リボ払いがやばい・怖いと言われる理由は？安全に利用する方法も解説

クレジットカードのリボ払いは月々の支払い負担を抑えることが出来るため、大きな買い物をした時などに使うと便利なサービスです。

しかし、ネット上には「リボ払いはやばい」「地獄を見た」などの体験談が数多く上げられています。

今回は、リボ払いが危険だと言われる理由について解説していきます。リボ払いを安全に利用するためにも、リボ払いのリスクについて改めて認識しておきましょう。

クレジットカードのリボ払いとは

まずは、そもそもクレジットカードのリボ払いの仕組みについて解説していきます。

カードの支払い方法には「分割払い」もありますが、リボ払いと分割払いの違いについても改めて知っておきましょう。

毎月の支払額を一定にできるサービス

リボ払いとは、その月の利用額に関わらず、毎月払うお金を事前に決めた一定額に設定可能なサービスです。

例えば、月々１万円の支払額に設定している場合、その月に5万円の商品を購入した時でも、請求額は１万円となります。

一方で、リボ払いは手数料が高い、未払い残高が把握しにくいというデメリットがあるため、気付かない間に支払い額が高額になってしまうリスクがあります。

リボ払いと分割払いの違い

リボ払いと比較されやすい支払い方法に「分割払い」があります。分割払いとは、支払い回数を指定することで複数回に分けて支払いが出来る方法です。

自分で決めた回数で支払いが完了するため、残りの支払い回数を把握しやすいのが特徴です。

把握しやすい点ではリボ払いと比較するとリスクは低いですが、多い回数で分割をすると手数料が高くなりがちなため注意が必要です。

リボ払いの支払い方式

リボ払いは一般的に、下記の2つの支払い方式が採用されています。

両者の違いを下記の表にまとめました。

定額方式は月々に払うお金が一定である一方で、残高スライド方式はその月の利用残高により支払い金額が変動します。

リボ払いが「やばい」「怖い」と言われるのはなぜ？

リボ払いは月々の支払いが事前に決めた一定額になるため、支払い金額を抑えたいという人には嬉しいサービスと言えます。

しかし、リボ払いはなぜ「やばい」「危険だ」と言われているのでしょうか。

その具体的な理由を4つ紹介していきます。

①手数料が高い

リボ払いが「やばい」と言われる一つの理由に、手数料が高いということがあげられます。

リボ払いの手数料は、一般的に15％前後に設定されています。

例えば、リボ払い手数料15％のクレジットカードで10万円利用した場合、最初の30日間でかかる手数料を計算してみましょう。

元利定額方式のリボ払いで、毎月5,000円のリボ払いとしていた場合、手数料の残りの3,767円が元金に充当します。

つまり月々5,000円支払っているといっても、実質手数料を除く3,767円しか元金が減らないことになります。

②毎月のカード利用額が分からなくなる

リボ払いはいくら買物をしても毎月の請求額が常に一定しかこないため、自分が毎月いくら使っているのかが把握しづらくなってしまいます。

いつもきちんとカード利用額を管理出来ている人ならいいのですが、無計画に買物をしがちな人にはとてもリスクが高いです。

③支払いが出来ているので大丈夫だと思ってしまう

リボ払いはまだ払っていないお金があったとしても、月々の請求額を遅れずに支払っていれば特に問題はないと考えてしまいがちです。

引き落としされていると、未払い額も毎月きちんと払っているような感覚に陥るのが「やばい」と言われる原因の1つなのです。

④知らない間にリボ払いに設定されている場合がある

クレジットカードの中には、自分では設定したつもりはないけれど「自動的にリボ払い設定になっていた」という事例があります。

その原因としてまず考えられるのが、実はそのカードが「リボ払い専用カード」だという時です。

また、入会時に、何も考えずに自動リボ払いなどの設定にチェックを入れてしまい、自分には自覚が無いのに、自動的に毎月リボ払いになってしまう事例もあります。

支払い方法の設定がどうなっているか、毎月の明細に必ず目を通しましょう。

リボ払いの利用にリスクがある人の特徴

リボ払いは、利用すること自体が「怖い」のではなく、使用する人の管理方法に問題があると「怖い」ものになってしまいます。

ここからはリボ払いを使わない方が良い人の特徴を見ていきますので、自分の場合は該当しないか確認してみましょう。

無計画に買物をしてしまう人

リボ払いでリスクが高くなるのは、とにかく買物が好きな人です。

特に、毎月の予算などを考えずに欲しい物があれば無計画に購入してしまう人がリボ払いを使用すると、あっという間に未払い残高が貯まってしまいます。

利用明細書を確認しない人

クレジットカードを使用していても、毎月の利用明細書に目を通さない人も多いのではないでしょうか。

リボ払いを利用するなら、月々の未払い残高を管理し、未払い額が増えたら支払うお金を増やすなどの対応が出来る人でなければ、未払いのお金がただ増えていくだけになるでしょう。

