借金200万円は完済できる?判断ポイントやシミュレーションを紹介
200万円もの借金を抱えていると、完済できるのか不安になる人も多いのではないでしょうか。
2020年に日本弁護士連合会が調査したデータ※によると、自己破産をした人の中で、借金が100万円~200円未満の人の割合が最も多く、次に多いのが借金が200万円以上300万円未満の人という結果でした。
つまり、借金が200万円前後の人の自己破産率がとても高いことが分かります。しかし、借金が200万円あっても全員が自己破産するしかないわけではなく、完済が可能な場合もあります。
そこでこの記事では、借金が200万円あっても完済できるのかを判断するポイントや、完済するための具体的な対処法について解説していきます。
200万円の借金を抱えて悩んでいる人は、ぜひ参考にしてみてください。
- 借金200万円は計画をしっかりすると返済できる
- 借金200万円の完済は優先順位や繰上げ返済などの工夫が必要
- 借金200万円を少しでも減らしたいなら減額診断
出典:日本弁護士連合会 【当サイトは金融庁の広告に関するガイドラインに則って運営しています】 目次 お金の工面に困り借入をしているうちに借金が200万円にもなっている場合、このまま返済で完済が可能なのか、それとも債務整理を検討した方がいいのか、悩んでいる人も多いのではないでしょうか。 ここでは、まず200万円もの借金の完済が可能なのかを判断するための4つのポイントをご紹介していきます。 自分の場合は自力で完済が可能かをまずチェックしてみましょう。 貸金業法では、年収の3分の1を超える貸付が原則禁止されています。 借金が年収の3分の1を超えると「返済能力を超えている」「普段通りの生活をしながらの返済は難しい」と判断されるためです。 年収が400万円や500万円といった人が200万円もの借金を抱えていると、まともな生活ができなくなるリスクが高く、完済の見込みも低いと考えられます。 また、家庭環境によっては、年収が600万円あっても返済が困難になるケースもあるため、まずは収支の見直しを徹底しましょう。 出典:日本貸金業協会 借金が200万円あったとしても、毎月返済のみに集中できているのであれば、完済する可能性は高くなります。 200万円もの借金を完済させるなら、新たな借入はせずに返済に集中できていることが重要なポイントです。 これまで返済を延滞せず、毎月期日に返済ができているのであれば、完済への道のりが開けます。 多額の借金があると毎月の返済額を工面するのに苦労する人も多いですが、毎月の返済を滞りなくできているのであれば、これからも返済を続けられる可能性が高いでしょう。 毎月の返済が難しく度々延滞するようになったら、早めに債務整理なども検討する必要があります。 高額の借金があっても「いつまでに完済する」という計画のもとに、毎月きちんと返済を続けているのであれば、完済できる可能性が高いです。 将来設計も考え、事前にしっかりと返済計画を立てていることが、完済するためのポイントと言えるでしょう。 200万円の借金を完済するためには、返済計画をしっかりと立てることが重要なポイントとなります。 ここでは、2年間、3年間、4年間、6年間で完済した場合の毎月の返済額や支払利息について計算したシミュレーション結果を紹介していきます。 なお、今回のシミュレーションの算出には、アコムの公式サイトの返済シミュレーションを利用しました。 返済期間によって毎月の返済額はどの程度変わるのか、また利息がどの程度かかってしまうのかをしっかり確認しておきましょう。 まずは、200万円の借金を2年間で完済させる場合の毎月の返済額と支払利息を確認していきましょう。金利15.0%で借入した場合のシミュレーション結果は下記の通りです。 200万円をわずか2年で完済させるためには、毎月10万円近く返済が必要なことが分かります。 毎月10万円近く返済すると生活が困難になるのであれば、返済期間を長く設定する必要があります。 次に200万円の借金を3年間で完済させる場合の毎月の返済額と支払利息を確認していきましょう。