債務整理

借金減額の仕組みとは?シミュレーターに罠やデメリットはある?

reduce-debt
この記事はPRを含みます
本記事にはアフィリエイトプログラムを利用しての商品のご紹介が含まれます。本記事を経由しサービスのお申し込みや商品のご購入をした場合、サービスや商品の提供元の企業様より報酬を受け取る場合がございます。

借金を減額できるできることをご存知でしょうか?「借金が減額できる仕組みは?」「借金が減額できるとか怪しい、嘘だろう」と思うかもしれませんが、実は合法的な借金減額の仕組みがあるのです。

法律に基づき、「債務整理」や「任意整理」といった手続きを行うことで、借金の減額や元本の一部免除が可能となります。借金の減額は、返済に苦しんでいる方々にとって新たなスタートを切るチャンスとなるでしょう。

この記事の結論
  • 借金減額の仕組み・からくりとは債務整理で合法的に借金を減らすこと
  • 借金減額するなら弁護士・司法書士に相談するのがおすすめ!
  • とりあえず借金がいくら減るか無料・匿名の減額診断をやってみよう

そこで今回は借金減額制度の仕組みや、借金減額シミュレーターのからくり、借金減額の気になるメリット・デメリットについて詳しく解説します。

借金が返せない!
借金問題を解決したい方へ
あなたの借金がいくら減らせるのか、借金減額シミュレーターで無料診断してみましょう!
saimuseiri-green.com
💡安心して利用できる理由
  • 完全無料・匿名でできる!
  • 質問は3つだけ
  • 1万人以上の人が利用!
借金が半額になる可能性もあります!

診断後は、実際に債務整理を依頼しなくてもOK!1分で結果が出るので気軽に試してみてください。

借金に悩んでいて少しでも借金減額したい方はぜひ参考にしてみてはいかがでしょうか。

監修者の紹介

佐藤一清

佐藤一清

2018年に武蔵行政書士事務所を設立。警察への各種届出・内容証明郵便の作成・相続・開業後のコンサルティング・顧問を中心とした業務と、法律に関するWEBマーケティングコンサルティングを行っている。2018年より「弁護士相談広場(https://www.bengohiroba.jp)」、2022年より「相続税理士マップ(https://askpro.co.jp/tax/souzoku/ )」の立ち上げ・企画をスタート。

佐藤一清のプロフィール情報

本コンテンツで紹介している弁護士・司法書士事務所は、日本弁護士連合会の弁護士名簿または日本司法書士連合会に登録されています。そして、コンテンツ内で紹介しているサービスの一部もしくは全てに広告が含まれております。ただ、広告が各サービスの評価に影響をもたらすことは一切ございません。詳しくは、モアマニのコンテンツポリシー広告ポリシーをご確認ください。

【当サイトは金融庁の広告に関するガイドラインに則って運営しています】
金融商品取引法
金融商品取引法における広告等規制について
広告等に関するガイドライン

借金を減額できるのは本当か?

「借金を減額できます」といった文言をみると、本当にできるのだろうか?広告の謳い文句ではないのか?と疑問に思う方もいるでしょう。

しかし、借金を減額する方法は法律で認められた制度(債務整理)が整備されています。債務整理の中でも任意整理であれば、債権者との交渉によって借金減額を決定できるのです。

ポイント
債務整理は、借金問題に強い弁護士・司法書士事務所に依頼をすると、どの方法で解決するのが最適かを判断してくれます。手続きに知識が必要な分、うまく専門家を利用するとスムーズです。

また、専門家だけでなく金融機関を利用して借金を減額する方法もあります。代表的なのは、低金利のローンに変更する借り換え、複数の借入をまとめるおまとめローンの利用です。

借り換えやおまとめローンは金利を低くすることで、借金の総額を減額できます。ただし、新たにローンを組むことと同じなので、すでに低金利のローンを利用している方は債務整理がおすすめです。

借金をいくら減額できるか知りたい方は借金減額診断も利用してみましょう!

