自己破産は連帯保証人にどんな影響がある？迷惑をかけない方法も紹介

自己破産をすると、手続きをした本人の借金は全額免除となります。

しかし、借金が返済免除となるのは自己破産をした本人だけで、連帯保証人に対しては借金の返済義務が発生します。

今回の記事では、自己破産をした人の連帯保証人になっていた場合の対処法や、保証人に迷惑をかけない債務整理方法について解説していきます。

保証人と連帯保証人の違いとは

借金には保証人や連帯保証人が付く場合もありますが、保証人と連帯保証人には具体的のどのような違いがあるのか分からない人も多いのではないでしょうか。

借金に対する責任は連帯保証人の方がかなり重く、実は保証人には認められていても、連帯保証人には認められていない権利もあります。

自己破産をした時の連帯保証人への影響を見ていく前に、まずは保証人と連帯保証人の違いについて確認していきましょう。

違い①分別の利益

分別の利益とは、借金の全額を複数の保証人で分割できるというものです。

しかし、連帯保証人には分別の利益が認められないため、保証人が複数人いても「他の保証人にも請求して」と言うことができず、全額負担しなければなりません。

違い②催告の抗弁権

催告の抗弁権とは、債権者から保証人に請求があった際に、債務者と連絡がつく場合は「まず債務者に請求すべきだ」と主張できるものです。

連帯保証人は、これに関しても権利が認められていません。そのため、債務者ではなく連帯保証人にいきなり請求がきても「先に債務者に請求して」と要求することができないのです。

違い③検索の抗弁権

検索の抗弁権とは、債務者が財産を所有しているにもかかわらず返済をせず保証人に請求が来た場合に「債務者は財産があるので債務者から請求すべき」だと要求できる権利です。

検索の抗弁権についても連帯保証人には認められていません。

よって、債務者に返済出来る財産がありながら返済を拒否している場合でも、連帯保証人に請求が来た場合は連帯保証人が全額返済しなければなりません。

自己破産をした時の連帯保証人への影響

自己破産をすると実際に連帯保証人にはどのような影響があるのでしょうか。連帯保証人のリスクについて確認していきましょう。

連帯保証人は債務の一括請求をされる

自己破産をすると、手続きをした本人の借金は全額免除となります。

保証人には上記の3つの権利があるものの、連帯保証人には権利がないという大きな違いがあるのです。

債務者が自己破産をすると、債権者は連帯保証人に対して一括請求を行います。

連帯保証人が返済できない場合は、連帯保証人も債務整理をしなければならない可能性があります。

家族が連帯保証人の場合は家族に返済義務が発生する

借金の連帯保証人は責任が重いため他人にお願いしにくく、家族に連帯保証人になってもらうケースも多いようです。

しかし、家族に連帯保証人になってもらうと、自分が自己破産をした時に家族に借金を肩代わりしてもらうことになります。

よって、家族に連帯保証人を依頼している場合は、必ず自己破産前に家族に相談しておきましょう。

連帯保証人の「求償権」もなくなる

「求償権」とは、債務者が借金を払えずに保証人が借金の肩代わりをした場合、肩代わりをした金額を債務者に請求できる保証人の権利のことです。

そのため、債務者が自己破産をした場合、連帯保証人は全額返済しなければならない上に、債務者に返金を求めることも出来ないのです。

自己破産をした人の保証人・連帯保証人になった場合の対処法

先にも紹介したように、自分が家族や知人の保証人または連帯保証人になっている場合もあるでしょう。

保証人または連帯保証人になった場合、債務者が自己破産をすると借金を全額負担しなければなりません。

保証人の場合は権利を使用する

家族や知人が自己破産をした時に自分が借金の「保証人」だった場合、先にも解説した3つの権利を行使することができます。

しかし、家族が債務者の場合は、催告の抗弁権と検索の抗弁権を使うと再び家族に請求がいくため、家族に対しては使いづらい場合あるかもしれません。

分割返済が可能か債権者と交渉する

債務者の自己破産によって、債権者は保証人や連帯保証人に借金の一括請求をします。しかし、突然多額の借金を一括で返済することは困難な場合も多いでしょう。

債権者との交渉が必要となりますが、債務整理を検討する前に、分割返済の交渉をすることをおすすめします。

自分も債務整理を検討する

債務者の代わりに請求された債務の一括請求が難しい、また分割返済をしたとしてもとても払いきれない金額の場合は、自分も債務整理を検討しましょう。

債務整理方法には主に3つの方法がありますが、借金の軽減額や手続き方法に大きな違いがあります。

それぞれの特徴を簡単に下記の表にまとめました。

このように、債務整理の方法によって借金の減額程度が大きく変わります。

自分はどの債務整理方法を選択すべきか分からない場合は、まずは弁護士や司法書士に相談してみましょう。

連帯保証人が自己破産をするとどうなる？

ここまで債務者が自己破産をした時の連帯保証人への影響を見てきましたが、逆に連帯保証人の方が先に自己破産をしてしまった場合はどうなるのかについても確認しておきましょう。

