無職でもクレジットカードが作れた5つの方法・作れるカード5選

無職の方の中には「クレジットカードを作りたい」という方も多いでしょう。

そこでこの記事では、無職でもクレジットカードは作れるのかを紹介しています。また、無職でも申し込めるクレジットカードや、無職でクレジットカードの審査に通過する可能性を上げる方法なども解説しています。

無職でクレジットカードを入手したいという方は、ぜひ参考にしてみてください。

【即日発行あり】無職でも申し込めるクレジットカード5選

三井住友カード RevoStyle

三井住友カード RevoStyleRevoStyleがおすすめな理由

理由1ポイント還元率が高い

理由2リボ払い専用なので審査に通りやすい

理由3アプリでいつでも利用額・履歴が確認可能

ブランド
年会費
ポイント
還元率
ポイント
有効期限
ポイントの使い道
ショッピング
保険
ETCカード
家族カード
申込条件
無料 0.5% 獲得月から2年間 ・dポイント
・楽天ポイント
・Tポイント
・nanacoポイントなど
年間最高
100万円
初年度無料(2年目以降は前年にETCカードの利用実績があれば無料、なければ税込550円) 無料 満18歳以上
(高校生不可)

三井住友カードは審査が厳しめといわれていますが、「RevoStyle」はリボ払い専用のカードなので、審査は比較的通りやすいです。

リボ払い手数料は平均15%程度ですが、RevoStyleは9.8%と低いのが特徴です。
また「使いすぎ防止サービス」が用意されているので、リボ払いに不安があるという方・初めてのクレジットカードでも安心して利用できます。

入会キャンペーン
新規入会とVpassアプリのログインで利用金額の20%(最大8,000円)がキャッシュバックされます。(*2020年9月1日~2020年11月30日)

年会費無料・常にポイント2倍なのも三井住友カード RevoStyleの強みです。

イオンカード 

イオンカードがおすすめな理由

理由1即日発行可能

理由2キャッシュカード・WAONカードとして利用できる

理由3専業主婦でも申し込み可能

ブランド 年会費 ポイント
還元率
学生申し込み 即日発行 申込条件
無料 0.50% 可能 可能 18歳以上

イオンカードは、即日発行できるクレジットカードです。カード店頭受け取りサービスを利用すれば、オンラインで申し込み後、最短30分で審査完了。当日イオン銀行でカードを受け取り、そのまま買い物に使えます。

イオンカードの即日発行を希望する場合は17時までの申し込みを済ませましょう。

ライフカード デポジット型

ライフカード

ライフカード(デポジット型)が1番おすすめな理由

理由1普通のクレジットカードと同様に使えるデポジット型カード

理由2弁護士無料相談サービス付き

理由3海外・国内旅行保険が自動付帯

<tr;>5,500円0.50%可能不可20歳以上

ブランド
年会費
ポイント
還元率
学生申し込み
即日発行 申込条件

ライフカード デポジット型は、事前に保証金を預けて発行するクレジットカードです。必要な保証金は5or10万円。預けた金額はカードの利用限度額となります。

ライフカード デポジット型は、収入がない方はもちろん、過去に延滞がある方でも作れたクレジットカードです。通常のクレジットカード同様の使い方ができるので、どうしてもクレジットカードが必要な無職の方におすすめです。

弁護士無料サービスや国内・海外旅行保険が付帯していることもメリットですよ。

SBS Premium Card (DP)

SBSカード

SBSカード(DP)がおすすめな理由

理由1デポジット(保証金)で審査OK

理由2チャージ不要

理由3公共料金の支払い可能

ブランド
年会費
ポイント
還元率
学生申し込み
即日発行 申込条件
初年度無料(翌年以降15,000円~30,000円) 0.10% 可能 不可 20歳以上70歳未満

SBSカードは、発行時に保証金として預けた金額がショピング限度額になるクレジットカードです。そのため他のカードよりもお金を預けて信用を得ることができるので、他のカードの審査に落ちてしまった方でも作りやすいカードです。

