【2024年5月】カードローンおすすめ24選人気ランキング!審査や金利比較
カードローンは現金の借入ができ、一時的な資金調達に有効なサービスです。即日融資可能な業者がある点や、審査に通過すれば無担保で借り入れできる点がほかのローンより便利となっています。
JICC(日本信用情報機構)によると、消費者金融系のカードローン利用者は2019年3月時点1,000万人を超えており、今日多くの人が利用しています。
利用を検討している方も多いかと思いますが「カードローンおすすめはどこ?」「初めて借りるけど審査が不安…」など、どのカードローン会社を選ぶか悩んでいる方もいるでしょう。
そこで本記事では、カードローンおすすめ23社を徹底比較してランキング形式でご紹介。また、低金利ランキングやカードローン選びのポイント、審査についても解説しています。
- カードローンは金利・融資スピード・借入限度額を比較して選ぼう!
- プロミスなら初回借入翌日から30日間無利息・融資まで最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 比較検討したい人はカードローンおすすめ人気比較ランキングをチェック!
カードレスで即日借りられるカードローンが増えています!カードローン契約を検討している人は、ぜひ参考してくださいね。
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目次
カードローンおすすめ人気23選を徹底比較
プロミス | アコム | SMBCモビット | アイフル | 三菱UFJ銀行 バンクイック | 三井住友銀行 カードローン | 楽天銀行 スーパーローン | 千葉銀行 カードローン | auじぶん銀行 カードローン | 横浜銀行 カードローン | みずほ銀行 カードローン | レイク | オリックス銀行 カードローン | PayPay銀行 カードローン | au PAY スマートローン | |
おすすめポイント | 初回借入翌日から30日間無利息! | 利用者数は150万人超え | Vポイントで返済可能 | はじめての方なら最大30日間無利息 | 三菱UFJ銀行の口座開設なしで利用できる | 全国の当行・提携コンビニATM手数料0円 | 楽天会員ランクに応じて審査優遇あり | 都市銀行やコンビニATMが利用できる | auIDを持っていれば、最大年0.5%金利優遇 | 借入限度額最大1,000万円 | 住宅ローン契約中なら金利優遇! | 初回契約時の無利息期間を選べる | 初回利用の方は無利息期間あり | 3分でスマホから申し込み可能 | au PAY残高にチャージして借入できる |
融資スピード | 最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | 最短20分 | 最短30分 | 最短18分※ | 最短翌営業日 | 最短即日 | 最短翌日 | 要問合せ | 最短即日 | 最短即日 | 要問合せ | 最短25分 | 要問合せ | 最短翌日 | 最短即日 |
金利(実質年率) | 4.50%~17.80% | 3.0~18.0% | 3.00~18.00% | 3.00~18.00% | 1.8〜14.6% | 1.5~14.5% | 1.9〜14.5% | 1.4~14.8% (変動金利) | 1.48~17.5% | 1.5~14.6% | 2.0~14.0% | 4.50%~18.00% | 1.7~14.8% | 1.59~18.0% | 2.9~18.0% |
利用限度額 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円※ | 10万円~500万円 | 10万円~800万円 | 10万円~800万円 | 10~800万円 | 10万円~800万円(通常) | 10~1,000万円 | 10万円~800万円 | 500万円 | 800万円 | 1,000万円 | 100万円 |
申し込み可能年齢 | 18〜74歳 ※高校生はお申込できません ※収入が年金のみの方はお申込できません | 20歳〜72歳 | 20歳以上74歳以下 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 | 20〜69歳 | 20〜65歳未満 | 満20歳以上満69歳以下 | 満20〜62歳 | 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満 (原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県(横浜市・川崎市)にお住まいの方) | 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満 | 契約時満20歳以上69歳以下 | 満20歳以上満66歳未満 | 満20歳〜70歳 | 満20歳以上69歳未満 | 満20歳以上70歳未満 | 満20歳以上70歳未満 |
申し込み | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※本記事に掲載しているランキングは、当サイトが独自に調査したアンケートをもとに基準を作成し、客観的・多角的な評価をしております。ランキングを決定づける基準や得点は、ランキングの根拠をご参照ください。また、本記事で紹介しているおすすめのカードローンについては、カードローン情報一覧をご参照ください。
◎アイフルの利用限度額について
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
◎アイフルの審査・融資スピードについて
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
1プロミス
初回借入翌日から30日間無利息
大手消費者金融では上限金利が最も低い
アプリで申し込みから借入まで完結
審査回答時間・融資最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは、SMBCグループ傘下の消費者金融で、大きなメリットは30日間の無利息期間です。特典開始日が初回利用翌日のため、特典を使わずに失効することがありません。
申し込みから借入・返済までは、全てアプリで完結する手軽さも好評です。
成人年齢引き下げに伴い、18歳から利用できるようになりました。
金利(実質年率) | 4.5〜17.8% |
---|---|
利用限度額 | 1万円~500万円 |
審査スピード | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
最短融資 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
借入方法 | インターネット振込 スマホATM コンビニ・提携ATM プロミスATM プロミスコール(電話) |
返済方法 | インターネット返済 口座振替 スマホATM コンビニ・提携ATM プロミスATM |
WEB完結 カードレス融資 | 〇 |
申込可能年齢 | 18歳以上74歳以下 |
参照:プロミス公式サイト
プロミスの評判
プロミスを利用したことがある方限定で「プロミスを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。結果は以下の通りです。
良かった点 | 割合 |
融資スピードが早い | 46.7% |
利用が周囲にバレにくい | 20% |
金利が低い | 16.7% |
簡単に申し込める | 10% |
初回契約時は無利息で契約できる | 6.7% |
返済しやすい | 0% |
【3問】プロミスについてのアンケート>>
プロミスの得点表
審査時間 | 5点 |
---|---|
融資までの早さ | 5点 |
上限金利 | 4点 |
無利息期間 | 4点 |
返済のしやすさ | 5点 |
2アコム
150万人超の利用者数※公式サイトによる
返済期日を選べる
限度額は800万円と高額
アコムはMUFG傘下の消費者金融で、カードローンは利用者数が150万人超の実績を誇ります。金利は年3.0〜18.0%、利用限度額は800万円まで対応しており、高額借入をしたい人にも利用しやすいでしょう。
申し込みから融資までは最短20分※1、初回契約時の無利息期間は30日間※2と、他のサービス内容も同業大手と同等です。
金利(実質年率) | 3.0〜18.0% |
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利用限度額 | 1万円~800万円 |
審査スピード | 最短20分 ※当日契約(融資)の期限は21時です。 |
最短融資 | 最短20分 ※当日契約(融資)の期限は21時です。 |
借入方法 | インターネット振込 各種ATM |
返済方法 | インターネット振込 提携ATM 振込 口座振替(自動引き落とし) |
WEB完結 カードレス融資 | 〇 |
申込可能年齢 | 20歳~72歳 |
参照:アコム公式サイト
※1当日契約(融資)の期限は21時です。
※2アコムでのご契約がはじめての方に限り、ご契約の翌日から30日間は金利0円
アコムの評判
アコムを利用したことがある方限定で「アコムを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。結果は以下の通りです。
良かった点 | 割合 |
融資スピードが早い | 43.3% |
利用が周囲にバレにくい | 20% |
金利が低い | 16.7% |
簡単に申し込める | 10% |
初回契約時は無利息で契約できる | 10% |
返済しやすい | 0% |
【3問】アコムについてのアンケート>>
アコムの得点表
