借金返済のコツとは?シミュレーションやアプリについても紹介!

借金を返済するためには「計画」と「目標」が大切です。今回は借金問題に悩んでいる方向けに、借金返済の方法やコツを解説します。

計画を立てる際に便利な「返済シミュレーション」「アプリ」についても紹介しています。ぜひ参考になさってください。

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借金を返済する方法とは?借金済のコツを3つ紹介!

借金返済を効率よく進めるためには、大切なポイントが3つほどあります。それぞれどのような内容か詳しく解説していきます。

 

Trick1

返済方法を見直す

借金の返済を効率よく進めるためには、金利を可能な限り抑えることが重要なポイントです。そのためには、返済方法を少し工夫しなければいけません。

例えば
「毎月の返済額を増額する」「金利の高い借金から優先的に返済する」「繰り上げ返済・一括返済を取り入れる」「おまとめローンを検討する」などの方法が考えられます。

なかなか借金が減らないと悩んでいる方は、返済方法を少し工夫してみると良いでしょう。

 

Trick2

毎月の支出を減らす・収入を増やす

借金をいち早く返済するためには、毎月の支出を減らし収入を増やすことが大切です。当たり前だと思われるでしょうが、意外と見落としやすいポイントだといえます。

重要
毎月の支出を減らすためには、まず家計簿を付けることが重要です。

何にお金を使っているのか具体的な数字を把握できれば、無駄な支出が見えてきます。また副業がOKの会社であれば、プラスαの収入が得られます。

借金がなかなか減らない方は現状を変えることが大切です。家計簿や副業など今できることは何か考え実践するようにしましょう。

 

Trick3

具体的な返済計画・返済目標を立てる

人間誰しも計画や目標がなければ物事を達成することはできません。借金返済も同じです。具体的な計画・目標があれば困難な道のりも打開できます。

その際、計画や目標は具体的でなければ意味がありません。返済シミュレーションやアプリを上手に活用し、具体的な計画・目標を立てるようにしましょう。

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返済シミュレーションやアプリが有効!具体的な返済画を立てよう

借金返済の第一歩は、適切な返済計画を考えることです。こちらでは、返済計画を立てる流れを3つのステップで紹介。

返済計画を立てる際にはぜひ参考になさってください。

STEP1:返済総額を確認する

借金返済に向けてまずやるべきことは現状把握です。具体的には主に次の3つの情報を収集するようにしましょう。

    1. 借金の総額はいくらか
    2. どこから借入を行っているか
    3. 金利は何%か

上の3つがわからない場合には、”CIC””JICC””KSC”など信用情報機関に問い合わせれば確認可能です。具体的な返済アプローチを立てるためにも、まずは現状把握に努めましょう。

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STEP2:余裕資金がいくらなのか計算する

余裕資金とは、収入から日常生活で必要となる支出を差し引いたお金のことです。無理なく借金返済を進めるためには、余裕資金の範囲内で行うことが何より大切。毎月の支出と収入を計算し、借金返済に充てられる資金がどの程度あるのか計算しましょう。

例えば
毎月の日常生活に必要な支出が15万円、収入が20万円の場合
→余裕資金=20万円−15万円=5万円

ただし、余裕資金は返済に充てられる最大値です。計算外の支出に備えて、余裕資金すべてを返済に充てることはあまりおすすめできません。

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STEP3:返済計画を立てる

具体的な返済計画を立てる場合、「返済シュミレーション」を利用するのがおすすめです。その理由は、

  • 毎月の返済金額
  • 完済までの期間
  • 返済回数

がすぐにわかるからです。3つがわかれば、具体的な返済計画が立てられます。

返済シミュレーションは、「借入残高」「金利(実質年率)」の2つだけで利用可能。スマホアプリもリリースされており、返済計画を立てる上で便利なツールです。

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自力で借金が返済できない場合は弁護士に談しよう!

