無職でもクレジットカードは持てるのか?審査に通るコツも紹介
学生や専業主婦といった現在定職に就いていない無職の方や、不労所得のある方のような方の中にも「クレジットカードを作りたい」という方も多いでしょう。
しかし、クレジットカードも審査を通らなければならないことができませんので、無職でも審査に通るクレジットカードは何か気になっている方もいるのではないでしょうか。
そこで、今回は無職でもクレジットカードはできるか、また作れる方法や審査が不安な方におすすめのクレジットカードを紹介しています。
無職でも使えるクレジットカードを探している方はぜひ参考にしてくださいね。
- 無職でもクレジットカードを作れる可能性がある
- 無職なら審査に通りやすそうなクレジットカードに申し込むのがおすすめ
- 審査が不安な方におすすめのクレジットカードはライフカード
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目次
無職でもクレジットカードを作れる可能性がある
結論から考えると、無職だから絶対にクレジットカードは作れないとは断言できません。 クレジットカードの審査基準は一般的に非公開であり、申込条件に記載のない限り作れるかどうかを断定することは不可能なためです。
無職でも専業主婦なら作りやすい
専業主婦は無職ですが、配偶者の所得があればクレジットカードを作れるかもしれません。クレジットカードの審査基準は非公開ですが、世帯収入など総合的な観点から審査されるため、無収入でも作れることがあります。
配偶者の収入が安定していて、返済能力についても問題ないとクレジットカード会社が判断すれば、専業主婦でもクレジットカードを持てるでしょう。
学生は無職でもクレジットカードを作れる可能性高い
基本的に無職はクレジットカードの審査で不利になると考えられます。ただし、学生は無職であってもクレジットカードの審査に通りやすいと予測できます。
クレジットカードの中には、学生専用のカードも多くあります。学生向けのクレジットカードは、バイトやアルバイトを一切していない学生でも所有できた例が少なからずあります。
貯金ありなら無職でもクレジットカードを作れる?
「無職でも貯金があればクレジットカードの審査に通るのではないか?」と思う方もいるでしょう。しかし、貯金ありの無職だとしても、収入がなければクレジットカードを作れる可能性は低いです。
一方で、申し込みフォームに貯金あり・なしを問う項目はほぼありません。専業主婦・学生以外の無職の方は、アルバイトでも良いので少しでも収入を得るようにしましょう!
家族カードなら無職でも作りやすい!
本人名義のクレジットカードにこだわらないのであれば、家族カードの発行もおすすめです。家族カードは申込者本人の収入状況などは審査されないため、無職でも作りやすいのです。
家族カードの多くは本会員のクレジットカードの機能とほぼ変わりません。もし家族がクレジットカードを持っている場合は、家族カードの発行を検討してみてはいかがでしょうか。
無職でも申し込めるクレジットカード徹底比較
ライフカード | エポスカード | リクルートカード | セゾンカードインターナショナル | セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | 三井住友カード(NL) | |
おすすめポイント | 入会から1年間はポイント1.5倍 | 優待店が全国10,000店舗! | 基本の還元率が1.2% | 即日発行可能 | ポイントの有効期限なし | 申し込みから発行までは最短10秒※1 |
申し込み条件 | 18歳以上(高校生除く) | 18歳以上 | 18歳以上(高校生除く) | 18歳以上 | 18歳以上 | 18歳以上(高校生を除く) |
年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 初年度無料 2年目以降1,100円(税込) | 永年無料 |
ポイント還元率 | 0.5% | 0.5% | 1.2〜4.2% | 0.5% | 0.5% | 0.5〜7%※2 |
発行スピード | 最短2営業日 | 最短即日 | 最短5分(JCB) | 最短5分 | 最短5分 | 最短10秒※1 |
国際ブランド | JCB Visa MasterCard | Visa | JCB Visa MasterCard | JCB Visa MasterCard | AMEX | Visa Mastercard |
申し込み | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
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※1即時発行できない場合があります。
※2:最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※通常のポイントを含みます。
※Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
1ライフカード
- 申込対象に収入の制限なし
- 年会費永年無料で持ちやすい
- ポイントプログラムが魅力的
- 入会から1年間はポイント1.5倍
ライフカードの審査は独自の基準で個別に対応するというシステム。無職でも自分に合わせた審査基準を適用してくれるため、審査に通過したという方が多いです。
申し込み条件も日本国内在住の18歳以上の高校生(除く)で、電話連絡が可能な方と非常にハードルが低いといえます。