審査時間 | 5点 |
---|---|
融資までの早さ | 5点 |
上限金利 | 3点 |
無利息期間 | 4点 |
返済のしやすさ | 5点 |
3SMBCモビット
- WEB完結は在籍確認の電話原則なし
- Vポイントで返済可能
- 全国に12万台の提携ATMネットワーク※2022年4月時点
SMBCモビットは、在籍確認の電話でバレたくない人に向いている消費者金融です。WEB完結での申し込みなら、在籍確認の電話は原則なし。書類提出で在籍確認が完了します。
さらに独自特典として、Vポイントとの連携が可能です。利息の支払い額0.5%がVポイントで還元され、返済にも1ポイント=1円で利用できます。Vポイントユーザーには魅力的なカードローンでしょう。
提携ATMは全国に約12万台※2022年4月現在と豊富なため、ATMで借入したい人にもおすすめです。
金利(実質年率) | 3.0〜18.0% |
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利用限度額 | 1万円~800万円 |
審査スピード | 最短30分 |
最短融資 | 最短即日 |
借入方法 | 振込キャッシング 提携ATM スマホATM取引 LINE Pay送金(チャージ) |
返済方法 | 提携ATM 口座振替 銀行振込 インターネット Vポイント スマホATM取引 |
WEB完結 カードレス融資 | 〇 |
申込可能年齢 | 20歳以上74歳以下 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
SMBCモビットの評判
SMBCモビットを利用したことがある方限定で「SMBCモビットを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。結果は以下の通りです。
良かった点 | 割合 |
利用が周囲にバレにくい | 26.7% |
簡単に申し込める | 26.7% |
融資スピードが早い | 20% |
返済時にVポイントがもらえる | 20% |
金利が低い | 6.7% |
返済しやすい | 0% |
【3問】SMBCモビットについてのアンケート>>
SMBCモビットの得点表
審査時間 | 5点 |
---|---|
融資までの早さ | 4点 |
上限金利 | 3点 |
無利息期間 | 3点 |
返済のしやすさ | 5点 |
4三菱UFJ銀行 バンクイック
メガバンクとしての安心感
消費者金融より低金利
同行の口座開設が不要
バンクイックは、三菱UFJ銀行のカードローンです。メガバンクのサービスであるため信頼性が高いのが特徴。カードローンに不安を感じている人でも、安心して利用できるでしょう。
三菱UFJ銀行の口座開設は不要のため、三菱UFJ銀行ユーザー以外も利用可能。銀行カードローン契約で、新たに銀行口座を増やさなくて良い点はメリットです。
提携ATM利用手数料は無料のため、余計なコストがないのもありがたいですね。
金利(実質年率) | 1.8〜14.6% |
---|---|
利用限度額 | 10万円~500万円 |
審査スピード | 最短即日 |
最短融資 | 要問合せ |
借入方法 | ATM 振り込み |
返済方法 | 口座引き落とし ATM 振り込み |
WEB完結 カードレス融資 | 〇 |
申込可能年齢 | 20〜65歳未満 |
三菱UFJ銀行 バンクイックの評判
三菱UFJ銀行 バンクイックを利用したことがある方限定で「三菱UFJ銀行 バンクイックを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。結果は以下の通りです。
良かった点 | 割合 |
アプリの利便性が高い | 36.7% |
簡単に申し込める | 20% |
三菱UFJ銀行の口座なしでも申し込み可能 | 16.7% |
月1,000円から返済可能 | 16.7% |
ATM手数料無料 | 6.7% |
金利が低い | 3.3% |
【3問】三菱UFJ銀行 バンクイックについてのアンケート>>
三菱UFJ銀行 バンクイックの得点表
審査時間 | 4点 |
---|---|
融資までの早さ | 2点 |
上限金利 | 5点 |
無利息期間 | 3点 |
返済のしやすさ | 3点 |
5三井住友銀行 カードローン
- 金利年1.5~14.5%
- 毎月の返済額は2,000円〜
- 全国の当行・提携コンビニATM手数料0円
- 普通預金口座をお持ちの方は、24時間WEB完結
- カードレスの場合、ATM来店不要で借入・返済可能
三井住友銀行 カードローンなら、毎月2,000円〜の返済ができます。少額で返済していけるので、毎月の負担が抑えられるでしょう。
普通預金口座をお持ちの方は、24時間WEB完結可能。日中忙しい人でも、夜間早朝など隙間時間にスマホ1つで申し込みすることができます。
カードレスの場合、ATM来店不要で借入・返済可能です。どこにいてもスマホ1つで借入・返済できるのは魅力的ですね。
金利(実質年率) | 1.5~14.5% |
---|---|
利用限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | 最短即日 |
最短融資 | 最短即日 |
借入方法 | ATM 自動融資 |
返済方法 | ATM 振り込み SMBC口座間での振替 他行ネットバンキング |
WEB完結 カードレス融資 | 〇 |
申込可能年齢 | 満20歳以上満69歳以下 |
三井住友銀行 カードローンの評判
三井住友銀行カードローンを利用したことがある方限定で「三井住友銀行カードローンを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。結果は以下の通りです。
良かった点 | 割合 |
三井住友銀行ATMや提携コンビニATMの手数料が無料 | 46.7% |
返済日が選択可能 | 20% |
利用が周囲にバレにくい | 16.7% |
金利が低い | 6.7% |
簡単に申し込める | 6.7% |
2,000円から返済可能 | 3.3% |
【3問】三井住友銀行カードローンについてのアンケート>>
三井住友銀行 カードローンの得点表
審査時間 | 4点 |
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融資までの早さ | 4点 |
上限金利 | 5点 |
無利息期間 | 3点 |
返済のしやすさ | 4点 |
6楽天銀行スーパーローン
- 最短当日で審査可能
- 会員ランクに応じて審査優遇あり!※
- 年1.9%〜14.5%と借り換えなどにもおすすめの金利
- 楽天銀行の口座不要で申し込める
楽天銀行スーパーローンは審査スピードが比較的早いカードローンです。通常、銀行カードローンは審査完了までに数日かかりますが、楽天銀行スーパーローンなら最短当日で審査が完了します!
申し込みに楽天銀行の口座は不要です。楽天のアカウントがある方は、楽天IDだけで申し込めます。返済は毎月2,000円からと、無理なく利用できるでしょう。
金利は借り換えにも適した年1.9%〜14.5%!毎月の支払いの負担軽減につながる可能性もあります。
金利(実質年率) | 1.9〜14.5% |
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利用限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | 最短即日 |
最短融資 | 最短翌日 |
借入方法 | PC/スマートフォン 電話 提携ATM |
返済方法 | 口座振替 インターネット 振込 |
WEB完結 カードレス融資 | 〇 |
申込可能年齢 | 満20〜62歳 |
参照:楽天銀行スーパーローン公式サイト
※:必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
楽天銀行スーパーローンの得点表
審査時間 | 4点 |
---|---|
融資までの早さ | 3点 |
上限金利 | 5点 |
無利息期間 | 3点 |
返済のしやすさ | 4点 |
7千葉銀行カードローン
- 普通口座を持っていれば来店不要!
- 都市銀行やコンビニATMが利用できる
- 派遣・パート・アルバイトでも申し込み可能
千葉銀行のカードローンは、住居もしくは勤め先が千葉とその周辺にある方を対象としたサービスです。
また千葉銀行以外の都市銀行やゆうちょ銀行、セブン銀行などのコンビニATMからも借入や返済が可能です。
カードの発行は必要ですが、手続きが完了すればカード到着前に融資を受けられます。
月2,000円から返済可能なので、毎月の負担を減らせる点も魅力的です。
金利(実質年率) | 1.4~14.8%(変動金利) |
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利用限度額 | 10~800万円 |
審査スピード | 最短即日 |
最短融資 | 最短即日 |
借入方法 | ちばぎんアプリ インターネットバンキング ICローンカード |
返済方法 | 指定預金口座から自動振替 ATM ちばぎんアプリ インターネットバンキング 店頭 |
WEB完結 カードレス融資 | web完結〇(条件あり) カードレス× |
申込可能年齢 | 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満 |
千葉銀行カードローンの得点表
審査時間 | 4点 |
---|---|
融資までの早さ | 4点 |
上限金利 | 5点 |
無利息期間 | 3点 |
返済のしやすさ | 5点 |
8auじぶん銀行 じぶんローン
- auIDを持っていれば、最大年0.5%金利優遇
- 最大800万円まで借り換えが可能!
