大学生の借金はいくらからやばい？借金の理由や返済方法も解説！

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※1：家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］令和４年調査結果

借金をしている大学生の割合

借金を抱えている人は、日本全国に数多くいるでしょう。では、大学生で借金をしている人の割合はどういったものになるのでしょうか。GMOあおぞらネット銀行の調査を以下でまとめています。

借金がある大学4年生は約3割となります。金額にもよりますが、借金を抱えている人は決して少ないとは言えません。

では、気になる借金額はどうなっているのでしょうか。こちらもGMOあおぞらネット銀行の調査によると、最も割合的に多いのは100万円～300万円未満です。

借金理由が奨学金である割合は大学4年生で66.7％にも上ります。学校に通うためにお金が必要とは言え、金銭的な負担は大きいです。

調査からは、ただ無駄遣いをして借金を抱えているとは限らないことがわかります。

出典：GMOあおぞらネット銀行-大学4年生・社会人1年生1000名の懐事情第2弾マネーに関する調査2020「収入・支出・投資・借金」

大学生の借金はいくらからやばい？

大学生が借金を抱えるにあたって、やばいとされる金額は一般的に30万円とされています。その理由には、総量規制が関係しています。

大学生は親の扶養から外れないよう、収入を年間103万円に抑えるケースが多いため、30万円が目安となる訳です。金融機関からの借入は当然借金にあたるため、推奨できる行為ではありません。

とはいえ、借金問題の対応策として時に借入が有効になるケースも想定され、その借入自体できないレベルの負債額に達すると危険だと判断できます。

大学生の主な借金理由

大学生が借金を抱えてしまう理由には、どういったものがあるのでしょうか。私利私欲を満たすものもありますが、それだけではなく致し方ないケースもあるのです。

ここからは、代表的な借金理由をいくつかピックアップしていくため、自身に当てはまるものがないかチェックしてみてください。

学費を払うため

学費を支払うためにお金を借り、返済するといった状況の大学生は少なくありません。そこで活用できるサービスが、学生専用ローンです。

用途として学費を支払うためにも利用できるため、申し込みをする人はいます。しかし、借りた分だけを返せばよいのではなく利息がかかることから返済が苦しくなる可能性は否めません。

学生をターゲットにしているため安心・安全に使用できると謳っているサービスは多いですが、いずれにしても借金を抱えることになると理解したうえで活用しましょう。

返済のために他から借り入れをする状態になれば、雪だるま式に借金が増えていく懸念があります。

生活費の補填

大学生になると、親元を離れて一人暮らしする人が増える傾向にあります。一人暮らしを始めるにあたって必要になるのが食費や家賃をはじめとした諸々の生活費です。

切り詰めた生活を送ることで、借金額は抑えられるかもしれません。しかし、食生活が乱れ体調を崩してしまえば元も子もないでしょう。

収支のバランスをしっかりと把握し「安定した生活を送れる家賃の家に住む」、「食費を過度に削減しようとせずにバランスの良い食事を心がける」といった心がけが重要です。

交際費

友人や恋人と遊びに行くためのお金を自身の収入に見合わないレベルで使っていると借金を抱えることになりかねません。いわゆる無駄遣いは、なるべく避けるべきです。

大学生は大人の仲間入りを果たす年齢であり、どこか見栄を張ってしまう人も少なくありません。例えば、自分を大きくみせるために恋人へ高額なプレゼントを贈る、友人に奢るなどはよくある例です。