金利15.0%で借入した場合のシミュレーション結果は下記の通りです。 まず、3年で完済を目指す場合、毎月の返済額は2年で完済するよりも負担が少ないものの、約7万円近くかかります。 しかし、返済期間が比較的短い分、支払利息はまだ50万円以内に抑えられています。 では次に、200万円の借金を4年間での完済を目指す場合で計算してみましょう。金利15.0%で借りた場合のシミュレーション結果は下記の通りです。 返済期間を4年にした場合、毎月の返済額は6万円を切りますが、その分利息がふくらみ、67万円程度の利息を払うことになります。 では最後に、200万円を6年間で完済を目指す場合でシミュレーションをしてみましょう。金利はこちらも15.0%で借りた場合です。 200万円を6年間というかなり長い期間をかけて返済する場合、毎月の返済負担は4万円程度とかなり減額できましたが、その分支払利息がふくらみ、ついに100万円を超えてしまいました。 このように、返済期間が長くなるほど毎月の返済負担は減らせるものの、支払利息は膨大にふくらんでいくことを知っておきましょう。 200万円の借金は、毎月10,000円といった少額の返済ではまったく返済が進まず、利息ばかりが増えていくことになります。 また、日々の生活での出費も完済まではできるだけ控える必要もあるでしょう。ここでは、200万円の借金を自力が完済させるためにすべきな5つの心がけについて紹介していきます。 まず200万円の借金の完済を目指すなら、借金をこれ以上増やさないという強い意志を持つことが大切です。 200万円もの借金があるだけでもかなり毎月の返済負担が大きい状態ですので、さらに借金を増やすことは絶対に避けなければなりません。 200万円を完済するためにも、強固な意志が必要です。 200万円の借金を完済させるなら、「〇年で完済させる」「ボーナスが入った時は必ず繰り上げ返済する」など、具体的な計画をしっかりと立てましょう。 ボーナスなどで余裕が出る月には必ず多めに返済するなど、具体的な対策を整えましょう。 少額の借金ではなく、200万円という高額の借金を完済するためには、自宅にあって売れそうなものは徹底して処分しましょう。 ハイブランドの時計やバッグなども、リサイクルショップで高額で買い取ってもらいやすいですし、ゲーム機や使っていないスマートフォンなど品物によっては高額で売れる場合があります。 価値がつきそうなものは、徹底して売却して資金に変えていきましょう。 借金返済のためには、完済の目途がつくまで徹底した節約生活を続けることも重要なポイントです。 200万円の借金を抱えているにもかかわらず、毎月無計画にショッピングをしたり、高いランチを食べに行ったりといった生活を続けているとお金が残らず、なかなか返済が進みません。 生活費を減らすためには、まず固定費の見直しから始めてみるのがおすすめです。特に電気代やガス代、通信費といったものは、自分の努力で減らすことが出来ます。 スマホ代が高いと感じているなら格安スマホに変更するなど、できるだけ固定費の節約を意識しましょう。 借金返済のためには節約生活も大切ですが、節約をするにも限度があります。また、節約ばかりをしていると気持ちも滅入り、モチベーションを下げてしまう原因にもなるでしょう。 そのため、収入自体を増やすことも検討しましょう。今勤めている会社の給料を上げてもらうのは難しいため、帰宅後やお休みの日にアルバイトなどで副業をすることをおすすめします。 また、外にアルバイトに行くのが面倒な場合は、自宅でパソコンを使った副業も可能です。クラウドソーシングサービスでデータ入力、画像加工、ライターなどの仕事を受注すれば、まとまったお金を稼げることもあります。 また、ハンドメイドが得意な人は、自作の商品をメルカリなどで販売する方法もおすすめです。 借金完済のためには、節約生活や収入アップも大切ですが、早く借金を減らすための対処法を実践することも大切です。 ここからは、借金負担を減らして完済を目指すためにできる具体的な対処法について解説していきます。 借金を早く減らすためには、できるだけ金利が高い借金から優先して完済させましょう。 