借金を減額する制度・仕組み

借金を減額できる制度や仕組み

常識的に考えれば、借金は減額できないと考えるのが普通です。借金の減額について「罠ではないか?」と考える方も、中にはいるかもしれません。

ポイント
しかし日本には合法的に借金を減額できる制度が存在しており、法律的にも問題なく借金を減らすことが可能です。

では借金を減額する制度や具体的な方法について、一緒に確認していきましょう。

1債務整理を行う

債務整理とは、自力で借金を返済できないことを認めてもらう手続きのことです。債務整理の手続きが完了すれば、借金の減額・利息のカット・毎月の返済額を減らすことなどができる可能性があります。

ポイント
債務整理は、借金で苦しむ人を救済するために導入された制度です。そのことから「借金救済制度」と呼ばれることも。合法的に借金の減額を目指せます。

Q 債務整理の方法としてはどのようなものがありますか?

A 裁判所での手続を利用する方法と裁判所の手続を利用しない方法があります。
裁判所の手続を利用する方法としては,『特定調停』,『個人再生』,『自己破産』という3つの方
法があります。裁判所の手続を利用しない方法としては『任意整理』という方法があります。

引用:裁判所|債務整理の方法についてのQ&A

もちろん債務整理を行うと、一定期間債務整理の情報がブラックリストに登録されるなどのデメリットもあります。

ただ、自力でどうしても借金を返済できない場合には、債務整理を検討するのがおすすめでしょう。

2おまとめローンを利用して借金の利息を減らす

消費者金融等から借り入れしたお金には、利息が発生します。利息は借入を行っている期間中ずっと発生する手数料であり、元金にプラスして返済しなければいけません。

注意点
利息は、金利(実質年率)が高ければ高いほど多く発生します

つまり金利を抑えることができれば、必然的に利息が少なくなり、返済しなければいけない金額も減らすことが可能です。

金利を低くする方法として最適と言えるのが「おまとめローン」です。

おまとめローンとは?
2つ以上の借入先を1つに絞ることです。

1つの借入先からまとめて融資が受けられれば、結果的に金利が低くなるケースがあります。

おまとめローンで金利が低くなる仕組み

以下のように、A社・B社・C社それぞれから借金をするよりも、1社(D社)から借入するほうが金利を抑えられる可能性があります。

金利(実質年利)借入総額
A社18.0%20万円
B社15.0%40万円
C社15.0%40万円
D社12.5%100万円

これが「おまとめローン」で、金利を低くするからくりです。

おまとめローン以外には、いまの借入先よりも金利が低いカードローンに変更して借金を返済する「カードローンの借り換え」を利用しても良いでしょう。

借金減額ができる合法的な制度・債務整理とは

借金の減額が期待できる「債務整理」には、いくつかの方法があります。

注意点
自己破産”という言葉は多くの方が耳にしたことがあるかもしれませんが、実は「借金が返済できない=自己破産するしかない」わけではありません。

どちらかと言うと、自己破産は最終手段にあたりますので、まずは主な3つの方法のそれぞれの特徴をよく理解しましょう。

1任意整理

任意整理とは
任意整理とは、将来発生すると考えられる利息と遅延損害金をカットできる借金減額の制度です。

裁判所を介さずに手続きできるため、借金を減額したいと思ったら最初に考える方法ともいえます。

ポイント
これから紹介する個人再生や自己破産と比べて費用も安いため、借金を減額するにあたってコストを抑えたい方にもおすすめです。

なお、任意整理では利息の支払いを免除できますが、元金は返済が必要で3〜5年かけて返済するのが一般的です。任意整理の仕組み上、期間中に返済できる金額と意思が重視されやすいです。

2個人再生

個人再生とは
個人再生は裁判所へ申し立てを行うことで、今ある借金を5分の1程度まで減額できる可能性がある制度です。

大幅な借金減額が期待できるにも関わらず、住宅を手放す必要がないのが大きなメリットになります。

ただし、個人再生は裁判所に借金免責の提案書を提出したり、手続きが煩雑だったりするので自力で行うことは難しいでしょう。

個人再生を検討する場合は、弁護士に相談するのがおすすめです。

3自己破産

自己破産とは

債務整理3つのうち、最も借金を減額できるといわれているのが自己破産です。自己破産は端的にいえば借金を全額免除できる制度のことです。

そのからくりは、裁判所に申し立てを行い免責許可が下りれば借金が0円になるというもの。借金が膨大に膨れ上がってしまい、減額どころかリセットしたい方は利用を検討してよいかもしれません。

注意点
ただし、自己破産は住宅や車など一定の財産を失うことになります。

借金を全額帳消しにできるメリットがありますが、実行にはリスクを伴いますので注意をしましょう。

借金減額診断(シミュレーター)とは?仕組み・メリットを解説

借金減額診断

借金に悩んでいろんなサイトを調べるとよく出てくるのが借金減額診断(シミュレーター)。借金減額診断は、借金をいくら減らせるのか知りたいときにおすすめです。

借金減額診断は無料・匿名で利用できます。また、診断するのに必要な質問も、3つほど回答すればいくら減額できるのかわかって便利です!