しかし債務者にとっては「連帯保証人が自己破産をしてしまったら一括請求されたりしないの？」と不安になる人もいるかもしれません。

実際には、債務者が毎月問題なく返済できているのであれば、特に債務者に影響はありません。

債権者から「他の連帯保証人を探して」と言われた場合は、連帯保証人になってくれる人を新たに探す必要があります。

連帯保証人に迷惑をかけない方法は？

自己破産をすると連帯保証人に借金の請求がいってしまうため、自身の債務額によっては多大な迷惑をかけてしまうでしょう。

保証人に迷惑をかけない任意整理手続きとはどのようなものか、詳しく確認していきましょう。

任意整理と自己破産の違い

任意整理と自己破産の手続きでは、手続き方法や借金の返済義務などに大きな違いがあります。両者の違いについて下記の表にまとめました。

任意整理は裁判所を介さずに手続きできるため、もっとも手軽にできる債務整理方法です。

一方で、自己破産をすると借金は全額免除となりますが、車や持ち家などの大きな財産は強制処分となります。

借金の金額や返済能力によっては任意整理を選択出来ない場合もありますので、まずは専門家に相談してみましょう。

任意整理のメリットとデメリット

任意整理をすることで、連帯保証人に迷惑をかけずに借金の負担を軽減できますが、任意整理にはメリットだけではなく、いくつかのデメリットも存在します。

任意整理のメリット・デメリットについて下記の表にまとめました。

任意整理は裁判所を通さない手続きのため、財産を強制処分されることもなく、官報に名前や住所も記載されません。

その一方で、任意整理は借金を大きく減額できないため、手続き後も返済を続けていく必要があります。

任意整理が可能かを自分では判断できない場合も多いため、弁護士や司法書士に相談してみましょう。

債務整理は弁護士に依頼するのがおすすめ

自己破産や任意整理などの債務整理手続きは、弁護士に依頼することをおすすめします。

債務整理手続きを弁護士に依頼するメリットは下記のようなものです。

弁護士に依頼すると、債権者に受任通知を送ります。

また、面倒な債務整理手続きをすべてお任せ出来る上に、自己破産や個人再生では、裁判所に同行や面談に同席もしてもらい、全ての面でサポートしてもらえます。

借金の返済に悩んでいる人は、早めに弁護士に相談してみましょう。

債務整理の相談におすすめな弁護士・司法書士事務所6選

債務整理を依頼するのに、当サイトが特におすすめする弁護士・司法書士事務所は、次の3社です。

それぞれの事務所の特徴や費用、おすすめする理由についてはここから詳しく紹介していきます。

サンク総合
法律事務所

東京ロータス
法律事務所

はたの法務事務所

ひばり法律事務所

弁護士法人・響

天音総合
法律事務所

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受任件数
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ノウハウ実績多数

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弁護士歴25年以上

メディア出演・掲載実績多数

メディア出演
実績多数

相談料

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着手金

1件55,000円
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1件22,000円
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0円

1件22,000円
（税込）

55,000円
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1社55,000円
（税込）〜

分割払い

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◯

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対応地域

全国

全国

全国

全国

全国

全国

休日対応

応相談

10:00〜19:00

8:30〜21:00

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24時間

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サンク総合法律事務所

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fa-check-square-o取り立て・催促を最短即日でストップ fa-check-square-o初期費用0円 fa-check-square-o費用の分割払いOK！手持ち資金がなくても依頼できる 月600件以上の相談実績 24時間365日受付/全国対応の借金専門相談窓口あり

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サンク総合法律事務所（旧樋口総合法律事務所）は、借金問題の解決実績が豊富で、問い合わせが月600件以上ある人気な弁護士事務所です。

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人気の理由は、自分が納得いくまで何度でも無料相談ができ、借金に関する質問にわかりやすく答えてくれるから。

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任意整理する場合にかかる費用

完済後の過払い金請求の着手金は、無料です。

着手金 ／1件	55,000円〜	報酬金 ／1件	11,000円〜
減額報酬	11％	過払い 報酬	回収額の22％※

※訴訟による場合は回収額の27.5%。
※金額は全て税込み表示です。

サンク総合法律事務所について

所在地	〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
対応業務	債務整理、貸金問題、離婚・相続・遺言、民事事件一般、不動産取引、刑事事件など

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出典：サンク総合法律事務所公式サイト

東京ロータス法律事務所

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どんな弁護士事務所？

東京ロータス法律事務所は、借金問題や債務整理を得意とする弁護士法人事務所です。

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東京ロータス法律事務所が大切にしているのは、依頼者からじっくりとヒアリングし、一人一人に合わせた解決策を提案すること。

相談は何回でも無料で土日祝日も対応しているため、相談しやすいことがメリットです。

また電話での問い合わせも無料なので、問い合わせや相談にお金をかけたくない人におすすめできます。

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東京ロータス法律事務所
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任意整理する場合にかかる費用

