してくれます。
初期費用の分割・後払いに対応!初期費用の支払い方法に対して柔軟な対応が可能なのでお金の用意が難しい方でも相談できます。
月600件以上の相談実績!債務整理に特化した弁護士事務所であり、豊富な実績があることが伺えます。

料金例
  • 【任意整理】(着手金)10,000円(報酬金)10,000円
  • 【個人再生】(着手金)400,000円(報酬金)100,000円
  • 【過払い金】(着手金)無料(報酬金)19,800円(過払い金報酬)回収額の20%
  • 【自己破産】(着手金)300,000円(報酬金)100,000円

まとめ

今回は借金を減額するからくりや仕組みについて詳しく解説しました。債務整理を利用すれば、正当な方法で借金を減額することが可能です。借金を減らすことが可能かどうかは、借金減額診断を利用すればすぐにわかります。

債務整理は弁護士や司法書士などの専門家に任せるのがおすすめです。今回紹介した5つの事務所はどれも債務整理の実績が豊富にあります。債務整理を検討される場合には、ぜひ気軽に相談してみてください。

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