借金減額診断で入力する項目例
  • 現在の借金額
  • 借金の借り入れ期間
  • 借金の支払い状況
  • メールアドレス

借金減額診断は、60秒ほどで減額できる金額を教えてくれます。さらに、スマホから簡単にできるので周囲にバレることなく減額診断を利用可能です。

減額診断は弁護士・司法書士事務所が提供しているので、安心して使えます。

借金減額診断(シミュレーター)の注意点

借金減額診断は、以下の注意点を把握したうえで利用することをおすすめします。

借金減額診断の注意点
  • 診断結果は100%正確ではない
  • 電話やメールが届くこともある

まず、借金減額診断の結果がすべてではありません。借金の状況や減額する方法によって、実際に減額できる借金の金額は変わってきます

ポイント
借金減額診断は細かい条件を考えずに、減額できる目安の金額を教えてくれるものです。同じ借金額・借入期間だとしても、減額できる金額は必ずしも一致しません。

また、メールアドレスを入力する欄がある場合は、減額診断を提供している弁護士・司法書士事務所からメールや電話が届く可能性があります。

借金減額診断では、たった3問しか回答しません。現在の収入や他社の借り入れ状況など、減額診断にはないが知りたい情報を電話・メールで確認しているのです。

【必見】専門家が借金減額の疑問を詳しく解説!

借金減額シミュレーターで減額できるのは分かったものの、いざ利用する…となると迷いや不安が生じるものです。

そこで、当サイトの監修者でもある佐藤一清さんに借金減額の制度や、借金減額シミュレーターの利用がおすすめな人などについて詳しくお聞きしています。今ある借金を少しでも減らしたい!と思っている方は、ぜひ参考にしてください。

佐藤一清

佐藤一清

2018年に武蔵行政書士事務所を設立。警察への各種届出・内容証明郵便の作成・相続・開業後のコンサルティング・顧問を中心とした業務と、法律に関するWEBマーケティングコンサルティングを行っている。2018年より「弁護士相談広場(https://www.bengohiroba.jp)」、2022年より「相続税理士マップ(https://askpro.co.jp/tax/souzoku/ )」の立ち上げ・企画をスタート。

Q:借金減額できる制度や仕組みを教えてください

借金を減額できる制度は以下の3つがあります。

  • 任意整理
  • 個人再生
  • 自己破産

①任意整理

専門家が貸金業者やクレジットカード会社と直接利息や返済回数について交渉することで、借金の返済の負担を軽減することができます。

あくまでも、利息や分割回数について交渉し、その計画を元に返済を続けるため、基本的に借金の減額はできませんが、毎月の返済金額を減らせる可能性があります。ただ、利息制限法の上限金利よりも高い金利だった場合には、借金を減額できるケースもあります。

②個人再生

裁判所に借金返済が困難であると認定してもらい、法律にのっとり借金を5分の1程までに大幅に減額することができます。

借金を大幅に減額してもらった借金を約3年で支払いをすることで、残りの借金は支払う必要が無くなります。

③自己破産

裁判所に申し立てを行い自己破産をすることで、借金を0にすることができます。

自身の収入だけでは借金を返済することが困難になってしまい、処分することができる財産を全て処分したとしても、支払い切ることができない借金が残った場合には、残りの借金は免除されます。

Q:借金減額シミュレーターを利用するメリット・デメリットを教えてください

借金減額シミュレーターは、法律事務所や司法書士事務所が運営しており、借金をいくら減額できるのか教えてくれます。

あくまでも簡易的なシミュレーターですので、実際に借金が減額できるかどうかなどは、弁護士や司法書士などの専門家に相談してみることをおすすめします。

借金減額シミュレーターを利用する具体的なメリット・デメリットは下記のようになります。

メリット
  • いくら借金が減額できるかわかる
  • 借金について専門に相談すべき状況かどうかわかる
  • 匿名で利用することができる
デメリット
  • 借金の総額を把握しておく必要がある
  • 3つの質問に答える必要がある

