借金を返済するためには「計画」と「目標」が大切です。ローンなどの借入条件を整理して、返済のシミュレーションをすると計画がスムーズに立てられます。
そこで、計画を立てる際に便利な「返済シミュレーション」や「アプリ」に、シミュレーションを使った返済計画の立て方などを解説します。ぜひ参考になさってください。
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借金の返済にはシミュレーションがおすすめ
現在借金を返済中の方やこれからローンなどを組む方は、返済額をシミュレーションしてみるのがおすすめです。毎月の返済額に無理がないか、身の丈に合っているかを確認するにはうってつけの方法でしょう。
ただ、返済のシミュレーションといってもどのように返済額を計算したらよいか分からないですよね。まずはシミュレーションに必要な計算式や方法を解説します。
借金の返済シミュレーションをしてみよう
借金の返済シミュレーションをするときは、次のような流れで計算していきます。
- 利息を計算する
- 返済シミュレーションで毎月の返済額を算出する
- 借金元本の充当額を把握する
- 返済後の残債を計算する
まずは、毎月の返済に必要な1ヶ月分の利息を計算しましょう。1ヶ月分の利息は、「借入元本×金利（実質年率）×月の日数÷365」で計算します。
続いて、インターネット上の返済シミュレーションで毎月の返済額を出します。月の返済額が分かったら、「毎月の返済額−毎月の利息」で借金元本の充当額を計算し、元本の返済に充てられるお金を把握しましょう。
最後に、毎月の返済が終わったあとの借入残高を計算しておきます。計算は「返済前の借入残高−借金元本の充当額」でできます。
返済シミュレーションは信頼できる機関のものを利用する
インターネットで「借金返済シミュレーション」と検索すると、返済シミュレーションのサイトが多数ヒットします。返済シミュレーションを利用するなら金融機関や公的機関のものをおすすめします。
借金の返済シミュレーションをするのは、毎月の返済額や返済期間を把握して、なるべく正確な返済計画を立てるためです。信頼できる機関の返済シミュレーションなら安心して利用できます。
提供している会社が分からないなど、怪しいと思ったらシミュレーションの利用を避けるのがおすすめです。
返済シミュレーションやアプリを使って返済計画を立てよう
借金返済の第一歩は、適切な返済計画を考えることです。こちらでは、返済計画を立てる流れを3つのステップで紹介。
返済計画を立てる際にはぜひ参考になさってください。
STEP１：返済総額を確認する
借金返済に向けてまずやるべきことは現状把握です。具体的には主に次の3つの情報を収集するようにしましょう。
-
- 借金の総額はいくらか
- どこから借入を行っているか
- 金利は何%か
上の3つがわからない場合には、“CIC””JICC””KSC”などの信用情報機関に問い合わせれば確認可能です。具体的な返済アプローチを立てるためにも、まずは現状把握に努めましょう。
STEP２：余裕資金がいくらなのか計算する
余裕資金とは、収入から日常生活で必要となる支出を差し引いたお金のことです。無理なく借金返済を進めるためには、余裕資金の範囲内で行うことが何より大切。毎月の支出と収入を計算し、借金返済に充てられる資金がどの程度あるのか計算しましょう。
→余裕資金＝20万円−15万円=5万円
ただし、余裕資金は返済に充てられる最大値です。計算外の支出に備えて、余裕資金すべてを返済に充てることはあまりおすすめできません。
STEP３：返済計画を立てる
具体的な返済計画を立てる場合、「返済シュミレーション」を利用するのがおすすめです。その理由は、
- 毎月の返済金額
- 完済までの期間
- 返済回数
がすぐにわかるからです。3つがわかれば、具体的な返済計画が立てられます。
返済シミュレーションは、「借入残高」「金利（実質年率）」の2つだけで利用可能。スマホアプリもリリースされており、返済計画を立てる上で便利なツールです。
借金の返済計画を立てるポイント
金利は実質年率でシミュレーションする
借金の返済シミュレーションをするときは、必ず実質年率を使います。実質年率は手数料などの諸費用を入れた実質的な金利です。
金融機関から借入したのちに保証料や手数料などがかかることがあるため、計算の狂いを生まないためにもシミュレーションの段階で実質年率を使用しましょう。
返済期間に注意する
借金の返済シミュレーションをすると「月にこのくらい支払うのか…」と毎月の返済額が気になるかもしれませんが、返済期間にも注意が必要です。
インターネット上の返済シミュレーションでは、だいたいの返済額をもとに期間を求めることも、期間から返済額を算出することもできますので、ぜひ試してみてください！