例えば、金利18%のA社と、金利15%のB社があれば、金利18%のA社から先に完済させることをおすすめします。 金利を下げられるだけでなく、借入件数が減ることで管理もしやすくなるでしょう。 借金をできるだけ早く完済させるなら、少しでも余裕が有る月に繰り上げ返済をしましょう。繰り上げ返済とは、毎月の約定返済にプラスして返済することです。 ただし、繰り上げ返済を無理をしてまで行うと、手元のお金もなくなってしまい、生活に支障がでる可能性もあります。 ボーナスや臨時の収入が有った時など、あくまで余裕がある月は、積極的に繰り上げ返済をしましょう。 複数社からの借入があり、返済管理が難しくなっているようなら、借金を一本化する「おまとめローン」もおすすめです。 おまとめローンとは、複数社からの借入を、新たに契約した一社で借りたお金でまとめて完済させ、その後は新たな一社のみに返済を行っていくというものです。おまとめローンのメリットは下記の通りです。 おまとめローンを利用すれば、複数社に返済する必要がなく、一社への集中に専念できます。また、おまとめローンをきっかけに、再度返済計画を立て直すことも可能です。 利用したい金融機関の商品が借金のおまとめに対応しているか、事前にしっかりと確認しておきましよう。 色々な方法を試してみてもなかなか返済が進まない場合は、思い切って頼れる身内か知人に相談するという選択肢もあります。 特に親や兄弟など身内であれば、相談すれば無利息でまとまったお金を貸してもらえる可能性もあるでしょう。 ただし、身内だからといって甘えず、借りたからには責任をもって返済をする姿勢を見せることも大切です。 知人の場合はお金の貸し借りがトラブルに発展する可能性もあるため、知人への相談は慎重に検討しましょう。 自身の状況を考えるととても200万円の借金の完済は難しいと判断したら、債務整理も検討しましょう。 債務整理にはデメリットもありますが、生活を立て直すきっかけにもなりますので、借金の返済に悩んでいる人は、早めに債務整理を考えましょう。 ここでは、債務整理を検討すべき人の特徴や、債務整理手続きの様々な種類について紹介していきます。 借金が200万円ある人の中で、早めに債務整理を検討した方がいいのは下記のような人です。 毎月の返済が難しく延滞が続いている人や、返済のために生活が困難になっている状況の人は、すでに借金を完済するのは難しい状況と言えるでしょう。 また、借金の返済は難しいけれど、住宅ローンを返済中でそちらは残したい場合は、個人再生手続きの「住宅資金特別条項」を利用すれば、借金を減額しつつ、住宅ローンの返済を続けられます。 債務整理の方法にはいくつかの種類があるため、どの債務整理を選ぶべきか分からない場合は弁護士や司法書士に相談しましょう。 「債務整理」の手続きにはいくつかの種類があります。自身の借金の状況や返済能力、資産状況によっては、向いていない手続き方法もあるため、どの債務整理手続きが自分には合っているのかを慎重に検討しましょう。 ここでは、3つの債務整理方法ついて解説していきます。 任意整理は、裁判所への申し立てが不要で、債権者との交渉のみで手続きができる債務整理方法です。任意整理の特徴は下記のようなものです。 任意整理は、将来利息のカットは可能ですが、借金を大きく減額できません。その代わり、費用も安く手軽に手続きができるため、債務整理の中ではもっとも選ぶ人が多い手続きです。 ただし、返済能力がある人でなければ手続きすることはできません。 個人再生は、裁判所に申し立てをすることで、借金を大きく減額できる手続き方法です。個人再生の特徴は下記のようなものです。 個人再生は、裁判所への申し立てが必要ですが、借金を5分の1程度まで減額できます。 さらに、先にも解説したように、住宅ローンの返済を続けていける「住宅資金特別条項」も利用できますので、持ち家の返済を続けながら他の借金を減額できるメリットがあります。 ただし、国が発行する「官報」という機関紙に名前と住所が掲載されるリスクがあります。 自己破産とは、裁判所への申し立てをすることで借金を全額免除にできる債務整理方法です。