Q:借金減額シミュレーターの利用がおすすめな人の特徴を教えてください

借金減額シミュレーターに、何社から借入しているか・借金の総額はいくらか・返済状況はどのようになっているか・個人情報などを入力してみることによって、どの程度借金の減額が可能かどうかを調べることができます。

借金を減らしたいと考えている方や借金について専門家に相談すべきか迷っている方は、借金減額シミュレーターの利用をしてみることをおすすめします。

ただ、具体的な借金の減額方法は、それぞれの置かれている状況に応じて最適な方法が異なります。そのため、まずは債務整理の経験豊富な専門家に相談してみるようにしましょう。

Q:債務整理の際、弁護士・司法書士の利用がおすすめな人の特徴を教えてください

日本では約1,000万人以上の人がキャッシングを利用しており、多くの方に身近なものとなっていますが、何らかの事情で返済の途中で返済が困難になってしまうというケースもあります。

このように、借金の返済が難しくなってしまった方を救済するために法律で「借金を減額することができる制度」が用意されています。

下記に当てはまる方は、弁護士や司法書士といった債務整理の専門家に、どのような制度を使うことができるか相談してみるといいでしょう。

  • 借金の返済が難しくなってしまった方
  • 返済しても借金の総額がほとんど減らない方
  • 業者からの督促が来ている方

借金減額を検討したら弁護士に相談しよう

借金減額について相談してみようと考えたら、弁護士に相談するのがおすすめです。

弁護士と似た相談先として司法書士もありますが、弁護士のほうがより多くの業務を行ってくれます。交渉がもつれて訴訟を起こすときでも、弁護士なら対応可能です。

弁護士
  • 1社ごとの借金及び過払い金の金額が140万以上でも相談可能
  • 司法書士より幅広い業務にあたってくれる
  • 訴訟のサポート対応もOK
司法書士
  • 弁護士と比較して費用が安い傾向にある
  • 認定司法書士なら幅広い業務に対応

ただし、1社における借金の額が140万以下で訴訟を起こす予定がない場合は、認定司法書士に依頼してもいいかもしれません。コストを抑えたい方は司法書士をおすすめします。

注意点
借金の金額や現在の勤務状況に加え、財産の有無などによって人それぞれ適した方法が違います。

下記に借金減額に強いおすすめの弁護士・司法書士を紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。

一人で悩まず、弁護士などの力を借りましょう。

借金減額におすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング5選

債務整理を依頼する際には、費用面を重視する方も多いかと思います。そこで、先述した債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所の中から、費用が比較的低い事務所を紹介いたします。

当記事で掲載しているランキングは、各弁護士・司法書士事務所の公式サイトに記載されている情報をもとに算出しています。ランキングを決定づける基準や得点はランキングの根拠をご覧ください。

債務整理におすすめ弁護士・司法書士

とにかく費用が安いはたの法務事務所
24時間365日相談可能弁護士法人・響
借金の相談が無料!サンク総合法律事務所

はたの法務事務所
弁護士法人・響
サンク法律事務所
東京ロータス法律事務所
ML司法書士事務所
hatano
hibiki
sanku
toukyo-ro-tasu
ML
実績
相談件数 20万件以上
メディア出演・掲載実績多数
相談件数 月600件以上
受任件数 7,000件以上 ノウハウ実績多数
解決実績豊富
相談料
何度でも無料
何度でも無料
何度でも無料
何度でも無料
何度でも無料
着手金
0円
55,000円 (税込)〜
1件55,000円 (税込)〜
1件22,000円 (税込)
1件11,000円 (税込)
分割払い
対応地域
全国
全国
全国
全国
全国
休日対応
8:30〜21:00
24時間
応相談
10:00〜19:00
10:00~19:00

【4.00点】はたの法務事務所

はたの法務事務所
はたの法務事務所のポイント
  • 相談実績20万件以上!
  • 満足度95.2%◎
  • 手持ちがなくても督促停止可能
  • 全国への出張相談が無料
  • 司法書士経験27年の弁護士
どんな司法書士事務所?
はたの法務事務所は、『あなたの街の法律家』として相談実績20万件以上を誇る司法書士法人です。 司法書士歴27年の弁護士によるノウハウで、満足度はなんと95.2%と人気の法律事務所となっています。
ポイント
過払い報酬は取り戻した金額の22%、相談料・着手金・出張費などすべて無料なので安心して依頼できるところが大きな特徴です。
はたの法務事務所-料金
初期費用が無料なので、手持ちのお金が用意できなくてもすぐに借金の催促を止めることが可能です。また、女性専用ダイヤルが無料で設置されているので、異性に借金についての悩みを言い出せない人でも安心して相談することができます。
任意整理をする場合の費用
着手金が無料である点は非常に魅力的です。
着手金 /1件0円報酬金 /1件22,000円〜
減額報酬11%過払い 報酬返還額の22%