また、ライフカードはポイントアップサービスが豊富な点が魅力です。入会から1年間はポイント還元率が1.5倍にアップし、その後もステージ制のポイントアッププログラムが用意されています。
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 0.5% |
発行スピード | 最短3営業日 |
申し込み条件 | 18歳以上(高校生除く) |
付帯保険 | – |
2エポスカード
- 18歳以上なら申し込める(高校生を除く)
- 年会費永年無料
- 最短即日でクレジットカードを受け取れる
- 優待店が豊富でお得
エポスカードは年会費が永年無料で、店頭での申し込みなら最短即日で発行できるなど、収入面に対して相対的に審査通りやすいクレジットカードといえます。
また、全国10,000店舗で使える優待や、ポイントアップサイトもお得です。EPOSポイントアップサイトを経由してオンラインショッピングをすると、最大でポイント30倍になります。
ポイントは様々なものに交換することができるため、使いやすさがバツグンです。
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 0.5% |
発行スピード | 最短即日 |
申し込み条件 | 18歳以上 |
付帯保険 | 海外旅行傷害保険:最高500万円 |
リクルートカードの審査基準に収入面の記載がないので、無職でも発行できる可能性は十分あります。申し込み条件も18歳以上(高校生除く)だけなので、手続きは低めです。
また、以下のリクルート提携サービスでは、4.2%の還元率でポイントが効率的に貯まります。
- ホットペッパー
- ポンパレモール
- じゃらん
- ホットペッパービューティー
貯めたポイントは提携サービスで1ポイント1円として利用することが可能です。
年会費 | 永年無料 |
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還元率 | 1.2% |
発行スピード | 約1週間 |
申し込み条件 | 18歳以上(高校生除く) |
付帯保険 | 海外旅行傷害保険:最高2,000万円 国内旅行傷害保険:最高1,000万円 |
4セゾンカードインターナショナル
- セゾンカウンターで即日受け取り可能
- ポイントの有効期限なし
- 家族カードも年会費無料
- ポイントの使い道が豊富
年会費も無料、家族カードETCカードの発行も手数料などかかりません。クレジットカードの維持費が気になる人ならセゾンカードインターナショナルになります。
事前登録でnanacoカードのポイントと二重取りすることもできます。
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 0.5% |
発行スピード | 最短5分 |
申し込み条件 | 18歳以上 |
付帯保険 | – |
5セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
- 条件次第で毎年の年会費無料
- 即日でカード発行できる
- ポイントの有効期限なし
- デジタルカードならスマホで簡単に発行
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの申し込み時の職業欄には「その他(家事手伝い)」という項目があるため、無職でも発行できる可能性があります。
ネットからの申し込み後に全国のセゾンカウンターでの受け取りを選択することで、申し込みから最短即日にカードを発行可能。デジタルカードなら最短5分で作れます。
初年度の年会費が無料、以降は1,100円(税込)かかりますが、年に1回でも利用すれば2年目以降も年会費が無料です。
貯められるポイントは有効期限のない永久不滅ポイントなので、好きなタイミングでポイントを使うことができます。
年会費 | 初年度無料 2年目以降1,100円(税込) |
---|---|
還元率 | 0.5% |
発行スピード | 最短5分 |
申し込み条件 | 18歳以上 |
付帯保険 | – |
※ご利用金額1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)付与されます。
※交換商品によっては、1Pの価値は5円未満になります。
※3 初年度無料 2年目以降も条件付き無料
6三井住友カード(NL)
- 最短10秒で発行できる※2
- 年会費永年無料でコストかからない
- 信販会社が発行
三井住友カード(NL)は審査スピードの速さが魅力のクレジットカードで、申し込みから発行までは最短10秒※2です。多くのクレジットカードと比較しても、非常にスピーディーに発行できます。
三井住友カード(NL)は様々な店舗で高還元率になるのも特徴です。対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元になります。※1
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 0.5〜7%※1 |
発行スピード | 最短10秒※2 |
申し込み条件 | 18歳以上(高校生を除く) |
付帯保険 | 海外旅行傷害保険:最高2,000万円 (利用付帯) |
※1:最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※通常のポイントを含みます。
※Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※2即時発行できない場合があります。
無職でもクレジットカードの審査に通過するには?