友人をはじめ周囲との付き合いは大事ですが、交際費・娯楽費が自身の収入に見合っているかを見極めなければいけません。

娯楽を嗜むために揃えなければいけないアイテムが高額な場合に、買うために借金をするという思考回路になると危険です。

クレジットカードのショッピング利用

洋服やブランド物のバッグや財布、あるいは普段の雑費など、計画性もなくお金を私利私欲に任せて使っていると借金を抱えることに繋がりかねません。

特に、クレジットカードを使用し始めると借金を抱える状況になる可能性が高いです。便利なアイテムではあるものの、使い過ぎてしまうリスクも伴います。

手元にお金がなくても欲しものを買える状況が金銭感覚を狂わせ気づけば多額の負債を抱えているというケースも少なくありません。

クレジットカードには手軽さ故の危険が潜んでいることを理解しておきましょう。

就職活動に関連する費用

就職活動をするにあたって、さまざまな費用がかかります。就職活動が長引くほど、必要な費用は膨らむ一方であるため注意しなければ借金を抱えてしまうでしょう。

なお、就職活動に関連する費用として主に以下が挙げられます。一例にはなりますが、ぜひ参考にしてみてください。

交通費については、居住地や希望する勤務地などにより変わってくる可能性があります。

写真撮影代・飲食代・履歴書代など、一回の金額は少なくても積み重なると結構な金額になる場合もあります。

就職活動は何かとお金がかかるため、事前に必要経費を把握しておきましょう。

サークルや部活の費用

サークルや部活動に入っていると、活動費や合宿費用などが必要になってきます。活動に精を出すとなるとお金がかかるのは当然といえるでしょう。

アルバイト代や貯金、親の仕送りなどでやりくりできるなら問題ないのですが、費用がかかるサークル・部活動だと借金しないと活動できない大学生もいるようです。

大学生が借金を滞納するとどうなる？

借金を抱えていても、期日までにきちんと返済し続けていれば大きな問題はありません。しかし、誰もがしっかりと完済に向けて行動できるとは限らないでしょう。

では、大学生が借金をするとどういった状況に陥るのでしょうか。主な事例は以下です。それぞれ解説するため、ぜひ参考にしてみてください。

遅延損害金が発生する

金融機関や学生ローンなどから借り入れをしている場合、指定された期日に返済が遅れると遅延損害金が発生します。遅延損害金は、本来支払うべき金利に上乗せされるものです。

数日の遅れが借金額を増幅させかねません。その結果、遅延損害金を避けるために借金をして返済するという悪循環に陥るケースが多いです。なお、遅延損害金を求める計算式は以下の通りです。

ブラックリストに登録される

借り入れしていた金額の返済が滞り大幅に遅れる、あるいは何度も延滞を繰り返していると、ブラックリストに登録される場合があります。

ブラックリストへの登録による影響として、主に以下が挙げられます。

上記はあくまで一例ですが、ブラックリストに登録されている期間は多くの社会生活における弊害が生じます。登録年数は5年～10年となるため、長きに渡り苦しい状況が続きます。

自宅への取り立てが執行される

返済が滞り続ける、貸金業者からの連絡に対して一向に応じないなどの状況に陥ると、自宅への取り立てが執行される場合があります。

取り立てが続くと精神的ストレスに繋がることから、心身に悪影響を与える可能性は否めないでしょう。

大学生が借金をした場合の解決方法・対策

アルバイトをする

アルバイトをして収入アップを図ることで、返済できる可能性が高まります。今ではスマートフォンで簡単にアルバイトを探せるうえ、応募もしやすい環境が整っています。

時給が高いに越したことはありませんが、すぐに辞めてしまっては意味がありません。継続して働き安定した収入を得ることが借金返済の第一歩です。

アフィリエイトで稼ぐ

アフィリエイトとはインターネット広告手法の一つであり、いわゆる成果報酬型です。気軽に取り組めることから、現在では副業として注目されています。

報酬が発生するまでに時間を要すものの、サイトやブログのアクセス数が安定して伸びるとまとまった収入を得られる可能性があります。

業務委託を受ける

例えばクラウドソーシングを利用すれば、簡単に業務委託で仕事を受注できる場合があります。

クラウドソーシングは、仕事を発注したい企業あるいは個人がインターネットを通じ不特定多数の人に依頼するWEBサービスです。

クラウドソーシングの主な業務には、WEBライティング・データ入力・デザイン作成・プログラミング・動画編集・音楽制作などが挙げられます。

他にも多くの仕事があるため、得意な分野に挑戦できる期待が持てるでしょう。

親に立て替えてもらう

収入を得ることが難しく返済が追い付かない場合は、一旦親に立て替えてもらうという方法もあります。親に立て替えてもらうメリットとして、以下が挙げられます。

親から借りると、利息を免除できるため元金をそのまま返済していけます。貸金業者のように元金＋利息とならないため、実際に借りた金額から返済分が膨らむことはありません。

返済期日についても、事情を説明すれば待ってもらいやすい柔軟さも親に借りる利点です。

債務整理を実施する

債務整理をすると、抱えている借金を減額あるいは免除できる場合があります。債務整理には主に以下の種類があるため、事前に把握しておきましょう。

なお、債務整理は自身で手続きを進めることが難しいため、弁護士あるいは司法書士への相談がおすすめです。

大学生で借金返済に困った場合は弁護士・司法書士に相談しよう

相談するメリット

借金返済に困っていることを弁護士・司法書士に相談し債務整理を実施することになれば、弁護士・司法書士が代理人になった旨を知らせる受任通知を債権者に発送し、その後手続き終了まで取り立てが止まります。