※10万円以下の場合:14%+計算費用11,000円。 ※金額は全て税込み表示です。

事務所の概要
所在地 〒167-0051 東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階・6階(東京本店)
対応 業務

債務整理、過払い金請求、相続・贈与関連、不動産・商業登記業務など

出典:はたの法務事務所公式サイト

【4.25点】弁護士法人・響

弁護士法人・響

弁護士法人・響のポイント
  • 問い合わせ・相談実績6万3,000人超!
  • 専門性・メディア掲載など多くの実績
  • 費用は事前にすべて明確に説明
  • 原則356日24時間無料で受付
どんな弁護士事務所?
弁護士法人・響は、弁護士の他に税理士、社労士、行政書士、調査会社が所属する弁護士が経営する響グループのひとつです。東京3箇所、大阪、福岡、沖縄にオフィスを構える大手の弁護士事務所です。
ポイント
基本は依頼者ごとに弁護士1人とスタッフ1人体制ですが、相談内容によっては各分野の専任スタッフや別の弁護士による協議で問題解決へと導いてくれるところが他にはない特徴です。
24時間365日いつでも全国から相談が可能なので、仕事などでなかなか時間が取れない人にもありがたいサービスとなっています。 テレビや雑誌などメディア掲載も多く、実際に6万件以上の問い合わせ実績があるため安心して依頼できますね。
任意整理をする場合の費用
費用は事前にすべて明確に説明してくれます。
着手金55,000円〜報酬金11,000円〜
減額報酬11%過払い 報酬返還額の22%

※訴訟の場合は27.5%。 ※金額は全て税込み表示です。

事務所の概要
所在地〒169-0074 東京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階(西新宿オフィス)
対応 業務債務整理、交通事故、労働問題、離婚相談、相続問題、刑事事件など

【4.38点】サンク総合法律事務所

弁護士法人サンク総合法律事務所
サンク総合法律事務所のポイント
  • ご相談料・初期費用が0円
  • 費用の分割払い対応
  • 受任後すぐに借金の催促STOP!
  • 月600件以上の相談実績
  • 24時間365日受付/全国対応
どんな弁護士事務所?
サンク総合法律事務所(旧樋口総合法律事務所)は問い合わせ相談実績月600件以上、初期費用0円で借金の相談ができる弁護士法人です。
ポイント
何度相談してもで借金返済について苦しむ方に寄り添い、最善の解決策を提案してくれるところが人気の理由です。
オンラインや電話での面談も可能なので、24時間365日ご自宅からいつでも気軽に相談できる窓口があるところも嬉しいポイントでもあります。
初期費用は0円契約後も費用の分割払いが可能です。すぐにお金が用意できない方や、実際にどのくらい減額できるか不安な方でも安心して依頼することができます。
また、家族や職場に内緒で借金している方への配慮や女性弁護士が在籍していたりと、誰でも相談しやすい環境が整っています。

受任後にはすぐ借金の取り立てや催促をストップしてくれるので、複数社からの滞納や返済が滞っている方にもおすすめです。

任意整理をする場合の費用
完済後、過払い金や着手金などはすべて無料です。
着手金 /1件55,000円〜報酬金 /1件11,000円〜
減額報酬11%過払い 報酬回収額の22%

※訴訟による場合は回収額の27.5%。 ※金額は全て税込み表示です。

事務所の概要
所在地〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
対応業務債務整理、民事事件一般、貸金問題、中小企業の諸問題、離婚・相続・遺言、不動産取引など