自己破産の特徴は下記のようなものです。 自己破産の大きなメリットは、借金が全額0になることです。しかし、車や持ち家などの財産は強制的に処分されますし、最低限の貯金と現金以外は所有できません。 ただし、手続き中に資格制限が発生するため、士業や警備員など資格制限に該当する仕事に就いている人は、手続きが終わるまで仕事ができません。 資格制限に該当する仕事に就いている人や、処分されたくない財産がある人は、他の債務整理方法を検討する必要もあるでしょう。 借金問題で悩んでいる場合や債務整理を検討している場合は、早めに弁護士に依頼するのがおすすめです。債務整理手続きを弁護士に依頼するメリットは下記の通りです。 債務整理手続きを司法書士や弁護士に依頼すると、債権者にすぐに受任通知を送ることでその後督促を止められます。受任通知を受け取った債権者は督促行為が法律で禁止されています。 日々忙しく仕事をしていて自分で手続きをする時間がなくても、すべての債務整理手続きをお任せしておけるのも大きなメリットと言えるでしょう。 費用面が心配な場合も分割払いに対応している事務所もあるため、まずは一度相談することをおすすめします。 借金問題を解決してもらうのに、当サイトが特におすすめする弁護士・司法書士事務所は、次の3社です。 それぞれの事務所の特徴や費用、おすすめする理由についてはここから詳しく紹介していきます。 はたの法務事務所は、相談実績20万件以上を誇る司法書士事務所です。司法書士歴27年以上のベテラン司法書士が在籍しています。依頼者の満足度は95.2%です。 また、手持ち資金が0円でも今月の支払いからストップさせ、督促を停止することができます。 相談者の「自宅や車は残して借金だけ減らしたい」「誰にも知られずに債務整理したい」といった希望にも沿い、解決への最善策を提案してくれるでしょう。 0円 減額報酬 過払い報酬 ※10万円以下の場合:14%+計算費用11,000円 〒167-0051 弁護士法人・響は、東京に2か所と大阪・福岡に事務所を構える弁護士事務所です。 多数の弁護士が在籍し、女性弁護士も複数名いるので、男性弁護士に話しにくい相談でも安心して依頼できます。電話やメールから法律相談の予約ができ、休日も24時間受付しています。 基本的に依頼者には1人の弁護士が担当しますが、依頼内容によっては事務所全体と連携・専門家と協議して、解決にあたってくれます。 弁護士法人・響は、必要な費用や追加費用がかかる可能性についても依頼前に説明してくれるため、費用の不安を持ったまま依頼をする必要はありません。 丁寧な対応と、費用の明確化を重視したい人におすすめの事務所です。 弁護士法人・響なら、初期費用は必要ありません。 55,000円(税込)/1件〜 減額報酬 過払い報酬 ※訴訟の場合は27.5% 〒169-0074 出典:弁護士法人・響公式サイト サンク総合法律事務所(旧樋口総合法律事務所)は、借金問題の解決実績が豊富で、問い合わせが月600件以上ある弁護士事務所です。 自分が納得いくまで何度でも無料相談ができ、借金に関する質問にわかりやすく答えてくれます。 初期費用は0円(契約前まで一切料金がかかりません)かつ費用の分割払いが可能なので、現在手元に十分な資金が欠くても依頼が可能です。 また、家族や職場に知られにくいように配慮してくれたり、女性弁護士が在籍していたりと、誰でも気軽に相談できる環境が整っています。 最短即日で借金の取り立てや催促を止めてくれるので、今すぐ催促から解放されたい方にもおすすめです。 完済後の過払い金請求の着手金は、無料です。 55,000円(税込)/1件〜 減額報酬 過払い報酬 ※訴訟による場合は回収額の27.5% 〒104-0032 東京ロータス法律事務所は、借金問題や債務整理を得意とする弁護士法人事務所です。受注件数は7,000件以上と多く、専門ノウハウを活かして借金問題を解決してくれるでしょう。 相談は何回でも無料で土日祝日も対応しているため、相談しやすいことがメリットです。 また電話での問い合わせも無料なので、問い合わせや相談にお金をかけたくない人におすすめできます。 