これにより、精神面の負担を大きくすることが期待できます。

債務状況に合わせて、どの手続きが適切か専門的な観点からアドバイスしてくれるでしょう。一人で悩む必要がなくなることから、メンタル面の安定を図れる点もメリットと言えます。

相談先の選び方

法律事務所・法務事務所は数多くあるため、いざ相談・依頼をするにしてもどこに問い合わせるべきか悩んでしまうでしょう。相談先を選ぶ際は、以下を意識してみてください。

無料相談が可能であれば、費用をなるべく抑えて悩み解決に向かえるでしょう。また、本格的に依頼をするとなった際の費用についても、事前にリサーチし比較してください。

また、問題解決実績が豊富であれば、信頼に繋がります。実績があることはノウハウを蓄積しているとも言えるため、安心して任せられるでしょう。

借金を抱える大学生におすすめの弁護士・司法書士事務所7選

借金問題を解決してもらうのに、当サイトが特におすすめする弁護士・司法書士事務所は、次の3社です。

それぞれの事務所の特徴や費用、おすすめする理由についてはここから詳しく紹介していきます。

はたの法務事務所

弁護士法人・響

サンク法律事務所

東京ロータス法律事務所

アース法律事務所

ひばり法律事務所

弁護士法人 ユア・エース

実績

相談件数 20万件以上

メディア出演・掲載実績多数

相談件数 月600件以上

受任件数 7,000件以上 ノウハウ実績多数

3,500件以上

2,000件以上 弁護士歴25年以上

メディア出演 実績多数

相談料

何度でも無料

何度でも無料

何度でも無料

何度でも無料

無料

何度でも無料

無料

着手金

0円

55,000円 （税込）〜

1件55,000円 （税込）〜

1件22,000円 （税込）

1件22,000円 （税込）〜

1件22,000円 （税込）

1社55,000円 （税込）〜

分割払い

◯

◯

◯

◯

◯

◯

◯

対応地域

全国

全国

全国

全国

全国

全国

全国

休日対応

8:30〜21:00

24時間

応相談

10:00〜19:00

応相談

×

24時間

詳細

詳細

詳細

詳細

詳細

詳細

詳細

はたの法務事務所

はたの法務事務所のポイント

• 任意整理の着手金が0円！手持ちがなくても督促停止できる
• 満足度95.2%◎全国どこでも無料で出張
• 相談実績20万件以上
• ベテラン司法書士在籍だから安心

どんな司法書士事務所？

はたの法務事務所は、相談実績20万件以上を誇る司法書士事務所です。司法書士歴27年以上のベテラン司法書士が在籍しています。依頼者の満足度は95.2%です。

ポイント

相談料・着手金・過払い金調査・全国への出張費は全て無料で、過払い報酬も12.8％〜と、比較的安い費用設定が魅力です。

また、手持ち資金が0円でも今月の支払いからストップさせ、督促を停止することができます。

相談者の「自宅や車は残して借金だけ減らしたい」「誰にも知られずに債務整理したい」といった希望にも沿い、解決への最善策を提案してくれるでしょう。

任意整理する場合にかかる費用

着手金	0円
報酬金	22,000円(税込)／1件〜
減額報酬	11％
過払い報酬	返還額の22％※

※10万円以下の場合：14%＋計算費用11,000円

はたの法務事務所について

所在地	〒167-0051 東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階・6階（東京本店）
対応業務	債務整理、過払い金請求、相続・贈与関連、不動産・商業登記業務など

任意整理の着手金0円!はたの法務事務所に
無料相談する

出典：はたの法務事務所公式サイト

弁護士法人・響

弁護士法人・響のポイント

• 問い合わせ・相談実績6万3,000人超！
• 信頼できる実績と専門性が強み
• 依頼前に費用を明確化！追加費用の可能性も最初に説明アリ
• 原則356日24時間受付

どんな弁護士事務所？

弁護士法人・響は、東京に2か所と大阪・福岡に事務所を構える弁護士事務所です。

多数の弁護士が在籍し、女性弁護士も複数名いるので、男性弁護士に話しにくい相談でも安心して依頼できます。電話やメールから法律相談の予約ができ、休日も24時間受付しています。