自力で借金が返済できない場合は弁護士に相談しよう！
自力で借金が返済できない場合には、弁護士などの法律家に相談することをおすすめします。
弁護士や司法書士などの法律家は、借金問題について高い法的知識を持っています。借金に関する悩みごとに親身になって相談に乗ってくれることでしょう。
弁護士や司法書士は状況に応じて解決策を提案してくれます。相談者の状況によっては「債務整理」という手続きを提案することがあります。
債務整理を行えば、返済できない借金の減額または猶予が受けられることがあります。その分さまざまな制約が課せられるため、債務整理は慎重に行う必要があります。
債務整理は法令で定められた手続きを正確に行わなければいけません。例えば弁護士であれば、債務整理の提案から代理まで一括して行ってくれます。
借金問題におすすめの弁護士・司法書士事務所7選
借金問題を解決してもらうのに、当サイトが特におすすめする弁護士・司法書士事務所は、次の3社です。
それぞれの事務所の特徴や費用、おすすめする理由についてはここから詳しく紹介していきます。
法律事務所
法律事務所
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月600件以上
7,000件以上
ノウハウ実績多数
20万件以上
弁護士歴25年以上
実績多数
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（税込）〜
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サンク総合法律事務所
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サンク総合法律事務所（旧樋口総合法律事務所）は、借金問題の解決実績が豊富で、問い合わせが月600件以上ある人気な弁護士事務所です。
人気の理由は、自分が納得いくまで何度でも無料相談ができ、借金に関する質問にわかりやすく答えてくれるから。
新型コロナウイルスの感染拡大を踏まえて、オンラインや電話での面談も24時間365日全国から受け付けています。
初期費用は0円（契約前まで一切料金がかかりません）かつ費用の分割払いが可能なので、現在手元に十分な資金が欠くても依頼が可能です。
また、家族や職場に知られにくいように配慮してくれたり、女性弁護士が在籍していたりと、誰でも気軽に相談できる環境が整っています。
最短即日で借金の取り立てや催促を止めてくれるので、今すぐ催促から解放されたい方にもおすすめです。
| 着手金 ／1件 |
55,000円〜 | 報酬金 ／1件 |
11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11％ | 過払い 報酬 |
回収額の22％※ |
※訴訟による場合は回収額の27.5%。
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階 |
| 対応業務 | 債務整理、貸金問題、離婚・相続・遺言、民事事件一般、不動産取引、刑事事件など |
東京ロータス法律事務所
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| 着手金 ／1件 |
22,000円 | 報酬金 ／1件 |
22,000円 |
| 減額報酬 | 11％ | 過払い 報酬 |
返還額の22％※ |
| その他 諸費用 |
5,500円 |
※訴訟の場合は27.5%。
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒110-0005 東京都台東区東上野1丁目13番2号成田第二ビル2階 |
| 対応 業務 |
債務整理、借金問題、離婚相談、相続問題、不動産トラブル、刑事事件など |
はたの法務事務所
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また、手持ち資金が0円でも今月の支払いからストップさせ、督促を停止することができます。
相談者の「自宅や車は残して借金だけ減らしたい」「誰にも知られずに債務整理したい」といった希望にも沿い、解決への最善策を提案してくれるでしょう。
| 着手金 ／1件 |
0円 | 報酬金 ／1件 |
22,000円〜 |
| 減額報酬 | 11％ | 過払い 報酬 |
返還額の22％※ |
※10万円以下の場合：14%＋計算費用11,000円。
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒167-0051 東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階・6階（東京本店） |