【4.50点】東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所のポイント
  • メール・電話で気軽に相談!何回でも・土日祝日でも!全国各地対応
  • 電話代無料で匿名も可能◎
  • 費用は最安値級
どんな弁護士事務所?
東京ロータス法律事務所は、債務整理・任意整理に特化した独自のサービスが強みの弁護士法人です。 受任件数7,000件以上のノウハウを持ったベテラン・若手弁護士が借金解決へと導いてくれます。
ポイント
依頼者からのヒアリングを大切にし、状況に見合った解決策を丁寧に検討するところが東京ロータス法律事務所の最大の強みとなっています。
匿名での相談が可能なので、家族や職場、知り合いなどに借金のことがバレたくない人も安心して相談できます。
また、他の弁護士事務所と比べて費用が安い点もおすすめできるポイントです。分割払いも可能なので、できるだけコストを抑えたい人は一度相談してみてくださいね。
任意整理をする場合の費用
何度相談しても無料で親身に聞いてくれます。
着手金 /1件22,000円報酬金 /1件22,000円
減額報酬11%過払い 報酬返還額の22%
その他 諸費用5,500円

※訴訟の場合は27.5%。 ※金額は全て税込み表示です。

事務所の概要
所在地〒110-0005 東京都台東区東上野1丁目13番2号成田第二ビル2階
対応 業務債務整理、離婚相談、借金問題、相続問題、刑事事件、不動産トラブルなど

【3.67点】ML司法書士事務所

ML司法書士事務所
ML司法書士事務所のポイント
  • 無料相談は何度でもわかるまで
  • 24時間相談受付可能!WEB・LINE 匿名OK!
  • 無料の借金減額診断あり
どんな司法書士事務所?
ML司法書士事務所は、神奈川県の藤沢市にある、司法書士による事務所です。相談は24時間受け付けいて、WEBやLINEから最善の解決策を提案してくれます。
ポイント
長年培ったノウハウを活かし、依頼者に寄り添いながら難しい専門用語などもわかるまで何度も無料で相談にのってくれるところが大きな特徴です。
ML司法書士事務所では、いくら借金が減らせるか無料でチェックできる借金減額診断することが可能です。また、匿名・個室制となっているので、誰にもバレずに相談・依頼したい方にとてもおすすめできます。
早期着手ができるように丁寧かつスピーディーに問題解決への方法を答えてくれるので、費用や減らせる金額など、気になることも比較的聞きやすいです。
任意整理をする場合の費用
比較的安い価格が魅力的です。
1杜あたり2万2千円(税込み)~

※訴訟による場合は回収額の27.5%。 ※金額は全て税込み表示です。

事務所の概要
所在地〒251-0038 神奈川県藤沢市鵠沼松が岡1丁目16番22号
対応 業務債務整理

借金減額依頼する弁護士・司法書士事務所の選び方

借金の減額は弁護士やを司法書士事務所に相談することで、個々の状況に応じて解決に向けて動いてもらえます。

しかし、初めて依頼する場合には何を基準にして事務所を選べばいいか分からないという人も多いでしょう。

ここでは、借金減額について依頼する弁護士・司法書士事務所の選び方について解説していきます。

安心して依頼できる事務所を選ぶためにも、ぜひ参考にして下さい。

借金の減額に強い弁護士・司法書士事務所か

借金の減額に強い弁護士・司法書士事務所か

借金の減額を相談するなら、債務整理に強い弁護士や司法書士事務所に相談しましょう。

弁護士や司法書士事務所にはそれぞれ得意とする相談内容があり、相続問題や離婚問題など、債務整理以外の手続きに強い事務所も存在します。

そのような借金問題以外の実績が豊富な事務所ではなく、ホームページを確認して「債務整理の実績が豊富」「借金の悩みを解決」といった借金に関する相談に強いことをアピールしている事務所を選びましょう。