ポイント

問い合わせと相談実績は6万3,000件を超えと、実績ある事務所です。

基本的に依頼者には1人の弁護士が担当しますが、依頼内容によっては事務所全体と連携・専門家と協議して、解決にあたってくれます。

弁護士法人・響は、必要な費用や追加費用がかかる可能性についても依頼前に説明してくれるため、費用の不安を持ったまま依頼をする必要はありません。

丁寧な対応と、費用の明確化を重視したい人におすすめの事務所です。

任意整理する場合にかかる費用

弁護士法人・響なら、初期費用は必要ありません。

着手金	55,000円(税込)／1件〜
報酬金	11,000円(税込)／1件〜
減額報酬	11％
過払い報酬	返還額の22％※

※訴訟の場合は27.5%

弁護士法人・響について

所在地	〒169-0074 東京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階（西新宿オフィス）
対応業務	債務整理、交通事故、労働問題、離婚相談、相続問題、刑事事件など

30秒でいくら減額できるかわかる弁護士法人・響
無料相談してみる

出典：弁護士法人・響公式サイト

サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所のポイント

• 取り立て・催促を最短即日でストップ
• 初期費用0円
• 費用の分割払いOK！手持ち資金がなくても依頼できる
• オンラインでの相談可能
• 24時間365日受付/全国対応の借金専門相談窓口あり
• 月600件以上の相談実績

どんな弁護士事務所？

サンク総合法律事務所（旧樋口総合法律事務所）は、借金問題の解決実績が豊富で、問い合わせが月600件以上ある弁護士事務所です。

自分が納得いくまで何度でも無料相談ができ、借金に関する質問にわかりやすく答えてくれます。

ポイント

新型コロナウイルスの感染拡大を踏まえて、オンラインや電話での面談も24時間365日全国から受け付けています。

初期費用は0円（契約前まで一切料金がかかりません）かつ費用の分割払いが可能なので、現在手元に十分な資金が欠くても依頼が可能です。

また、家族や職場に知られにくいように配慮してくれたり、女性弁護士が在籍していたりと、誰でも気軽に相談できる環境が整っています。

最短即日で借金の取り立てや催促を止めてくれるので、今すぐ催促から解放されたい方にもおすすめです。

任意整理する場合にかかる費用

完済後の過払い金請求の着手金は、無料です。

着手金	55,000円(税込)／1件〜
報酬金	11,000円(税込)／1件〜
減額報酬	11％
過払い報酬	回収額の22％※

※訴訟による場合は回収額の27.5%

サンク総合法律事務所について

所在地	〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
対応業務	債務整理、貸金問題、離婚・相続・遺言、民事事件一般、不動産取引、刑事事件など

初期費用0円！分割払いOKサンク総合法律事務所
無料相談してみる

出典：サンク総合法律事務所公式サイト

東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所のポイント

• 無料相談に対応！電話料も無料
• 何回でも・土日祝日でも・メール/電話でも・全国各地からでも相談OK！
• 受任件数7,000件以上のノウハウを活かして法律問題を解決
• 和解後の返済も代行！
• 分割払いもOK

どんな弁護士事務所？

東京ロータス法律事務所は、借金問題や債務整理を得意とする弁護士法人事務所です。受注件数は7,000件以上と多く、専門ノウハウを活かして借金問題を解決してくれるでしょう。