月々の支払いは引き落としなので、プリペイドカードとは異なり、チャージ不要で公共料金の支払いなどにも利用できる点がメリットです。

公式サイトでも言われているように、「今までクレジットカードが持てなかった方にも」おすすめの一枚です。

楽天カード

楽天カードがおすすめな理由

理由1年会費永年無料

理由2入会キャンペーンあり

理由3楽天ポイントが貯まる

ブランド
年会費
ポイント
還元率
学生申し込み
即日発行 申込条件
無料 1.00% 可能 不可 18歳以上

楽天カードは、年会費永年無料のクレジットカードです。楽天カードは、一般的に審査難易度が低めとされる流通系クレジットカードに分類できます。「無職でもカードが作れた」という報告が多くあり、作りやすい1枚です。

年会費無料!!今なら5000pt貰える 楽天カード
お申し込みはこちら

楽天カードはカード利用額100円あたり楽天ポイント1ポイントが貯まるため、使い勝手も抜群です。

無職でも作れるクレジットカードはある

結論から述べると、無職でもクレジットカードは作れます。クレジットカードの審査基準では「無職=絶対審査に落ちる」ということはありません。

しかし、実際のところ無職だとクレジットカードの発行難易度は大幅に上がります。ここでは「なぜ無職だとクレジットカードの審査通過が難しくなるのか」について解説していきます。

無職だと審査通過は難しくなる

無職でクレジットカードを作ることは100%無理ではないものの、基本的には非常に困難です。大半の場合で審査通過が難しいとされています。

その理由は?

支払いを滞納されるとクレジットカード会社が損するからです。

クレジットカードの利用代金は、基本的に約1ヵ月後に口座ら引き落としされます。その間、一時的にカード会社が利用代金を立て替えています。

もしカード代金を返済できなかった場合、カード会社にとってはマイナスです。「無職=継続的な収入がない」と判断できるため、無職の方は滞納するリスクが高いとみなされてしまいます。

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カード会社が不利益を被る可能性が高いため、全く収入がない無職の人はクレジットカードの審査通過が非常に難しくなっています。

学生は無職でもカードを作れる

ここまで紹介した通り、基本的に無職はクレジットカードの審査で不利になります。ただし、学生は無職であってもクレジットカードの審査に通りやすい傾向にあります。

その理由は?

学生の場合はもし返済できなくても保護者が返済を立て替えてくれる可能性が高いからです。

クレジットカードの中には、学生専用のカードも多くあります。学生向けのクレジットカードはとくに審査が甘く、バイトやアルバイトを一切していない学生でも、審査通過の可能性は十分です。

収入がない無職の学生は、学生向けクレジットカードに申し込むのがおすすめです。

無職でもクレジットカードが作れた!審査通過5つのポイント

クレジットカードの申し込みを検討している方の中には「無職だけどクレジットカードの審査に通過したい」という方も多いのではないでしょうか。

そこで、無職でもクレジットカードの審査通過率を上げる5つのポイントを紹介します。無職でクレジットカードを作るのに重要なポイントをまとめています。申し込み前に確認してみてください。

Point 1ショッピング利用に限定する

無職でクレジットカードに申し込む場合、ショッピング利用に限定しましょう。クレジットカードには、現金を引き出すキャッシング機能が付けられます。

ほとんどのクレジットカードでは、カードの申し込み欄にキャッシング枠を記入できます。審査に通れば、キャッシング枠の上限までカードを使って現金を引き出し可能です。

しかし、無職でクレジットカードを作成するのであれば、キャッシング枠は付けないのがおすすめです。

キャッシングを付けると、そのぶん高い返済能力が求められます。また「キャッシング機能が必要=お金に困っている」というマイナス印象を与かねません。

無職でクレジットカードに申し込む場合は、必ずキャッシング枠を0円にしましょう。

Point 2申し込み記入欄を埋める

無職でクレジットカードを作るなら、申し込み欄を埋めることも大切です。クレジットカードの申し込みフォームには、さまざまな項目を記入する欄があります。

クレジットカード申し込み記入欄(例)