相談費用は何度でも無料です。 22,000円(税込)/1件〜 減額報酬 過払い報酬 その他諸費用 ※訴訟の場合は27.5% 〒110-0005 アース法律事務所は、全国から債務整理や借金問題の相談を受け付けている弁護士事務所です。元裁判官の弁護士が在籍しており、プロの目線からサポートしてくれます。 法律事務所の営業時間は平日の10〜19時ですが、電話やメールで事前に連絡すれば、時間調整のうえ土日祝日や夜間など時間外でも対応してくれます。 借金問題であれば初回の相談は無料。30分や1時間単位で費用が発生しないので、じっくりと相談ができます。 アース法律事務所は紹介者がいなくても相談できるので、気軽に問い合わせてみてはいかがでしょうか。 必要な弁護士費用をオープンにしてくれているので安心です。 22,000円(税込)/1件〜 減額報酬 過払い報酬 〒105-0004 ひばり法律事務所は、事業拡大のために2020年7月に個人事務所(名村法律事務所)から、弁護士法人に組織変更した法律事務所です。 また、女性弁護士も在籍しているので、女性に相談したいという人も安心して利用できます。 依頼にかかる費用が明確化されているため「弁護士に依頼すると高い」「いくら支払うかわからなくて怖い」という場合にも、不安なく依頼できるでしょう。 過払い請求の着手金は0円で、成功した場合のみ報酬を支払う仕組みです。 ひばり法律事務所なら、着手金の分割払いが可能です。 22,000円(税込)/1件〜 減額報酬 過払い報酬 経費 〒130-0022 弁護士法人ユア・エースは、債務整理や交通事故を中心に、さまざまな法律問題に対応している法律事務所です。 依頼者の悩みに寄り添い、満足度を最優先にして成果を上げることを目標としているところが弁護士法人ユア・エースの魅力です。 初めて弁護士に相談する人の不安を理解し、解決までに依頼者にかかる精神的負担を減らせるように、コミュニケーションを密におこなっています。 弁護士法人ユア・エースも、費用が明瞭なので安心して依頼できます。 55,000円(税込)/1件〜 減額報酬 過払い報酬 ※訴訟の場合は27.5% 〒103-0012 借金が200万円もあると、毎月の返済金額も高くなり、支払利息もそれに伴ってかなりの高額になります。 自分の場合は本当に完済できるのか、この記事で紹介した返済シミュレーションを確認し、毎月の返済額が無理なく払える金額なのかをまずは確認しましょう。 また、無駄な出費をなくし、処分できるものは売却して少しでも借金の足しにすること、さらに副業で収入を増やすなどして、自分のできることを見つけて積極的に試してみましょう。 ただし、色々試した結果、どうしても完済が難しいと判断したら、できるだけ早めの債務整理もおすすめします。 無料相談が可能な弁護士に一度相談してみましょう。 記事内では無料相談を実施している弁護士・司法書士事務所を紹介したため、借金問題でお悩みの場合はぜひ相談してみてはいかがでしょうか。 ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
今すぐに借金を減額したい方へ本コンテンツで紹介している弁護士・司法書士事務所は、日本弁護士連合会の弁護士名簿または日本司法書士連合会に登録されています。そして、コンテンツ内で紹介しているサービスの一部もしくは全てに広告が含まれております。ただ、各コンテンツはランキング根拠に基づいて作成・紹介しており、広告が各サービスの評価に影響をもたらすことは一切ございません。詳しくは、モアマニのコンテンツポリシーと広告ポリシーをご確認ください。
金融商品取引法
金融商品取引法における広告等規制について
広告等に関するガイドライン借金200万円は完済できる?判断ポイントとは
年収が600万円以上ある
借金が増えていない
延滞せずに返済を続けている
返済計画通りに返済ができている
借金200万円の返済シミュレーション
2年で返済する場合
毎月の返済額 96,973円 支払総額 2,327,348円 総支払利息 327,348円 3年で返済する場合