費用について明確な説明があるか

費用について明確な説明があるか

弁護士や司法書士事務所に相談する時に心配なのが、費用面ではないでしょうか。費用は事務所によってまったく違うため、相談時にしっかりと確認する必要があります。

注意点
話を聞いても最終的な依頼金額が不明瞭な事務所では、後々トラブルになる可能性があります。

そのため、費用について分かりやすく、かつ紙面などで明確に提示してもらえる事務所を選ぶことをおすすめします。

相談時に費用面で分からない所があれば、契約前に必ず確認するようにしましょう。

担当者が途中で何度も変わらないか

担当者が途中で何度も変わらないか

弁護士・司法書士事務所に相談に行くと、弁護士や司法書士本人ではなく、事務所スタッフが対応する事務所があります。

また、弁護士や司法書士が対応してくれた場合でも、次回からは別の担当者に代わっているなど、頻繁に担当が変わる事務所もあります。

ポイント
担当が頻繁に変わる場合や、弁護士や司法書士ではなく事務所スタッフばかりが対応する事務所は、できれば避けることをおすすめします。

依頼する側としては、色々な不安を抱えて依頼をしているのに、担当が定まらないのでは信頼して話ができません。

事務所スタッフに対応されても、具体的な相談ができません。

最初に相談に行った時の事務所の対応で確認するか、弁護士や司法書士の担当が変わることがあるのかを事前に確認しておくと安心でしょう。

リスクについての説明もしてくれるか

リスクについての説明もしてくれるか

債務整理をすることで借金を減額することも可能ですが、債務整理には少なからずリスクがあります

例えば債務整理別に下記のようなリスクが発生します。

任意整理
のリスク
  • 個人信用情報が5年間ブラック状態になる
個人再生
のリスク
  • 個人信用情報が5年~10年ブラック状態になる
  • 保証人に迷惑をかける
  • 官報に名前と住所が記載される
自己破産
のリスク
  • 生活に必要な最低限の財産以外は没収される
  • 資格制限が発生する
  • 個人信用情報が5~10年ブラック状態になる
  • 保証人に迷惑をかける
  • 官報に名前と住所が記載される

上記のようなリスクについて事前に説明がなく、メリットばかり説明する事務所は信用できないでしょう。

事前にしっかりリスクについて説明をしてくれる事務所に依頼することをおすすめします。

何でも話しやすい雰囲気の事務所か

何でも話しやすい雰囲気の事務所か

弁護士や司法書士事務所に初めて依頼する時には、緊張して上手く話が出来ない人もいるでしょう。

そんな時でも事務所の雰囲気がなごやかで、話をしやすい担当者であれば、安心して相談しやすいはずです。

注意点
中には、高圧的な態度を取る弁護士や司法書士もいるため、そのような事務所ではこちらが伝えたいことを上手く話せず、一方的に話が進む可能性があります

相談がしやすい雰囲気の事務所に依頼するようにしましょう。

口コミの評判が悪すぎないか

口コミの評判が悪すぎないか

弁護士・司法書士事務所を調べる時には、ネットの口コミを参考にすることもあるでしょう。

ネットの口コミは実際に利用した人が投稿しているケースが多いため、あまりに悪い口コミが多い事務所は避けた方が無難でしょう。

ただし、ネットの口コミは事実ではない場合もありますので、あくまで参考程度に見ておきましょう。

借金減額するデメリット

借金を減額する仕組みや制度を把握したうえで、借金減額をするデメリットを紹介します。借金減額には多少のデメリットがあることをわかったうえで、制度を利用するのがおすすめです。

借金減額のデメリット
  • ブラックリストに載る
  • 一定期間クレジットカードが使えない
  • 財産を失うことがある

ブラックリストに載る

借金減額の際に債務整理を選択すると、信用情報にキズがつきます。信用情報にキズがつく状態は、いわゆるブラックリストに載った状態であり最短でも5年間はリスト入りしてしまうのです。

注意点
債務整理には方法によってデメリットがありますが、どの方法を選んでもブラックリストに載ることだけは避けられません。

一定期間クレジットカードが使えない

借金減額制度である債務整理をすると、クレジットカードが使えなくなります。使えない期間はブラックリストに載っている期間で、自己破産の場合は10年間使えません。

また、ブラックリストに載っている間は、クレジットカードやローンの新規申し込みも不可となります。仮に申し込んだとしても、審査に落ちてしまうので、なにか申し込む予定の方は借金減額の前に済ませるのがおすすめです。

財産を失うことがある

多額の借金を減額したい場合は、自己破産を行うことがあります。先述したとおり、自己破産は借金をゼロにできる方法ですが、実はマイホームやマイカーなどの財産は差し押さえられてしまいます。

ただし、一定の現金などは残すことができるので、全財産がなくなるわけではありません。借金を大幅に減額することは、それだけのリスクを伴うと理解しておきましょう!

借金減額に関するよくある質問

借金の減額って本当にできるの?その方法とは?

借金の減額は可能です。借金を減額する方法・仕組みとして、以下の2つが挙げられます。

・おまとめローンを利用する
・債務整理をする

引き続き返済ができる方は、おまとめローンの利用でも問題はないでしょう。しかし、今後支払いを続けるのが難しい方は債務整理という方法があります。


債務整理で借金減額を目指したい。おすすめの弁護士・司法書士事務所は?