  • 名前
  • 生年月日
  • 職業
  • 勤務先
  • 本人年収
  • メールアドレス
  • 電話番号
  • 支払い口座

クレジットカードの審査は、これら申し込み記入欄の情報を元に実施されます。一般的には申し込み記入欄の情報が多ければ多いほど、カード申込者の信用度がアップ。より審査通過しやすくなります。

記入が任意の項目であっても、埋めておけば評価につながる可能性があります。申し込みフォームを見て、少しでも空白を残さないようにしましょう。

MMただし、嘘の情報は厳禁です。嘘の勤務先を書いてしまうと審査落ちのリスクが高いだけでなく、申し込んだカード会社の社内ブラックになることもあるので、注意しましょう。

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Point 3短期でも良いから就労する

より確実にクレジットカードを作るなら、働く事もひとつの手段です。

たとえフルタイムでなくても、収入があれば間違いなく審査は有利になります。就労先としては正社員がベストですが、バイトや登録制の派遣でも構いません。

一時的にでも働いていれば、クレジットカードの職業記入欄に以下のような情報を記入できます。

  • パート
  • アルバイト
  • 派遣社員
  • 自営業
  • 自由業

職業記入欄に無職以外の項目を記入できれば、審査通過率は確実にアップしますよ。

また、更にクレジットカードの審査通過確率を上げたい方は、一定期間働いて申し込むのもおすすめです。働きはじめよりも23ヵ月目以降の方が審査に通りやすくなります。

労働期間が長ければ長いほど、クレジットカードは作りやすくなります。一方、就労から1カ月未満など極端に期間が短い場合、なかなか収入の継続性を証明できません。

現在無職でかつクレジットカードの作成を急いでいない方は、働いてからの申し込みも検討してみてください。

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Point 4信用情報を育てる

無職でクレジットカードを作りたい方は、クレジットカードの信用情報を育てましょう。

信用情報とは?

クレジットカードの利用履歴のことです。

クレジットカード含む個人の金融情報は「CIC」「JICC」「KSC」3つの信用情報機構に登録されています。クレジットカード会社は、信用情報機関に登録されている金融情報を元に審査を行っています。

登録されている情報を確認した際、クレジットカードの利用履歴が全く無かったり・クレジットカードの支払いを延滞・滞納していたりすると、審査にはマイナスです。

一方、クレジットカードの利用履歴があり、きちんと返済できていれば返済能力を証明できます。返済できているという事実さえあれば、たとえ無職でもクレジットカードの作成が可能です。

もし現在クレジットカードを持っているのであれば、生活費を可能な限りクレジットカード払いにしましょう。クレジットカードを使い、きちんと返済できれば信用情報が育ちます。

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無職でも信用情報が良好なら、クレジットカードの審査通過が期待できます。

無職でクレジットカードを持っていない方が信用情報を育てるには?

しかし、無職の方の中には「一枚もクレジットカードを持っていない」という方も多いでしょう。そこでおすすめなのが、デポジット型クレジットカードを作成することです。

デポジット型クレジットカードとは?

事前に保証金を預けて作成するクレジットカードのことです。

デポジット型クレジットカードは、保証金を預けるため審査基準が甘いのが特徴です。保証金を用意できて、かつ電話連絡が取れる方であれば、高確率でカードを発行できます。

まずは、無職でも作れるデポジット型クレジットカードを作成します。その後、毎月の生活費を可能な限りクレジットカードに変更し、信用情報を育てましょう。

家賃・電気・スマホ・ガスなど、毎月かかる固定費をクレジットカード払いに変えるだけで、信用情報は大きく育ちます。クレジットカードの利用履歴を作ってから、欲しいクレジットカードに申し込んでみてください。

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Point 5家族カードに申し込む

家族と同居している方は、家族カードを作るのもおすすめです。

家族カードとは?