毎月の返済額 69,330円 支払総額 2,495,888円 総支払利息 495,888 円 4年で返済する場合
毎月の返済額 55,661円 支払総額 2,671,728円 総支払利息 671,728円 6年で返済する場合
毎月の返済額 42,290円 支払総額 3,044,834円 総支払利息 1,044,834円 借金200万円を自力で完済するためのコツ
これ以上借金を増やさないという強い意志を持つ
返済計画をしっかりと立てる
売れるものは徹底して売却する
節約生活を心がける
副業などで収入を増やす
借金200万円を完済するための対処法
金利が高い借金から優先して完済させる
余裕がある月に繰り上げ返済をする
おまとめローンを利用する
頼れる身内や知人がいれば相談しよう
借金200万円の完済が難しいなら債務整理を検討しよう
債務整理を早めに検討すべき人
債務整理の種類
任意整理
個人再生
自己破産
借金200万円の返済で悩んだときは弁護士への相談がおすすめ
借金問題におすすめの弁護士・司法書士事務所7選
はたの法務事務所
どんな司法書士事務所?
任意整理する場合にかかる費用
着手金 報酬金 22,000円(税込)/1件〜 11% 返還額の22%※ はたの法務事務所について
所在地
東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階・6階(東京本店)対応業務 債務整理、過払い金請求、相続・贈与関連、不動産・商業登記業務など 弁護士法人・響
どんな弁護士事務所?
任意整理する場合にかかる費用
着手金 報酬金 11,000円(税込)/1件〜 11% 返還額の22%※
弁護士法人・響について
所在地
東京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階(西新宿オフィス)対応業務 債務整理、交通事故、労働問題、離婚相談、相続問題、刑事事件など サンク総合法律事務所
どんな弁護士事務所?
任意整理する場合にかかる費用
着手金 報酬金 11,000円(税込)/1件〜 11% 回収額の22%※
サンク総合法律事務所について
所在地
東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階対応業務 債務整理、貸金問題、離婚・相続・遺言、民事事件一般、不動産取引、刑事事件など 東京ロータス法律事務所
どんな弁護士事務所?
任意整理する場合にかかる費用
着手金 報酬金 22,000円(税込)/1件〜 11% 返還額の22%※ 5,500円
東京ロータス法律事務所について
所在地
東京都台東区東上野1丁目13番2号成田第二ビル2階対応業務 債務整理、借金問題、離婚相談、相続問題、不動産トラブル、刑事事件など アース法律事務所
どんな弁護士事務所?
任意整理する場合にかかる費用
着手金 報酬金 22,000円(税込)/1件〜 11%相当額 - アース法律事務所について
所在地
東京都港区新橋2丁目12-5池伝ビル5階対応業務 債務整理、相続、詐欺被害、不動産問題など ひばり(名村)法律事務所
どんな弁護士事務所?
任意整理する場合にかかる費用
着手金 報酬金 22,000円(税込)/1件〜 11% 返還額の22% 5,500円(税込) ひばり(名村)法律事務所について
所在地
東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階対応業務 債務整理、ネットトラブル、離婚相談、相続問題など 弁護士法人ユア・エース
どんな弁護士事務所?
任意整理する場合にかかる費用
着手金 報酬金 11,000円(税込)/1件〜 11% 返還額の22%※ 弁護士法人ユア・エースについて
所在地
東京都中央区日本橋堀留町2-3-14堀留THビル10階対応業務 債務整理、交通事故、消費者トラブル、離婚問題、医療事故、労働問題、相続問題など まとめ
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