クレジットカードについて現役FPへ独自インタビュー

クレジットカードを選ぶ際は、まず使用目的を明確にすることです。各クレジットカードで特徴が異なります。日常の買い物や公共料金の支払いに利用する場合、ポイント還元率やキャッシュバックの条件を重視するとよいでしょう。

海外旅行によく行く人は、海外旅行保険が充実しているカードや空港ラウンジを利用できるカードが適しています。まずは、自身がクレジットカードに対して何を最優先にするかを決めることから始めましょう。 

審査のないクレジットカードは存在しません。クレジットカード発行会社は貸し倒れリスクに備えて必ず年収や年齢等をもとに審査を実施します。ただし、発行会社によって審査基準は異なるため、審査に通りやすいクレジットカードに申し込めば、通過できる可能性は高くなります。

消費者金融などのクレジットカードや、学生や主婦でも申し込めるクレジットカードは、審査基準が比較的緩やかであるといわれています。

まず、検討中のクレジットカードが即日発行できるのかを事前に確認しておきましょう。クレジットカードの公式サイトなどで確認できます。次に、なるべく早い時間帯に申し込みをすることです。

クレジットカードの申込状況や審査状況によっては即日発行ができないケースもあります。また、提出書類や入力内容に不備があったりすると、即日発行できないので、提出書類に誤りや不備がないか十分注意してから提出してください。

在籍確認は、申込者が記載した勤務先の情報が正確かを確認する目的で実施されます。実際のところ在籍確認の連絡がなく審査に通過することも多いですが、100％回避することはできません。

もし、在籍確認を極力避けたい場合は、即日発行など比較的発行までの流れがスムーズなクレジットカードを選択することをおすすめします。これらのカードは審査工程が迅速であり、在籍確認が省略されるケースがあります。

クレジットカードの大きなメリットに「キャッシュレス決済の利便性」と「ポイント還元」があります。クレジットカードがあれば現金を多く持ち歩く必要がないので、高額な商品を購入する際も安心です。また、支払い方法をクレジットカード払いにすれば支払金額に応じてポイント還元もあるので、実質的な割引効果があります。

ただし、クレジットカードは自身がいくら利用しているか分かりづらくなってしまい、気づかない間に使い過ぎてしまうデメリットがあります。きちんと支出の管理をし、毎月の予算を超えないよう注意して利用してください。

主婦や学生、年金生活者のような無職の人であってもクレジットカードは作れます。無職の場合は収入がない、または不安定であるため審査に通るのが難しくなる可能性があります。

しかし、各クレジットカード発行会社によって審査基準が異なるので、無職の人も発行対象になっているクレジットカードに申し込めば審査に通りやすくなります。もし、審査に不安がある人は審査なしで発行可能な家族カードにするのも選択肢の1つでしょう。

海外旅行保険付きクレジットカードを選ぶ際のポイントに補償内容が挙げられます。同じ海外旅行保険付帯付きクレジットカードであっても賠償責任、荷物紛失などの補償金額は異なります。自身に必要な補償額に該当しているものを選びましょう。

次に自動付帯か利用付帯かも重要な要素でしょう。自動付帯であれば問題ありませんが、利用付帯の場合は、カードを利用して旅行代金を支払わなければ補償の対象とはならないため、申し込む前に自動付帯かどうか確認しておく必要があります。

クレジットカードは大きく分けて「ランク」「国際ブランド」「カード発行会社」の3つに分かれます。「ランク」は一般カードやゴールドカードなど、「国際ブランド」はVisaやJCBなど、「カード発行会社」は銀行系や流通系などです。

ランクによっては年会費に大きな差がありますし、付帯サービスなどの充実具合も異なります。カード発行会社によってはポイント還元率が異なるため、自身のライフスタイルや目的に合わせた種類を選ぶようにしましょう。

ゴールドカードを選ぶ際のポイントは年会費に見合ったサービスや特典を受けられるかです。ゴールドカードになると年会費が発生するケースが多いです。例えば、年会費が1万円のゴールドカードの場合、年間で1万円以上のポイントが貯まる見込みがあるか、手厚い旅行保険が付帯されているかなどを確認しておくとよいでしょう。

ゴールドカードのなかには一定金額以上カード払いにすることで年会費が無料になるものも存在します。無料でゴールドカードの特典を得られるので一定以上の買い物を予定している人はこのようなタイプのゴールドカードを選択するのもよいかもしれません。

プラチナカードを選ぶ際のポイントはゴールドカードと同様に、発行に要する年会費に見合ったサービスや特典を受けられるかを検討することです。

とくに、プラチナカードはステータスも高く、空港ラウンジの無料利用や海外旅行保険、独自のコンシェルジュサービスはゴールドカードよりも充実しています。これらの上級サービスが自身のライフスタイルや旅行頻度に合っているかを考慮した上で選ぶようにしましょう。 

通常のクレジットカードと家族カードは、主に「所有者」と「引き落とし口座」において違いがあります。通常のクレジットカードは個人が申し込んで利用します。一方の家族カードは、メインのクレジットカード所有者の配偶者や家族が使用するためのカードです。

家族カードで利用した分は自身の口座からではなく、メインのクレジットカード所有者の口座から引き落としされます。専業主婦（主夫）や学生など、収入が少ない家族でも審査なしで発行できるため、審査に不安がある人は家族カードに申し込みをして利用するとよいでしょう。

JCBカードWの還元率は通常のJCBカードの2倍のため、ポイントを重視する人におすすめのクレジットカードです。スターバックスやセブンイレブンなどの優待店で買い物をすると還元率がさらにアップするため、頻繁に優待店を利用する人にも価値のあるカードといえるでしょう。

年会費無料で作れるクレジットカードで、セブンイレブンやローソン、マクドナルドなどを利用すると最大7%もポイント還元されます。また、ナンバーレスのため、セキュリティー面にも配慮したい人に向いているカードといえるでしょう。

三菱UFJカード VIASOカードの大きなメリットはオートキャッシュバックです。貯まったポイントが、1ポイント1円として現金で口座に振り込まれるため、ポイントの有効期限や使い道を気にする必要はありません。現金でのキャッシュバックを優先したい人はこちらのカードを選択するとよいでしょう。

エポスカードは年会費無料で発行でき、さらに海外旅行保険において手厚い補償が受けられます。利用付帯ではありますが、最高3,000万円まで補償されるため、海外旅行によく行く人におすすめのカードといえるでしょう。

ライフカードは入会した最初の1年間はポイント1.5倍。誕生月はポイント3倍と、かしこく活用することで効率的にポイントを貯められます。また、家族カードやETCカードも無料で作れる点もありがたいサービスです。

楽天カードの魅力は1％の高還元率クレジットカードである点です。さらに楽天市場で楽天カードを使用するとポイント還元率3％になります。楽天市場や楽天モバイルなど、普段から楽天のサービスを利用している人は所有しておきたいカードです。

リクルートカードは常時1.2％の高還元率で利用できるクレジットカードです。ホットペッパービューティーなど、リクルート系列のサービスを利用すると還元率が最大で4.2%アップする仕組みです。エステやサロンでホットペッパービューティーをよく利用する人には理想的なカードといえるでしょう。

イオンカードセレクトは全国のイオングループの対象店舗であれば「WAON POINT」がいつでも2倍です。「イオン」「ダイエー」「マックスバリュー」などで日用品の買い物を頻繁にする人におすすめのクレジットカードです。