本会員の家族が発行できるクレジットカードのこと。

家族カードの発行審査は、本会員にのみ実行されます。つまり、家族カードを所有する方への審査は一切ありません。そのため、家族カードなら、実質審査なしでクレジットカードの所有が可能です。

家族カードは所有者が無職でも問題なく作れます。同居している家族でクレジットカードを持っている方がいれば、一度家族カードの発行をお願いしてみるのも良いでしょう。

MMただし、本会員の審査状況によっては家族カードが発行できない場合もあります。また、家族カードの請求は本カード会員に行くことを覚えておきましょう。

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貯金あり・お金持ちなら無職でもクレジットカードが作れる?

無職の方の中には「貯金があるけどクレジットカードが作れるのか気になる」「無職だけどお金は持っている」という方もいるのではないでしょうか。

ここでは、資産があれば無職でもクレジットカードを作れるのか解説していきます。

結論から述べると、資産(預貯金)が多ければ多いぶんクレジットカードの審査は有利になります。しかし、クレジットカードの審査では資産(預貯金)より収入の安定性の方が遥かに重要です。

その理由は?

資産は限りがありますが収入は継続する可能性が高いからです。

どれだけ資産(預貯金)があっても無職の場合、収入の安定性を証明できません。貯金が無くなればカード利用額を返済できなくなるため、クレジットカード会社はカード発行を躊躇してしまいます。

預貯金がある無職の方より、アルバイトや派遣社員でも収入がある方のほうがクレジットカードは発行しやすい傾向にありますよ。

つまり、資産(=預貯金)は少ないよりあった方がいいものの、資産(貯金)が多い無職より資産が少ない有職者の方がクレジットカードの審査には有利になります。

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もし無職になったらクレジットカードは更新できる?

次に、クレジットカードを使っている最中に無職になった場合について確認していきましょう。

無職になったからといって、基本的にクレジットカードが使えなくなることはありません。原則として無職でもクレジットカードの更新は可能です。

カード更新時に職場への在籍確認もないため、無職になっても今まで通りカードを使い続けられます。

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注意:支払いに問題あるとカードを更新できない

ただし、支払いに問題があるとカードを更新できないので注意しましょう。クレジットカードで最も重要なのは、返済できるかどうかです。

極端な話、もし無職であっても利用額を返済できるのであれば、カード会社にとってはプラス案件です。一方、無職かどうかにかかわらず、支払いに問題があるとカードを更新できないケースがあります。

MMクレジットカードを更新できるかは、返済状況に左右されますので、忘れず口座にお金を用意しておきましょう。

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無職で作るなら審査が甘いクレジットカードがおすすめ

無職でクレジットカードを作るなら、審査が甘いクレジットカードがおすすめです。

クレジットカードの審査難易度は、申し込むクレジットカードによって異なります。最終的にクレジットカードを発行できるかどうかは、カード会社次第です。

無職であってもカード会社が「回収できる」と判断すればクレジットカードを作れます。実際「無職でもクレジットカードを作れた」という人はいますよ。

少しでも審査が甘いクレジットカードに申し込めば、そのぶん無職でもカードを作れる可能性は上がります。この記事では、無職でも作れた審査が甘いクレジットカードを紹介しています。

無職でも作れた実績があるクレジットカードですので、ぜひ活用してみてください。

まとめ

ここまで、無職でクレジットカードを作る方法や無職でも作れたクレジットカードについて解説してきました。今回のポイントは以下3つです。

無職でクレジットカードを作るポイント
  • 基本的に無職でのクレジットカード作成はかなり厳しい
  • 審査通過には「信用情報を育てる」「キャッシングを0円にする」「短期でも働く」が有効
  • できるかぎり審査が甘いクレジットカードに申し込む

ぜひこの記事の内容を参考に、クレジットカードの審査通過を目指してみてくださいね。

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