自力で借金が返済できない場合には、弁護士などの法律家に相談することをおすすめします。

弁護士や司法書士などの法律家は、借金問題について高い法的知識を持っています。借金に関する悩みごとに親身になって相談に乗ってくれることでしょう。

弁護士や司法書士は状況に応じて解決策を提案してくれます。相談者の状況によっては「債務整理」という手続きを提案することがあります。

債務整理とは?
借金の減額や支払の猶予等を法的に認めてもらうための手続きのことです。

債務整理を行えば、返済できない借金の減額または猶予が受けられることがあります。その分さまざまな制約が課せられるため、債務整理は慎重に行う必要があります。

債務整理は法令で定められた手続きを正確に行わなければいけません。例えば弁護士であれば、債務整理の提案から代理まで一括して行ってくれます。

借金問題におすすめの弁護士・司法書士事務所5選

はたの法務事務所
東京ロータス
法律事務所
ひばり法律事務所
弁護士法人・響
天音総合
法律事務所
はたの法務事務所
東京ロータス法律事務所
ひばり法律事務所
弁護士法人・響
天音総合法律事務所
実績
相談件数
20万件以上
受任件数
7,000件以上
ノウハウ実績多数
2,000件以上
弁護士歴25年以上
メディア出演・掲載実績多数
メディア出演
実績多数
相談料
何度でも無料
何度でも無料
何度でも無料
何度でも無料
無料
着手金
0円
1件22,000円
(税込)
1件22,000円
(税込)
55,000円
(税込)〜
1社55,000円
(税込)〜
分割払い
対応地域
全国
全国
全国
全国
全国
休日対応
8:30〜21:00
10:00〜19:00
×
24時間
24時間

東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所
東京ロータス法律事務所のポイント
受任件数7,000件以上のノウハウを活かして法律問題を解決
無料で何回でも相談できるから相談しやすい
土日祝日も対応し、電話での問い合わせなら電話代無料
どんな弁護士事務所?
東京ロータス法律事務所は、借金問題や債務整理を得意とする弁護士法人事務所です。

受注件数は7,000件以上と多く、専門ノウハウを活かして借金問題を解決してくれるでしょう。

特徴
東京ロータス法律事務所が大切にしているのは、依頼者からじっくりとヒアリングし、一人一人に合わせた解決策を提案すること。
相談は何回でも無料で土日祝日も対応しているため、相談しやすいことがメリットです。

また電話での問い合わせも無料なので、問い合わせや相談にお金をかけたくない人におすすめできます。

任意整理する場合にかかる費用
相談費用は何度でも無料です。
着手金
/1件
22,000円 報酬金
/1件
22,000円
減額報酬 11% 過払い
報酬
返還額の22%

※金額は全て税込み表示です。

東京ロータス法律事務所について
所在地 〒110-0005
東京都台東区東上野1丁目13番2号成田第二ビル2階
対応
業務
債務整理、借金問題、離婚相談、相続問題、不動産トラブル、刑事事件など
出典:http://tokyo-lawtas.com/

ひばり(名村)法律事務所

ひばり法律事務所
ひばり(名村)法律事務所のポイント
依頼したときだけ費用が発生し、相談するだけなら無料!
かかる費用が明確で不安なく依頼できる
東大法学部卒業・弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が所属
どんな弁護士事務所?
ひばり法律事務所は、事業拡大のために2020年7月に個人事務所(名村法律事務所)から、弁護士法人に組織変更した法律事務所です。

特徴
東大法学部を卒業した弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が在籍しており、長年の経験にもとづき様々な相談に応じています。特に、債務整理やネットトラブルを得意とする事務所です。
また、女性弁護士も在籍しているので、女性に相談したいという人も安心して利用できます。

依頼にかかる費用が明確化されているため「弁護士に依頼すると高い」「いくら支払うかわからなくて怖い」という場合にも、不安なく依頼できるでしょう。

過払い請求の着手金は0円で、成功した場合のみ報酬を支払う仕組みです。

任意整理する場合にかかる費用
ひばり法律事務所なら、着手金の分割払いが可能です。
着手金
/1件
22,000円 報酬金
/1件
22,000円
減額報酬 10% 過払い
報酬
返還額の20%

※金額は全て税込み表示です。

ひばり(名村)法律事務所について
所在地 〒130-0022
東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階
対応
業務
債務整理、ネットトラブル、離婚相談、相続問題など
出典:https://hibari-law.net/

はたの法務事務所

はたの法務事務所
はたの法務事務所のポイント
相談実績20万件以上&ベテラン司法書士在籍だから安心
相談料・着手金は0円!手持ちがなくても督促停止できる
満足度95.2%◎全国どこでも無料で出張
任意整理の着手金0円!
はたの法務事務所
公式サイトへ
どんな司法書士事務所?
はたの法務事務所は、相談実績20万件以上を誇るほど人気の司法書士事務所です。その道40年のベテラン司法書士が在籍していることからか、満足度は95.2%

特徴
相談料・着手金・過払い金調査・全国への出張費は全て無料で、過払い報酬も12.8%〜と、比較的安い費用設定が魅力です。
また、手持ち資金が0円でも今月の支払いからストップさせ、督促を停止することができます。