- 定額自動入金サービスで返済忘れが起きにくい
auじぶん銀行のじぶんローン最大の魅力は、金利の低さです。通常1.48%~17.5%のところ、auIDを取得すれば金利の優遇を受けられます。
誰でもコース | 1.38%~17.4%(年率) |
---|---|
借り換えコース | 0.98%~12.5%(年率) |
また返済時のサービスも嬉しいポイント。定額自動入金サービスを使えば、お給料振り込み口座など普段使っている銀行から毎月一定額をauじぶん銀行に自動で入金されるサービスを活用できます。
ATMまで足を運ぶ手間や、auじぶん銀行の残高不足で返済が滞る心配が不要に。
審査結果は最短1時間で登録したメールアドレスに送られてくるので、急いでお金を借りたい方にもおすすめのカードローンです。
ローンの返済額は、貸入残高10万円の場合、金利13%を超える場合でも月2,000円から可能。負担を抑えて無理なく返済できるのもauじぶん銀行の魅力です。
金利(実質年率) | 1.48~17.5%(基本) |
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利用限度額 | 10万円以上800万円以内(10万円単位) 借り換えコース:100万円以上800万円以内 |
審査スピード | 最短1時間 |
最短融資 | 最短即日 |
借入方法 | ATM 振込 |
返済方法 | 自動支払い 提携ATM |
WEB完結 カードレス融資 | web完結〇 カードレス× |
申込可能年齢 | 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満 |
auじぶん銀行 じぶんローンの得点表
審査時間 | 4点 |
---|---|
融資までの早さ | 4点 |
上限金利 | 4点 |
無利息期間 | 3点 |
返済のしやすさ | 3点 |
9横浜銀行カードローン
- 最短即日でお金を借りられる
- 借入限度額最大1,000万円と高めでおまとめローンとしても最適
- 口座開設していなくても24時間Webで手続きできる
横浜銀行カードローンは、神奈川県全域、東京都全域、または群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)に在住または在勤されている方が利用できるサービスです。
24時間いつでも手続きが可能で、審査結果は最短即日で分かり、そのまま融資を受けられる場合もあります。
無料アプリをダウンロードすれば、来店不要でお金を借りることもできます。
口座開設もアプリから申し込みできるので、「なるべく急いでお金を準備したい」という方は、自宅で手続きを進めておきましょう。
金利(実質年率) | 年1.5~14.6%(変動金利) |
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利用限度額 | 10~1,000万円(10万円単位) |
審査スピード | 最短即日 |
最短融資 | 最短即日 |
借入方法 | ATM 〈はまぎん〉マイダイレクト |
返済方法 | ATM 〈はまぎん〉マイダイレクト |
WEB完結 カードレス融資 | web完結〇 カードレス× |
申込可能年齢 |
|
横浜銀行カードローンの得点表
審査時間 | 4点 |
---|---|
融資までの早さ | 4点 |
上限金利 | 5点 |
無利息期間 | 3点 |
返済のしやすさ | 3点 |
10アイフル
- はじめての方なら最大30日間無利息で借入可能!
- 最短18分融資可能! ※1
- 24時間365日即時融資可能 ※2
アイフルなら、最短18分※1で即日融資可能です。「いますぐに現金が必要」という人にとって嬉しいサービスでしょう。スマホ1つでWEB完結で借入できるので、郵送物なしで周りの人にバレる心配なしに借入可能です。
24時間365日利用できるので、夜間も早朝も隙間時間にスマホから簡単に借入できるのも特徴です。日中は忙しくて借り入れができないという人におすすめです。
融資できるかどうか最短1秒で診断できるので、不安な人はまず診断から行ってみてはいかがでしょうか。
金利(実質年率) | 3.00%~18.00% |
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利用限度額 | 1万円~800万円 |
審査スピード | 最短18分※1 |
最短融資 | 最短18分※1 |
借入方法 | 口座振込 提携ATM |
返済方法 | インターネット 振り込み スマホアプリ 提携ATM |
WEB完結 カードレス融資 | web完結〇 カードレス× |
申込可能年齢 | 満20歳~満69歳 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
参照:アイフル公式サイト
※1 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※2 システムメンテナンスの時間帯を除く( 詳細 )
一部金融機関を除く( 詳細 )
▼貸付条件
■商号:アイフル株式会社
■登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
■遅延損害金:20.0%(実質年率)
■契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
■返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
■担保・連帯保証人:不要
アイフルの評判
アイフルを利用したことがある方限定で「アイフルを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。結果は以下の通りです。
良かった点 | 割合 |
融資スピードが早い | 26.7% |
利用が周囲にバレにくい | 26.7% |
初回契約時は無利息で契約できる | 20% |
簡単に申し込める | 16.7% |
金利が低い | 6.7% |
返済しやすい | 3.3% |
【3問】アイフルについてのアンケート>>
アイフルの得点表
審査時間 | 5点 |
---|---|
融資までの早さ | 5点 |
上限金利 | 3点 |
無利息期間 | 4点 |
返済のしやすさ | 5点 |
11みずほ銀行カードローン
- 住宅ローン契約中なら金利は年1.5%~13.5%
- 毎月の返済は2,000円から可能
- 審査結果は最短当日に分かる!
みずほ銀行カードローンは、パソコンやスマホで24時間申し込みが可能です。コンビニATMの手数料は無料※であるなど、利便性も高いといえます。
カードの発行は必要ですが、手続きはすべてWebで完結し、審査結果は最短当日に分かるので、急いでお金を準備したい方にもおすすめです。
※条件あり
金利(実質年率) | 2.0~14.0% |
---|---|
利用限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | 最短当日 (インターネット申し込みの場合) |
最短融資 | 要問合せ |
借入方法 | ATM みずほダイレクト |
返済方法 | 毎月の自動引き落とし ATM みずほダイレクト |
WEB完結 カードレス融資 | web完結〇 カードレス× |
申込可能年齢 | 満20歳以上満66歳未満 |
みずほ銀行カードローンの得点表
審査時間 | 4点 |
---|---|
融資までの早さ | 2点 |
上限金利 | 5点 |
無利息期間 | 3点 |
返済のしやすさ | 3点 |
12レイク
- 初回の無利息特典を選べる
- 仮審査は最短15秒で完了
- 70歳まで利用可能
レイクは、新生銀行系列の消費者金融です。カードローンの大きな特徴は、初回契約時の無利息期間を選べるところでしょう。
申し込み時には、仮審査結果が最短15秒で表示。借入可否と融資額がすぐにわかるので、審査結果をすぐに知れる点もメリットです。実際の融資までの時間も最短25分で、即日借入にも対応しています。
カードローンでは珍しく70歳まで利用できますよ。
金利(実質年率) | 4.5〜18.0% |
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利用限度額 | 1万円~500万円 |
審査スピード | 最短15秒 |
最短融資 | 最短25分 |
借入方法 | 銀行振込 SBI新生銀行カードローンATM スマホATM取引 提携ATM |
返済方法 | Web返済 SBI新生銀行カードローンATM 口座振替サービス スマホATM取引 提携ATM 銀行振込み |
WEB完結 カードレス融資 | ◯ |
申込可能年齢 | 満20〜70歳 |
参照:レイク公式サイト
レイクの評判
レイクを利用したことがある方限定で「レイクを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。結果は以下の通りです。
良かった点 | 割合 |
融資スピードが早い | 43.3% |
初回契約時は無利息で契約できる | 26.7% |
利用が周囲にバレにくい | 20% |
金利が低い | 3.3% |
簡単に申し込める | 3.3% |
返済しやすい | 3.3% |
【3問】レイクについてのアンケート>>
レイクの得点表
審査時間 | 5点 |
---|---|
融資までの早さ | 5点 |
上限金利 | 3点 |
無利息期間 | 5点 |
返済のしやすさ | 5点 |
13オリックス銀行カードローン
- 初回利用の方は無利息期間あり!
- 利用可能なATMは10万台以上
- ガン保障特約付きプランの申し込みも可能
オリックス銀行カードローンは、上限金利年14.8%と低金利な点が魅力です。
さらに、ガン保障の特約がついている「Bright」加入の申し込みも可能。申込者が死亡・高度障害となった、またはガンと診断確定された場合に、借入残高が0円となります。保険料の負担や金利の上乗せはありません。
借入残高が10万円以下の場合、月々の返済は3,000円から可能なので、少しずつ返していきたい、毎月返済できるか不安といった方にもおすすめします。
金利(実質年率) | 1.7~14.8% |
---|---|
利用限度額 | 800万円 |
審査スピード | 要問合せ |
最短融資 | 要問合せ |
借入方法 | 振込 提携ATM |
返済方法 | 口座から自動引き落とし 提携ATM 振込返済 |
WEB完結 カードレス融資 | ◯ |
申込可能年齢 | 満20歳以上69歳未満 |
オリックス銀行カードローンの得点表
審査時間 | 2点 |
---|---|
融資までの早さ | 2点 |
上限金利 | 5点 |
無利息期間 | 4点 |
返済のしやすさ | 3点 |
14PayPay銀行カードローン
- たった3分でスマホから申し込み可能
- 周囲にバレない3種類の借入方法を提供
- 最短翌日に審査結果がわかる
PayPay銀行は、スマホからたった3分程度で申し込めるカードローンです。スマホで撮影した画像を使って、本人確認を済ませられます。
借入方法は全3種類。アプリ、またはホームページから口座振り込みを依頼する方法と、提携ATMを使った方法から選べます。
提携ATMで借入する場合でも、券面が一般的なキャッシュカードと変わらないので、周囲にバレずに利用できるでしょう。
初めて利用する方なら、借入日から30日間利息0円で利用できるところも魅力的です!