サンク総合法律事務所がおすすめです。サンク総合法律事務所なら、相談は何度でも無料。費用の支払い方法も後払い・分割払いと豊富に用意されています。自分一人で抱え込まず、まずは経験も知識も豊富な弁護士とともに借金減額を目指しましょう。


借金減額のために債務整理をする場合、デメリットはある?

残念ながらデメリットも存在します。債務整理の種類によってデメリットもまちまちですが、主に考えられるものとして以下の3つがあります。

・信用情報機関のブラックリストに載る可能性がある
・あくまで”減額”なのでかならずしも借金が0になるわけではない
・家族にバレてしまう など

最も大きなデメリットはブラックリストに載るリスクでしょう。ブラックリストに載ってしまうと、クレジットカードの作成や利用自体できなくなります。登録情報が抹消されるまで一定期間かかるため、その間は生活の一部に制限がかかってしまいます。


借金減額シミュレーターとは?

借金減額シミュレーターとは、借金をいくら減らせるかシミュレーションしてくれる無料ツールのことです。借金減額診断とも呼ばれています。

ネット上で借金の金額や借入期間・返済状況などを入力するだけで、おおよそいくら減らせそうか判断してくれるので、借金の問題を抱えている方は試しに使ってみましょう。


借金減額診断・借金減額シミュレーターのデメリットを知りたい。

借金減額診断を利用するデメリットは、主に3つです。

・実際に減額できると確定するわけではない
・多くのサイトでは電話番号などの登録が必要なため、営業電話がかかってくる可能性がある
・詐欺サイトには十分気をつける必要がある

あくまで診断(シミュレーション)をしてくれるだけのため、確実に借金が減らせることを保証してくれるわけではありません。「絶対に借金を減らしたい」と決めている方は、営業電話もプラスに考えて積極的に利用するのがおすすめです。

詐欺サイトの存在もデメリットの1つですが、運営元の分からないサイトをむやみに使わないよう心がければ、十分対策はできます。


借金減額診断・借金減額シミュレーターは罠?怪しい?

借金減額診断には罠がある、といった噂を耳にした方もいるかもしれません。

実際は、実績ある弁護士事務所などの借金減額診断(シミュレーター)を利用すれば、心配する必要はほぼないでしょう。多くの借金減額診断は匿名で利用可能です。

まとめ|借金減額はおまとめローンで金利を抑えるor債務整理がおすすめ

今回は借金を減額するからくりや仕組みについて詳しく解説しました。借金を減額する方法としては、おまとめローンなどで金利を抑える債務整理がおすすめです。

どのくらい借金を減額できるどうかは、借金減額診断を利用すればすぐにわかります。借金減額診断は無料でシミュレーションでき、法律事務所などが運営しているため安心です。

また、債務整理は借金を減額する合法的な制度で、弁護士や司法書士などの専門家に任せるのがおすすめ。今回紹介し5つの事務所は、どれも債務整理の実績が豊富です。

\おすすめの弁護士や司法書士事務所/

はたの法務事務所着手金0円!すぐにお金が用意できない方◎
弁護士法人・響24時間365日相談可能
サンク法律事務所
受任後すぐに催促ストップ
東京ロータス法律事務所費用が安め
ML司法書士事務所WEB・LINEから匿名で相談できる

債務整理を検討される場合には、ぜひ気軽に相談してみてください!

ナクセルロゴ執筆者情報
モアマニ編集部

クレジットカード・債務整理・仮想通貨などお金に対する悩み・疑問を解決するメディア『モアマニ』は、株式会社ゼロアクセルが運営・執筆を行っています。
ユーザーの皆様に寄り添うため、公平性・信頼性の高い情報を掲載した記事やコンテンツを提供できるよう努めています。詳しくはコンテンツポリシーをご覧ください。

※本記事はいかなる法的な助言や意見の提供をするものでもありません。ご心配なことがある方は、必ず弁護士に相談する等専門家のご支援を得ていただきますようお願いいたします。
記事の執筆者

ライター・編集者Rさん
お金に関するトラブルを抱えると、精神的にやられて苦しくなってしまうことも多いです。そんなお金周りで悩んでいる方向けに、誰にでも分かりやすく情報をまとめることを意識して、日々記事の執筆・編集を行っています。

ニュースピックスロゴ

ライターR

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。