クレジットカードの申し込みを検討している方の中には「無職だけどクレジットカードの審査に通過したい」という方も多いのではないでしょうか。
そこで、クレジットカードの審査通過率を上げるために考えられるポイントを紹介します。登録前に確認してみてください。
- キャッシング枠をつけない
- 信用情報を育てる
- 審査が甘いと思われるクレジットカードを選ぶ
- 一気に複数のクレジットカードへ申請しない
- 家族カードに申し込む
- 職についていると嘘をつかない
それぞれについて解説します。
キャッシング枠をつけない
無職でクレジットカードに存続する場合、ショッピング利用に限定しましょう。クレジットカードには、現金を引き出すキャッシング機能が付けられます。
一部のクレジットカードでは、カードの申し込み欄にキャッシング枠を記入できます。審査に通れば、キャッシング枠の上限までカードを使って現金を引き出すことが可能です。
しかし、無職でクレジットカードを作成するのであれば、キャッシング枠は付けないのがおすすめです。
キャッシングを付けると、そのぶん高い返済能力が求められます。また「キャッシング機能が必要=お金に困っている」というマイナス印象を与えかねます。
必ずキャッシング枠を0円にしましょう。
信用情報を育てる
無職でクレジットカードを作りたい方は、クレジットカードの信用情報を育てましょう。
クレジットカードを含む個人の金融情報は「CIC」「JICC」「KSC」3つの信用情報機構に登録されています。クレジットカード会社は、信用情報機関に登録されている金融情報を元に審査を行っています。ます。
登録されている情報を確認した際、クレジットカードの利用履歴が全く無かったり・クレジットカードの支払いを延長・滞納していたりすると、審査にはマイナスになることが予測できます。
一方、クレジットカードの利用履歴があり、適切に実行できれば対処能力の証明につながります。
信用情報が良好であれば、クレジットカードの審査通過が期待できると考えられます。
審査が甘いと思われるクレジットカードを選ぶ
無職の場合、収入がない・定職に就いていないからクレジットカードの審査で不利になってしまいます。
一般的に、ゴールドカードやプラチナカードなどクレジットカードのランクが高いほど、審査は厳しくなる傾向にあります。 まずは年会費が無料の一般カードに絞って探すのが良いかもしれません。
種類が多くてどれを選べばよいかわからない時は、先ほど紹介したクレジットカードの中から選ぶのがおすすめです。
一気に複数のクレジットカードに申し込めない
あまり知られていないかもしれませんが、クレジットカードの登録履歴は信用情報に残ります。そのため、信用情報を確認すればいつ何のクレジットカードに申請したかすぐにわかるようになっているのです。
一気に何枚ものクレジットカードに申し込むと、お金に困っているのではと判断されることがあります。そのため、無職で審査が不安な場合でも、クレジットカードは1枚ずつ付与のがおすすめです。
家族カードに申し込む
家族と同居している方は、家族カードを作るのもおすすめです。
家族カードの発行審査は、本会員のみに実行されます。以降、家族カードを所有する方への審査は通常ありません。そのため、家族カードなら、実質審査なしでクレジットカードを全て行うことも可能です。
家族カードは所有者が無職でも問題なくできることが多いです。
職に就いていると嘘をつかない
クレジットカードを申し込む際、無職を選択すると審査を通過できる確率が低いからと、無職以外の職業を選択したくなりますよね。
職業だけでなく収入の欄も同じです。嘘をついてクレジットカードを作るよりも、正直に入力して申し込んだほうがトラブル防止につながります。
無職になったらクレジットカードはどうなる?