金利(実質年率) | 1.59~18.0% |
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利用限度額 | 1,000万円 |
審査スピード | 最短翌日 |
最短融資 | 最短翌日 |
借入方法 | アプリから口座振り込み WEBから口座振り込み 提携ATM |
返済方法 | 口座引き落とし 提携ATM アプリ・WEBから手続き |
WEB完結 カードレス融資 | ◯ |
申込可能年齢 | 満20歳以上70歳未満 ※配偶者に安定した収入があれば申し込み可能 |
PayPay銀行カードローンの得点表
審査時間 | 3点 |
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融資までの早さ | 3点 |
上限金利 | 3点 |
無利息期間 | 4点 |
返済のしやすさ | 3点 |
15au PAY スマートローン
- 最短30分で審査完了
- 原則郵送物なしでバレにくい
- au PAY残高にチャージして借入できる
au PAY スマートローンは、au IDをお持ちの方が利用できるカードローンです。最短30分ですぐに審査結果がわかります。
原則、取引明細のような郵送物は送られてきません。そのため、家族や同居する人にバレずに済みます。
また、基本的にアプリを使って借入・返済できるため、カードレスで利用可能。年々利用者が増加している人気のカードローンです。
利用限度額は1万円〜100万円まで!ちょこっと借りたい人におすすめします!
金利(実質年率) | 2.9~18.0% |
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利用限度額 | 100万円 |
審査スピード | 最短30分 |
最短融資 | 最短即日 |
借入方法 | au PAY 残高にチャージ 振込 セブン銀行スマホATM |
返済方法 | 口座引き落とし 提携ATM アプリ・WEBから手続き |
WEB完結 カードレス融資 | ◯ |
申込可能年齢 | 満20歳以上70歳未満 |
au PAY スマートローンの得点表
審査時間 | 5点 |
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融資までの早さ | 4点 |
上限金利 | 3点 |
無利息期間 | 3点 |
返済のしやすさ | 3点 |
16dスマホローン
- 1,000円単位で借入可能
- 最短即日審査完了!すぐに借入できる
- ドコモユーザーは最大3.0%まで金利優遇
dスマホローンは、ドコモユーザーにメリットの大きいカードローンです。条件を達成すると、最大マイナス3.0%まで金利優遇されます。
条件 | 優遇金利 |
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ドコモの回線契約 | -1.0% |
d払い残高からの支払い | -0.5% |
dカード契約 | 一般:-0.5% |
ゴールド:-1.5% |
優遇後は、最低金利が0.9%まで下がります。数あるカードローンの中でもトップクラスの低金利さで利用できるため、非常にお得です。
また、借入方法に「d払い残高へのチャージ」を選ぶと、1,000円単位で利用できます。少額から高額まで、幅広いニーズに応えてくれるカードローンです。
d払い残高は、セブン銀行ATMで現金として引き出せますよ!
金利(実質年率) | 0.9~17.9% ※優遇適用後の金利 |
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利用限度額 | 300万円 |
審査スピード | 最短即日 |
最短融資 | 最短即日 |
借入方法 | d払い残高にチャージ 振り込み |
返済方法 | 口座から自動引き落とし d払い残高からの追加返済 指定口座への振り込み |
WEB完結 カードレス融資 | ◯ |
申込可能年齢 | 満20歳以上68歳以下 |
dスマホローンの得点表
審査時間 | 4点 |
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融資までの早さ | 4点 |
上限金利 | 4点 |
無利息期間 | 3点 |
返済のしやすさ | 3点 |
17ダイレクトワン
- 初回利用者は55日間利息0円
- 最短即日借入できる
- スルガ銀行の口座を持ってない方でも利用可能
ダイレクトワンは、スルガ銀行グループが運営するカードローンです。スルガ銀行の口座を持ってない方でも利用できます。
はじめて利用する方に向けて、最大55日間の利息無料キャンペーンを実施しているところは非常に魅力的です。
初回借入日の翌日から55日間適用されます。約2ヶ月ほどの無利息期間となりますので、利息0円で利用することも難しくないでしょう。
借入金額にもよりますが、無利息期間中に全額返済すればお得に利用できます!
金利(実質年率) | 4.9〜18.0% |
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利用限度額 | 300万円 |
審査スピード | 最短30分※店頭窓口の場合 |
最短融資 | 最短30分※店頭窓口の場合 |
借入方法 | 提携ATM 銀行振り込み 店頭窓口 |
返済方法 | 指定口座への銀行振り込み 提携ATM 店頭窓口 |
WEB完結 カードレス融資 | ◯ |
申込可能年齢 | 満20歳以上69歳まで |
ダイレクトワンの得点表
審査時間 | 5点 |
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融資までの早さ | 5点 |
上限金利 | 3点 |
無利息期間 | 4点 |
返済のしやすさ | 3点 |
18セントラル
- 初回最大30日間利息0円
- 平日14時までの申し込みで最短即日融資
- 指定口座への振り込み対応で借入できる
セントラルは、創業50年の歴史誇る老舗のカードローン会社です。スマホやパソコンから24時間いつでも申し込ます。
審査通過後、専用カードが届くまでに時間がかかりますが、口座振り込みで融資を受けられます。
10,000円以上であれば1,000円単位で借入できるため、少額融資を希望する方にもおすすめです。
微調整をすれば、本当に必要な金額だけを借入できますね!
金利(実質年率) | 4.8〜18.0% |
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利用限度額 | 300万円 |
審査スピード | 最短即日 |
最短融資 | 最短即日 |
借入方法 | セントラルATM 口座振り込み セブン銀行ATM |
返済方法 | セントラルATM 指定口座への振り込み セブンATM |
WEB完結 カードレス融資 | ◯ |
申込可能年齢 | 20歳以上 |
セントラルの得点表
審査時間 | 4点 |
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融資までの早さ | 4点 |
上限金利 | 3点 |
無利息期間 | 4点 |
返済のしやすさ | 3点 |
19住信SBIネット銀行カードローン
- 現金最大36,500円プレゼント
- 明細・ローンカードの送付なし
- 月々最低2,000円から返済可能
住信SBIネット銀行カードローンは、現金最大36,500円をプレゼントするお得なキャンペーンを実施しています。
キャンペーン内容 | |
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特典① | 新規契約で1,500円プレゼント |
特典② | 契約月の翌月末時点の借入残高に応じて最大35,000円プレゼント |
新規契約するだけで1,500円以上もらえるお得なキャンペーンです。スマホやパソコンからいつでも申し込ます。
また、毎月の最低返済額が2,000円からと、負担がかからないところも人気の理由でしょう。「無理なく返済できるか」は、カードローン選びで重要なポイントだと言えます。
住信SBIネット銀行の口座を持ってない方でも利用可能。カードローンとセットで申し込めます!
金利(実質年率) | 1.89〜14.79% |
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利用限度額 | 1,000万円 |
審査スピード | 最短60分 ※仮審査の審査スピード |
最短融資 | 要問合せ |
借入方法 | PC・スマホ 銀行アプリ 提携ATM |
返済方法 | 自動引き落とし 銀行振り込み 提携ATM |
WEB完結 カードレス融資 | ◯ |
申込可能年齢 | 満20歳以上60歳以下 |
住信SBIネット銀行カードローンの得点表
審査時間 | 4点 |
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融資までの早さ | 2点 |
上限金利 | 4点 |
無利息期間 | 3点 |
返済のしやすさ | 3点 |
20JCB CARD LOAN FAITH
- 2種類の利用方法からお好みで選択可能
- 最短即日に審査完了
- 月3回まで提携ATMを手数料0円で利用できる
JCB CARD LOAN FAITHは「キャッシングリボ払い」と「キャッシング1回払い」といった、2種類のサービスを提供しています。
キャッシングリボ払い | 年利:4.4〜12.5% |
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キャッシング1回払い | 年利:5.0%※5万円まで |
どちらのサービスも低金利で借入できるため、総返済額や毎月の返済負担を減らしたい方におすすめです。
「キャッシングリボ払い」の利息がキャッシュバックされるキャンペーンは、非常に魅力的でしょう。
基本的に毎月開催されていて、参加登録は不要です。WEBのカードローン「FAITH」紹介ページから申し込むことで、誰でも利用できます。
5万円以上必要なときは「キャッシングリボ払い」、5万円未満のお金が必要ときは「キャッシング1回払い」を利用してみてください!