ポイント

東京ロータス法律事務所が大切にしているのは、依頼者からじっくりとヒアリングし、一人一人に合わせた解決策を提案すること。

相談は何回でも無料で土日祝日も対応しているため、相談しやすいことがメリットです。

また電話での問い合わせも無料なので、問い合わせや相談にお金をかけたくない人におすすめできます。

任意整理する場合にかかる費用

相談費用は何度でも無料です。

着手金	22,000円(税込)／1件〜
報酬金	22,000円(税込)／1件〜
減額報酬	11％
過払い報酬	返還額の22％※
その他諸費用	5,500円

※訴訟の場合は27.5%

東京ロータス法律事務所について

所在地	〒110-0005 東京都台東区東上野1丁目13番2号成田第二ビル2階
対応業務	債務整理、借金問題、離婚相談、相続問題、不動産トラブル、刑事事件など

受任件数7,000件以上の実績！東京ロータス法律事務所
無料相談してみる

出典：東京ロータス法律事務所公式サイト

アース法律事務所

アース法律事務所のポイント

• 全国からの相談受付中！初回相談は無料
• 元裁判官の弁護士が相談に乗ってくれる
• 事前予約で夜間や時間外も対応可能
• 3,500件以上の実績あり

どんな弁護士事務所？

アース法律事務所は、全国から債務整理や借金問題の相談を受け付けている弁護士事務所です。元裁判官の弁護士が在籍しており、プロの目線からサポートしてくれます。

ポイント

相談実績は3,500件超。債務整理や過払い金請求などの借金問題はもちろん、不動産関連や相続など取り扱い業務の幅広さが特徴です。

法律事務所の営業時間は平日の10〜19時ですが、電話やメールで事前に連絡すれば、時間調整のうえ土日祝日や夜間など時間外でも対応してくれます。

借金問題であれば初回の相談は無料。30分や1時間単位で費用が発生しないので、じっくりと相談ができます。

アース法律事務所は紹介者がいなくても相談できるので、気軽に問い合わせてみてはいかがでしょうか。

任意整理する場合にかかる費用

必要な弁護士費用をオープンにしてくれているので安心です。

着手金	22,000円(税込)／1件〜
報酬金	22,000円(税込)／1件〜
減額報酬	11％相当額
過払い報酬	-

アース法律事務所について

所在地	〒105-0004 東京都港区新橋2丁目12-5池伝ビル5階
対応業務	債務整理、相続、詐欺被害、不動産問題など

無料メール相談24時間受付中アース法律事務所に
無料相談してみる

出典：アース法律事務所公式サイト

ひばり(名村)法律事務所

ひばり(名村)法律事務所のポイント

• 相談するだけなら無料！
• 依頼したときだけ費用が発生
• かかる費用が明確で不安なく依頼できる
• 東大法学部卒業・弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が所属

どんな弁護士事務所？

ひばり法律事務所は、事業拡大のために2020年7月に個人事務所（名村法律事務所）から、弁護士法人に組織変更した法律事務所です。

ポイント

東大法学部を卒業した弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が在籍しており、長年の経験にもとづき様々な相談に応じています。特に、債務整理やネットトラブルを得意とする事務所です。

また、女性弁護士も在籍しているので、女性に相談したいという人も安心して利用できます。

依頼にかかる費用が明確化されているため「弁護士に依頼すると高い」「いくら支払うかわからなくて怖い」という場合にも、不安なく依頼できるでしょう。

過払い請求の着手金は0円で、成功した場合のみ報酬を支払う仕組みです。

任意整理する場合にかかる費用

ひばり法律事務所なら、着手金の分割払いが可能です。

着手金	22,000円(税込)／1件〜
報酬金	22,000円(税込)／1件〜
減額報酬	11％
過払い報酬	返還額の22％
経費	5,500円(税込)

ひばり(名村)法律事務所について

所在地	〒130-0022 東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階
対応業務	債務整理、ネットトラブル、離婚相談、相続問題など

満足度98%！分割払いもOKひばり法律事務所に
無料相談してみる

出典：ひばり法律事務所公式サイト

弁護士法人ユア・エース

弁護士法人ユア・エースのポイント

• 相談は何回でも無料！
• 24時間受付でいつでも相談できる
• 明確な料金プランと相談の流れで不安解消
• 依頼には専門チームで対応するので安心して任せられる

どんな弁護士事務所？

弁護士法人ユア・エースは、債務整理や交通事故を中心に、さまざまな法律問題に対応している法律事務所です。

ポイント

弁護士だけでなく医療顧問が付いているなど各専門知識を活かし、依頼には専門チームを作って対応します。専門チームを作ることで、迅速に対応し、早期の解決を目指しています。

依頼者の悩みに寄り添い、満足度を最優先にして成果を上げることを目標としているところが弁護士法人ユア・エースの魅力です。

初めて弁護士に相談する人の不安を理解し、解決までに依頼者にかかる精神的負担を減らせるように、コミュニケーションを密におこなっています。

任意整理する場合にかかる費用

弁護士法人ユア・エースも、費用が明瞭なので安心して依頼できます。

着手金	55,000円(税込)／1件〜
報酬金	11,000円(税込)／1件〜
減額報酬	11％
過払い報酬	返還額の22％※

※訴訟の場合は27.5%

弁護士法人ユア・エースについて

所在地	〒103-0012 東京都中央区日本橋堀留町2-3-14堀留THビル10階
対応業務	債務整理、交通事故、消費者トラブル、離婚問題、医療事故、労働問題、相続問題など

たったの3問でOK！弁護士法人ユア・エースの
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出典：弁護士法人ユア・エース公式サイト

大学生が借金したときによくある質問

まとめ

この記事では、大学生の借金はいくらからやばいかを解説し、借金の返済方法や債務整理などについても紹介しました。

一般的に、大学生は扶養内であることから年収103万円以内と仮定すると、総量規制による30万円がやばいと言われる借金額の目安です。

返済する際は、アルバイトをはじめ、アフィリエイト・クラウドソーシングなどの副業をして収入アップを図り、返済するためのお金を稼ぐことが重要と言えます。

親に立て替えてもらう、法に則り債務整理をすることも一つです。債務整理の際は、弁護士・司法書士に相談しましょう。