相談者の「自宅や車は残して借金だけ減らしたい」「誰にも知られずに債務整理したい」といった希望にも沿い、解決への最善策を提案してくれるでしょう。

任意整理の着手金0円!
はたの法務事務所
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任意整理する場合にかかる費用
着手金が無料なので依頼しやすいですね。
着手金
/1件
0円 報酬金
/1件
20,000円
減額報酬 10% 過払い
報酬
返還額の20%
10万円以下の場合:12.8%+計算費用1万円

※金額は全て税込み表示です。

はたの法務事務所について
所在地 〒167-0051
東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階・6階(東京本店)
対応
業務
債務整理、過払い金請求、相続・贈与関連、不動産・商業登記業務など
任意整理の着手金0円!
はたの法務事務所
に無料相談する
出典:https://hikari-hatano.com/

弁護士法人・響

弁護士法人・響
弁護士法人・響のポイント
問い合わせ・相談実績6万3,000人超!信頼できる実績と専門性が強み
依頼前に費用を明確化!追加費用の可能性も最初に説明アリ
原則356日24時間受付
どんな弁護士事務所?
弁護士法人・響は、東京に2か所と大阪・福岡に事務所を構える弁護士事務所です。

多数の弁護士が在籍し、女性弁護士も複数名いるので、男性弁護士に話しにくい相談でも安心して依頼できます。電話やメールから法律相談の予約ができ、休日も24時間受付しています。

特徴
問い合わせと相談実績は6万3,000件を超えと、実績ある事務所です。基本的に依頼者には1人の弁護士が担当しますが、依頼内容によっては事務所全体と連携・専門家と協議して、解決にあたってくれます。
弁護士法人・響は、必要な費用や追加費用がかかる可能性についても依頼前に説明してくれるため、費用の不安を持ったまま依頼をする必要はありません。

丁寧な対応と、費用の明確化を重視したい人におすすめの事務所です。

任意整理する場合にかかる費用
弁護士法人・響なら、初期費用は必要ありません。
着手金 55,000円〜 報酬金 11,000円〜
減額報酬 11% 過払い
報酬
返還額の22%

※金額は全て税込み表示です。

弁護士法人・響について
所在地 〒169-0074
東京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階(西新宿オフィス)
対応
業務
債務整理、交通事故、労働問題、離婚相談、相続問題、刑事事件など
出典:https://hibiki-law.or.jp/

天音総合法律事務所

天音総合法律事務所
天音総合法律事務所のポイント
相談は何回でも無料!24時間受付でいつでも相談できる
明確な料金プランと相談の流れで不安解消
依頼には専門チームで対応するので安心して任せられる
どんな弁護士事務所?
天音法律事務所は、債務整理や交通事故を中心に、さまざまな法律問題に対応している法律事務所です。

特徴
弁護士だけでなく医療顧問が付いているなど各専門知識を活かし、依頼には専門チームを作って対応します。専門チームを作ることで、迅速に対応し、早期の解決を目指しています。
依頼者の悩みに寄り添い、満足度を最優先にして成果を上げることを目標としているところが天音法律事務所の魅力です。

初めて弁護士に相談する人の不安を理解し、解決までに依頼者にかかる精神的負担を減らせるように、コミュニケーションを密におこなっています。

任意整理する場合にかかる費用
天音総合法律事務所も、費用が明瞭なので安心して依頼できます。
着手金 55,000円〜 報酬金
/1件
11,000円〜
減額報酬 11% 過払い
報酬
返還額の22%

※金額は全て税込み表示です。

天音総合法律事務所について
所在地 〒103-0012
東京都中央区日本橋堀留町2-3-14堀留THビル10階
対応
業務
債務整理、交通事故、消費者トラブル、離婚問題、医療事故、労働問題、相続問題など
出典:https://amane-law.or.jp/

 

まとめ

今回は借金を返済する方法・コツについて解説しました。借金を効率よく返済するためには、返済計画をしっかりと立てそれに従って無理なく返済を進めることが大切です。

返済計画を立てる場合には、返済シミュレーションを活用して無理のないスケジュールを組み立てることが重要です。自力で返済することが難しい場合には、今回紹介した5つの法律事務所(弁護士の事務所)や司法書士事務所に相談することをおすすめします。

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※本記事はいかなる法的な助言や意見の提供をするものでもありません。ご心配なことがある方は、必ず弁護士に相談する等専門家のご支援を得ていただきますようお願いいたします。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
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