相談費用は何度でも無料です。

着手金 ／1件	22,000円	報酬金 ／1件	22,000円
減額報酬	11％	過払い 報酬	返還額の22％※
その他 諸費用	5,500円

※訴訟の場合は27.5%。
※金額は全て税込み表示です。

東京ロータス法律事務所について

所在地	〒110-0005 東京都台東区東上野1丁目13番2号成田第二ビル2階
対応 業務	債務整理、借金問題、離婚相談、相続問題、不動産トラブル、刑事事件など

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東京ロータス法律事務所
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出典：東京ロータス法律事務所公式サイト

はたの法務事務所

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どんな司法書士事務所？

はたの法務事務所は、相談実績20万件以上を誇るほど人気の司法書士事務所です。その道40年のベテラン司法書士が在籍していることからか、満足度は95.2%。

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相談料・着手金・過払い金調査・全国への出張費は全て無料で、過払い報酬も12.8％〜と、比較的安い費用設定が魅力です。

また、手持ち資金が0円でも今月の支払いからストップさせ、督促を停止することができます。

相談者の「自宅や車は残して借金だけ減らしたい」「誰にも知られずに債務整理したい」といった希望にも沿い、解決への最善策を提案してくれるでしょう。

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任意整理する場合にかかる費用

着手金が無料なので依頼しやすいですね。

着手金 ／1件	0円	報酬金 ／1件	22,000円〜
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※10万円以下の場合：14%＋計算費用11,000円。
※金額は全て税込み表示です。

はたの法務事務所について

所在地	〒167-0051 東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階・6階（東京本店）
対応 業務	債務整理、過払い金請求、相続・贈与関連、不動産・商業登記業務など

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はたの法務事務所
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出典：はたの法務事務所公式サイト

ひばり(名村)法律事務所

ひばり(名村)法律事務所のポイント

fa-check-square-o相談するだけなら無料！ fa-check-square-o依頼したときだけ費用が発生 fa-check-square-oかかる費用が明確で不安なく依頼できる fa-check-square-o東大法学部卒業・弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が所属

25年以上の実績

ひばり法律事務所
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どんな弁護士事務所？

ひばり法律事務所は、事業拡大のために2020年7月に個人事務所（名村法律事務所）から、弁護士法人に組織変更した法律事務所です。

特徴

東大法学部を卒業した弁護士歴25年以上のベテラン弁護士が在籍しており、長年の経験にもとづき様々な相談に応じています。特に、債務整理やネットトラブルを得意とする事務所です。

また、女性弁護士も在籍しているので、女性に相談したいという人も安心して利用できます。

依頼にかかる費用が明確化されているため「弁護士に依頼すると高い」「いくら支払うかわからなくて怖い」という場合にも、不安なく依頼できるでしょう。

過払い請求の着手金は0円で、成功した場合のみ報酬を支払う仕組みです。

25年以上の実績

ひばり法律事務所
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任意整理する場合にかかる費用

ひばり法律事務所なら、着手金の分割払いが可能です。

着手金 ／1件	22,000円	報酬金 ／1件	22,000円
減額報酬	11％	過払い 報酬	返還額の22％
経費	5,500円

※金額は全て税込み表示です。

ひばり(名村)法律事務所について

所在地	〒130-0022 東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階
対応 業務	債務整理、ネットトラブル、離婚相談、相続問題など

25年以上の実績

ひばり法律事務所
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出典：ひばり法律事務所公式サイト

弁護士法人・響

弁護士法人・響のポイント

fa-check-square-o問い合わせ・相談実績6万3,000人超！ fa-check-square-o信頼できる実績と専門性が強み fa-check-square-o依頼前に費用を明確化！追加費用の可能性も最初に説明アリ fa-check-square-o原則356日24時間受付

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どんな弁護士事務所？

弁護士法人・響は、東京に2か所と大阪・福岡に事務所を構える弁護士事務所です。

多数の弁護士が在籍し、女性弁護士も複数名いるので、男性弁護士に話しにくい相談でも安心して依頼できます。電話やメールから法律相談の予約ができ、休日も24時間受付しています。

特徴

問い合わせと相談実績は6万3,000件を超えと、実績ある事務所です。基本的に依頼者には1人の弁護士が担当しますが、依頼内容によっては事務所全体と連携・専門家と協議して、解決にあたってくれます。

弁護士法人・響は、必要な費用や追加費用がかかる可能性についても依頼前に説明してくれるため、費用の不安を持ったまま依頼をする必要はありません。

丁寧な対応と、費用の明確化を重視したい人におすすめの事務所です。

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弁護士法人・響
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任意整理する場合にかかる費用

弁護士法人・響なら、初期費用は必要ありません。

着手金	55,000円〜	報酬金	11,000円〜
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弁護士法人・響について

所在地	〒169-0074 東京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階（西新宿オフィス）
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出典：弁護士法人・響公式サイト

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天音総合法律事務所について

所在地	〒103-0012 東京都中央区日本橋堀留町2-3-14堀留THビル10階
対応 業務	債務整理、交通事故、消費者トラブル、離婚問題、医療事故、労働問題、相続問題など

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出典：天音総合法律事務所公式サイト

自己破産の連帯保証人に関するよくある質問