| 対応 業務 |
債務整理、過払い金請求、相続・贈与関連、不動産・商業登記業務など |
弁護士法人・響
| fa-check-square-o問い合わせ・相談実績6万3,000人超！ fa-check-square-o信頼できる実績と専門性が強み fa-check-square-o依頼前に費用を明確化！追加費用の可能性も最初に説明アリ fa-check-square-o原則356日24時間受付 |
| 着手金 | 55,000円〜 | 報酬金 | 11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11％ | 過払い 報酬 |
返還額の22％※ |
※訴訟の場合は27.5%。
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒169-0074 東京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階（西新宿オフィス） |
| 対応 業務 |
債務整理、交通事故、労働問題、離婚相談、相続問題、刑事事件など |
アース法律事務所
| fa-check-square-o全国からの相談受付中！初回相談は無料 fa-check-square-o元裁判官の弁護士が相談に乗ってくれる fa-check-square-o事前予約で夜間や時間外も対応可能 fa-check-square-o3,500件以上の実績あり |
アース法律事務所は、全国から債務整理や借金問題の相談を受け付けている弁護士事務所です。元裁判官の弁護士が在籍しており、プロの目線からサポートしてくれます。
法律事務所の営業時間は平日の10〜19時ですが、電話やメールで事前に連絡すれば、時間調整のうえ土日祝日や夜間など時間外でも対応してくれます。
借金問題であれば初回の相談は無料。30分や1時間単位で費用が発生しないので、じっくりと相談ができます。
アース法律事務所は紹介者がいなくても相談できるので、気軽に問い合わせてみてはいかがでしょうか。
| 着手金 ／1件 |
22,000円 | 報酬金 ／1件 |
22,000円 |
| 減額報酬 | 11％相当額 | 過払い 報酬 |
- |
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒105-0004
東京都港区新橋2丁目12-5池伝ビル5階
|
| 対応 業務 |
債務整理、相続、詐欺被害、不動産問題など |
ひばり(名村)法律事務所
| fa-check-square-o相談するだけなら無料！ fa-check-square-o依頼したときだけ費用が発生 fa-check-square-oかかる費用が明確で不安なく依頼できる fa-check-square-o東大法学部卒業・弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が所属 |
| 着手金 ／1件 |
22,000円 | 報酬金 ／1件 |
22,000円 |
| 減額報酬 | 11％ | 過払い 報酬 |
返還額の22％ |
| 経費 | 5,500円 |
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階 |
| 対応 業務 |
債務整理、ネットトラブル、離婚相談、相続問題など |
天音総合法律事務所
| fa-check-square-o相談は何回でも無料！ fa-check-square-o24時間受付でいつでも相談できる fa-check-square-o明確な料金プランと相談の流れで不安解消 fa-check-square-o依頼には専門チームで対応するので安心して任せられる |
| 着手金 | 55,000円〜 | 報酬金 ／1件 |
11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11％ | 過払い 報酬 |
返還額の22％※ |
※訴訟の場合は27.5%。
※金額は全て税込み表示です。
| 所在地 | 〒103-0012 東京都中央区日本橋堀留町2-3-14堀留THビル10階 |
| 対応 業務 |
債務整理、交通事故、消費者トラブル、離婚問題、医療事故、労働問題、相続問題など |
まとめ
今回は借金を返済する方法・コツについて解説しました。借金を効率よく返済するためには、返済計画をしっかりと立てそれに従って無理なく返済を進めることが大切です。
返済計画を立てる場合には、返済シミュレーションを活用して無理のないスケジュールを組み立てることが重要です。自力で返済することが難しい場合には、今回紹介した5つの法律事務所（弁護士の事務所）や司法書士事務所に相談することをおすすめします。