金利(実質年率) | 4.4〜12.5% |
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利用限度額 | 500万円 |
審査スピード | 最短即日 |
最短融資 | 最短即日 |
借入方法 | 振り込み 提携ATM |
返済方法 | 自動振替 |
WEB完結 カードレス融資 | ◯ |
申込可能年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
JCB CARD LOAN FAITHの得点表
審査時間 | 4点 |
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融資までの早さ | 4点 |
上限金利 | 5点 |
無利息期間 | 4点 |
返済のしやすさ | 3点 |
21みんなの銀行 カードローン
- 審査は年収を入力するだけ
- スマホアプリ内で借入・返済が可能
- 24時間いつでも申し込める
みんなの銀行 カードローンは、スマホアプリから申し込めるカードローンです。24時間いつでも申し込めます。
最短2分で完了する一次審査が終わると、借入条件を即表示。利用限度額や適用される金利などの情報が事前にわかります。
また、申し込みから借入・返済まで、すべてアプリ内で完結します。ローンカードや明細書などの郵送物はなく、バレずに利用できるところも人気の理由です。
みんなの銀行の普通預金口座を開設する必要がありますが、もちろん口座開設もスマホ完結です!
金利(実質年率) | 1.5〜14.5% |
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利用限度額 | 1,000万円 |
審査スピード | 最短2分 ※一次審査の審査スピード |
最短融資 | 最短即日 |
借入方法 | スマホアプリ |
返済方法 | 口座から自動引き落とし アプリ内で返済先に入金 |
WEB完結 カードレス融資 | ◯ |
申込可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
みんなの銀行 カードローンの得点表
審査時間 | 5点 |
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融資までの早さ | 4点 |
上限金利 | 5点 |
無利息期間 | 3点 |
返済のしやすさ | 3点 |
22セブン銀行カードローン
- 最短翌日スマホアプリから借入できる
- 月々の返済額は最低2,000円から
- 全国のセブンイレブンATMを利用できる
セブン銀行カードローンは、審査スピードの早いところが特徴的です。最短翌日に借入できます。
契約後、すぐにスマホアプリを使って借入できます。ローンカードが届いた後は、全国に27,000台以上あるセブン銀行ATMで利用できるようになります。
また、月々の返済額が最低2,000円からと負担が少ないため、無理なく利用しやすいでしょう。原則、毎月27日にセブン銀行口座から自動で引き落とされます。
申し込み条件に収入に関する内容が記載されていないので、専業主婦や学生でも申し込みやすいでしょう!
金利(実質年率) | 12.0〜15.0% |
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利用限度額 | 300万円 |
審査スピード | 最短翌日 |
最短融資 | 最短翌日 |
借入方法 | セブン銀行ATM ダイレクトバンキングサービス |
返済方法 | 口座から自動引き落とし セブン銀行ATM ダイレクトバンキングサービス |
WEB完結 カードレス融資 | ◯ |
申込可能年齢 | 満20歳以上70歳未満 |
セブン銀行カードローンの得点表
審査時間 | 3点 |
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融資までの早さ | 3点 |
上限金利 | 5点 |
無利息期間 | 3点 |
返済のしやすさ | 3点 |
23LINEポケットマネー
- はじめてなら最大30日分の利息をキャッシュバック
- 月々最低100円から返済できる
- 在籍確認なしで利用できる可能性がある
LINEポケットマネーは、新規利用者に向けて、最大30日分の利息をキャッシュバックするキャンペーンを実施しています。
借入・返済のどちらもLINE Payに対応。LINE Payに借りたい分だけチャージしたり、LINE Pay残高から返済したりできるので非常に便利です。
自宅や勤務先へ確認(在籍確認)の電話がかかってきますか?
勤務先にご連絡させていただく場合があります。
自宅や勤務先へ確認(在籍確認)の電話がかかってきますか?|LINEポケットマネー
恐れ入りますが、勤務先への連絡に関するご要望は承れません。
予めご了承ください。
なお、ご連絡する場合は、オペレーターの個人名での連絡となります。
また、在籍確認については、上記のように記載されています。あくまでも「連絡する場合がある」といった表記であるため、在籍確認なしで利用できる可能性もあるでしょう。
万が一在籍確認の連絡が来たとしても、個人名なら職場の人にバレにくいと考えられます!
金利(実質年率) | 3.0〜18.0% |
---|---|
利用限度額 | 300万円 |
審査スピード | 最短10分 |
最短融資 | 最短当日 |
借入方法 | LINE Payにチャージ 銀行口座に入金 |
返済方法 | LINE Pay残高から自動引き落とし LINE Pay残高から送金 |
WEB完結 カードレス融資 | ◯ |
申込可能年齢 | 満20歳以上65歳まで |
LINEポケットマネーの得点表
審査時間 | 5点 |
---|---|
融資までの早さ | 4点 |
上限金利 | 3点 |
無利息期間 | 4点 |
返済のしやすさ | 3点 |
目的に合わせて選ぶおすすめのカードローン
融資スピードの早さ
融資スピードの早さでカードローンを選ぶならプロミスがおすすめです。プロミスは融資スピードが最短3分(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。)と、数あるカードローンの中でも有数の早さを誇ります。
以下、大手消費者金融カードローンと銀行カードローンとの融資スピードの比較になります。、プロミスは最短10秒でいつでも振込可能なので、急にお金が必要になっても利用しやすいです。
プロミス | SMBCモビット | 三菱UFJ銀行カードローン 「バンクイック」 |
---|---|---|
最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | 最短即日 | 最短 翌営業日 |
気になる金利も、はじめて利用するなら30日間無利息サービスが使えます。30日以内に完済できれば、金利なしで利用できるので嬉しいですね。
周囲へのバレにくさ
周囲へのバレにくさを気にする方はSMBCモビットがぴったりです。SMBCモビットは、Web完結申し込みなら電話連絡なしでお金を借りることができます。
スマホやPCから契約まで完了できるので、周囲にバレる確率をおさえられるでしょう。また、最短即日での融資ができるため、すぐお金が欲しいときも便利です。
電話連絡なしでサクっとお金を借りられるのは大きなメリットですね!
低金利
とにかく金利を抑えたいなら消費者金融よりも銀行カードローンの利用がおすすめです。一般的に、銀行カードローンのほうが消費者金融と比較して金利が低めに設定されています。
銀行カードローンの中でも低金利なのがみずほ銀行カードローンです。みずほ銀行カードローンの上限金利は14.0%と、他のカードローンの上限金利と比較してかなり低いことがわかります。
みずほ銀行 カードローン | プロミス | 三菱UFJ銀行カードローン 「バンクイック」 |
---|---|---|
14.0% | 17.8% | 14.6% |
ただし、みずほ銀行カードローンをはじめ、銀行カードローンは即日融資に対応していません。そのため、その日じゅうにお金が必要な場合は、無利息期間のある消費者金融でお得に借りるのが良いでしょう。
当サイトおすすめのプロミスなら、無利息サービスつきで最短3分融資ができます。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
利用者に聞いた!カードローンランキング【消費者金融・銀行カードローン】
モアマニでは実際にカードローンを利用したことがある方々を対象に「利用したことのあるカードローン会社」について独自アンケートを行いました。
消費者金融で利用歴のある会社は?
順位 | カードローン | 割合 | |
1位 | プロミス | 63.4% | |
2位 | アコム | 53.3% | |
3位 | アイフル | 43.6% | |
4位 | SMBCモビット | 33.4% | |
5位 | レイクALSA | 31.0% |
消費者金融カードローンで最も利用されているのはプロミス、次いで2位がアコム、3位がアイフルという結果になりました。
プロミスは大手消費者金融のなかでも上限金利が最も低いうえに、最短3分で融資を受けることが可能です。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、申し込みから借入・返済まで全てアプリで完結するため、手軽に利用できるでしょう。
銀行カードローンで利用歴のある会社は?