毎月の支払額を出来るだけ少額にしてしまう人

リボ払いは月々に払うお金を自分で決められるため、出来るだけ負担が無いようにと3,000円や5,000円といった少額に設定してしまう人も多いです。

月々の利用額が増えればさらに未払い額が増え続けますので、カードを使う金額とリボ払いの支払額のバランスを崩さないようにするのが大切です。

リボ払い専用カードしか持っていない人

クレジットカードの中には、「リボ払い専用」のカードも存在します。

「キャンペーンをしているから」などの理由で安易にリボ払い専用カードと契約してしまうと、リボ払い以外の支払い方法に変更することも出来ず、自動的にずっとリボ払いにしなければなりません。

リボ払いは一時的に利用する分にはとても便利なサービスですが、長期間利用するほどリスクが高くなります。

リボ払いの返済地獄から脱出するには？

リボ払いは、しっかりと支払い管理をせずに使い続けていると「何年たっても支払いが終わらない…」「いくら払っても元金が減らない…」という返済地獄に陥ってしまう可能性がある支払い方法です。

よって、リボ払いによって既に未払い残高が相当増えている人は、今すぐに対処法を考える必要があります。

まずはクレジットカードの利用を止める

リボ払いを続けて未払い額がかなりの高額になってしまった時は、それに気づいた段階ですぐにクレジットカードの利用をやめましょう。

このあとご紹介する対策をいくらしたとしても、カードを継続して使用し続ける限り未払い額が増え続けるため、全く意味が無くなってしまいます。

毎月の支払額を大きく設定する

リボ払いが支払い出来なくなる原因として、毎月払うお金を少なくしすぎている事例があることは先にも解説しました。

そのため、未払い残高が増えてきたと気付いた段階で、月々の支払い額の設定を変更しましょう。

金額を大きくするほど早く未払い額が減りますので、余裕がある月には出来るだけ多めの支払額に設定しましょう。

リボ払い残高を一括返済でリセットする

リボ払いの未払い残高がかなり多くなってしまった時は、それ以上増える前に一括返済でリセットしてしまうのもおすすめです。

ただし、一括返済によって生活が困難になるような状況であれば無理をせず、余裕がある時に実行してみましょう。

債務整理を検討する

支払い管理もせず無計画にリボ払いを使い続けることで、気付けばリボ払い残高がとても払えないような金額に膨れ上がっていたという事例もあります。

自分ではとても用意出来ないほど未払い残高が高額になってしまった時は、債務整理も検討しましょう。

クレジットカードのリボ払いであれば、任意整理をすることで手数料のカットや遅延損害金のカットが出来る時があります。

リボ払いを安全に利用するためには？

リボ払いは、使い方さえ間違えなければ「やばい」「怖い」といった事態にならず、安全に使うことも可能です。

ここからは、リボ払いをより安全に利用するために心がけるべきポイントを順番に見ていきましょう。

リボ払いを使い続けない

リボ払いを使うことで毎月の支払い負担が少なく済みますが、ずっと使い続けるのはおすすめ出来ません。

使い続けることによってどんどんリボ払い残高が把握出来なくなっていきますので、リボ払いは一時的な利用に留めておきましょう。

利用明細は毎月必ず目を通す

リボ払いは、未払い残高が分からなくなることにリスクがあります。

そのため、毎月きちんと利用明細を見て未払い額の管理が出来るのであれば、それほど危険性はありません。

未払い残高が少し溜まってきたと思ったら、支払うお金を増やすか一括払いに変更するなど、その時々の状況に合わせて対応しましょう。

毎月の支払設定を確認する

新しいカードを作った時など、改めて支払い設定に目を通さない人も多いかもしれません。しかし、翌月からの支払い方法を必ず確認しましょう。

また、自分でリボ払いにした時は、毎月払うお金を自分がいくらに設定しているのか、改めて見ておきましょう。

自分で思ったよりも少ない金額に設定していて気付かない場合は、未払い残高が増えてしまう原因になってしまいます。

リボ払いの債務整理は弁護士への相談がおすすめ

リボ払いの債務整理は、弁護士や司法書士事務所に依頼するのがおすすめです。

弁護士等の専門家に依頼するメリットは下記の通りです。

まず、弁護士や司法書士に依頼すると、債権者に受任通知を送付し、債務者の代理人になったことを通知します。

また、話を聞いた上でその人に合うベストな債務整理方法を提案してもらえます。

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対応 業務	債務整理、交通事故、消費者トラブル、離婚問題、医療事故、労働問題、相続問題など

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出典：https://amane-law.or.jp/

よくある質問

まとめ

今回は、リボ払いが怖い、やばいと言われる理由や、安全に利用するためのポイントについて解説しました。

クレジットカードのリボ払いが「やばい」「地獄を見た」などと言われる原因は、利用者の使い方に問題がある事例がほとんどです。

きちんと利用明細に毎月目を通し、未払い残高のチェックさえしておけば、リボ払いは「怖い」ものではありません。

よって、明細の管理が出来ない人は、分割払い等の利用をおすすめします。

記事内で紹介した弁護士・司法書士事務所では無料相談も実施しているため、返済が不安な人はまずは相談してみてはいかがでしょうか。