無職になったからといって、基本的にクレジットカードがいきなり使えなくなることはないでしょう。
カード更新時に職場への交渉確認がないため、無職になっても今まで進行カードを使い続けられることが多いです。
ただし、支払いに問題があるとカードを更新できないことがありますので注意しましょう。クレジットカードは重要なのは、スムーズに支払いができるかどうかです。
とんでもない話、仮に無職であっても利用額を返済できるのであれば、カード会社にとってはプラス案件です。
クレジットカードを更新できるかは、返済状況に左右されますので、忘れず口座にお金を用意しておきましょう。
無職の方がクレジットカードの審査に落ちたときは
無職の方がクレジットカードを作るのはとても簡単とはいえません。場合によってはクレジットカードの審査に落ちてしまうこともあるでしょう。
もし審査に落ちてしまったらどうしたら良いか紹介します。
無職でも作れるカードに申し込む
クレジットカードの審査に落ちてしまったら、無職の方でも持てるカードに申し込むのがおすすめ。具体的にはプリペイドカードやデビットカードなどです。
見た目もクレジットカードとほぼ変わらず、支払いもカードを提示するだけでOK。審査なしでクレジットカードと同じように使えるため、無職の方でも気軽に持つことができます。
審査落ちから半年程度待つ
どうしてもクレジットカードを作りたいのであれば、審査に落ちてから半年程度は待ったほうがよいでしょう。なぜ半年かというと、信用情報機関にクレジットカードを申し込んだ情報が半年残るからです。
申し込み情報が消えるまでの間に、次に申し込むクレジットカードを決めておくのはもちろん、審査に落ちてしまった原因をしっかり分析しておきましょう!
何度も申し込みに失敗するとクレジットカードヒストリーが悪くなってしまうため注意が必要です。
無職の方がクレジットカードを作る際によくある質問
また、ライフカードはポイントプログラムがお得。入会から1年間はポイント1.5倍、誕生月のお買い物でポイント3倍になります!様々なポイントと交換できるので、現金なしで買い物したい時も便利でしょう。
そのため、申込条件に記載のない限り可能なかどうかを考慮することは可能と言えます。「無職=継続的な収入がない」と判断できることが挙げられます。
したがって、無職であっても「貯金ありならクレジットカードを作れる」とは限らないでしょう。
実際には、クレジットカードの中には、学生専用のカードも多くあります。そのための学生は、学生向けクレジットカードに猶予のがおすすめです。
また「キャッシング機能が必要=お金に困っている」というマイナス印象はありません。必ずキャッシング枠を0円にしましょう。
クレジットカード会社は、信用情報機関に登録されている金融情報を元に審査を行っています。信用情報が良好であれば、クレジットカードの審査通過が期待できると考えられます。
クレジットカードの利用履歴が全く無かった・クレジットカードの支払いを延長している・滞納しているのは危険です。審査上はマイナスになることが予測できます。
毎月かかる固定費をカード払いに変えるだけで、信用情報は大きく育つと考えられます。 まずは利用履歴を作ってから、欲しいクレジットカードに申し込んでみてください。
まとめ
この記事では無職の人でもクレジットカードを作ることはできるのかについて紹介してきましたが、絶対作れないわけではありませんが、いくつかの気をつけるポイントがあります。
審査通過するには支払い能力があることをアピールするために、「信用情報」を整え、「キャッシングは0円」にする様にしましょう。
クレジットの審査基準は公にはされていないので、無職よりも「短期でいいから働く」に越したことはありません。また、家族カードを検討するのも良いでしょう。
ぜひこの記事の内容を参考に、クレジットカードの審査通過を目指してくださいね。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
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