順位 | カードローン | 割合 | |
1位 | 三菱UFJ銀行 | 35.0% | |
2位 | 楽天銀行 | 27.7% | |
3位 | 三井住友銀行 | 26.3% | |
4位 | みずほ銀行 | 19.0% | |
5位 | イオン銀行 | 12.3% | |
6位 | りそな銀行 | 10.0% |
銀行カードローンで最も利用されているのは三菱UFJ銀行、次いで2位が楽天銀行、3位が三井住友銀行という結果になりました。
バンクイックは、三菱UFJ銀行のカードローンです。メガバンクのサービスであるため信頼性が高いのが特徴。カードローンに不安を感じている人でも、安心して利用できるでしょう。
カードローンおすすめの選び方
ここからは、カードローン選びで比較したいポイントを6つ解説していきます。カードローンを選ぶとき、どういった部分に注目すれば良いか知っておくとスムーズです。
- 金利は低いか
- 郵送物や電話連絡はあるか
- 即日借入できるか
- 借入限度額は高いか
- 借り換えできるか
- 安心感は強いか
金利は低いか
金利は低い方が支払額が減少するので、必ず比較したいポイントです。通常、カードローンの金利は3.0〜18.0%などのように幅があるため、実際の金利は契約時にならないとわかりません。
しかし、上限金利を超えることはないので、上限金利の低さで比較すると良いでしょう。
一般的には、消費者金融系より銀行系の方が低金利と言われています。ただし、消費者金融は初回利用時に無利息特典がつく業者も多いです。
初めての利用の場合は、無利息特典込みで比較することをおすすめします。
なお下限金利は借入限度額まで借りて、実績豊富な場合に適用されるケースが多いです。初めての利用で下限金利が適用されることはほとんどありません。
郵送物や電話連絡はあるか
郵送物や電話連絡によって家族や職場にカードローンの利用がバレるケースがあります。そのため、カードローンの利用を周囲にバレたくない方は、郵送物や電話連絡があるかを事前にチェックしておきましょう。
ただ、基本的に職場への在籍確認でカードローン会社が会社名を名乗ることはないので、電話連絡があるからといってカードローンの利用が絶対にバレるわけではないです。
なかには電話連絡以外で在籍確認を行っているカードローン会社も存在します。
即日借入できるか
カードローンの利用を検討している方のなかには、すぐにお金が欲しい人も多数存在するかと思います。そのため、カードローン選びでは融資までのスピードも大切です。
大手の消費者金融であれば最短即日での借入にも対応しており、申し込みからおよそ30分程度で融資を受けられる場合があります。
そのため、即日借入可能なカードローンを比較する際は、融資までの時間だけでなく事前に契約方法も確認しましょう。また、即日融資を受けたい場合は、店舗や契約機に出向く必要がないWeb完結のカードローンを選ぶのがおすすめです。
銀行系カードローンは警察庁データベースへの照会があるため、即日借入には対応していません。
借入限度額は高いか
500万円以上の高額な借入を希望する場合は、各社の借入限度額を比較しましょう。限度額は業者によって異なるため、限度額を確認せずに利用すると自分が借りたい額よりも限度額が低く設定されている場合があります。
代表的なカードローンの限度額は以下の通りです。
カードローン | 限度額 |
---|---|
プロミス | 500万円 |
アコム | 800万円 |
バンクイック | 500万円 |
SMBCモビット | 800万円 |
レイク | 500万円 |
ただ、個人の利用可能枠は審査によって決定するため、限度額が高いからといって希望額を借入できる保証はありません。
希望額が100万円以内など、そこまで高額でない場合はあまり重視しなくても良いでしょう。
借り換えできるか
カードローンを現在利用中の場合は、借り換えできるカードローンを選びましょう。借り換えによって金利が下がり、総支払額や月々の負担を減らせる可能性があるからです。
ただし、適したカードローンで借り換えを行わないと、総支払額が増えるケースもあります。事前にシミュレーションを行い、負担が減るカードローンを選ぶことが大切です。
消費者金融では、カードローンとは別に借り換え専用ローンを用意している会社が多いですよ。
安心感は強いか
カードローン会社自体の信頼性・安心感も大事でしょう。たとえ金利や限度額、審査が好条件でも怪しいと感じる場合は、闇金の可能性があるため契約は控えてください。
安心できる業者なのか確認するためには、金融庁に登録されている業者かをチェックしましょう。貸金業を行うにあたっては金融庁への登録が必須です。
金融庁の公式サイトによって登録事業者一覧を確認できます。さらに、各カードローンの公式サイトや利用者の口コミなどもチェックして、過去の実績を知ることも大切です。
テレビCMを放映している大手業者なら、信頼度は高いと言えますよ。
カードローンを利用する流れ
カードローンのほとんどは、パソコンやスマホからすぐに申し込むことができます。そのため、お金が急に必要な時やなるべく周囲の人にバレたくない時も使いやすいでしょう。
ここでは、実際にカードローンを利用する時のおおまかな流れを解説します。必要な書類を事前に用意しておくとスムーズに進められるので、書類もセットで確認してみてください!
1申し込み
まずはカードローンの公式サイトから申し込みボタンを押して申し込みます。申し込みボタンを押すと個人情報や勤務先、年収などを入力するフォームが表示されるので、順次入力をしてください。
申し込みには運転免許証やマイナンバーカードなど、顔写真がついた身分証明書が必要です。また、50万円を超える借入を希望する場合は、収入証明書も提出します。
2審査
申し込みフォームの記入が終わったら、審査が行われます。カードローンの審査では
- 借入額が収入に見合っているかどうか
- 過去に支払いを滞納したり債務整理を行ったりしていないか
- 申し込みフォームの内容に誤りがないか
などを確認されると言われており、特に問題なければ借入が可能です。審査結果は電話やメールで届くので、それまでは結果を待つ形になります。
3契約・借入
電話やメールで無事審査に通過したことがわかったら、契約の手続きを行います。Web完結のカードローンに申し込めば、契約もインターネット上で済むため、店舗に行く必要はありません。
契約が完了すれば、いつでもお金を借り入れることが可能です。最近はインターネットで融資申請ができるカードローンも増えており、自由な使い方ができます。
カードローンの審査基準
カードローンを契約するためには、審査に通過することは必須です。審査なしで契約できるカードローンはありません。
そこで、気になるのが各カードローンの審査基準でしょう。
しかし結論から言うと、カードローンの審査基準は各社非公表です。具体的な審査通過の目安はわかりません。ただし、カードローン審査で重視されるポイントは、以下の2つと言われています。
- 返済能力
- 信用情報
返済能力
返済能力は、カードローン審査においての基本です。返済する能力が認められないと、カードローン業者は貸し倒れるリスクを懸念するため融資を渋るでしょう。
返済能力を測るわかりやすい基準が収入です。収入が高い方が審査は有利になります。
収入が低くても契約できるケースはありますが、融資額は低めに抑えられてしまうでしょう。消費者金融など貸金業の場合、借入できるのは合計で年収の3分の1までという決まりがあります。
単純な収入額だけでなく収入の安定性も見られるので、パート・アルバイトよりも正社員や公務員の方が望ましく、勤続年数は長い方がベターです。
とはいえ安定した収入があれば、アルバイトやパートでも借りれるカードローンもあります。あまり身構える必要はないでしょう。
信用情報
信用情報とは、ローンやクレジットカードなど金融に関するこれまでの取引履歴を指します。
ローンやクレジットカードなどの取引情報は、信用情報機関に一定期間保管されています。カードローン会社は、審査の際に信用情報機関へ情報照会することで、過去の金融取引に問題がないかをチェックしているのです。
これまでに金融取引で事故を起こしていなければ、特に問題はありません。ところが、延滞などの履歴があるとカードローン会社からの信用を落とすため、審査が不利になります。
ただし各種履歴は一定期間が経過すると消去されます。延滞歴などがない状態にしてから申し込むと良いでしょう。
延滞の場合は、完済から5年間は記録が残っていますよ。
カードローンに関するアンケート
Q1.今まで利用したことがあるカードローンはどちらですか?
パーセンテージ(100%) | 票数 | |
消費者金融系カードローン | 52.3% | 287 |
銀行系カードローン | 81.6% | 448 |
その他 | 8.9% | 49 |
消費者金融カードローン・銀行系カードローン・その他のうち、半数以上の方は消費者金融カードローンの利用経験があると回答しました。
また、初めてカードローンを利用する方にもおすすめ。多くの消費者金融カードローンでは、初めてなら無利息サービスを使うことができます。お得に借りられるチャンスなのでぜひ利用してみてください!
Q2.消費者金融で利用したことのある会社はどちらですか?
パーセンテージ(100%) | 票数 | |
プロミス | 63.4% | 182 |
アコム | 53.3% | 153 |
SMBCモビット | 33.4% | 96 |
アイフル | 43.6% | 125 |
レイクALSA | 31.0% | 89 |
その他 | 14.6% | 42 |
消費者金融カードローンの中で最も人気があったのはプロミスでした。プロミスは最短3分で融資できるなど、いますぐお金を借りたい時にぴったりのカードローンです。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスの審査が心配な時は、事前審査で診断するのがおすすめ。事前審査は最短3分※!借り入れたい金額や年収を入れるだけで結果を出してくれます。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
Q3.直近で利用した消費者金融のカードローンを選んだ理由で最も当てはまるものはなんですか?
パーセンテージ(100%) | 票数 | |
即日融資が叶うから | 26.8% | 77 |
申込みが簡単だから | 26.8% | 77 |
保証人なしで借りられるから | 13.9% | 40 |
借入・返済がスムーズだから | 11.1% | 32 |
審査が通りやすそうだから | 10.1% | 29 |
無利息期間があるから | 4.9% | 14 |
その他 | 6.3% | 18 |
消費者金融カードローンを利用する理由として最も多くの回答を得たのは、「即日融資が叶うから」でした。即日融資は、銀行カードローンにはない消費者金融カードローンの大きな魅力でしょう。
そのため、急な出費が発生した時は消費者金融カードローンがおすすめです。
また、即日融資と同率だったのが「申し込みが簡単だから」。消費者金融カードローンは基本Web完結で申し込めるものが多く、来店不要でスマホから簡単に借り入れができます。
Q4.銀行カードローンで利用したことのある会社はどちらですか?
パーセンテージ(100%) | 票数 | |
三菱UFJ銀行 | 35.0% | 157 |
楽天銀行 | 27.7% | 124 |
三井住友銀行 | 26.3% | 118 |
みずほ銀行 | 19.0% | 85 |
イオン銀行 | 12.3% | 55 |
りそな銀行 | 10.0% | 45 |
セブン銀行 | 7.1% | 32 |
オリックス銀行 | 10.0% | 45 |
地方銀行 | 31.2% | 140 |
その他 | 12.7% | 57 |
Q5.直近で利用した銀行カードローンを選んだ理由で最も当てはまるものはなんですか?
パーセンテージ(100%) | 票数 | |
金利が低めだから | 27.7% | 152 |
申込みが簡単だから | 21.7% | 119 |
保証人なしで借りられるから | 8.7% | 48 |
借入・返済などがスムーズだから | 10.9% | 60 |
審査が通りやすそうだから | 6.7% | 37 |
安心感・信頼感があるから | 14.4% | 79 |
その他 | 9.8% | 54 |
Q6.初めてカードローンを利用した際の借入額はいくらですか?
パーセンテージ(100%) | 票数 | |
10万円未満 | 27.0% | 148 |
10万円〜20万円未満 | 18.8% | 103 |
20万円以上30万円未満 | 15.5% | 85 |
30万円以上40万円未満 | 6.7% | 37 |
40万円以上50万円未満 | 8.6% | 47 |
50万円以上 | 16.0% | 88 |
わからない/覚えていない | 7.5% | 41 |
Q7.直近のカードローン利用時の平均返済月額はいくらですか?
パーセンテージ(100%) | 票数 | |
5千円未満 | 10.0% | 55 |
5千円以上1万円未満 | 17.5% | 96 |
1万円以上2万円未満 | 25.1% | 138 |
2万円以上3万円未満 | 16.9% | 93 |
3万円以上4万円未満 | 7.1% | 39 |
4万円以上5万円未満 | 4.2% | 23 |
5万円以上 | 10.6% | 58 |
覚えていない・答えたくない | 8.6% | 47 |
Q8.現在の借入社数は、以下のうち、どれにあてはまりますか?
パーセンテージ(100%) | 票数 | |
1社 | 34.6% | 190 |
2社 | 24.0% | 132 |
3社 | 8.0% | 44 |
4社以上 | 6.2% | 34 |
現在は借入していない | 27.1% | 149 |
Q9.直近の借入の動機で最も当てはまるものは何ですか?
パーセンテージ(100%) | 票数 | |
生活費の補填 | 36.6% | 201 |
趣味や娯楽 | 24.0% | 132 |
住宅ローンの返済 | 6.6% | 36 |
冠婚葬祭 | 3.8% | 21 |
クレジットカードの引き落とし | 6.6% | 36 |
他の金融機関からの借入返済 | 3.5% | 19 |
学費・教育費 | 4.4% | 24 |
投資・ギャンブル | 4.2% | 23 |
その他・答えたくない | 10.4% | 57 |
Q10.今後お金が不足した場合、またカードローンを利用したいと思いますか?
パーセンテージ(100%) | 票数 | |
ぜひ利用したい | 18.6% | 102 |
やむを得なければ利用したい | 39.5% | 217 |
どちらとも言えない | 6.7% | 37 |
なるべく利用したくない | 25.3% | 139 |
絶対に利用したくない | 9.8% | 54 |
Q11.カードローン利用後の満足度はどのくらいですか?
パーセンテージ(100%) | 票数 | |
とても良い | 12.2% | 67 |
良い | 29.0% | 159 |
普通 | 43.2% | 237 |
悪い | 10.9% | 60 |
とても悪い | 4.7% | 26 |
アンケートの概要
アンケート調査の概要 | |
調査目的 | カードローンに関するアンケート |
調査サンプル数 | 552 |
調査方法 | インターネットリサーチ |
調査実施会社 | 株式会社ジャストシステム |
調査実施期間 | 2022年2月16日〜 |
当記事におけるカードローンの評価基準
モアマニでは当記事を制作するにあたり、おすすめのカードローンを比較しました。今回の検証で比較した項目は以下のとおりです。
- 審査時間
- 融資までの速さ
- 上限金利
- 無利息期間
- 返済のしやすさ
詳しい内容はランキング根拠ページをご覧ください。
審査時間
審査にかかる時間で点数付けを行いました。
- 最短30分以内:5点
- 最短即日:4点
- 最短翌日・翌営業日:3点
- 非公表・要問合せ:2点
プロミス | 最短3分 | 5点 |
---|---|---|
アコム | 最短20分 | 5点 |
SMBCモビット | 最短30分 | 5点 |
三菱UFJ銀行バンクイック | 最短即日 | 4点 |
三井住友銀行 カードローン | 最短即日 | 4点 |
楽天銀行スーパーローン | 最短即日 | 4点 |
千葉銀行カードローン | 最短即日 | 4点 |
auじぶん銀行カードローン | 最短1時間 | 4点 |
横浜銀行カードローン | 最短即日 | 4点 |
アイフル | 最短20分 | 5点 |
みずほ銀行カードローン | 最短即日 | 4点 |
レイク | 最短15秒 | 5点 |
オリックス銀行カードローン | 要問合せ | 2点 |
PayPay銀行カードローン | 最短翌日 | 3点 |
au PAY スマートローン | 最短30分 | 5点 |
dスマホローン | 最短即日 | 4点 |
ダイレクトワン | 最短30分 | 5点 |
セントラル | 最短即日 | 4点 |
住信SBIネット銀行カードローン | 最短60分 | 4点 |
JCB CARD LOAN | 最短即日 | 4点 |
みんなの銀行 カードローン | 最短2分 | 5点 |
セブン銀行カードローン | 最短翌日 | 3点 |
LINEポケットマネー | 最短10分 | 5点 |
融資までの早さ
融資を受けられるまでにかかる時間で点数付けを行いました。
- 最短30分以内:5点
- 最短即日:4点
- 最短翌日・翌営業日:3点
- 非公表・要問合せ:2点
プロミス | 最短3分 | 5点 |
---|---|---|
アコム | 最短20分 | 5点 |
SMBCモビット | 最短即日 | 4点 |
三菱UFJ銀行バンクイック | 要問合せ | 2点 |
三井住友銀行 カードローン | 最短即日 | 4点 |
楽天銀行スーパーローン | 最短翌日 | 3点 |
千葉銀行カードローン | 最短即日 | 4点 |
auじぶん銀行カードローン | 最短即日 | 4点 |
横浜銀行カードローン | 最短即日 | 4点 |
アイフル | 最短18分 | 5点 |
みずほ銀行カードローン | 要問合せ | 2点 |
レイク | 最短25分 | 5点 |
オリックス銀行カードローン | 要問合せ | 2点 |
PayPay銀行カードローン | 最短翌日 | 3点 |
au PAY スマートローン | 最短即日 | 4点 |
dスマホローン | 最短即日 | 4点 |
ダイレクトワン | 最短30分 | 5点 |
セントラル | 最短即日 | 4点 |
住信SBIネット銀行カードローン | 要問合せ | 2点 |
JCB CARD LOAN | 最短即日 | 4点 |
みんなの銀行 カードローン | 最短即日 | 4点 |
セブン銀行カードローン | 最短翌日 | 3点 |
LINEポケットマネー | 最短即日 | 4点 |
上限金利
上限金利で点数付けを行いました。
- 上限金利15.0%以下:5点
- 上限金利15.1〜17.9%:4点
- 上限金利18.0%以上:3点
プロミス | 上限金利15.1〜17.9% | 4点 |
---|---|---|
アコム | 上限金利18.0%以上 | 3点 |
SMBCモビット | 上限金利18.0%以上 | 3点 |
三菱UFJ銀行バンクイック | 上限金利15.0%以下 | 5点 |
三井住友銀行 カードローン | 上限金利15.0%以下 | 5点 |
楽天銀行スーパーローン | 上限金利15.0%以下 | 5点 |
千葉銀行カードローン | 上限金利15.0%以下 | 5点 |
auじぶん銀行カードローン | 上限金利15.1〜17.9% | 4点 |
横浜銀行カードローン | 上限金利15.0%以下 | 5点 |
アイフル | 上限金利18.0%以上 | 3点 |
みずほ銀行カードローン | 上限金利15.0%以下 | 5点 |
レイク | 上限金利18.0%以上 | 3点 |
オリックス銀行カードローン | 上限金利15.0%以下 | 5点 |
PayPay銀行カードローン | 上限金利18.0%以上 | 3点 |
au PAY スマートローン | 上限金利18.0%以上 | 3点 |
dスマホローン | 上限金利15.1〜17.9% | 4点 |
ダイレクトワン | 上限金利18.0%以上 | 3点 |
セントラル | 上限金利18.0%以上 | 3点 |
住信SBIネット銀行カードローン | 上限金利15.0%以下 | 4点 |
JCB CARD LOAN | 上限金利15.0%以下 | 5点 |
みんなの銀行 カードローン | 上限金利15.0%以下 | 5点 |
セブン銀行カードローン | 上限金利15.0%以下 | 5点 |
LINEポケットマネー | 上限金利18.0%以上 | 3点 |
無利息期間
無利息期間の長さで点数付けを行いました。
- 最大60日間以上:5点
- 最大30日間〜59日間:4点
- 無利息期間なし:3点
プロミス | 最大30日間〜59日間 | 4点 |
---|---|---|
アコム | 最大30日間〜59日間 | 4点 |
SMBCモビット | 無利息期間なし | 3点 |
三菱UFJ銀行バンクイック | 無利息期間なし | 3点 |
三井住友銀行 カードローン | 無利息期間なし | 3点 |
楽天銀行スーパーローン | 無利息期間なし | 3点 |
千葉銀行カードローン | 無利息期間なし | 3点 |
auじぶん銀行カードローン | 無利息期間なし | 3点 |
横浜銀行カードローン | 無利息期間なし | 3点 |
アイフル | 最大30日間〜59日間 | 4点 |
みずほ銀行カードローン | 無利息期間なし | 3点 |
レイク | 最大60日間以上 | 5点 |
オリックス銀行カードローン | 最大30日間〜59日間 | 4点 |
PayPay銀行カードローン | 最大30日間〜59日間 | 4点 |
au PAY スマートローン | 無利息期間なし | 3点 |
dスマホローン | 無利息期間なし | 3点 |
ダイレクトワン | 最大30日間〜59日間 | 4点 |
セントラル | 最大30日間〜59日間 | 4点 |
住信SBIネット銀行カードローン | 無利息期間なし | 3点 |
JCB CARD LOAN | 最大30日間〜59日間 | 4点 |
みんなの銀行 カードローン | 無利息期間なし | 3点 |
セブン銀行カードローン | 無利息期間なし | 3点 |
LINEポケットマネー | 最大30日間〜59日間 | 4点 |
返済のしやすさ
返済方法の種類で点数付けを行いました。
- 返済方法が5つ以上:5点
- 返済方法が4つ:4点
- 返済方法が3つ以下:3点
カードローン | 返済方法の数 | 点数 |
---|---|---|
プロミス | 返済方法が5つ以上 | 5点 |
アコム | 返済方法が5つ以上 | 5点 |
SMBCモビット | 返済方法が5つ以上 | 5点 |
三菱UFJ銀行バンクイック | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
三井住友銀行 カードローン | 返済方法が4つ | 4点 |
楽天銀行スーパーローン | 返済方法が4つ | 4点 |
千葉銀行カードローン | 返済方法が5つ以上 | 5点 |
auじぶん銀行カードローン | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
横浜銀行カードローン | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
アイフル | 返済方法が5つ以上 | 5点 |
みずほ銀行カードローン | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
レイク | 返済方法が5つ以上 | 5点 |
オリックス銀行カードローン | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
PayPay銀行カードローン | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
au PAY スマートローン | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
dスマホローン | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
ダイレクトワン | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
セントラル | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
住信SBIネット銀行カードローン | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
JCB CARD LOAN | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
みんなの銀行 カードローン | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
セブン銀行カードローン | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
LINEポケットマネー | 返済方法が3つ以下 | 3点 |
カードローンの評価点数一覧
カードローン | 審査時間 | 融資までの早さ | 上限金利 | 無利息期間 | 返済のしやすさ | 総合点数 |
---|---|---|---|---|---|---|
プロミス | 5 | 5 | 4 | 4 | 5 | 23点 |
アコム | 5 | 5 | 3 | 4 | 5 | 22点 |
SMBCモビット | 5 | 4 | 3 | 3 | 5 | 20点 |
三菱UFJ銀行バンクイック | 4 | 2 | 5 | 3 | 3 | 17点 |
三井住友銀行 カードローン | 4 | 4 | 5 | 3 | 4 | 20点 |
楽天銀行スーパーローン | 4 | 3 | 5 | 3 | 4 | 19点 |
千葉銀行カードローン | 4 | 4 | 5 | 3 | 5 | 21点 |
auじぶん銀行カードローン | 4 | 4 | 4 | 3 | 3 | 18点 |
横浜銀行カードローン | 4 | 4 | 5 | 3 | 3 | 19点 |
アイフル | 5 | 5 | 3 | 4 | 5 | 22点 |
みずほ銀行カードローン | 4 | 2 | 5 | 3 | 3 | 17点 |
レイク | 5 | 5 | 3 | 5 | 5 | 23点 |
オリックス銀行カードローン | 2 | 2 | 5 | 4 | 3 | 16点 |
PayPay銀行カードローン | 3 | 3 | 3 | 4 | 3 | 16点 |
au PAY スマートローン | 5 | 4 | 3 | 3 | 3 | 18点 |
dスマホローン | 4 | 4 | 4 | 3 | 3 | 18点 |
ダイレクトワン | 5 | 5 | 3 | 4 | 3 | 20点 |
セントラル | 4 | 4 | 3 | 4 | 3 | 18点 |
住信SBIネット銀行 カードローン | 4 | 2 | 4 | 3 | 3 | 16点 |
JCB CARD LOAN | 4 | 4 | 5 | 4 | 3 | 20点 |
みんなの銀行 カードローン | 5 | 4 | 5 | 3 | 3 | 20点 |
セブン銀行カードローン | 3 | 3 | 5 | 3 | 3 | 17点 |
LINEポケットマネー | 5 | 4 | 3 | 4 | 3 | 19点 |
カードローンについてよくある質問
当サイトおすすめのカードローンはプロミスです。プロミスをおすすめできる理由は融資スピードが最短3分※と早いからです。また、初めての利用であれば30日間の無利息サービスを用意しています。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
カードローンを選ぶうえで比較したいのは融資スピードと金利です。融資スピードは銀行よりも消費者金融のほうが早い傾向にあり、最短即日融資に対応しているものもあります。
一方の金利は、銀行カードローンのほうが低金利。すぐにお金が欲しい方は消費者金融、なるべく利息を減らしたいなら銀行カードローンがおすすめです。
どのカードローンを利用するかによって異なりますが、一般的にカードローンの利用は周囲の人にバレにくいと考えてよいでしょう。申し込みから契約までWeb完結できるものや、電話連絡がないものもあります。
また、返済状況もスマホアプリで確認できるので、周りを気にせずお金を借りることが可能です。
おすすめカードローンのまとめ
本記事では、おすすめのカードローンや目的別におすすめのカードローンなどをご紹介しました。カードローンの利用を検討している方は、審査スピードや金利を比較するのがです。
また、カードローンは数多く存在しますがそれぞれ特色が異なります。そのため、金利の低さや融資スピードなど、自身が重視したいポイントを比較してニーズに合う会社を見つけましょう。
そしてカードローンには必ず審査があります。審査では返済能力や安定した収入があるかなどの信用情報が確認されるので、よく確認しておきましょう。
何を選べばいいか悩んでいる方は、記事内で紹介したカードローンから選んでみてくださいね。
- 金融庁「貸金業法Q&A」
- 金融庁「銀行カードローンのフォローアップ調査結果について」
- 政府広報オンライン「キャッシングやローン返済でお困りの方へ 借金問題は解決できます。まずは相談を!」
- 一般社団法人 全国銀行協会「ローンとクレジット」
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